El fraude en el comercio electrónico en todo el sector aumentó un 15 % de un año a otro, y se estima que las pérdidas solo por contracargos alcanzan casi los $55,000 millones. El aumento de la IA aceleró esta tendencia: los estafadores ahora utilizan la IA generativa para crear identidades falsas, robar datos de las tarjetas de los clientes y ejecutar pruebas de tarjetas a gran escala. Lo que antes requería habilidades especializadas, en la actualidad se puede automatizar, lo que permite que los estafadores lancen ataques coordinados que son más difíciles de detectar.

Muchas empresas nos comentan que su solución antifraude actual no puede adaptarse a esta evolución. Cuando aparecen nuevos vectores de fraude, las empresas se enfrentan a una elección difícil: invertir meses de recursos de ingeniería para personalizar sus sistemas existentes, adoptar soluciones especializadas para cada nuevo vector de fraude o contratar analistas de fraude adicionales.

Las empresas internacionales que abarcan decenas de sectores eligieron Stripe Radar para combatir estas amenazas. Explora cómo seis de esas empresas, cada una con casos de uso muy diferentes, utilizan las herramientas de prevención de fraude con tecnología de IA de Radar para evitar pérdidas, aumentar los ingresos y ahorrar tiempo.

Cómo Samsonite logró alcanzar una tasa de éxito de pago del 98 %

Samsonite, una marca de equipaje establecida en EE. UU., cuenta con el aprecio de viajeros de todo el mundo por sus productos ligeros y duraderos.

Para fortalecer la relación con sus clientes, la filial japonesa de Samsonite trabajó en mejorar su CRM y en volver a gestionar a nivel interno ciertas operaciones con el objetivo de adoptar un modelo de negocio directo al consumidor. Como parte de estas iniciativas, también implementó 3D Secure 2.0.

Después de usar 3D Secure 2.0 durante dos o tres meses, Samsonite Japan experimentó un aumento repentino de pagos fallidos y varias consultas de clientes que tuvieron dificultades para realizar una compra.

Solución

Samsonite implementó Radar, un sistema avanzado de detección de fraude que usa modelos de IA entrenados con millones de transacciones en todo el mundo para ayudar a bloquear las operaciones fraudulentas. Con las reglas personalizadas de Radar, pudieron aplicar 3D Secure 2.0 solo a los pagos que representaban un riesgo alto.

Desde la adopción de Stripe, la tasa de pagos exitosos subió al 98 %. Incluso, Samsonite pudo manejar las ventas del Black Friday sin que aumentaran los pagos fraudulentos. Una de las claves fue Authorization Boost de Stripe, que mejora las tasas de éxito de pagos un 2.2 % en promedio, dado que reintenta los pagos fallidos y hace varios intentos con los emisores de tarjeta.

Cómo GitHub abordó el fraude y ahorró entre cuatro y cinco horas semanales

GitHub Sponsors permite que las organizaciones y empresas realicen pagos recurrentes o puntuales a los desarrolladores que trabajan en proyectos de código abierto para mantener, proteger e innovar el software que dirige todo el mundo.

GitHub Sponsors, la principal plataforma de financiación de código abierto, necesitaba mantener altos niveles de seguridad y confianza. En particular, necesitaba las herramientas para identificar y prevenir actividades maliciosas como el fraude con tarjetas de crédito.

Solución

Para gestionar el riesgo de fraude, GitHub implementó Radar, que utiliza la IA para detectar y bloquear las transacciones fraudulentas. Recientemente, GitHub también recurrió a Smart Disputes, una nueva solución de Stripe con tecnología de IA que automatiza el proceso de respuesta a contracargos, ya que genera y presenta evidencias con las cuales impugnar las disputas.

Antes del uso de Smart Disputes, GitHub Sponsors revisaba las disputas de forma manual. El hecho de rastrear evidencia de las disputas llevaba mucho tiempo y exigía mucho al equipo. Las disputas rara vez se impugnaban debido al tiempo que implicaba el proceso. Con Smart Disputes, GitHub Sponsors ahorra entre cuatro y cinco horas de trabajo por semana.

Cómo Kickstarter evitó perder $9.5 millones en cargos fraudulentos

Kickstarter es la principal plataforma de crowdfunding para proyectos creativos. En ella, se reúnen creadores y una comunidad de posibles seguidores a fin de recaudar dinero para proyectos en casi cualquier medio, desde arte, música, libros y juegos hasta moda, tecnología y diseño.

Entre las prioridades recientes de Kickstarter, se incluían garantizar que el sistema admitiera la expansión continua a fin de que la empresa pudiera ingresar con rapidez a nuevos mercados y adaptar la plataforma a las normativas locales en cuanto a verificación de identidad del cliente y seguridad de los pagos.

Gestionar el fraude en toda la plataforma es otro desafío clave, dado que cada proyecto de Kickstarter atrae a diferentes grupos de patrocinadores que utilizan una variada combinación de métodos de pago en diferentes países. Cada uno de esos métodos de pago tiene diferentes métodos de verificación de usuarios y formas en que los delincuentes pueden explotarlos para cometer fraude, lo que hace que sea difícil gestionar el riesgo de fraude con un único enfoque.

