La fraude dans le commerce en ligne à l’échelle du secteur a augmenté de 15 % d’une année sur l’autre, les pertes estimées liées aux contestations de paiement atteignant à elles seules près de 55 milliards de dollars. L’essor de l’IA a accéléré cette tendance : les fraudeurs utilisent désormais l’IA générative pour créer de fausses identités, voler les données des cartes bancaires des clients et mener des opérations de test (frauduleux) de cartes à grande échelle. Ce qui nécessitait autrefois des compétences spécialisées peut désormais être automatisé, ce qui permet aux fraudeurs de lancer des attaques coordonnées plus difficiles à détecter.

De nombreuses entreprises nous indiquent que leur solution anti-fraude actuelle n’est pas en mesure de s’adapter à cette évolution. Lorsque de nouveaux vecteurs de fraude s’affichent, les entreprises sont confrontées à un choix difficile : investir des mois de ressources techniques pour personnaliser leurs systèmes existants, adopter des solutions spécialisées pour chaque nouveau vecteur de fraude ou embaucher des analystes supplémentaires spécialisés dans la fraude.

Des entreprises internationales issues de dizaines de secteurs différents ont choisi Stripe Radar pour lutter contre ces menaces. Découvrez comment six de ces entreprises, chacune avec des cas d’utilisation très différents, utilisent les outils de prévention de la fraude fondés sur l’IA de Radar pour éviter les pertes, augmenter leurs revenus et gagner du temps.

Comment Samsonite a atteint un taux de réussite de paiement de 98 %

Samsonite, une marque américaine de bagages, est appréciée des voyageurs du monde entier pour ses produits légers, mais résistants.

Afin de renforcer ses liens avec ses clients, la filiale japonaise de Samsonite s’est efforcée d’améliorer son CRM et de rapatrier certaines opérations en interne afin de mettre en place un modèle opérationnel direct au consommateur. Dans le cadre de ces initiatives, elle a également mis en place la norme 3D Secure 2.0.

Après deux ou trois mois d’utilisation de 3D Secure 2.0, Samsonite Japon a constaté une augmentation soudaine des échecs de paiement et reçu plusieurs demandes de renseignements de la part de clients qui avaient des difficultés à effectuer leurs achats.

Solution

Samsonite a intégré Radar, un système avancé de détection de la fraude qui utilise des modèles d’IA entraînés sur des millions de transactions mondiales pour aider à bloquer les transactions frauduleuses. Les règles personnalisables de Radar permettent d’appliquer de manière sélective 3D Secure 2.0 aux paiements à haut risque.

Après avoir adopté Stripe, le taux de réussite des paiements a atteint 98 %. Samsonite a même réussi à traverser la période très chargée du Black Friday sans augmentation des paiements frauduleux. La fonctionnalité Authorization Boost de Stripe a joué un rôle clé : elle améliore le taux de réussite des paiements de 2,2 % en moyenne, en réessayant les paiements échoués et en effectuant plusieurs tentatives auprès de chaque émetteur de carte.

Comment GitHub a économisé quatre à cinq heures par semaine pour lutter contre la fraude

GitHub Sponsors permet aux organisations et aux entreprises d’effectuer des paiements ponctuels ou récurrents aux développeurs travaillant sur des projets collaboratifs afin de maintenir, sécuriser et innover les logiciels qui font fonctionner le monde.

En tant que plateforme centrale de financement collaboratif, GitHub Sponsors devait maintenir un niveau élevé de sécurité et de confiance. La plateforme avait notamment besoin d’outils permettant de déterminer et de prévenir les activités malveillantes telles que la fraude à la carte de crédit.

Solution

Pour gérer le risque de fraude, GitHub a déployé Radar, qui utilise l’IA pour détecter et bloquer les transactions frauduleuses. GitHub s’est également récemment tourné vers Smart Disputes, une nouvelle solution alimentée par l’IA de Stripe qui automatise le processus de réponse aux contestations de paiement en générant et en soumettant automatiquement des preuves pour contester les litiges.

