A fraude no e-commerce em nível global cresceu 15% no comparativo anual, com perdas estimadas apenas com estornos chegando a quase US$ 55 bilhões. O avanço da IA acelerou essa tendência: fraudadores agora usam IA generativa para criar identidades falsas, roubar dados de cartões de clientes e executar operações de teste de cartões em larga escala. O que antes exigia habilidades especializadas agora pode ser automatizado, permitindo que agentes mal-intencionados lancem ataques coordenados mais difíceis de detectar

Muitas empresas nos dizem que suas soluções atuais de prevenção a fraudes não conseguem acompanhar essa evolução. Quando surgem novos vetores de fraude, elas enfrentam uma escolha difícil: investir meses de esforço de engenharia para personalizar sistemas existentes, adotar soluções especializadas para cada novo vetor de fraude ou contratar mais analistas de fraude.

Empresas globais de dezenas de setores escolheram o Stripe Radar para combater essas ameaças. Veja como seis dessas empresas — cada uma com casos de uso bem diferentes — estão usando as ferramentas de prevenção a fraudes com IA do Radar para evitar perdas, aumentar a receita e economizar tempo.

Como a Samsonite alcançou uma taxa de sucesso de pagamento de 98%

Samsonite, uma marca de bagagens com sede nos EUA, é reconhecida globalmente por seus produtos leves e duráveis.

Para fortalecer o relacionamento com os clientes, a subsidiária japonesa da Samsonite passou a aprimorar seu CRM e a internalizar determinadas operações para avançar em um modelo direto ao consumidor. Como parte desse processo, a empresa implementou o 3D Secure 2.0.

Após dois ou três meses utilizando o 3D Secure 2.0, a Samsonite Japão observou um aumento repentino nas falhas de pagamento e recebeu diversas reclamações de clientes com dificuldades para concluir compras.

Solução

A Samsonite implementou o Radar, um sistema avançado de detecção de fraudes baseado em IA treinada em milhões de transações globais, para bloquear transações fraudulentas. As regras personalizáveis do Radar permitiram aplicar o 3D Secure 2.0 de forma seletiva apenas a pagamentos de alto risco.

Após a adoção da Stripe, a taxa de sucesso de pagamento subiu para 98%. A Samsonite conseguiu atravessar o período intenso da Black Friday sem aumento nas fraudes. O Authorization Boost da Stripe foi um fator decisivo, aumentando as taxas de sucesso em média em 2,2% por meio de novas tentativas de autorização junto aos emissores.

Como o GitHub economizou de quatro a cinco horas por semana no tratamento de fraudes

GitHub Sponsors permite que organizações e empresas façam pagamentos únicos ou recorrentes a desenvolvedores que mantêm projetos de código aberto essenciais para o funcionamento da infraestrutura digital global.

Como principal plataforma de financiamento de código aberto, o GitHub Sponsors precisava manter altos níveis de segurança e confiança. Em especial, a plataforma necessitava de ferramentas capazes de identificar e impedir atividades maliciosas, como fraude com cartão de crédito.

Solução

Para gerenciar o risco de fraude, o GitHub implementou o Radar, que utiliza IA para detectar e bloquear transações fraudulentas. O GitHub também adotou recentemente o Smart Disputes, uma solução baseada em IA da Stripe que automatiza o processo de resposta a es ao gerar e enviar evidências automaticamente para contestar disputas.

Antes do Smart Disputes, a equipe do GitHub Sponsors revisava disputas manualmente. A coleta de comprovantes era trabalhosa e consumia muitos recursos, o que fazia com que as disputas raramente fossem contestadas. Com o Smart Disputes, o GitHub Sponsors economiza de quatro a cinco horas de trabalho por semana.

Como o Kickstarter evitou US$ 9,5 milhões em cobranças fraudulentas

Kickstarter é a principal plataforma de crowdfunding para projetos criativos, conectando criadores a uma comunidade global de apoiadores em áreas como arte, música, livros, jogos, moda, tecnologia e design.

Entre as prioridades recentes do Kickstarter estava garantir que seu sistema acompanhasse a expansão contínua da plataforma, permitindo a entrada rápida em novos mercados e a adaptação às exigências locais de verificação de identidade e segurança de pagamentos.

