Branschomfattande bedrägerier inom e-handel har ökat med 15 % jämfört med föregående år, och de uppskattade förlusterna enbart på grund av återkrediteringar uppgår till nästan 55 miljarder USD. AI:s framväxt har påskyndat denna trend: bedrägliga aktörer använder nu generativ AI för att skapa falska identiteter, stjäla kundernas kortuppgifter och köra carding-försök i stor skala. Det som en gång krävde specialiserad kompetens kan nu automatiseras, vilket gör det möjligt för bedragare att inleda samordnade attacker som är svårare att upptäcka.

Många företag säger att deras befintliga bedrägerilösning inte kan anpassa sig till denna utveckling. När nya bedrägerivektorer dyker upp står företag inför ett svårt val: investera månader av tekniska resurser för att anpassa sina befintliga system, anta specialiserade lösningar för varje ny bedrägerivektor eller anställa ytterligare bedrägerianalytiker.

Globala företag i dussintals branscher har valt Stripe Radar för att bekämpa dessa hot. Utforska hur sex av dessa företag – vart och ett med mycket olika användningsfall – alla använder Radars AI-drivna bedrägeribekämpningsverktyg för att förhindra förluster, öka intäkterna och spara tid.

Hur Samsonite uppnådde 98 % i genomförda betalningar

Samsonite, ett USA-baserat bagagemärke, älskas av resenärer över hela världen för sina lätta men hållbara produkter.

För att stärka banden med kunderna har Samsonites japanska dotterbolag arbetat med att förbättra sitt CRM och återföra viss verksamhet internt för att driva en affärsmodell som riktar sig direkt till konsumenter. Som en del av dessa initiativ implementerade man också 3D Secure 2.0.

Efter två eller tre månader med 3D Secure 2.0 såg Samsonite Japan en plötslig ökning av antalet misslyckade betalningar och fler förfrågningar från kunder som hade svårt att göra ett köp.

Lösning

Samsonite implementerade Stripe Radar, ett avancerat system för identifiering av bedrägerier som använder AI-modeller som tränats på miljontals globala transaktioner för att blockera bedrägliga transaktioner. Radars anpassningsbara regler gör det möjligt att tillämpa 3D Secure 2.0 selektivt på betalningar med hög risk.

När Samsonite började använda Stripe steg andelen genomförda betalningar till 98 %. Samsonite klarade till och med av den hektiska Black Friday-försäljningen utan att antalet bedrägliga betalningar ökade. Stripes Authorization Boost bidrog starkt till denna framgång: den förbättrar andelen genomförda betalningar med 2,2 % i genomsnitt genom att försöka genomföra misslyckade betalningar på nytt och göra flera försök till varje kortutfärdare.

Så sparade GitHub fyra till fem timmar i veckan på att bekämpa bedrägerier

GitHub Sponsors gör det möjligt för organisationer och företag att göra engångsbetalningar eller återkommande betalningar till utvecklare som arbetar med öppet tillgängliga projekt runt om i världen.

GitHub Sponsors är den viktigaste finansieringsplattformen för öppet tillgänglig källkod, och de behövde upprätthålla en hög nivå av säkerhet och förtroende. I synnerhet behövde plattformen verktyg för att identifiera och förhindra skadliga aktiviteter som bedrägerier med kreditkort.

Lösning

För att hantera risken för bedrägerier använde GitHub Radar, som använder AI för att identifiera och blockera bedrägliga transaktioner. GitHub vände sig också nyligen till Smart Disputes, en ny AI-driven lösning från Stripe som automatiserar hur återkrediteringar behandlas genom att automatiskt generera och skicka in bevis för att bestrida tvister.

Innan Smart Disputes började användas granskade GitHub Sponsors tvister manuellt. Att hitta bevis för vissa tvister var tidskrävande och ansträngande för teamet. Tvister blev sällan eller aldrig bestridda på grund av den tid som krävdes. Med Smart Disputes sparar GitHub Sponsors fyra till fem timmars arbete per vecka.

Hur Kickstarter förhindrade 9,5 miljoner USD i bedrägliga debiteringar

Kickstarter är den främsta crowdfunding-plattformen för kreativa projekt. Den samlar kreatörer och en gemenskap av potentiella supportrar för att samla in pengar till projekt i nästan alla medier – från konst, musik, böcker och spel till mode, teknik och design.

Bland Kickstarters prioriteringar på senare tid ingick att se till att dess system stöder kontinuerlig expansion, vilket gör det möjligt för företaget att snabbt gå in på nya marknader och anpassa plattformen för lokala bestämmelser om kundidentitetsverifiering och betalningssäkerhet.

