Kontantförskott är ett viktigt finansieringsverktyg för franska företag som är i trängande behov av likvida medel. Kontantförskott är en källa till kortfristig finansiering och kan hjälpa företag att upprätthålla ett sunt kassaflöde vid försenade betalningar, uppfylla olika finansiella förpliktelser eller affärsskyldigheter, eller utnyttja en investeringsmöjlighet.

Den här artikeln förklarar vad kontantförskott är, varför de är viktiga och hur de kan vara användbara för franska företag. Den tar också upp för- och nackdelar med kontantförskott, hur du får dem och hur du betalar tillbaka dem.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett kontantförskott?
  
• Vad är syftet med ett kontantförskott?
  
• Varför be om ett kontantförskott?
  
• Vilka är fördelarna med kontantförskott?
  
• Vilka är nackdelarna med kontantförskott?
  
• När ska man be om kontantförskott
  
• Vilka företag är berättigade till kontantförskott i Frankrike?
  
• Vilka kontantförskottslösningar är tillgängliga för företag?
  
• Erhålla ett kontantförskott
  
• Hur Stripe Capital kan hjälpa till
  

Vad är ett kontantförskott?

Ett kontantförskott är ett kortfristigt finansieringsalternativ för företag. Det ger omedelbar tillgång till kontanter för att möta akuta likviditetsbehov och upprätthålla finansiell stabilitet under kritiska perioder. Förskott betalas sedan tillbaka enligt den tidsplan och de villkor som överenskommits med finansinstitutet.

Vad är skillnaden mellan ett kontantförskott och ett traditionellt banklån?

Ett kontantförskott är vanligtvis enklare och snabbare att få än ett banklån. Kontantförskott gör det möjligt för företag att tillgodose kortsiktiga behov istället för långsiktiga (t.ex. finansieringsinvesteringar, finansiell strukturering). Dessutom är de garantier som krävs för ett kontantförskott ofta mindre stränga än för ett traditionellt lån.

Vad är syftet med ett kontantförskott?

Kontantförskott överbryggar tillfälliga luckor i kassaflödet, vilket bidrar till att förbättra företagets likviditet och säkerställa kontinuiteten i den dagliga verksamheten. Kontantförskott tillgodoser ett akut behov av likvida medel och hjälper företag att undvika att utsättas för ekonomiska svårigheter (t.ex. sena betalningar, straffavgifter, förlorade möjligheter).

Varför be om ett kontantförskott?

Det finns flera anledningar till att ett franskt företag väljer att begära ett kontantförskott. Ett akut behov av medel är inte nödvändigtvis ett tecken på dålig ledning. Det kan bero på externa omständigheter som påverkar ett företags kassaflöde och leder till ett oväntat underskott.

Företag kan behöva ett kontantförskott av flera skäl, till exempel:

• Negativt kassaflöde: När kostnaderna överstiger intäkterna gör ett kontantförskott det möjligt för ett företag att fortsätta betala fasta kostnader (t.ex. löner, sociala avgifter, hyra, återbetalning av lån, momsbetalningar).
  
• Betydande förseningar i betalningar: Långa betalningsfördröjningar eller sena betalningar från kunder kan hindra ett företag från att betala sina leverantörer i tid eller fortsätta sin verksamhet.
  
• Aktivitetsökning: Under högsäsong kan det vara nödvändigt att anställa ytterligare personal, betala övertid eller öka lagret för att kontrollera utgifter och kassaflöde.
  
• Dra nytta av möjligheter: För en stor beställning eller anbudsinfordran kan det vara nödvändigt att köpa råvaror eller anlita underleverantörer för att ta vara på möjligheten.
  
• Kortfristiga investeringar: Ett företag kan använda ett kontantförskott för att omedelbart finansiera projekt som inte genererar intäkter förrän senare: inköp av utrustning, marknadsförings- eller reklamkampanjer, digitalisering av verktyg, lansering av en ny produkt etc.
  
• Oförutsedda händelser: I händelse av stigande råvarupriser, utrustningsfel, leveransförseningar eller personalbrist kan ett kontantförskott hjälpa ett företag att möta tillfälliga behov.
  

