Los adelantos en efectivo son una herramienta de financiación importante para las empresas francesas que necesitan efectivo con urgencia. Como fuente de financiación a corto plazo, los adelantos en efectivo pueden ayudar a las empresas a mantener un flujo de caja saludable ante retrasos en los pagos, cumplir con diversas obligaciones financieras o empresa o aprovechar una oportunidad de inversión.

Este artículo explica qué son los adelantos en efectivo, por qué son importantes y cómo pueden ser útiles para las empresas francesas. También aborda las ventajas y desventajas de los adelantos en efectivo, cómo obtenerlos y cómo devolverlos.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un adelanto en efectivo?
  
• ¿Cuál es el propósito de un adelanto en efectivo?
  
• ¿Por qué solicitar un adelanto en efectivo?
  
• ¿Cuáles son las ventajas de los adelantos en efectivo?
  
• ¿Cuáles son las desventajas de los adelantos en efectivo?
  
• Cuándo pedir un adelanto en efectivo
  
• ¿Qué empresas son elegibles para adelantos en efectivo en Francia?
  
• ¿Qué soluciones de adelanto en efectivo están disponibles para las empresas?
  
• Obtención de un adelanto en efectivo
  
• Cómo puede ayudar Stripe Capital
  

¿Qué es un adelanto en efectivo?

Un adelanto en efectivo es una opción de financiación a corto plazo para las empresas. Brinda acceso inmediato al efectivo con el fin de satisfacer necesidades urgentes de liquidez y mantener la estabilidad financiera durante períodos críticos. Luego, el adelanto se devuelve según el cronograma y Condiciones acordadas con la entidad financiera.

¿Cuál es la diferencia entre un adelanto en efectivo y un préstamo bancario tradicional?

Un adelanto en efectivo suele ser más fácil y rápido de obtener que un préstamo bancario. Los adelantos en efectivo permiten a las empresas responder a necesidades a corto plazo en lugar de a las a largo plazo (por ejemplo, financiación de inversiones, estructuración financiera). Además, las garantías requeridas para un adelanto en efectivo suelen ser menos estrictas que para un préstamo tradicional.

¿Cuál es el propósito de un adelanto en efectivo?

Los adelantos en efectivo cierran las brechas temporales en flujo de caja, lo que ayuda a mejorar la liquidez de las empresas y a garantizar la continuidad de las operaciones diarias. Los adelantos en efectivo abordan una necesidad urgente de efectivo y ayudan a las empresas a evitar verse expuestas a dificultades financieras (por ejemplo, pagos atrasados, sanciones, pérdida de oportunidades).

¿Por qué solicitar un adelanto en efectivo?

Hay varias razones por las que el titular de una empresa francesa podría optar por la solicitud de un adelanto en efectivo. Una necesidad urgente de fondos no es necesariamente una señal de mala gestión. Podría ser el resultado de circunstancias externas que afecten el flujo de caja de una empresa y den lugar a un déficit inesperado.

Las empresas pueden necesitar un adelanto en efectivo por varias razones, como las siguientes:

• Flujo de caja negativo: cuando la salida de caja supera la entrada, un adelanto en efectivo permite a una empresa seguir pagando costos fijos (por ejemplo, salarios, contribuciones a la seguridad social, alquiler, devolución de préstamos, pagos con IVA).
  
• Retrasos considerables en los pagos: los retrasos grandes de pago o los pagos tardíos de los clientes pueden impedir que una empresa pague a sus proveedores a tiempo o continúe sus operaciones.
  
• Pico de actividad: durante un período pico, puede ser necesario contratar personal adicional, pagar horas extras o aumentar el inventario para controlar los gastos y el flujo de caja.
  
• Capitalización de oportunidades: para un pedido grande o pedido de propuestas, podría ser necesario comprar materia prima o emplear subcontratistas a fin de aprovechar la oportunidad.
  
• Inversión a corto plazo: una empresa puede utilizar un adelanto en efectivo para financiar de inmediato proyectos que no generarán ingresos hasta más adelante: compra de equipos, campañas de marketing o publicidad, digitalización de herramientas, lanzamiento de un nuevo producto, etc.
  
• Acontecimientos imprevistos: en caso de aumento de los precios de las materias primas, averías en los equipos, retrasos en la entrega o escasez de personal, un adelanto en efectivo puede ayudar a una empresa a satisfacer necesidades temporales.
  