Solución

Para gestionar los pagos fraudulentos, Kickstarter adoptó Radar, que utiliza IA entrenada a partir de miles de millones de transacciones procesadas en la red de Stripe, para analizar los datos y detectar patrones cambiantes de fraude y transacciones potencialmente riesgosas. Radar bloquea de manera automática las transacciones que se consideran de mayor riesgo y envía notificaciones al equipo interno de confianza y seguridad de Kickstarter, que, luego, puede analizar esas transacciones junto con señales de otras fuentes de monitoreo de fraude para remediar los problemas con rapidez o perfeccionar sus técnicas generales en pos de identificar riesgos como promesas de contribuciones no sinceras o apropiaciones de cuentas.

Stripe y Radar bloquearon de forma automática $9.5 millones en cargos fraudulentos que probablemente habrían terminado en disputas.

Cómo FreshBooks bloqueó más de 300 cuentas fraudulentas de onboarding en 3 meses

Más de 30 millones de pequeñas empresas han utilizado el software de contabilidad FreshBooks, que se creó para pequeñas empresas y contadores. A fin de seguir satisfaciendo las necesidades cambiantes de los clientes, FreshBooks amplió sus funcionalidades de pago con una solución de pagos integrada.

A medida que FreshBooks experimentaba un crecimiento significativo a lo largo de los años, también lo hacían muchas de las empresas a las que prestaba servicio. En 2023, las necesidades de pago de FreshBooks habían cambiado y buscaba ofrecer una experiencia de pago integral con un onboarding más sencillo, menos fricciones, más control del proceso de pago de los clientes y la oportunidad de ofrecer más servicios financieros en el futuro. FreshBooks también quería asegurarse de que su nueva solución de pagos pudiera ayudar a sus clientes a mitigar el fraude, incluso a medida que crecían sus empresas.

Resultados

FreshBooks también implementó Radar para plataformas a fin de abordar un desafío comercial clave. Tradicionalmente, los procesos separados de evaluación de riesgos de los comerciantes y de supervisión de las transacciones dificultaban la rápida detección de actividades de pago inusuales. Radar para plataformas enlaza estos procesos, lo que permite alcanzar una detección de fraude más precisa y oportuna tanto en relación con los comerciantes como con las transacciones, al tiempo que reduce los falsos positivos. Con Radar para plataformas, FreshBooks ahora puede tomar decisiones dinámicas basadas en el riesgo a fin de lograr una visión en tiempo real del estado de su cartera a diario.

Cómo La Redoute redujo el riesgo fraude y logró una tasa de autorización del 98 %

La Redoute, cuyas operaciones se han mantenido durante casi 200 años, es un comerciante minorista europeo líder en muebles y ropa para el hogar.

En 2022, los directivos de la empresa determinaron que necesitaban sustituir el entramado de sistemas de pago heredados y dispares de La Redoute por una única solución global. La pila de software de tecnología de la empresa, que incluía soluciones diferentes para cada país, era ineficaz y compleja de gestionar.

Además de modernizar su tecnología de pagos, La Redoute necesitaba un proveedor de servicios de pagos que la ayudara a cumplir con la Autenticación reforzada de clientes (SCA), un requisito regulatorio europeo destinado a reducir el fraude y a hacer que los pagos electrónicos sean más seguros. La empresa necesitaba contar con una protección contra fraudes integral capaz de bloquear los fraudes y mantener elevadas tasas de autorización.

Solución

La Redoute eligió Stripe para reemplazar su fragmentada pila de software de pagos. Para la protección contra fraudes a nivel global, La Redoute utilizó Radar, una solución con tecnología de IA que se entrena a partir de miles de millones de puntos de datos y, así, detecta y bloquea el fraude de forma automática. A fin de obtener una mayor protección contra fraudes y cumplir con los requisitos de SCA, La Redoute utiliza Stripe Payments, que admite 3D Secure como una medida de seguridad adicional con la que se reduce el fraude aún más y, al mismo tiempo, se logran autorizaciones de pagos sin inconvenientes.

Gracias a Radar y a la compatibilidad con 3DS, La Redoute logró que el proceso de compra fuera seguro y que se detectaran los fraudes automáticamente, además de alcanzar la optimización con una experiencia del proceso de compra fluida. La integración de Stripe en La Redoute condujo a más exenciones de 3DS, lo cual generó tasas continuas por encima del 80 % en todos los países. Con Radar y Payments, la tasa de autorización de La Redoute supera el 98 %.

Cómo Oasis Hotels redujo el fraude en un 90 %

Oasis Hotels opera hoteles y resorts todo incluido en destinos turísticos como Cancún y Tulum, México, y atiende a huéspedes internacionales a través de una plataforma de reservas en línea.

