Le frodi in tutto il settore dell'e-commerce sono aumentate del 15% all'anno, e le sole perdite causate degli storni hanno raggiunto una stima di quasi 55 miliardi di dollari. L'implementazione dell'IA ha accelerato questa tendenza: ora i truffatori utilizzano l'IA generativa per creare identità false, rubare i dati delle carte dei clienti ed eseguire operazioni di testi delle carte su vasta scala. Ciò che un tempo richiedeva competenze specializzate ora può essere automatizzato, consentendo ai malintenzionati di lanciare attacchi coordinati e più difficili da rilevare.

Molte attività ci hanno riferito che la loro soluzione antifrode esistente non è in grado di seguire questa evoluzione. Quando compaiono nuovi vettori di frode, le attività si trovano di fronte a una scelta difficile: investire mesi di risorse tecniche per personalizzare i sistemi esistenti, adottare soluzioni specializzate per ogni nuovo vettore di frode o assumere ulteriori analisti antifrode.

Le attività globali che operano in decine di settori hanno scelto Stripe Radar per contrastare queste minacce. Scopri come sei di queste aziende, ognuna con casi d'uso molto diversi, utilizzano gli strumenti di prevenzione delle frodi di Radar, basati sull'intelligenza artificiale, per evitare le perdite, aumentare i ricavi e risparmiare tempo.

In che modo Samsonite ha raggiunto un tasso di successo dei pagamenti del 98%

Samsonite, un marchio di valigie con sede negli Stati Uniti, è amato dai viaggiatori di tutto il mondo per i suoi prodotti leggeri e resistenti.

Per rafforzare il legame con i clienti, la filiale giapponese di Samsonite ha lavorato per migliorare il proprio CRM e riportare alcune operazioni all'interno dell'azienda, in modo da perseguire un modello di business rivolto al consumatore. Nell'ambito di queste iniziative, ha anche implementato 3D Secure 2.0.

Dopo due o tre mesi dall'utilizzo di 3D Secure 2.0, Samsonite Japan ha registrato un improvviso aumento dei pagamenti non andati a buon fine e diverse richieste da parte di clienti che avevano problemi a effettuare un acquisto.

Soluzione

Samsonite ha implementato Radar, un sistema avanzato di rilevamento delle frodi che utilizza modelli IA istruiti su milioni di transazioni globali, per favorire il blocco delle transazioni fraudolente. Le regole personalizzate di Radar consentono di applicare 3D Secure 2.0 in modo selettivo ai pagamenti ad alto rischio.

In seguito all'adozione di Stripe, il tasso di successo dei pagamenti è salito al 98%. Samsonite è riuscita persino a superare il Black Friday, giorno di grande affluenza, senza alcun aumento nei pagamenti fraudolenti. La funzione Authorization Boost di Stripe ha contribuito in modo determinante a questo successo: migliora i tassi di successo dei pagamenti ritentando i pagamenti non andati a buon fine ed effettuando diversi tentativi con ciascuna società emittente delle carte.

In che modo GitHub ha risparmiato da quattro a cinque ore alla settimana per affrontare le frodi

GitHub Sponsors consente alle organizzazioni e alle attività di effettuare pagamenti ricorrenti o una tantum agli sviluppatori che lavorano su progetti open source per mantenere, proteggere e innovare un software che gestisce il mondo.

GitHub Sponsors, la principale piattaforma di finanziamento visibile a tutti, doveva mantenere elevati livelli di sicurezza e affidabilità. In particolare, la piattaforma aveva bisogno di strumenti per identificare e prevenire attività dannose come le frodi con le carte di credito.

Soluzione

Per gestire il rischio di frode, GitHub ha implementato Radar, che utilizza l'IA per rilevare e bloccare le transazioni fraudolente. GitHub si è anche avvalsa recentemente di Smart Disputes, una nuova soluzione di Stripe, basata sull'IA, che automatizza la risposta agli storni generando e inviando automaticamente le prove per opporsi alle contestazioni.

