Branchenweit hat der E-Commerce-Betrug im Vergleich zum Vorjahr um 15 % zugenommen, wobei allein die geschätzten Verluste durch Rückbuchungen fast 55 Milliarden USD erreichen. Der Aufstieg der KI hat diesen Trend beschleunigt: Betrügerische Akteure nutzen nun generative KI, um gefälschte Identitäten zu erstellen, Kundenkartendaten zu stehlen und groß angelegte Kartentests durchzuführen. Was früher spezielle Fähigkeiten erforderte, kann nun automatisiert werden, sodass betrügerische Akteure koordinierte Angriffe starten können, die schwieriger zu erkennen sind.

Viele Unternehmen berichten uns, dass ihre bestehenden Lösungen zur Betrugsbekämpfung nicht mit dieser Entwicklung Schritt halten können. Wenn neue Betrugsmethoden auftauchen, stehen Unternehmen vor einer schwierigen Entscheidung: Sie müssen entweder monatelang Entwicklungsressourcen investieren, um ihre bestehenden Systeme anzupassen, für jede neue Betrugsmethode spezielle Lösungen einführen oder zusätzliche Betrugsanalysten einstellen.

Globale Unternehmen aus Dutzenden von Branchen haben sich für Stripe Radar entschieden, um diesen Bedrohungen entgegenzuwirken. Erfahren Sie, wie sechs dieser Unternehmen – jedes mit sehr unterschiedlichen Anwendungsfällen – die KI-gestützten Tools von Radar zur Betrugsprävention einsetzen, um Verluste zu vermeiden, den Umsatz zu steigern und Zeit zu sparen.

So erreichte Samsonite eine Zahlungserfolgsquote von 98 %

Samsonite, eine in den USA ansässige Gepäckmarke, ist bei Reisenden weltweit wegen ihrer leichten und dennoch strapazierfähigen Produkte beliebt.

Um die Kundenbindung zu stärken, hat die japanische Tochtergesellschaft von Samsonite daran gearbeitet, ihr CRM zu verbessern und bestimmte Abläufe wieder ins eigene Haus zu verlagern, um ein Direct-to-Consumer-Geschäftsmodell zu verfolgen. Im Rahmen dieser Initiativen wurde auch 3D Secure 2.0 implementiert.

Nach zwei bis drei Monaten mit 3D Secure 2.0 verzeichnete Samsonite Japan einen plötzlichen Anstieg fehlgeschlagener Zahlungen und mehrere Anfragen von Kundinnen und Kunden, die Schwierigkeiten beim Kauf hatten.

Lösung

Samsonite implementierte Stripe Radar, ein fortschrittliches Betrugserkennungssystem, das mit KI-Modellen arbeitet, die anhand von Millionen globaler Transaktionen trainiert wurden, um betrügerische Transaktionen zu blockieren. Die anpassbaren Regeln von Radar ermöglichen es, 3D Secure 2.0 selektiv auf risikoreiche Zahlungen anzuwenden.

Nach der Einführung von Stripe stieg die Zahlungserfolgsquote auf 98 %. Samsonite konnte sogar den geschäftigen Black Friday ohne einen Anstieg betrügerischer Zahlungen überstehen. Authorization Boost von Stripe leistete dazu einen wesentlichen Beitrag: Es verbessert die Zahlungserfolgsquote um durchschnittlich 2,2 %, indem es fehlgeschlagene Zahlungen wiederholt und mehrere Versuche bei jedem Kartenaussteller unternimmt.

So hat GitHub durch die Bekämpfung von Betrug vier bis fünf Stunden pro Woche eingespart

GitHub Sponsors ermöglicht es Organisationen und Unternehmen, einmalige oder wiederkehrende Zahlungen an Entwickler/innen zu leisten, die an Open-Source-Projekten arbeiten, um die Software, die die Welt am Laufen hält, zu warten, zu sichern und weiterzuentwickeln.

Als zentrale Open-Source-Finanzierungsplattform musste GitHub Sponsors ein hohes Maß an Sicherheit und Vertrauen gewährleisten. Insbesondere benötigte die Plattform Tools zur Identifizierung und Verhinderung böswilliger Aktivitäten wie Kreditkartenbetrug.

