El fraude a nivel industrial en el e-commerce ha aumentado un 15 % interanual, con pérdidas estimadas solo por los contracargos que alcanzan casi los 55.000 millones de dólares. El auge de la IA ha acelerado esta tendencia: ahora, actores fraudulentos utilizan IA generativa para crear identidades falsas, robar datos de las tarjetas a los clientes y llevar a cabo operaciones a gran escalar mediante la prueba de tarjetas. Lo que antes hacía necesario tener habilidades especializadas, ahora puede automatizarse, permitiendo a los actores malintencionados lanzar ataques coordinados que son más difíciles de detectar.

Muchas empresas nos dicen que su solución de prevención del fraude actual no puede adaptarse a la evolución actual. Cuando aparecen nuevos vectores de fraude, las empresas se enfrentan a una decisión difícil: invertir meses en recursos de ingeniería para personalizar sus sistemas existentes, adoptar soluciones especializadas para cada nuevo vector de fraude o contratar a analistas de fraude adicionales.

Empresas globales pertenecientes a decenas de distintos sectores han elegido Stripe Radar para combatir estas amenazas. Explora cómo seis de esas empresas—cada una con casos de uso muy diferentes—están utilizando las herramientas de prevención de fraude impulsadas por la IA de Radar para prevenir pérdidas, aumentar los ingresos y ahorrar tiempo.

Cómo logró Samsonite una tasa de éxito en pagos del 98 %

Samsonite, una marca de equipaje de EE. UU., es muy apreciada por viajeros de todo el mundo por sus productos ligeros pero duraderos.

Para fortalecer sus lazos con los clientes, la filial japonesa de Samsonite ha estado trabajando para mejorar su CRM y volver a asumir ciertas operaciones internamente, con el fin de adoptar un modelo de negocio directo al consumidor. Como parte de estas iniciativas, también implementó 3D Secure 2.0.

Tras dos o tres meses en 3D Secure 2.0, Samsonite Japón experimentó un aumento repentino en los fallos en los pagos y varios clientes informaron de que tenían dificultades para realizar una compra.

Solución

Samsonite implementó Radar, un sistema avanzaro de detección de fraude que utiliza modelos de IA entrenados en millones de transacciones internacionales para ayudar a bloquear las fraudulentas. Las reglas personalizables de Radar permiten aplicar 3D Secure 2.0 de forma selectiva a los pagos de alto riesgo.

Tras adoptar Stripe, la tasa de pagos efectuados correctamente aumentó al 98 %. Samsonite incluso pudo superar las ajetreadas ventas del Black Friday sin ningún aumento de pagos fraudulentos. La función Authorization Boost de Stripe fue un factor clave que contribuyó a este éxito: mejora las tasas de pagos efectuados correctamente en un 2,2 % de media al reintentar los pagos fallidos y hacer varios intentos para cada emisor de tarjeta.

Cómo ahorró GitHub cuatro o cinco horas de trabajo a la semana abordando el fraude

GitHub Sponsors permite a organizaciones y empresas crear proyectos únicos o pagos recurrentes para desarrolladores que trabajan en proyectos de fuente abierta para mantener, asegurar e innovar el software que hacer girar el mundo.

Como plataforma central de financiación de fuente abierta, GitHub Sponsors necesitaba mantener unos niveles de seguridad y confianza elevados. En particular, la plataforma necesitaba contar con las herramientas necesarias para identificar y prevenir actividades maliciosas como el fraude con tarjeta de crédito.

Solución

Para gestionar el riesgo de fraude, GitHub desplegóRadar, que utiliza IA para detectar y bloquear transacciones fraudulentas. GitHub también ha recurrido recientemente a Smart Disputes, una nueva solución impulsada por la IA de Stripe que automatiza la respuesta a contracargos generando y enviando automáticamente pruebas para dar respuesta a las disputas.

Antes de utilizar Smart Disputes, GitHub Sponsors revisaba las disputas manualmente. El rastreo de pruebas para algunas disputas requería mucho tiempo y suponía una carga para el equipo. Las disputas rara vez se impugnaban debido al tiempo que requerían. Con Smart Disputes, GitHub Sponsors ahorra entre cuatro y cinco horas de trabajo a la semana.

Cómo evitó Kickstarter tener 9,5 millones de dólares en cargos fraudulentos

Kickstarter es la plataforma de micromecenazgo principal para proyectos creativos. Reúne a creadores y a una comunidad de posibles colaboradores para recaudar fondos para proyectos en casi cualquier medio: desde arte, música, libros y juegos hasta moda, tecnología y diseño.

Entre las prioridades que Kickstarter ha tenido recientemente están asegurar que su sistema apoye la expansión continua, permitiendo a la empresa entrar rápidamente en nuevos mercados y adaptar la plataforma a la normativa local sobre verificación de la identidad de los clientes y seguridad de pagos.