Vilka är fördelarna med kontantförskott?

Kontantförskott erbjuder många fördelar för företag som är i akut behov av likviditet:

• Snabbhet: Kontantförskott kan erhållas mycket snabbt (inom några dagar), beroende på vilken lösning företaget väljer.
  
• Tillgänglighet: Kontantförskott är lättare att få än traditionella banklån och kräver färre procedurer och garantier.
  
• Flexibilitet: Ett kontantförskott behöver inte avsättas för ett specifikt ändamål och är därför mer flexibelt.
  
• Kortfristig karaktär: Ett kontantförskott är en kortsiktig lösning med snabb utbetalning och återbetalning.
  
• Betalningssäkerhet: Fasta utgifter kan täckas helt eller delvis, beroende på kontantförskottets storlek.
  

Vilka är nackdelarna med kontantförskott?

Trots sina fördelar har kontantförskott också några nackdelar som är viktiga att tänka på innan du begär ett förskott:

• Kostnad: Kostnaden för ett kontantförskott är ofta högre än kostnaden för långsiktig extern finansiering.
  
• Risk för beroende: Företag kan se kontantförskott som snabba lösningar och använda dem för ofta. Detta kan återspegla ett strukturellt problem som är viktigt att ta itu med och lösa proaktivt.
  
• Rörliga behörighetsvillkor: Beloppet, anskaffningskostnaden och perioden för anskaffning eller återbetalning kan variera avsevärt, beroende på företagets profil och ekonomiska situation.
  
• Ineffektivitet vid allvarliga svårigheter: Kontantförskott är inte en effektiv lösning när ett franskt företag har allvarliga ekonomiska svårigheter.
  

När ska man be om kontantförskott

Det är viktigt att be om ett kontantförskott innan kassaflödet blir negativt. Det finns flera varningssignaler som kan tyda på ett omedelbart behov av likviditet:

• En negativ kassaflödesprognos
  
• Behovet av rörelsekapital överstiger intäkterna
  
• Kommande ökning av fasta kostnader
  
• Sena förstagångsbetalningar
  

Vilka företag är berättigade till kontantförskott i Frankrike?

Kontantförskott är tillgängliga för alla franska företag som är i akut behov av kontanter, oavsett bransch eller storlek – inklusive mikroföretag, små och medelstora företag och aktiebolag. Beroende på situationen kan dock särskilda villkor gälla.

Vilka kontantförskottslösningar är tillgängliga för företag?

Kontantförskott för företag tar sig olika uttryck. De vanligaste alternativen är:

• Övertrassering av bankkonto
  
• Kreditfaciliteter
  
• Factoring
  
• Daglig överlåtelse av fordringar
  
• Bankrabatt
  

Låt oss titta på var och en av dessa lösningar:

Övertrassering av bankkonto

En auktoriserad övertrassering av ett bankkonto gör det möjligt för ett företag att tillfälligt upprätthålla ett negativt saldo för att täcka akuta kontantbehov. Under en period på högst ett år kan företaget fortsätta att genomföra banktransaktioner, upp till en gräns som överenskommits i förväg med banken. I gengäld måste företaget betala övertrasseringsavgifter (debetränta), en provision på det högsta övertrasseringsbeloppet och eventuella behandlingsavgifter.

Kreditfacilitet

En kreditfacilitet är ett kontantförskott som liknar en övertrassering av ett bankkonto. Den är också godkänd av företagets bank och ger kortfristigt övertrasseringsskydd, ofta i upp till 15 dagar per månad, för ett belopp som överenskommits med banken. Men eftersom risken för utebliven återbetalning är större måste företaget betala högre räntor än för en traditionell övertrassering.

Obs! Den korta godkända övertrasseringsperioden innebär att kontots saldo måste vara positivt under återstoden av månaden. Om inte kan övertrasserings- eller ytterligare avgifter debiteras, kreditfaciliteten kanske inte förnyas eller övertrassering kanske inte godkänns.

Factoring

Factoring är en typ av finansiering där ett företag tecknar ett avtal med ett factoringföretag om att få omedelbar tillgång till kontanter i utbyte mot att flera kundfordringar överförs. Factoringföretaget köper kundfordringar från företaget och ansvarar för att få betalt direkt från kunderna i utbyte mot provision.

