業界全体の EC 不正利用は前年比で 15% 増加しており、チャージバックによる損失だけでも約 $550 億 に達すると推定されています。AI の台頭によりこの傾向は加速しており、不正行為者は生成 AI を使って偽の ID を作成し、顧客のカードデータを盗み、大規模なカードテスティング運用を行っています。以前は専門スキルが必要だったことも自動化できるようになり、不正行為者は検知が難しい組織的な攻撃を実行できるようになりました。
多くのビジネスは、既存の不正利用対策ソリューションではこの進化に対応できないと述べています。新たな不正利用の手口が出現すると、企業は、数か月分のエンジニアリングリソースを投じて既存システムをカスタマイズするか、手口ごとに専用ソリューションを採用するか、追加の不正利用アナリストを雇うか、といった難しい選択を迫られます。
これらの脅威に対抗するために、数十の業界にわたるグローバル企業が Stripe Radar を選択しました。これらの企業のうち、ユースケースが大きく異なる 6 社が、すべて Radar の AI を活用した不正利用防止ツールを使用して、損失の防止、収入の増加、時間の節約を実現しています。その詳細をご覧ください。
Samsonite が 98% の支払い成功率を達成した方法
米国発のスーツケースブランドである Samsonite は、軽量でありながら耐久性に優れた製品で、世界中の旅行者に愛されています。
サムソナイトの日本法人は、顧客との結びつきを強化するため、CRM の改善や一部業務の内製化を進め、DTC ビジネスモデルの追求に取り組んできました。その一環として、3D セキュア 2.0 も導入しました。
3D セキュア 2.0 の導入から 2 ～ 3 カ月が経過した頃、サムソナイト・ジャパンでは、決済の失敗や、購入が困難な顧客からの問い合わせが急増しました。
ソリューション
Radar は、数百万件のグローバル取引で学習した AI モデルを使用して不正利用をブロックする高度な不正検知システムです。Radar のカスタマイズ可能なルールにより、リスクの高い支払いに対して 選択的に 3D セキュア 2.0 を適用できます。
Stripe を採用したところ、支払いの成功率は 98% に上昇しました。サムソナイトでは、不正支払いが増加することなく、ブラックフライデーの繁忙期を乗り切ることができました。Stripe の Authorization Boost 機能は、失敗した支払いを再試行し、各クレジットカード発行会社に何度かトライすることで、支払い成功率を平均 2.2% 向上させます。
GitHub が不正利用対策で週あたり 4 ～ 5 時間を削減
GitHub Sponsors は、組織や企業がオープンソースプロジェクトに携わる開発者へ、1 回限りまたは継続課金で支援できるようにし、世界中で稼働するソフトウェアの保守、保護、および革新を支えています。
GitHubスポンサーは、コアオープンソースの資金調達プラットフォームとして、高いレベルのセキュリティと信頼を維持する必要がありました。特に、このプラットフォームには、クレジットカードの不正利用などの悪意のある行為を特定して防止するためのツールが必要でした。
ソリューション
不正利用リスクを管理するために、GitHub は AI を使用して不正取引を検出してブロックする Radar を導入しました。GitHub は最近、Stripe の新しい AI 搭載ソリューションである Smart Disputes にも目を向けました。Smart Disputes は、不審請求の申請に反論するための反証資料を自動的に生成して提出することで、チャージバック対応プロセスを自動化します。
Smart Disputes を使う前は、GitHub Sponsors が手作業で不審請求をレビューしていました。不審請求の反証資料を追跡する作業には時間がかかり、チームに負担をかけていました。時間がかかるため、不審請求を申し立てることはほとんどありませんでした。Smart Disputes を使うことで、GitHub Sponsors は週に 4 ～ 5 時間の作業を節約できるようになりました。
Smart Disputes を導入してから数か月で、不審請求への反論期限が切れてしまうのではないかという懸念を抱えることなく、期限前に[対応でき]、さらに他の優先事項にリソースを振り向けられるようになり、良い手応えを感じています」
Kickstarter が 950 万ドルの不正請求を防いだ方法
Kickstarter は、クリエイティブなプロジェクトのためのクラウドファンディングプラットフォームです。クリエイターと潜在的な支援者のコミュニティを結集し、アート、音楽、書籍、ゲームからファッション、テクノロジー、デザインまで、ほぼすべてのメディアでプロジェクト資金を調達できます。
Kickstarter の最近の優先事項には、システムが継続的な拡大をサポートしていることを確認し、会社が新しい市場に迅速に参入し、顧客の本人確認と支払いのセキュリティに関する地域の規制に合わせてプラットフォームを適応できるようにすることが含まれていました。
Kickstarter の各プロジェクトには、複数の国でさまざまな決済手段を使う支援者が集まります。各決済手段には異なるユーザー確認方法があり、不正行為者が悪用して不正利用を行う手口も異なるため、単一のアプローチで不正利用リスクを管理するのは困難です。