Avant l’utilisation de Smart Disputes, GitHub Sponsors examinait les litiges manuellement. La recherche de preuves pour certains litiges prenait beaucoup de temps et mettait l’équipe à rude épreuve. Les litiges étaient rarement, voire jamais, contestés en raison du temps nécessaire. Grâce à Smart Disputes, GitHub Sponsors économise quatre à cinq heures de travail par semaine.

Comment Kickstarter a bloqué 9,5 millions de dollars de frais frauduleux

Kickstarter est la première plateforme de financement participatif pour les projets créatifs. Elle rassemble des créateurs et une communauté de soutiens potentiels afin de collecter des fonds pour des projets dans presque tous les domaines, de l’art à la musique, en passant par les livres, les jeux, la mode, la technologie et le design.

Les priorités récentes de Kickstarter consistaient notamment à s’assurer que son système prend en charge son expansion continue, permettant ainsi à l’entreprise de pénétrer rapidement de nouveaux marchés et d’adapter la plateforme aux réglementations locales en matière de vérification de l’identité des clients et de sécurité des paiements.

La gestion de la fraude sur l’ensemble de la plateforme constitue un autre défi majeur, étant donné que chaque projet Kickstarter attire différents groupes de contributeurs qui utilisent divers moyens de paiement dans plusieurs pays. Chacun de ces modes de paiement dispose de méthodes de vérification des utilisateurs différentes, que des personnes malintentionnées peuvent exploiter pour commettre des fraudes, ce qui rend difficile la gestion du risque de fraude à l’aide d’une approche unique.

Solution

Pour aider à gérer la fraude aux paiements, Kickstarter a adopté Radar, qui utilise une intelligence artificielle entraînée avec les milliards de transactions traitées sur le réseau Stripe, afin d’analyser les données pour détecter les changements dans les mécanismes de fraude et les transactions potentiellement risquées. Radar bloque automatiquement les transactions jugées les plus risquées et envoie des notifications à l’équipe interne chargée de la confiance et de la sécurité de Kickstarter, qui peut alors analyser ces transactions parallèlement aux signaux provenant d’autres efforts de surveillance de la fraude afin de remédier rapidement aux problèmes ou d’affiner ses techniques globales d’identification des risques, tels que les promesses de dons non sincères ou les prises de contrôle de comptes.

Stripe et Radar ont automatiquement bloqué 9,5 millions de dollars de frais frauduleux qui auraient probablement donné lieu à des litiges.

Comment FreshBooks a bloqué plus de 300 comptes frauduleux pour l’inscription des utilisateurs en 3 mois

Plus de 30 millions de petites entreprises ont utilisé le logiciel de comptabilité FreshBooks, conçu pour les petites entreprises et les comptables. Afin de continuer à répondre aux besoins en constante évolution de ses clients, FreshBooks a élargi ses capacités de paiement avec une solution de paiement intégrée.

Au fil des ans, FreshBooks a connu une croissance significative, tout comme bon nombre des entreprises qu’elle servait. En 2023, les besoins de FreshBooks en matière de paiement avaient évolué et l’entreprise souhaitait offrir une expérience de paiement de bout en bout avec une intégration plus facile, moins de frictions, un meilleur contrôle du parcours de paiement des clients et la possibilité d’offrir davantage de services financiers à l’avenir. FreshBooks voulait également s’assurer que sa nouvelle solution de paiement aiderait ses clients à réduire la fraude, même à mesure qu’ils développaient leurs activités.