Lösung

Um das Betrugsrisiko zu verwalten, setzte GitHub Radar ein, das mithilfe von KI betrügerische Transaktionen erkennt und blockiert. Vor kurzem hat GitHub außerdem Smart Disputes eingeführt, eine neue KI-gestützte Lösung von Stripe, die den Vorgang der Rückbuchungsreaktion automatisiert, indem sie automatisch Nachweise generiert und einreicht, um Anfechtungen zu widerlegen.

Vor der Verwendung von Smart Disputes prüften GitHub Sponsors Zahlungsanfechtungen manuell. Das Erfassen von Nachweisen für Zahlungsanfechtungen war zeitaufwendig und belastend für das Team. Einsprüche gegen Zahlungsanfechtungen wurden aufgrund des Zeitaufwands selten oder gar nicht eingereicht. Mit Smart Disputes spart GitHub Sponsors vier bis fünf Stunden Arbeit pro Woche ein.

So verhinderte Kickstarter betrügerische Abbuchungen in Höhe von 9,5 Millionen USD

Kickstarter ist die führende Crowdfunding-Plattform für kreative Projekte. Sie bringt Creators und eine Community potenzieller Geldgeber/innen zusammen, um Geld für Projekte in nahezu allen Bereichen zu sammeln – von Kunst, Musik, Büchern und Spielen bis hin zu Mode, Technologie und Design.

Kickstarter hat sich in letzter Zeit vor allem darauf konzentriert, sein System für die weitere Expansion fit zu machen, damit das Unternehmen schnell neue Märkte erschließen und die Plattform an lokale Vorschriften hinsichtlich der Identitätsprüfung von Kundinnen und Kunden und der Zahlungssicherheit anpassen kann.

Die Bekämpfung von Betrug auf der gesamten Plattform ist eine weitere große Herausforderung, da jedes Kickstarter-Projekt unterschiedliche Gruppen von Geldgebern/Geldgeberinnen aus verschiedenen Ländern mit unterschiedlichen Zahlungsmethoden anzieht. Jede dieser Zahlungsmethoden hat unterschiedliche Methoden zur Nutzerüberprüfung und Möglichkeiten, wie betrügerische Akteure diese ausnutzen können, um Betrug zu begehen, was es schwierig macht, das Betrugsrisiko mit einem einzigen Ansatz zu bewältigen.

Lösung

Um Betrugsfällen bei Zahlungen vorzubeugen, hat Kickstarter Stripe Radar implementiert, das mithilfe von KI, die auf Milliarden von Transaktionen im Stripe-Netzwerk trainiert wurde, Daten auf sich wandelnde Betrugsmuster und potenziell riskante Transaktionen analysiert. Transaktionen, die als besonders risikoreich eingestuft gelten, werden von Radar automatisch blockiert und an das interne Vertrauens- und Sicherheitsteam von Kickstarter weitergeleitet, das diese Transaktionen dann zusammen mit Signalen aus anderen Überwachungsmaßnahmen zur Betrugsbekämpfung analysieren kann, um entweder umgehend Abhilfe zu schaffen oder seine allgemeinen Techniken zur Erkennung von Risiken wie unlautere Zusagen oder Kontoübernahmen zu verfeinern.

Stripe und Radar haben automatisch betrügerische Abbuchungen in Höhe von 9,5 Millionen USD blockiert, die wahrscheinlich zu Zahlungsanfechtungen geführt hätten.

So hat FreshBooks innerhalb von drei Monaten mehr als 300 betrügerische Konten bei der Registrierung blockiert

Mehr als 30 Millionen kleine Unternehmen haben die Buchhaltungssoftware von FreshBooks bereits genutzt. Sie wurde speziell für kleine Unternehmen und Buchhaltungsfachkräfte entwickelt. Um den sich wandelnden Anforderungen der Kundinnen und Kunden gerecht zu werden, erweiterte FreshBooks seine Zahlungskapazitäten um eine integrierte Zahlungslösung.