ソリューション
支払い不正利用の管理を支援するために、Kickstarter は Radar を採用しました。Radar は、Stripe ネットワークで処理される数十億件の取引を基にトレーニングした AI を利用して、不正利用の手口の変化やリスクのある取引を分析するという機能です。リスクが極めて高いと判断された取引は自動的にブロックされ、Kickstarter の信頼と安全の担当チームに通知が送られます。これらの取引データを、他の不正利用監視手段から得た情報と併せて分析し、問題をすぐに修正するか、誠実な誓約やアカウント乗っ取りといったリスクを特定するための全体的な技術を改良します。
Stripe と Radar は、不審請求の申請につながる可能性が高い 950 万ドルの不正請求を自動的にブロックしました。
Stripe を早い段階で導入したことで、『顧客に何を提供できるか』という Stripe のビジョンが時とともに変化していくのを目の当たりにしてきました。Stripe は、単なる決済のファシリテーターから、ビジネスの成長を支援する堅牢な金融サービス群を提供する企業へと成長しました」
FreshBooks が 300 件を超える不正使用アカウントのユーザー登録を 3 カ月でブロックした方法
3,000 万を超える中小企業が、中小企業と会計士向けに構築された FreshBooks 会計ソフトウェアを使用しています。顧客の進化するニーズに応え続けるため、FreshBooks は組込み型決済ソリューションで決済機能を拡張しました。
FreshBooks が年々著しく成長するにつれて、サービスを利用する多くの事業者も大きな成長を遂げました。2023 年までに FreshBooks の決済ニーズは変化し、より簡単なアカウント登録、プロセスの円滑化、決済フローの細かい調整を可能とするエンドツーエンドの決済体験を提供したいと考え、将来的にはさらなる金融サービスの提供も視野に入れていました。また、顧客が事業を拡大しても、不正利用を軽減できる決済ソリューションを求めていました。
成果
FreshBooks は Radar for platforms を採用し、重要な課題に取り組みました。従来は、加盟店の審査と取引監視のプロセスが別々であったため、異常な決済活動を迅速に発見することが困難でした。Radar for platforms はこれらを連携させ、加盟店と取引の両方においてより正確でタイムリーに不正を検知し、誤検知を減らすことができます。Radar for platforms により、FreshBooks は、リスクに基づいた判断を動的に行い、ポートフォリオの健全性を毎日リアルタイムで把握できるようになりました。
[Radar] のおかげで、当社のリスクチームの効率が大幅に向上し、手動による介入が本当に必要な作業に集中できるようになりました。また、わずか 3 カ月で、300 を超える不正アカウントをプラットフォームへのアカウント登録の段階でブロックできました」
La Redoute が不正利用リスクを軽減し、承認率 98% を達成した方法
200 年近くにわたって営業している La Redoute は、ヨーロッパの大手家具および衣料品小売業者です。
2022 年、会社の経営陣は、La Redoute のさまざまな従来の決済システムを、単一のグローバルソリューションに置き換える必要があると判断しました。会社の既存の技術スタックは非効率で管理が煩雑だったため、この変革は不可欠でした。
決済テクノロジーの最新化の際には、強力な顧客認証 (SCA) に準拠できるよう支援してくれるペイメントプロバイダーも必要でした。強力な顧客認証は不正利用の抑制とオンライン決済の安全性向上を図るために導入されたヨーロッパの規制要件です。また、La Redoute は高い認証率を保ちながら不正利用を阻止できる総合的な不正防止策も必要としていました。
ソリューション
La Redoute は、分断された決済スタックを置き換えるために Stripe を選択しました。グローバルな不正利用対策としては Radar を採用しました。Radar は数十億のデータポイントで学習した AI を活用し、不正利用を自動的に検出してブロックします。さらに不正利用対策を強化し SCA 要件に準拠するため、追加のセキュリティ対策として 3D セキュア に対応した Stripe Payments も活用しています。これにより、フリクションレスな承認を維持しながら、不正利用を大幅に低減できます。
La Redoute は Radar と 3DS 対応機能を活用することで、不正利用を自動検知しつつ、スムーズな購入体験を実現する安全な決済プロセスを構築しました。La Redoute が導入した Stripe システムでは 3DS の適用が免除となるケースが増え、どの国でも 80% 以上の取引がフリクションレスになりました。また、Radar と Payments を導入したことで、La Redoute の認証率は 98% を超えました。
Stripe の機械学習ベースの認証エンジンを活用して、フリクションレスな 3D セキュア (3DS) と免除フローを提供しています。不正利用リスクを軽減できるだけでなく、お客様のショッピング体験を本当に向上させてくれます。Stripe があることで、お客様私たちも安心できます」
Oasis Hotels が不正利用を 90% 削減した方法