Att hantera bedrägerier på hela plattformen är en annan viktig utmaning, eftersom varje Kickstarter-projekt lockar olika kohorter av finansiärer med hjälp av en varierad blandning av betalningsmetoder i flera länder. Var och en av dessa betalningsmetoder har olika metoder för verifiering av användare och olika sätt som dåliga aktörer kan utnyttja dem för att begå bedrägerier, vilket gör det svårt att hantera risken för bedrägerier med en enda metod.

Lösning

För att hjälpa till att motverka betalningsbedrägerier började Kickstarter använda Radar, som använder maskininlärning tränad på de miljarder transaktioner som bearbetas på Stripe-nätverket, för att analysera data för skiftande bedrägerimönster och potentiellt riskfyllda transaktioner. Radar blockerar automatiskt transaktioner som anses ha den största risken och skickar meddelanden till Kickstarters interna förtroende- och säkerhetsteam, som sedan kan analysera dessa transaktioner tillsammans med signaler från andra bedrägeriövervakningsinsatser för att antingen åtgärda problem omgående eller finjustera sina övergripande tekniker för att identifiera risker som ouppriktiga betalningar eller kontoövertaganden.

Stripe och Radar blockerade automatiskt 9,5 miljoner USD i bedrägliga debiteringar som sannolikt skulle ha resulterat i tvister.

Så blockerade FreshBooks mer än 300 bedrägliga konton från onboarding på tre månader

Mer än 30 miljoner småföretag har använt FreshBooks bokföringsprogram som utformats för småföretag och revisorer. För att kunna fortsätta möta kundernas växande behov har FreshBooks utökat sina betalningsmöjligheter med en inbyggd betalningslösning.

FreshBooks har haft en betydande tillväxt under åren, och det har även många av de företag som företaget betjänar. År 2023 hade FreshBooks betalningsbehov förändrats, och företaget ville erbjuda en heltäckande betalningsupplevelse med enklare onboarding, minskad friktion, mer kontroll över kundernas betalningsresa och möjligheten att erbjuda fler finansiella tjänster framöver. FreshBooks ville också se till att den nya betalningslösningen kunde hjälpa kunderna att minska bedrägerier samtidigt som de skalade upp sina verksamheter.

Resultat

Freshbooks använde Radar för plattformar för att hantera en viktig affärsutmaning. Traditionellt sett har separata processer för godkännande av handlare och transaktionsövervakning gjort det svårt att snabbt upptäcka ovanlig betalningsaktivitet. Radar för plattformar sammankopplar dessa processer, vilket möjliggör snabbare upptäckt av bedrägerier med högre precision för både handlare och transaktioner samtidigt som antalet falska positiva resultat minskar. FreshBooks kan nu använda dynamiska, riskbaserade beslutssystem som ger en realtidsbild av portföljens dagliga hälsa.

Så minskade La Redoute risken för bedrägerier och uppnådde 98 % auktoriseringsgrad

La Redoute har varit verksamt i nästan 200 år och är en ledande europeisk detaljhandlare av heminredning och kläder.

2022 behövde företagets ledning byta ut La Redoutes nätverk av olika äldre betalningssystem mot en enda, global lösning. Företagets befintliga teknikstack, med olika lösningar för olika länder, var ineffektiv och tung att hantera.

Inom ramen för moderniseringen av betalningstekniken behövde La Redoute även en betaltjänstleverantör som kunde hjälpa företaget uppfylla reglerna för stark kundautentisering (SCA) – ett europeiskt regelverk avsett att minska bedrägerier och förbättra säkerheten för onlinebetalningar. La Redoute behövde ett heltäckande bedrägeriskydd som kunde blockera bedrägeriförsök utan att påverka godkännandefrekvensen negativt.

Lösning

La Redoute valde Stripe för att ersätta sin fragmenterade betalningsstack. För globalt skydd mot bedrägerier använde La Redoute Radar, en AI-driven lösning som tränar på miljarder datapunkter för att upptäcka och blockera bedrägerier automatiskt. För ytterligare skydd mot bedrägerier och för att efterleva SCA-krav förlitar sig La Redoute på Stripe Payments, som stöder 3D Secure som en extra säkerhetsåtgärd som ytterligare minskar bedrägerier samtidigt som betalningsauktorisering förblir friktionsfri.

Radar och stöd för 3DS har hjälpt La Redoute att uppnå säkra betalningar. Bedrägerier identifieras automatiskt, samtidigt som man också optimerar för en smidig kassaupplevelse. La Redoutes Stripe-integration har lett till fler 3DS-undantag, vilket gett friktionsfria nivåer på över 80 procent i samtliga länder. Och med Radar och Payments på plats överstiger La Redoutes autentiseringsnivåer 98 procent.

Så minskade Oasis Hotels bedrägerierna med 90 %

Oasis Hotels driver hotell och all inclusive-anläggningar på turistdestinationer, inklusive Cancun och Tulum i Mexiko, som betjänar internationella gäster via en bokningsplattform online.