Résultats

FreshBooks a adopté Radar for platformsafin de relever un défi commercial majeur. Traditionnellement, les processus distincts de souscription des marchands et de surveillance des transactions rendaient difficile la détection rapide des activités de paiement inhabituelles. Radar for platforms relie ces processus, permettant une détection plus précise et plus rapide des fraudes chez les commerçants et dans les transactions, tout en réduisant les faux positifs. Grâce à Radar for platforms, FreshBooks est désormais en mesure d’utiliser un processus décisionnel dynamique fondé sur les risques qui fournit une vue en temps réel de la santé quotidienne de son portefeuille.

Comment La Redoute a réduit le risque de fraude et atteint un taux d’autorisation de 98 %

En activité depuis près de 200 ans, La Redoute est l’un des principaux détaillants européens d’articles d’ameublement et de vêtements.

En 2022, la direction de l’entreprise voulait effectuer un changement nécessaire : remplacer les nombreux anciens systèmes de paiement disparates de La Redoute par une solution globale unique. La suite d’outils technologique dont l’entreprise disposait alors, composée de solutions distinctes pour les différents pays, s’avérait inefficace et compliquée à gérer.

Dans le cadre de cette modernisation, La Redoute avait aussi besoin d’un partenaire de services de paiement pouvant l’aider à se conformer aux exigences en matière de SCA (authentification forte du client), une norme réglementaire européenne ayant pour but de réduire la fraude et de mieux sécuriser les paiements en ligne. Il lui fallait ainsi une protection complète qui bloquerait la fraude sans dégrader le taux d’autorisations.

Solution

La Redoute a choisi Stripe pour remplacer sa suite d’outils de paiement fragmentée. Pour se protéger contre la fraude à l’échelle mondiale, La Redoute a utilisé Radar, une solution fondée sur l’intelligence artificielle qui s’appuie sur des milliards de points de données pour détecter et bloquer automatiquement les fraudes. Pour renforcer sa protection contre la fraude et se conformer aux exigences de la SCA, La Redoute s’appuie sur Stripe Payments, qui prend en charge la technologie 3D Secure comme mesure de sécurité supplémentaire permettant de réduire davantage la fraude tout en garantissant une autorisation de paiement fluide.

Radar et la prise en charge de 3DS ont aidé La Redoute à proposer un processus de paiement sécurisé capable de détecter automatiquement la fraude tout en offrant une expérience de paiement fluide. L’intégration de Stripe a permis de multiplier les exemptions 3DS, pour un taux de flux simples supérieur à 80 % dans tous les pays. Grâce à Radar et Payments, le taux d’autorisations dépasse les 98 %.

Comment Oasis Hotels a réduit la fraude de 90 %

Oasis Hotels exploite des hôtels et des complexes hôteliers tout compris dans des destinations touristiques telles que Cancún et Tulum, au Mexique, et accueille des clients internationaux par une plateforme de réservation en ligne.

L’entreprise basée à Cancún se heurtait à un taux de litiges pour fraude de 6 %, bien au-dessus de la moyenne du secteur. En plus d’entraîner d’importantes pertes de revenu, il mobilisait des ressources administratives considérables, car le personnel peinait à gérer les litiges et les rapprochements manuellement. À cela venait s’ajouter le fait que le système de paiement qu’utilisait alors Oasis offrait une visibilité limitée sur les stratagèmes de fraude.

Ces défis ont clairement montré qu’Oasis avait besoin de systèmes de paiement et de prévention de la fraude plus sophistiqués pour soutenir la croissance de son activité.

Solution

En 2023, Oasis Hotels a choisi Stripe comme partenaire de paiement, établi sur la réputation de Stripe en matière de fiabilité, d’outils avancés de prévention de la fraude et de facilité d’intégration. La priorité de l’entreprise était de relever ses défis liés à la fraude parRadar for Fraud Teams.

Oasis a collaboré étroitement avec l’équipe de Stripe afin de développer des règles antifraude personnalisées qui répondent à ses vulnérabilités propres. L’entreprise a déterminé que pour de nombreuses transactions frauduleuses, le nom utilisé pour la réservation ne correspondait pas au nom sur la carte ayant servi à payer. L’équipe a donc introduit une règle qui compare automatiquement les noms et déclenche l’authentification 3D Secure en cas d’incohérence, ajoutant ainsi une couche de vérification supplémentaire avant le traitement du paiement.