Oasis Hotels は、メキシコのカンクンやトゥルムなどの観光地でホテルやオールインクルーシブリゾートを運営し、オンライン予約プラットフォームを通じて海外のお客様にサービスを提供しています。
カンクンに拠点を置く同社では、取引における不正利用の申し立て率が 6% と高く、業界基準を大きく上回っていました。不正利用がもたらすものは、売上の損失にとどまりません。スタッフは不審請求の申し立てや照合に手動で対応しなければならないため、事務作業に多くのリソースを割り当てる必要がありました。さらに、Oasis が使用していた決済システムでは、不正利用パターンを十分に把握できないという問題が状況を一層複雑にしていました。
これらの課題により、Oasis は成長中のビジネスをサポートするために、より高度な支払いと不正利用防止が必要であることが明らかになりました。
ソリューション
2023 年、Oasis Hotels は、信頼性、高度な不正利用防止ツール、導入のしやすさで定評のある Stripe を決済パートナーとして選択しました。最優先事項は、Radar for Fraud Teams を使用して不正利用の課題に取り組むことでした。
Oasis は、Stripe のチームと密接に連携して、自社固有の脆弱性に対応するカスタムの不正利用ルールを開発しました。多くの不正取引において、予約名と決済に使用されたカード名が一致しないことが判明したことを受け、自動的に名前を比較して、名前が一致しない場合には 3D セキュア認証を適用するカスタムルールを実装。決済処理を開始する前の確認プロセスを強化しました。
このほか、取引に関連する不正利用リスクを示す Radar のリスクスコア (スコアが高いほど、リスクが高い) を利用しました。Radar for Teams のカスタムルールケイパビリティを使用すると、ユーザーは特定のカード番号や IP アドレスに関連する不審請求の申し立て件数などの変数を特定できます。Oasis はこのケイパビリティを取り入れて 3DS を使用し、過去の取引で不審請求の申し立てを繰り返してきたカード保有者を自動的にブロックするルールを実装できました。
カスタムルールと Radar for Teams の各種最適化により、Oasis の不審請求の申し立て率は、わずか 6 か月で 6% から 1% 未満へと 90% 低下しました。
[Radar for Teams] により、により、Oasis の管理スタッフは毎週何時間も節約できました。不審請求の申し立てと返金の管理、および照合が、より効率的に行えるようになりました」
Stripe ができること
Radar を使用すると、Stripe のグローバルデータを活用した AI で不正利用をリアルタイムで特定して防止できます。Radar は Stripe に組み込まれており、Stripe プラットフォーム全体とシームレスに連携しているため、コーディング不要ですぐに始めることができます。また、外部の決済プロバイダーを使用して取引を処理している場合でも、Radar のリスクスコアにアクセスできます。Radar の機能は近日中にさらに多くの機能を Stripe 外で利用できるようにする予定です。
Radar を使用すると、次のことが可能になります。
- 不正利用の自動検出とブロック: Radar は、数百万社のグローバル企業のデータで学習した AI を用いて不正利用を減らします。この規模により、真の不正利用をより正確に検出し自動的にブロックでき、不正利用による損失を削減できます。私たちは昨年、Radar ユーザーの不審請求の申し立て率を 17% 低減できました。
- カードテスティング攻撃の削減:数百億件の取引に基づいてトレーニングされた、業種初の決済特化型 AI 基盤モデルである Payments Foundation Model により、大規模ユーザーへの攻撃の検知率が 59% から 97% へと大幅に向上しました。
- 不審請求の申し立てにかかる時間とコストの削減: Radar で 不審請求の申し立て管理 をエンドツーエンドで統合できます。Smart Refunds では不審請求の申し立てが発生する前に取引を能動的に返金でき、dispute prevention では不審請求の申し立て率を下げてカードブランドのモニタリングプログラムを回避できます。さらに Stripe の AI を活用し、Smart Disputes により、お客様に代わって適格な不審請求の申し立てへの反証資料を作成して提出することもできます。
- 動的な二要素認証の適用: Stripe は、カード保有者の銀行から要求された場合、または不正利用が疑われる場合に、ヨーロッパの SCA 要件に対応し、3DS などの認証を動的に適用できます。
- エンドツーエンドでプラットフォームを管理: Radar for platforms により、不正な連結アカウントを検知し、アカウント単位のカスタムルールを設定し、疑わしい取引に介入できます。
- 不正利用をカスタマイズするルールの作成: Radar for Teams を使用してカスタム ルール を作成し、入金の扱いを管理できます。疑わしい支払いをブロックしたり、レビュー 対象にしたりできます
Stripe が不正利用および不審請求の申し立て対策でどのように役立つかについて詳しくは、当社までお問い合わせいただくか、アカウントを作成してください。