Otro desafío clave es gestionar el fraude en toda la plataforma, dado que cada proyecto de Kickstarter atrae a diferentes grupos de patrocinadores utilizando una amplia variedad de métodos de pago en varios países. Cada uno de esos métodos de pago cuenta con diferentes métodos de verificación de usuario y formas en que los actores malintencionados pueden explotarlos para cometer fraude, dificultando que se pueda gestionar el riesgo desde una única perspectiva.

Solución

Para ayudar a gestionar el fraude en los pago, Kickstarter comenzó a utilizar Radar, que utiliza IA entrenada con los miles de millones de transacciones procesadas en la red de Stripe, para analizar datos en busca de patrones de fraude cambiantes y transacciones potencialmente arriesgadas. Radar bloquea automáticamente las transacciones que se consideran de mayor riesgo y envía notificaciones al equipo interno de confianza y seguridad de Kickstarter, que puede analizar esas transacciones junto con señales de otros sistemas de monitorización de fraude para solucionar problemas rápidamente o perfeccionar sus técnicas generales para identificar riesgos como compromisos falsos o robo de cuentas.

Stripe y Radar bloquearon automáticamente 9,5 millones de dólares en cargos fraudulentos que probablemente habrían provocado disputas.

Cómo bloqueó FreshBooks más de 300 cuentas fraudulentas evitando que hiciesen el onboarding en 3 meses

Más de 30 millones de empresas han utilizado el software de contabilidad de FreshBooks, diseñado para pymes y equipos contables. Para poder seguir dando respuesta a las necesidades de sus clientes, FreshBooks amplió sus funcionalidades con una solución de pagos integrada.

El crecimiento de FreshBooks en los últimos años vino acompañado por la expansión de muchas de las empresas a las que presta sus servicios. En 2023, sus necesidades de pagos habían cambiado mucho y quería ofrecer una experiencia integral con un proceso de onboarding más ágil, con menos fricción y un mayor control sobre el flujo de pagos de sus clientes. Además, FreshBooks quería poder incorporar más servicios financieros en el futuro y garantizar que su nueva solución de pagos ayudara a sus clientes a reducir el riesgo de fraude a medida que escalaban sus negocios.

Resultados

FreshBooks introdujo Radar for platforms para resolver un problema central en su negocio. Tradicionalmente, la separación entre los procesos de evaluación de riesgos de los comerciantes y de monitorización de transacciones dificultaba detectar con rapidez cualquier actividad inusual en los pagos. Radar for platforms conecta ambos procesos, lo que permite identificar el fraude con mayor precisión y rapidez —tanto en comerciantes como en transacciones— al tiempo que reduce los falsos positivos. Gracias a Radar for platforms, FreshBooks puede aplicar decisiones dinámicas y basadas en el riesgo que le ofrecen una visión en tiempo real del estado de sus finanzas y de su cartera de usuarios.

Cómo redujo La Redoute el riesgo de fraude y logró una tasa de autorización del 98 %

En funcionamiento desde hace casi 200 años, La Redoute es una minorista europea líder en mobiliario y ropa.

En 2022, los directivos de la empresa decidieron que necesitaban sustituir el entramado de sistemas de pago heredados y dispares de La Redoute por una única solución global. La pila tecnológica de la empresa, con soluciones diferentes para cada país, era ineficaz y compleja de gestionar.

Al modernizar su tecnología de pagos, La Redoute también necesitaba un proveedor de pagos que la ayudara a cumplir con la autenticación reforzada de clientes (SCA), un requisito regulatorio europeo destinado a reducir el fraude y hacer más seguros los pagos por Internet. La empresa necesitaba una protección antifraude integral capaz de bloquear los fraudes y mantener elevadas las tasas de aceptación.

Solución

La Redoute eligió a Stripe para reemplazar su fragmentada pila de pagos. Para protegerse contra el fraude, La Redoute eligió Radar, una solución impulsada por la IA que capacita a miles de millones de puntos de datos para detectar y bloquear fraude automáticamente. Para obtener una mayor protección antifraude y cumplir con los requisitos de SCA, La Redoute usa Stripe Payments, que admite 3D Secure como una medida de seguridad adicional que reduce el fraude aún más y mantiene, al mismo tiempo, las autorizaciones de pagos sin fricciones.

Radar y la compatibilidad con 3DS han ayudado a que La Redoute logre un proceso de compra seguro que detecta fraudes automáticamente y, al mismo tiempo, lo optimiza para una experiencia de checkout fluida. La integración Stripe de La Redoute ha conducido a más exenciones de 3DS, lo cual ha resultado en tasas sin fricciones por encima del 80 % en todos los países. Con Radar y Payments, la tasa de aceptación de La Redoute supera el 98 %.

Cómo redujo Oasis Hotels el fraude en un 90 %

Oasis Hotels gestiona hoteles y resorts todo incluido en destinos turísticos como Cancún y Tulum, México, atendiendo a huéspedes internacionales a través de una plataforma de reservas online.