Prima dell'utilizzo di Smart Disputes, GitHub Sponsors esaminava manualmente le contestazioni. La ricerca delle prove per alcune contestazioni richiedeva molto tempo e metteva a dura prova il team. L'opposizione alle contestazioni avveniva raramente a causa del dispendio di tempo. Con Smart Disputes, GitHub Sponsors risparmia da quattro a cinque ore di lavoro ogni settimana.

In che modo Kickstarter ha evitato 9,5 milioni di dollari di addebiti fraudolenti

Kickstarter è la principale piattaforma di crowdfunding per progetti creativi. Riunisce autori e una comunità di potenziali sostenitori per raccogliere fondi per progetti di quasi tutti i settori, dall'arte alla musica, ai libri e ai giochi, fino alla moda, alla tecnologia e al design.

Una delle recenti priorità di Kickstarter era garantire che il suo sistema supporti l'espansione continua, consentendo all'azienda di entrare rapidamente in nuovi mercati e adeguare la piattaforma alle normative locali in materia di verifica dell'identità dei clienti e di sicurezza dei pagamenti.

La gestione delle frodi su tutta la piattaforma rappresenta un'altra problematica, in quanto ogni progetto Kickstarter attrae diverse coorti di sostenitori che utilizzano in più Paesi un mix diversificato di metodi di pagamento. Ognuno di questi metodi di pagamento ha metodi diversi di verifica degli utenti e metodologia che i malintenzionati possono sfruttare per commettere frodi, rendendo difficile la gestione del rischio di frodi con un unico approccio.

Soluzione

Per semplificare la gestione delle frodi nei pagamenti, Kickstarter ha adottato Radar, che utilizza il machine learning istruito su miliardi di transazioni elaborate nella rete Stripe per analizzare i dati alla ricerca di schemi fraudolenti e transazioni potenzialmente rischiose. Radar blocca automaticamente le transazioni ritenute più rischiose e invia le notifiche al team interno di Kickstarter dedicato all'affidabilità e alla sicurezza, che può quindi analizzare le transazioni insieme alle segnalazioni provenienti da altre attività di monitoraggio delle frodi per risolvere tempestivamente i problemi o affinare le tecniche generali di identificazione dei rischi, come le false donazioni o le appropriazioni degli account.

Stripe e Radar hanno bloccato automaticamente 9,5 milioni di dollari di addebiti fraudolenti che probabilmente avrebbero dato luogo a contestazioni.

In che modo FreshBooks ha bloccato l'attivazione di oltre 300 account fraudolenti in 3 mesi

Oltre 30 milioni di piccole imprese si affidano a FreshBooks, il software di contabilità progettato su misura per piccole attività e commercialisti. Per rispondere alle esigenze dei clienti, in continua evoluzione, FreshBooks ha ampliato le proprie funzionalità con una soluzione di pagamento completamente integrata.

Insieme alla crescita costante registrata da FreshBooks nel corso degli anni, anche molte attività che ne utilizzavano i servizi hanno conosciuto uno sviluppo importante. Nel 2023, le esigenze di pagamento di FreshBooks erano cambiate: l'attività voleva offrire un'esperienza complessiva più semplice, con un'attivazione immediata, meno complessità, maggiore controllo sull'iter di pagamento dei clienti e la possibilità di ampliare la futura offerta di servizi finanziari. FreshBooks puntava inoltre a garantire che la nuova soluzione di pagamento aiutasse i clienti a mitigare le frodi, anche nella fase di espansione delle loro attività.

Risultati

FreshBooks ha adottato Radar for Platforms per affrontare una sfida cruciale per l'attività. In passato, la separazione tra i processi di sottoscrizione degli esercenti e il monitoraggio delle transazioni rendeva complesso individuare rapidamente attività di pagamento sospette. Radar for Platforms integra questi processi, permettendo un rilevamento più accurato e tempestivo delle frodi, sia da falsi esercenti, sia relative alle transazioni, riducendo nel contempo i falsi positivi. Grazie a questo strumento, ora FreshBooks può adottare un processo decisionale dinamico e basato sul rischio, con una visione quotidiana e in tempo reale della salute del proprio portafoglio.