¿Cuáles son las ventajas de los adelantos en efectivo?

Los adelantos en efectivo ofrecen numerosas ventajas a las empresas que necesitan liquidez con urgencia:

• Rapidez: los adelantos en efectivo se pueden obtener muy rápidamente (en varios días), dependiendo de la solución que elija la empresa.
  
• Accesibilidad: los adelantos en efectivo son más fáciles de obtener que los préstamos bancarios tradicionales y requieren menos procedimientos y garantías.
  
• Flexibilidad: no es necesario dedicar un adelanto en efectivo a un fin específico y, por lo tanto, es más flexible.
  
• Naturaleza a corto plazo: un adelanto en efectivo es una solución a corto plazo, con desembolso y devolución rápidos.
  
• Seguridad del pago: los gastos fijos pueden cubrirse parcial o totalmente, dependiendo del importe del adelanto en efectivo.
  

¿Cuáles son las desventajas de los adelantos en efectivo?

A pesar de sus ventajas, los adelantos en efectivo también tienen algunas desventajas que es importante tener en cuenta antes de solicitar un adelanto:

• Costo: el costo de un adelanto en efectivo suele ser mayor que el costo de la financiación externa a largo plazo.
  
• Riesgo de dependencia: es posible que las empresas vean los adelantos en efectivo como soluciones rápidas y los usen con demasiada frecuencia. Esto podría reflejar un problema estructural que es importante abordar y resolver de forma proactiva.
  
• Condiciones de elegibilidad variables: el importe, el costo de adquisición y el período de adquisición o devolución pueden variar significativamente, según el perfil y la situación financiera de la empresa.
  
• Ineficacia en casos de dificultades graves: los adelantos en efectivo no son una solución eficiente cuando una empresa francesa está atravesando graves dificultades financieras.
  

Cuándo pedir un adelanto en efectivo

Es importante pedir un adelanto en efectivo antes de que tu flujo de caja sea negativo. Hay varias señales de advertencia que pueden indicar una necesidad inmediata de liquidez:

• Previsión de flujo de caja negativo
  
• Capital circulante necesario para superar los ingresos
  
• Próximo aumento de los costos fijos
  
• Pagos atrasados por primera vez
  

¿Qué empresas son elegibles para adelantos en efectivo en Francia?

Los adelantos de efectivo están disponibles para todas las empresas francesas que necesitan efectivo con urgencia, independientemente del sector o el tamaño, incluidas las microempresas, las pequeñas y medianas empresas (pymes) y las corporaciones. Sin embargo, según la situación, pueden aplicarse condiciones específicas.

¿Qué soluciones de adelanto en efectivo están disponibles para las empresas?

Los adelantos de efectivo para empresas adoptan varias formas. Las opciones más comunes incluyen lo siguiente:

• Sobregiros de cuentas bancarias
  
• Facilidades de crédito
  
• Factorización
  
• Cesión de créditos Dailly
  
• Descuento bancario
  

Veamos cada una de estas soluciones:

Sobregiros de cuentas bancarias

Una cuenta bancaria autorizada en descubierto permite a una empresa mantener temporalmente un saldo negativo para cubrir necesidades urgentes de efectivo. Durante un período máximo de un año, la empresa puede continuar ejecutando transacciones bancarias hasta un límite acordado por adelantado con el banco. A cambio, la empresa debe pagar comisiones por sobregiro (intereses de débito), una comisión sobre el importe más alto de sobregiro y cualquier comisión de procesamiento.

Facilidades de crédito

Una facilidad de crédito es una solución de adelanto en efectivo similar al sobregiro de una cuenta bancaria. También autorizada por el banco de la empresa, brinda protección contra sobregiros a corto plazo, a menudo hasta por 15 días por mes, por un monto acordado con el banco. Sin embargo, dado que el riesgo de no devolución es mayor, la empresa debe pagar tasas de interés más altas que para un sobregiro tradicional.

Nota: El corto período de sobregiro autorizado significa que, durante el resto del mes, el saldo de la cuenta debe ser positivo. De lo contrario, es posible que se cobren comisiones por sobregiro o adicionales, que no se renueve la línea de crédito o que no se autoricen sobregiros.