La empresa establecida en Cancún se enfrentaba a una tasa de disputas por fraude del 6 % en las transacciones, muy por encima de los estándares del sector. El fraude no solo causaba una pérdida significativa de ingresos, sino que además requería importantes recursos administrativos, ya que el personal tenía dificultades para gestionar manualmente las disputas y las conciliaciones. El problema se veía agravado por el hecho de que el sistema de pago existente de Oasis ofrecía una visibilidad limitada de los patrones de fraude.

Los desafíos a los que se enfrentaban dejaron claro que Oasis necesitaba un sistema de prevención de fraude y de pago más sofisticado para poder atender a su creciente negocio.

Solución

En 2023, Oasis Hotels eligió a Stripe como su socio de pagos debido a su reputación de fiabilidad, sus herramientas avanzadas de prevención de fraude y su facilidad de integración. La primera prioridad de la empresa era hacer frente a sus desafíos en materia de fraude con Radar for Fraud Teams.

Oasis trabajó en estrecha colaboración con el equipo de Stripe para desarrollar reglas de fraude personalizadas que abordaran sus vulnerabilidades específicas. Oasis identificó que muchas transacciones fraudulentas mostraban una discrepancia entre el nombre en la reserva y el nombre en la tarjeta utilizada para el pago. El equipo implementó una regla personalizada que comparaba automáticamente estos nombres y aplicaba la autenticación mediante 3D Secure cuando no coincidían, lo que añade una capa extra de verificación antes de que se procese un pago.

Oasis también se basó en las puntuaciones de riesgo de Radar, que representan el nivel de riesgo de fraude asociado a una transacción: cuanto más alta es la puntuación, mayor es el riesgo. Utilizando las funcionalidades de reglas personalizadas de Radar for Fraud Teams, que permiten a los usuarios destacar variables como el número de disputas previas asociadas a un número de tarjeta o dirección IP específicos, Oasis pudo implementar reglas que utilizaban 3DS para bloquear automáticamente a los titulares de tarjetas que tenían tendencia a disputar transacciones pasadas.

Gracias a las reglas personalizadas y otras optimizaciones en Radar for Fraud Teams, la tasa de disputas de Oasis cayó un 90 %, pasando del  6% a menos del 1 %, en solo 6 meses.

Cómo puede ayudarte Stripe

Con Radar, puedes identificar y prevenir el fraude en tiempo real con la IA, impulsada por los datos globales de Stripe. Radar está integrado en Stripe y se integra perfectamente con toda la plataforma de Stripe, por lo que podrás empezar a utilizarlo de inmediato sin necesidad de código. Y ahora, puedes acceder a las puntuaciones de riesgo de Radar aunque trabajes con un proveedor externo de pagos para procesar las transacciones. Tenemos planeado que más funciones de Radar estén disponibles fuera de Stripe pronto.

Con Radar, puedes hacer lo siguiente:

• Detectar y bloquear fraudes automáticamente: Radar reduce el fraude utilizando la IA que se entrena con datos de millones de empresas globales. Nuestra escala nos permite detectar y bloquear automáticamente el fraude real con mayor precisión para ahorrarte dinero ante las posibles pérdidas por fraude. El año pasado conseguimos reducir las tasas de disputas para los usuarios de Radar en un 17 %.
  
• Reduce los ataques de prueba de tarjetas: gracias a nuestroModelo de base de pagos, un modelo de IA, primero de su clase en el sector, entrenado con decenas de miles de millones de transacciones, nuestra tasa de detección de ataques a grandes usuarios aumentó significativamente del 59 % al 97 %.
  
• Ahorra tiempo y dinero en disputas: unificar la gestión de disputas de principio a fin con Radar. Puedes hacer un reembolso proactivo de las transacciones para evitar disputas antes de que se produzcan conSmart Refunds, reducir tu tasa de disputas para evitar ser sometido a los programas de control de las marcas de tarjetas con Dispute Prevention y utiliza rla IA de Stripe para personalizar y enviar pruebas para disputas que cumplan los criterios debidos en tu nombre con Smart Disputes.
  
• Aplicar la autenticación en dos pasos de forma dinámica: Stripe pueden gestionar los requisitos de SCA europeos y aplicar dinámicamente la autenticación, como 3DS, cuando lo requiera el banco del titular de la tarjeta o cuando se sospecha que puede ser un fraude.
  
• Gestiona los riesgos de tu plataforma de principio a fin: identifica cuentas fraudulentas conectadas, establece reglas a nivel cuenta Custom e intervén en transacciones sospechosas conRadar para plataformas.
  
• Crea reglas para personalizar la detección del fraude: usa Radar for Fraud Teams, puedes crear reglas personalizadas para gestionar cómo gestiona tu empresa los pagos entrantes, bloqueando cualquiera que consideres sospechoso o indicando que se revisen.
  

Si quieres más información sobre cómo Stripe puede ayudar a tu empresa a combatir el fraude y las disputas, contacta con nosotros o crea una cuenta.