La empresa, establecida en Cancún, se enfrentaba a una tasa de disputas por fraude del 6 % en las transacciones, muy por encima de los estándares del sector. El fraude no solo causaba una pérdida significativa de ingresos, sino que además requería importantes recursos administrativos, ya que el personal tenía dificultades para gestionar manualmente las disputas y las conciliaciones. El problema se veía agravado por el hecho de que el sistema de pago existente de Oasis ofrecía una visibilidad limitada de los patrones de fraude.

A partir de estos desafíos, quedó claro que Oasis necesitaba contar con una opción de pagos más sofisticados y de prevención de fraude que permitiera respaldar a la empresa en crecimiento.

Solución

En 2023, Oasis Hotels eligió a Stripe como su socio de pagos, dada su reputación de ser fiable, sus herramientas avanzadas de prevención de fraude y su facilidad para integrarse. La prioridad de la empresa era enfrentar los desafíos en materia de fraude con Radar para Equipos de Fraude.

Oasis trabajó en estrecha colaboración con el equipo de Stripe para desarrollar reglas de fraude personalizadas que abordaran sus vulnerabilidades específicas. Oasis identificó que muchas transacciones fraudulentas mostraban una discrepancia entre el nombre en la reserva y el que aparecía en la tarjeta utilizada para realizar el pago. El equipo implementó una regla personalizada que comparaba de forma automática estos nombres y aplicaba la autenticación con 3D Secure cuando no coincidían, lo que agrega una capa adicional de verificación antes de que se procese un pago.

Oasis también se basó en las puntuaciones de riesgo de Radar, que representan el nivel de riesgo de fraude asociado a una transacción: cuanto más alta es la puntuación, mayor es el riesgo. Con las funcionalidades de reglas personalizadas de Radar para Equipos de Fraude, que permiten a los usuarios destacar variables como el número de disputas previas asociadas a un número de tarjeta o dirección IP específicos, Oasis pudo implementar reglas que utilizaban 3DS a fin de bloquear de manera automática a los titulares de tarjetas que tenían tendencia a disputar transacciones pasadas.

Gracias a las reglas personalizadas y a otras optimizaciones de Radar para Equipos de Fraude, la tasa de disputas de Oasis se desplomó un 90 %, del 6 % a menos del 1 %, en solo 6 meses.

¿Cómo puede ayudar Stripe?

Con Radar, puedes identificar y prevenir fraudes en tiempo real gracias a la IA con tecnología de los datos globales de Stripe. Radar se basa en Stripe y se integra perfectamente con toda la plataforma Stripe, lo que te permite empezar de inmediato sin requerir código. Y ahora, puedes obtener acceso a las puntuaciones de riesgo de Radar incluso si usas un proveedor de servicios de pago externo para procesar transacciones. Planeamos poner a disposición más funcionalidades de Radar fuera de Stripe pronto.

Con Radar, puedes hacer lo siguiente:

• Detectar y bloquear automáticamente el fraude: Radar reduce el fraude gracias a que utiliza IA que se entrena con datos de millones de empresas de todo el mundo. Nuestra capacidad de escalar nos permite detectar y bloquear de forma automática el fraude verdadero con mayor precisión para ahorrarte dinero, dado que se evitan las pérdidas por fraude. El año pasado, pudimos reducir las tasas de disputa de los usuarios de Radar en un 17 %.
  
• Reducir los ataques de prueba de tarjetas: gracias a nuestro Modelo de base de pagos, un modelo de IA pionero en el sector y entrenado a partir de decenas de miles de millones de transacciones, nuestra tasa de detección de ataques a grandes usuarios aumentó significativamente del 59 % al 97 %.
  
• Ahorrar tiempo y dinero en disputas: unifica la gestión de disputas por completo con Radar. Puedes hacer reembolsos de forma proactiva de las transacciones para evitar las disputas antes de que ocurran con Smart Refunds, reducir tu tasa de disputas y evitar los programas de monitoreo de tarjetas con la prevención de disputas y usar la IA de Stripe para adaptar y presentar evidencia de disputas elegibles en tu nombre con Smart Disputes.
  
• Aplicar dinámicamente la autenticación de dos factores: Stripe puede gestionar los requisitos de SCA europeos y aplicar de manera dinámica la autenticación, como 3DS, cuando lo requiera el banco del titular de tarjeta o cuando se sospeche la existencia de fraude.
  
• Gestionar el riesgo de tu plataforma por completo: identifica cuentas conectadas fraudulentas, establece reglas a nivel de la cuenta personalizada e interviene en transacciones sospechosas con Radar para plataformas.
  
• Crear reglas para personalizar el fraude: si usas Radar para Equipos de Fraude, podrás crear reglas personalizadas con las cuales gestionar la forma en que tu empresa maneja los pagos entrantes, lo que te permitirá bloquear aquellos que consideres sospechosos o colocarlos en revisión.
  

Para obtener más información sobre cómo Stripe puede ayudar a tu empresa a combatir fraudes y disputas, ponte en contacto con nosotros o crea una cuenta.