L’entreprise s’est également appuyée sur les indices de risque de Radar, qui représentent le niveau de risque de fraude associé à une transaction : plus l’indice est élevé, plus le risque est important. Grâce aux règles personnalisées de Radar for Fraud Teams (qui permettent de déterminer des variables comme le nombre de litiges précédents associés à un numéro de carte ou à une adresse IP), Oasis a pu intégrer des règles ayant recours à 3DS pour bloquer automatiquement les titulaires de cartes ayant tendance à contester des paiements.

Grâce aux règles personnalisées et autres optimisations de Radar for Fraud Teams, le taux de litiges d’Oasis a chuté de 90 %, passant de 6 % à moins de 1 % en seulement 6 mois.

Comment Stripe peut vous aider

Avec Radar, vous pouvez déterminer et prévenir la fraude en temps réel grâce à l’intelligence artificielle, alimentée par les données mondiales de Stripe. Radar est intégré à Stripe et s’intègre de manière transparente à l’ensemble de la plateforme Stripe, ce qui vous permet de démarrer immédiatement sans avoir à écrire une seule ligne de codage. Désormais, vous pouvez accéder aux indices de risque de Radar même si vous utilisez un prestataire de services de paiement externe pour traiter vos transactions. Nous prévoyons de rendre bientôt disponibles davantage de fonctionnalités de Radar en dehors de Stripe.

Radar vous permet :

• Détection et blocage automatiques des fraudes : Radar réduit la fraude grâce à une intelligence artificielle qui s’entraîne avec les données de millions d’entreprises à travers le monde. Notre envergure nous permet de détecter et de bloquer automatiquement les fraudes réelles avec plus de précision afin de vous éviter des pertes financières. L’année dernière, nous avons réussi à réduire de 17 % le taux de litiges pour les utilisateurs de Radar.
  
• Réduire les attaques par test (frauduleux) de cartes : grâce à notre Payments Foundation Model, un modèle d’IA unique dans le secteur, entraîné sur des dizaines de milliards de transactions, notre taux de détection des attaques visant les grands utilisateurs a considérablement augmenté, passant de 59 % à 97 %.
  
• Gagnez du temps et de l’argent sur les litiges : unifiez la gestion des litiges de bout en bout avec Radar. Vous pouvez rembourser de manière proactive les transactions afin d’éviter les litiges avant qu’ils ne surviennent grâce à Smart Refunds, réduire votre taux de litiges afin d’éviter les programmes de surveillance des marques de cartes grâce à la prévention des litiges, et utiliser l’IA de Stripe pour personnaliser et soumettre des preuves pour les litiges admissibles en votre nom grâce à Smart Disputes.
  
• Appliquer dynamiquement l’authentification à deux facteurs : Stripe peut gérer les exigences européennes en matière d’exigences de la SCA et appliquer dynamiquement l’authentification, telle que 3DS, lorsque cela est requis par la banque du titulaire de la carte ou en cas de suspicion de fraude.
  
• Gérer les risques liés à votre plateforme de bout en bout : déterminez les comptes connectés frauduleux, définissez des règles personnalisées au niveau des comptes et intervenez sur les transactions suspectes grâce à Radar for platforms.
  
• Créer des règles pour personnaliser la lutte contre la fraude : grâce à Radar for Fraud Teams, vous pouvez créer des règles personnalisées pour gérer la manière dont votre entreprise traite les paiements entrants, en bloquant ceux que vous jugez suspects ou en les soumettant à un examen.
  

Pour en savoir plus sur la manière dont Stripe peut aider votre entreprise à lutter contre la fraude et les litiges, veuillez nous contacter ou créer un compte