In che modo La Redoute ha ridotto il rischio di frode e raggiunto un tasso di autorizzazione del 98%

Operativa da quasi 200 anni, La Redoute è uno dei principali venditori europei al dettaglio di arredamento e tessuti per la casa.

Nel 2022, i dirigenti dell'azienda dovevano sostituire il groviglio di sistemi di pagamento obsoleti e disomogenei di La Redoute con un'unica soluzione globale. Lo stack tecnologico esistente dell'azienda, con soluzioni diverse per Paesi diversi, era inefficiente e gravoso da gestire.

Nel tentativo di modernizzare la tecnologia per i pagamenti, La Redoute necessitava anche di un fornitore di servizi di pagamento in grado di favorire il rispetto dell'autenticazione SCA, un requisito normativo europeo finalizzato alla riduzione delle frodi e alla messa in sicurezza dei pagamenti online. L'azienda necessitava di una protezione completa contro le frodi in grado di allontanare le frodi e, contemporaneamente, di garantire tassi di autenticazione elevati.

Soluzione

La Redoute ha scelto Stripe per sostituire la sua gamma frammentata di stack di pagamento. Per la protezione contro le frodi, La Redoute ha scelto Radar, una soluzione basata sul machine learning che sfrutta miliardi di punti dati per rilevare e bloccare automaticamente le frodi. Per un'ulteriore protezione contro le frodi, e per rispettare i requisiti di autenticazione forte del cliente, o i requisiti SCA, La Redoute si affida a Stripe Payments, che supporta 3D Secure come misura di sicurezza aggiuntiva per ridurre ulteriormente le frodi, mantenendo semplice l'autenticazione dei pagamenti.

Radar e la compatibilità 3DS hanno permesso a La Redoute di proporre una procedura di pagamento sicura, in grado di rilevare automaticamente le frodi e di ottimizzare al contempo l'esperienza di pagamento. L'integrazione Stripe di La Redoute ha portato a più esenzioni 3DS, con tassi di fluidità dei processi elevati, che superano l'80% in ogni Paese. Grazie a Radar e a Payments, ora i tassi di autenticazione di La Redoute superano il 98%.

In che modo Oasis Hotels ha ridotto le frodi del 90%

Oasis Hotels gestisce alberghi e resort all inclusive in destinazioni turistiche tra cui Cancún e Tulum, in Messico, e serve gli ospiti internazionali per mezzo di piattaforma di prenotazione online.

L'azienda con sede a Cancún registrava un tasso di contestazioni pari al 6% delle transazioni, una cifra molto al di sopra degli standard del settore. Le frodi non solo causavano una significativa perdita di ricavi, ma richiedevano anche risorse amministrative considerevoli, poiché il personale aveva difficoltà a gestire manualmente le contestazioni e le riconciliazioni. Il problema era peggiorato dal fatto che il sistema di pagamento esistente di Oasis Hotels offriva una visibilità limitata sugli schemi fraudolento.

Queste sfide hanno reso evidente che Oasis aveva bisogno di pagamenti e prevenzione delle frodi più sofisticati, che supportassero la crescita dell'attività.

Soluzione

Nel 2023, Oasis Hotels ha scelto Stripe come partner di pagamento basandosi sulla sua reputazione e affidabilità, sugli strumenti avanzati per la prevenzione delle frodi e sulla facilità di integrazione. La prima priorità dell'azienda era abbattere le problematiche legate alle frodi con Radar for Fraud Teams.