FreshBooks verzeichnete im Laufe der Jahre ein beträchtliches Wachstum, ebenso wie viele der Unternehmen, die es bediente. Bis 2023 hatten sich die Zahlungsanforderungen von FreshBooks verändert und das Unternehmen wollte eine End-to-End-Zahlungserfahrung mit einfacherem Onboarding, weniger Reibungsverlusten, mehr Kontrolle über den Zahlungsablauf der Kundinnen und Kunden und der Möglichkeit zur Bereitstellung weiterer Finanzdienstleistungen in der Zukunft anbieten. Darüber hinaus wollte FreshBooks sicherstellen, dass seine neue Zahlungslösung den Kundinnen und Kunden dabei helfen würde, Betrug zu minimieren, selbst wenn sie ihr Geschäft ausweiteten.

Ergebnisse

FreshBooks führte Radar for Platforms ein und bewältigte damit eine wichtige geschäftliche Herausforderung. Bislang war es aufgrund separater Verfahren für die Risikoevaluation der Händler/innen und für die Transaktionsüberwachung schwierig, ungewöhnliche Zahlungsaktivitäten schnell zu erkennen. Radar for Platforms verknüpft diese Vorgänge und ermöglicht so eine genauere und zeitnahe Betrugserkennung sowohl bei Händlern/Händlerinnen als auch bei Transaktionen, während gleichzeitig Fehlalarme reduziert werden. Mit Radar for Platforms ist FreshBooks nun in der Lage, dynamische, risikobasierte Entscheidungen zu treffen, die täglich einen Echtzeit-Überblick über den Zustand seines Portfolios bieten.

So reduzierte La Redoute das Betrugsrisiko und erreichte eine Autorisierungsquote von 98 %

Mit fast 200 Jahren Erfahrung ist La Redoute ein führender europäischer Einzelhändler für Einrichtungsgegenstände und Bekleidung.

2022 beschloss die Unternehmensleitung, das aus diversen Altsystemen bestehende Zahlungsnetzwerk von La Redoute durch eine einheitliche Lösung zu ersetzen. Die bestehende Technologieumgebung des Unternehmens mit unterschiedlichen Lösungen für verschiedene Länder war ineffizient und aufwendig zu verwalten.

Bei der Modernisierung seiner Zahlungstechnologie benötigte La Redoute auch einen Zahlungsdienstleister, der das Unternehmen bei der Erfüllung der starken Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication, SCA) unterstützt, einer europäischen Vorschrift, die Betrug reduzieren und Online-Zahlungen sicherer machen soll. Das Unternehmen benötigte eine umfassende Betrugsvorbeugung, die Betrugsversuche blockiert und zugleich die Autorisierungsquoten auf einem hohen Niveau hält.

Lösung

La Redoute entschied sich für Stripe, um seine fragmentierte Zahlungsinfrastruktur zu ersetzen. Für die globale Betrugsvorbeugung verwendet La Redoute Stripe Radar, eine KI-gestützte Lösung, die mit Milliarden von Datenpunkten trainiert wird, um automatisch Betrugsfälle zu erkennen und zu blockieren. Für zusätzlichen Schutz vor Betrug und zur Einhaltung der SCA-Anforderungen nutzt La Redoute Stripe Payments, das als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme 3D Secure einsetzt, um Betrug noch weiter zu reduzieren und gleichzeitig eine reibungslose Autorisierung von Zahlungen zu gewährleisten.

Radar und 3DS-Support haben La Redoute zu einem sicheren Bezahlvorgang verholfen, der automatisch Betrugsversuche erkennt und gleichzeitig für eine flüssige Kauferfahrung optimiert ist. Die Stripe-Integration von La Redoute hat zu mehr 3DS-Ausnahmen geführt, was in allen Ländern reibungsfreie Raten von über 80 % bedeutet. Mit Radar und Payments liegen die Autorisierungsraten von La Redoute bei über 98 %.

So reduzierte Oasis Hotels Betrugsfälle um 90 %

Oasis Hotels betreibt Hotels und All-inclusive-Resorts in touristischen Destinationen wie Cancún und Tulum in Mexiko und bedient internationale Gäste über eine Online-Buchungsplattform.