Obs! Det finns också omvänd factoring. I detta fall använder ett företag ett factoringföretag för att betala en leverantörs faktura i förskott. Omvänd factoring gör det möjligt för ett företag som har ekonomiska svårigheter att betala en leverantör före förfallodagen utan att använda sina kontanter. Det betalar sedan tillbaka faktorn på den ursprungliga betalningens förfallodag.

Daglig överlåtelse av fordringar

Daglig överlåtelse, som liknar factoring, är en fransk finansieringsmekanism genom vilken ett företag överlåter kundfordringar till en bank för att erhålla ett kontantförskott. Detta kontantförskott formaliseras av en Bordereau Dailly – ett franskt juridiskt dokument – som sammanfattar de överlåtna fordringarna (t.ex. fakturor, skuldbekräftelser) vilket gör det möjligt för ett företag att snabbt få ett förskott. Företaget måste betala banken på det datum då fakturan betalas av gäldenären.

Bankrabatt

Bankrabatt är ett avtal mellan ett företag och ett kreditinstitut som godkänner omedelbar betalning av vissa företagscertifikat som ännu inte har förfallit i utbyte mot kontanter.

Företaget utför en bytesväxel (en skriftlig betalningsorder på ett bestämt datum som överenskommits i förväg) eller en elektronisk bytesväxel med en kund. Fakturan köps sedan av ett kreditinstitut i utbyte mot en procentandel av det belopp som ska betalas plus olika avgifter (t.ex. rabattränta, behandlingsavgifter). Kreditinstitutet blir innehavare av företagscertifikatet och måste begära betalning från gäldenärerna när det når förfallodatumet.

Erhålla ett kontantförskott

För att få kontantförskott måste ett franskt företag göra följande:

• Utvärdera företagets likviditetsbehov och de brådskande poster som ska täckas: Dessa inkluderar sena kundbetalningar, fasta kostnader, rekryteringskostnader under aktivitetstoppar och annat.
  
• Bestäm den bästa finansieringslösningen och finanspartnern: Dessa beror på det erhållna beloppet, villkoren för betalning och återbetalning, räntesatser och andra kostnader.
  
• Förbered ansökan: Visa företagets ekonomiska hälsa och återbetalningskapacitet och samla in nödvändiga finansiella dokument, till exempel kassaflödesprognosen.
  
• Få ansökan godkänd.
  

När kontantförskottet har godkänts sätts det in på företagets konto och kan användas för brådskande utgifter. Företaget måste sedan betala tillbaka förskottet enligt överenskommelse med finanspartnern (t.ex. genom automatiska debiteringar, avdrag från framtida intäkter, fordringar).

Hur Stripe Capital kan hjälpa till

Stripe Capital erbjuder intäktsbaserade finansieringslösningar för att hjälpa ditt företag att få tillgång till pengarna som behövs för att växa.

Capital kan hjälpa dig att:

• Få tillgång till tillväxtkapital snabbare: Bli godkänd för ett lån eller handlarens kontantförskott på några minuter, utan de långa ansökningsprocesser och säkerhetskrav som traditionella banklån innebär.
  
• Matcha finansiering med dina intäkter: Capitals intäktsbaserade struktur innebär att du betalar en fast procentandel av din dagliga försäljning så att betalningarna skalas upp med ditt företags resultat. Om det belopp du betalar genom försäljning inte uppfyller minimibeloppet som ska betalas varje betalningsperiod drar Capital automatiskt det återstående beloppet från ditt bankkonto i slutet av perioden.
  
• Expandera med tillförsikt: Finansiera tillväxtinitiativ som marknadsföringskampanjer, nyanställningar, lagerexpansion med mera, utan att späda ut ditt eget kapital eller dina personliga tillgångar.
  
• Använd Stripes expertis: Capital tillhandahåller anpassade finansieringslösningar som bygger på Stripes djupa expertis och betalningsdata.
  

Lär dig mer om hur Stripe Capital kan driva ditt företags tillväxt, eller kom igång idag.