Gerenciar fraudes em toda a plataforma também era um desafio central, já que cada projeto atrai diferentes perfis de apoiadores, utilizando uma variedade de formas de pagamento em vários países. Cada método envolve processos distintos de verificação e abre possibilidades específicas de exploração por agentes mal-intencionados, tornando difícil o controle de risco com uma única abordagem.

Solução

Para gerenciar o risco de fraude em pagamentos, o Kickstarter adotou o Radar, que utiliza IA treinada nos bilhões de transações processadas pela rede da Stripe para analisar padrões de fraude emergentes e identificar transações potencialmente arriscadas. O Radar bloqueia automaticamente as transações de maior risco e envia alertas à equipe interna de confiança e segurança do Kickstarter, que avalia esses sinais em conjunto com outros mecanismos de monitoramento para resolver problemas rapidamente ou refinar suas estratégias de detecção de riscos, como promessas não genuínas ou sequestro de contas.

A Stripe e o Radar bloquearam automaticamente US$ 9,5 milhões em cobranças fraudulentas que provavelmente teriam resultado em disputas.

Como o FreshBooks bloqueou mais de 300 contas fraudulentas durante o onboarding em três meses

Mais de 30 milhões de pequenas empresas já utilizaram o software de contabilidade FreshBooks, desenvolvido para pequenos negócios e contadores. Para acompanhar as necessidades em evolução dos clientes, o FreshBooks expandiu suas capacidades de pagamento com uma solução integrada.

Com o crescimento expressivo da base de usuários ao longo dos anos, as necessidades de pagamento do FreshBooks também evoluíram. Em 2023, a empresa buscava oferecer uma experiência de pagamento de ponta a ponta, com onboarding mais simples, menos atrito, maior controle sobre a jornada de pagamento dos clientes e espaço para expandir serviços financeiros. Ao mesmo tempo, precisava garantir que a nova solução ajudasse seus clientes a mitigar fraudes à medida que cresciam.

Resultados

O FreshBooks adotou o Radar for platforms para resolver um desafio central. Tradicionalmente, processos separados de avaliação de comerciantes e monitoramento de transações dificultavam a identificação rápida de atividades anormais. O Radar for platforms conecta esses fluxos, permitindo detecção de fraudes mais precisa e oportuna em comerciantes e transações, além de reduzir falsos positivos. Com essa abordagem, o FreshBooks passou a utilizar decisões dinâmicas baseadas em risco, com uma visão em tempo real da saúde do portfólio diariamente.

Como a La Redoute reduziu o risco de fraude e alcançou uma taxa de autorização de 98%

Com quase 200 anos de operação, a La Redoute é uma varejista europeia de referência em móveis e vestuário.

Em 2022, a liderança da empresa concluiu que precisava substituir o conjunto fragmentado de sistemas legados de pagamento por uma solução global unificada. A pilha tecnológica existente, com soluções diferentes por país, era ineficiente e difícil de gerenciar.

Ao modernizar sua tecnologia de pagamentos, a La Redoute também precisava de um provedor capaz de atender aos requisitos de Strong Customer Authentication (SCA), uma exigência regulatória europeia voltada à redução de fraudes e ao aumento da segurança em pagamentos online. A empresa buscava proteção robusta contra fraudes sem comprometer as taxas de autorização.

Solução

A La Redoute escolheu a Stripe para substituir sua infraestrutura fragmentada de pagamentos. Para proteção global contra fraudes, a empresa adotou o Radar, uma solução baseada em IA treinada em bilhões de pontos de dados para detectar e bloquear fraudes automaticamente. Para reforçar a proteção e cumprir os requisitos SCA, a La Redoute utiliza o Stripe Payments, que oferece suporte ao 3D Secure como medida adicional de segurança, reduzindo fraudes sem introduzir atrito no fluxo de autorização.

A combinação do Radar com o suporte ao 3DS permitiu à La Redoute criar um checkout seguro, capaz de detectar fraudes automaticamente e, ao mesmo tempo, otimizar a experiência do cliente. A integração com a Stripe aumentou o número de isenções de 3DS, resultando em taxas de fluxo sem atrito acima de 80% em todos os países. Com Radar e Payments em operação, as taxas de autorização da La Redoute superam 98%.

Como o Oasis Hotels reduziu a fraude em 90%

Oasis Hotels opera hotéis e resorts all-inclusive em destinos turísticos como Cancún e Tulum, no México, atendendo hóspedes internacionais por meio de uma plataforma de reservas online.