Oasis ha collaborato fianco a fianco con il team di Stripe per sviluppare regole personalizzate per le frodi che colmassero le specifiche vulnerabilità dell'azienda. Oasis ha visto che molte transazioni fraudolente mostravano un'incoerenza tra il nome associato alla prenotazione e il nome presente sulla carta utilizzata per il pagamento. Il team ha quindi implementato una regola personalizzata per mettere a confronto automaticamente i due nomi, attivando l'autenticazione 3D Secure in caso di mancata corrispondenza, il che ha aggiunto un ulteriore livello di verifica prima dell'elaborazione dei pagamenti.

Oasis si è anche affidata ai punteggi di rischio di Radar che indicano il livello del rischio di frode associato a una determinata transazione (a un punteggio più alto corrisponde un rischio maggiore). Utilizzando le funzionalità per la creazione di regole personalizzate di Radar for Fraud Teams, che consentono agli utenti di identificare variabili come il numero di precedenti contestazioni associate a un numero di carta specifico o a un determinato indirizzo IP, Oasis ha potuto implementare regole che impiegassero l'autenticazione 3DS per bloccare automaticamente i titolari di carte che tendevano a contestare le transazioni passate.

Grazie alle regole personalizzate e ad altre ottimizzazioni di Radar for Fraud Teams, il tasso di contestazioni di Oasis è crollato del 90%, passando dal 6% a meno dell'1% in soli 6 mesi.

In che modo Stripe può essere d'aiuto

Con Radar è possibile identificare e prevenire le frodi in tempo reale grazie all'IA basata sui dati globali di Stripe. Radar è integrato in Stripe e si inserisce perfettamente in tutta la piattaforma Stripe, consentendoti di iniziare subito senza scrivere alcun codice. E ora puoi accedere ai punteggi di rischio di Radar anche utilizzando un fornitore di servizi di pagamento esterno per elaborare le transazioni. Prevediamo di rendere presto disponibili ulteriori funzionalità di Radar al di fuori di Stripe.

Con Radar puoi:

• Rilevare e bloccare automaticamente le frodi: Radar riduce le frodi utilizzando l'IA basata sui dati di milioni di aziende globali. La nostra scala ci consente di rilevare e bloccare automaticamente le frodi autentiche in modo più accurato, facendo risparmiare il denaro delle perdite causate dalle frodi. Lo scorso anno siamo riusciti a ridurre del 17% il tasso di contestazioni degli utenti Radar.
  
• Ridurre gli attacchi di test delle carte: grazie al nostro Payments Foundation Model, un modello di IA all'avanguardia nel settore, istruito con decine di miliardi di transazioni, il nostro tasso di rilevamento degli attacchi ai danni di grandi utenti è aumentato significativamente, dal 59% al 97%.
  
• Risparmiare tempo e denaro nelle contestazioni: unifica completamente la gestione delle contestazioni con Radar. Con Smart Disputes puoi rimborsare in modo proattivo le transazioni per prevenire le contestazioni prima che si verifichino, ridurre il tasso di contestazioni per evitare i programmi di monitoraggio del brand delle carta con la prevenzione delle contestazioni e utilizzare l'IA di Stripe per personalizzare e inviare per tuo conto le prove idonee per risolvere le contestazioni, grazie a Smart Disputes.
  
• Applicare dinamicamente l'autenticazione a due fattori: Stripe può gestire i requisiti di autenticazione forte del cliente, o i requisiti SCA europei, e applicare dinamicamente l'autenticazione, come 3DS, quando viene richiesto dalla banca del titolare della carta o in caso di frode sospetta.
  
• Gestire completamente la tua piattaforma: identifica gli account connessi fraudolenti, imposta regole personalizzate a livello di account e intervieni sulle transazioni sospette con Radar for platforms.
  
• Crea regole per personalizzare le frodi: utilizzando Radar for Fraud Teams, puoi creare regole personalizzate per gestire il modo in cui la tua attività gestisce i pagamenti in entrata, bloccando quelli che consideri sospetti o accantonandoli per rivederli.
  

Per saperne di più sul modo in cui Stripe può aiutare la tua attività a combattere frodi e contestazioni, contattaci o registrati, oppure crea un account.