Företaget, som är baserat i Cancun, hade en bedrägerifrekvens på transaktionerna på 6 procent, vilket var betydligt högre än vad som är vanligt i branschen. Bedrägerierna ledde inte bara till omfattande intäktsbortfall, utan tog också betydande administrativa resurser i anspråk då personalen fick arbeta hårt med att hantera tvister och avstämningar manuellt. Problemet förvärrades av att Oasis befintliga betalningssystem erbjöd begränsad insyn i olika bedrägerimönster.

Utmaningarna gjorde det tydligt att Oasis behövde mer sofistikerade betalningar och bedrägeribekämpning som stöttade deras växande företag.

Lösning

2023 valde Oasis Hotels Stripe som sin betalningspartner mot bakgrund av att Stripe är kända för sin tillförlitlighet, sina avancerade verktyg för bedrägeribekämpning och att lösningen är enkel att integrera. Företagets första prioritet var att ta sig an bedrägeriutmaningarna med hjälp av Radar for Fraud Teams.

Oasis hade ett nära samarbete med Stripes team i utvecklingen av anpassade bedrägeriregler som fokuserade på företagets sårbara punkter. Oasis identifierade att vid många bedrägliga transaktioner stämde namnet på en bokning och namnet på det kort som användes för att betala inte överens. Teamet implementerade en anpassad regel som automatiskt jämförde de här namnen och tillämpade 3D Secure-autentisering när de inte stämde överens, vilket lägger till ett extra verifieringslager innan betalningen behandlas.

Oasis förlitade sig också på Radars riskpoäng, som motsvarar den nivå av bedrägeririsk som är förknippad med en transaktion – ju högre poäng, desto större risk. Med hjälp av funktioner för anpassade regler i Radar for Fraud Teams – med vars hjälp användarna kan välja ut variabler, som antalet tidigare tvister kopplade till ett specifikt kortnummer eller en specifik IP-adress – kunde Oasis implementera regler som använde 3DS för att automatiskt blockera kortinnehavare som tidigare haft en tendens att bestrida transaktioner.

Tack vare anpassade regler och andra optimeringar i Radar for Fraud Teams minskade Oasis antalet tvister med 90 %, från 6 % till mindre än 1 %, på bara sex månader.

Så kan Stripe hjälpa dig

Med Radar kan du identifiera och förhindra bedrägeri i realtid med hjälp av AI som drivs av Stripes globala data. Radar är inbyggt i Stripe och integreras sömlöst med hela Stripe-plattformen, så att du kan börja direkt utan att behöva koda. Nu kan du dessutom få tillgång till Radars riskpoäng även om du använder en extern betalleverantör för att behandla transaktioner. Vi planerar att göra fler av Radars funktioner tillgängliga utanför Stripe inom kort.

Med Radar kan du:

• Automatiskt identifiera och blockera bedrägerier: Radar minskar antalet bedrägeri med hjälp av AI som bygger på data från miljontals globala företag. Vår skala gör det möjligt för oss att identifiera och automatiskt blockera verkliga bedrägeri på ett mer exakt sätt så att du slipper förluster från bedrägerier. Förra året kunde vi minska andelen tvister för Radar-användare med 17 %.
  
• Minskade carding-angrepp: Tack vare vår Payments Foundation Model, en branschledande AI-modell som tränats på tiotals miljarder transaktioner, ökade vår upptäcktsfrekvens för attacker mot stora användare avsevärt från 59 % till 97 %.
  
• Spara tid och pengar på tvister: Konsolidera tvisthanteringen från början till slut med Radar. Du kan återbetala transaktioner proaktivt för att förhindra tvister innan de inträffar med Smart Refunds, minska tvistfrekvensen för att undvika övervakningsprogram från kortmärken med förebyggande av tvister och använda Stripes AI för att skräddarsy och skicka in bevis för behöriga tvister för din räkning med Smart Disputes.
  
• Tillämpa tvåfaktorsautentisering dynamiskt: Stripe kan hantera europeiska SCA-krav och dynamiskt tillämpa autentisering, till exempel 3DS, när kortinnehavarens bank kräver det eller vid misstanke om bedrägeri.
  
• Hantera din plattforms risk från början till slut: Identifiera bedrägliga anslutna konton, ställ in anpassade regler på kontonivå och ingrip i misstänkta transaktioner med Radar för plattformar.
  
• Skapa regler för att anpassa bedrägerier: Med hjälp av Radar for Fraud Teams kan du skapa anpassade regler för att hantera inkommande betalningar, blockera misstänkta betalningar eller granska dem.
  

Om du vill veta mer om hur Stripe kan hjälpa ditt företag att bekämpa bedrägerier och tvister kan du kontakta oss eller registrera ett konto.