Factorización

La factorización es un tipo de financiamiento en la que una empresa firma un acuerdo con una empresa factorizadora para tener acceso inmediato al efectivo, a cambio de transferir múltiples cuentas por cobrar comerciales. La empresa factorizadora compra cuentas por cobrar comerciales a la empresa y se encarga de obtener el pago directamente de los clientes, a cambio de una comisión.

Nota: Lafactorización inversa también existe. En este caso, una empresa utiliza una empresa factorizadora para pagar la factura de un proveedor por adelantado. La factorización inversa permite a una empresa con dificultades financieras pagar a un proveedor antes de la fecha de vencimiento sin utilizar su efectivo. Luego, devuelve el factor en la fecha de vencimiento del pago original.

Cesión de créditos Dailly

La cesión Dailly, similar a la factorización, es un mecanismo de financiación francés mediante el cual una empresa cede créditos comerciales a un banco para obtener un adelanto en efectivo. Este adelanto en efectivo se formaliza por un Bordereau Dailly (un documento legal francés) que resume los créditos cedidos (p. ej., facturas, acuses de recibo de deuda), lo que permite a una empresa obtener un adelanto rápidamente. La empresa debe devolver al banco en la fecha en que el deudor pague la factura.

Descuento bancario

El descuento es un acuerdo entre una empresa y una entidad de crédito que autoriza el pago inmediato de determinado papel comercial aún no vencido, a cambio de efectivo.

La empresa ejecuta una factura de cambio (un pedido escrito de pago en una fecha determinada acordada por adelantado) o una factura de cambio electrónica con un cliente, que luego es adquirida por una entidad de crédito a cambio de un porcentaje del importe adeudado más diversas comisiones (por ejemplo, intereses de descuento, comisiones de procesamiento). La institución crediticia se convierte en titular del documento comercial y debe solicitar el pago de los deudores cuando alcanza su vencimiento.

Obtención de un adelanto en efectivo

Para obtener un adelanto en efectivo, una empresa francesa debe hacer lo siguiente:

• Evalúa sus requisitos de efectivo y las partidas urgentes a cubrir: estos incluyen pagos atrasados de clientes, costos fijos, costos de reclutamiento durante los picos de actividad y otros.
  
• Determina la mejor solución de financiación y socio financiero: estos dependen del importe obtenido, Condiciones de pago y devolución, tasas de interés y otros costos.
  
• Prepara la solicitud: demuestra la salud financiera de la empresa y su capacidad de devolución además, reúne los documentos financieros requeridos, como la previsión del flujo de caja.
  
• Obtén aprobación de la solicitud.
  

Una vez que se apruebe el adelanto en efectivo, el efectivo se depositará en la cuenta de la empresa y se podrá utilizar según sea necesario para gastos urgentes. Luego, la empresa debe devolver el adelanto según lo acordado con el socio financiero (por ejemplo, a través de débitos automáticos, deducciones de ingresos futuros, cuentas por cobrar).

Cómo puede ayudar Stripe Capital

Stripe Capital ofrece soluciones de financiación basadas en los ingresos a fin de ayudar a tu empresa a acceder a los fondos que necesitas para crecer.

Capital puede ayudarte a lograr lo siguiente:

• Acceder más rápido a capital para expansión: obtén la aprobación con respecto a un préstamo o adelanto en efectivo para comerciantes en cuestión de minutos, sin someterte a largos procesos de solicitud ni a los requisitos de garantía de los préstamos bancarios tradicionales.
  
• Ajustar el financiamiento a tus ingresos: gracias a la estructura basada en los ingresos de capital, pagas un porcentaje fijo de tus ventas diarias, de modo que los pagos se ajustan al desempeño de tu negocio. Si el monto que pagas a través de las ventas no alcanza el mínimo correspondiente a cada período de pago, Capital debitará automáticamente la diferencia de tu cuenta bancaria al final del período.
  
• Expandirte con confianza: financia iniciativas de crecimiento, como campañas de marketing, nuevas contrataciones, ampliación del inventario y más, sin diluir tu participación en acciones ni tus activos personales.
  
• Aprovechar la experiencia de Stripe: Capital proporciona soluciones de financiamiento personalizadas basadas en la profunda experiencia y los datos de pagos de Stripe.
  

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