A empresa sediada em Cancún enfrentava uma taxa de disputas fraudulentas de 6% nas transações, muito acima dos padrões do setor. A fraude não apenas gerava perdas relevantes de receita, como também consumia recursos administrativos significativos, já que a equipe lidava manualmente com disputas e reconciliações. O cenário era agravado pela visibilidade limitada do sistema de pagamentos existente sobre padrões de fraude.

Esses desafios deixaram claro que o Oasis precisava de uma solução mais avançada de pagamentos e prevenção a fraudes para sustentar seu crescimento.

Solução

Em 2023, o Oasis Hotels escolheu a Stripe como seu parceiro de pagamentos com base na reputação da empresa em confiabilidade, ferramentas avançadas de prevenção a fraudes e facilidade de integração. A prioridade inicial foi enfrentar diretamente os desafios de fraude com o Radar for Fraud Teams.

Oasis trabalhou em conjunto com a equipe da Stripe para desenvolver regras personalizadas de fraude voltadas às suas vulnerabilidades específicas. A empresa identificou que muitas transações fraudulentas apresentavam divergência entre o nome da reserva e o nome do titular do cartão utilizado no pagamento. A equipe criou uma regra personalizada que comparava automaticamente esses nomes e aplicava a autenticação 3D Secure quando não havia correspondência, adicionando uma camada extra de verificação antes do processamento do pagamento.

Oasis também passou a utilizar as pontuações de risco do Radar, que indicam o nível de risco de fraude associado a cada transação, quanto maior a pontuação, maior o risco. Com os recursos de regras personalizadas do Radar for Fraud Teams, que permitem isolar variáveis como o histórico de disputas associadas a um número de cartão ou endereço IP, Oasis implementou regras que aplicavam 3DS automaticamente para bloquear titulares do cartão com tendência a contestar transações anteriores.

Como resultado das regras personalizadas e de outras otimizações no Radar for Fraud Teams, a taxa de disputas do Oasis caiu 90%, de 6% para menos de 1%, em apenas seis meses.

Como a Stripe pode ajudar

Com o Radar, é possível identificar e bloquear fraudes em tempo real por meio de IA alimentada pelos dados globais da Stripe. O Radar é integrado nativamente à Stripe e funciona de forma contínua com toda a plataforma, permitindo começar imediatamente sem necessidade de código. Além disso, agora é possível acessar as pontuações de risco do Radar mesmo ao utilizar um provedor externo para processar transações. Novas funcionalidades do Radar fora da Stripe serão disponibilizadas em breve.

Com o Radar, você pode:

• Detectar e bloquear fraudes automaticamente: O Radar reduz fraudes usando IA treinada com dados de milhões de empresas globais. Essa escala permite identificar e bloquear fraudes reais com maior precisão, reduzindo perdas. No último ano, usuários do Radar reduziram suas taxas de disputa em 17%.
  
• Reduzir ataques de teste de cartões: Com o Payments Foundation Model, um modelo de IA pioneiro treinado em dezenas de bilhões de transações, a taxa de detecção de ataques em grandes usuários aumentou de 59% para 97%.
  
• Economizar tempo e custos com disputas: Centralize a gestão de disputas de ponta a ponta com o Radar. É possível emitir reembolsos proativos para evitar disputas com Smart Refunds, reduzir a taxa de disputas para evitar programas de monitoramento das bandeiras com prevenção de disputas e usar IA da Stripe para adaptar e enviar evidências automaticamente em disputas elegíveis com Smart Disputes.
  
• Aplicar autenticação de dois fatores de forma dinâmica: A Stripe gerencia os requisitos europeus de SCA e aplica autenticação, como 3DS, quando exigido pelo emissor do cartão ou quando há suspeita de fraude.
  
• Gerenciar o risco da sua plataforma de ponta a ponta: Identifique contas conectadas fraudulentas, defina regras personalizadas por conta e intervenha em transações suspeitas com o Radar for platforms.
  
• Criar regras personalizadas de fraude: Com o Radar for Fraud Teams, é possível criar regras personalizadas para definir como seu negócio lida com pagamentos recebidos, bloqueando transações suspeitas ou encaminhando-as para revisão.
  

Para saber mais sobre como a Stripe pode ajudar sua empresa a combater fraudes e disputas, entre em contato ou registre-se para criar uma conta.