Das in Cancún ansässige Unternehmen hatte mit einer Anfechtungsquote aufgrund von Betrug bei Transaktionen zu kämpfen, die mit 6 % deutlich über dem Branchenstandard lag. Diese Betrugsfälle führten nicht nur zu erheblichen Umsatzverlusten, sondern erforderten auch einen erheblichen Verwaltungsaufwand, da die Mitarbeiter/innen die Anfechtungen und Abgleiche manuell bearbeiten mussten. Das Problem wurde dadurch verschärft, dass das bestehende Zahlungssystem von Oasis nur begrenzte Einblicke in Betrugsmuster bot.

Diese Herausforderungen machten deutlich, dass Oasis ein ausgefeilteres System für Zahlungen und Betrugsprävention benötigte, um sein wachsendes Geschäft zu unterstützen.

Lösung

Im Jahr 2023 entschied sich Oasis Hotels für Stripe als neuen Zahlungspartner. Hauptmotivation für diesen Schritt waren die hohe Zuverlässigkeit, die ausgereifte Betrugsprävention und die unkomplizierte Integration von Stripe. Oberste Priorität hatte allerdings die Betrugsbekämpfung, die mit Radar for Fraud Teams sofort angegangen wurde.

In enger Zusammenarbeit mit Stripe stellte Oasis anschließend Regeln auf, um konkrete Schwachstellen anzugehen. Dabei zeigte sich, dass der bei der Reservierung und der auf der Karte angegebene Name bei vielen Betrugsversuchen nicht identisch waren. Also wurde eine Regel aufgestellt, die beide Angaben automatisch abgleicht und bei Unstimmigkeiten eine 3D Secure-Authentifizierung verlangt. So wurde das Verifizierungsverfahren vor der eigentlichen Zahlung um eine zusätzliche Hürde ergänzt.

Zudem setzte Oasis auf die Risikoscores von Radar, an denen sich das transaktionsspezifische Betrugsrisiko ablesen lässt. Dabei gilt: Je höher der Wert, desto höher ist auch die Betrugsgefahr. Mit den benutzerdefinierten Regeln in Radar for Fraud Teams, mit denen sich einzelne Variablen wie die Anzahl früherer Anfechtungen mit einer bestimmten Kartennummer oder IP-Adresse isolieren lassen, konnte Oasis fortan Karteninhaber/innen mit erhöhter Anfechtungstendenz automatisch per 3D Secure sperren.

Dank der benutzerdefinierten Regeln und anderer Optimierungen in Radar for Fraud Teams sank die Anfechtungsquote von Oasis innerhalb von nur sechs Monaten um 90 % von 6 % auf weniger als 1 %.

So kann Stripe Sie unterstützen

Mit Radar können Sie Betrugsfälle in Echtzeit mithilfe von KI identifizieren und verhindern, die auf den globalen Daten von Stripe basiert. Radar ist in Stripe integriert und lässt sich nahtlos in die gesamte Stripe-Plattform einbinden, sodass Sie sofort loslegen können, ohne dass Sie dafür Programmierkenntnisse benötigen. Und jetzt können Sie auch dann auf die Risikobewertungen von Radar zugreifen, wenn Sie einen externen Zahlungsdienstleister für die Abwicklung Ihrer Transaktionen nutzen. Wir planen, bald weitere Funktionen von Radar auch außerhalb von Stripe verfügbar zu machen.

Radar bietet die folgenden Vorteile:

• Betrug automatisch erkennen und blockieren: Radar reduziert Betrug mithilfe von KI, die auf Daten von Millionen von Unternehmen weltweit trainiert wurde. Dank unserer Größe können wir echten Betrug genauer erkennen und automatisch blockieren, um Ihnen Geld durch Betrugsverluste zu sparen. Im letzten Jahr konnten wir die Anfechtungsquote für Radar-Nutzer/innen um 17 % senken.
  
• Kartentestangriffe reduzieren: Dank unseres Payments Foundation Model, dem ersten KI-Modell seiner Art, das auf Dutzenden Milliarden Transaktionen trainiert wurde, ist unsere Erkennungsrate bei Angriffen auf Großkundinnen und -kunden von 59 % auf 97 % gestiegen.
  
• Zeit und Geld bei angefochtenen Zahlungen sparen: Vereinheitlichen Sie das Anfechtungsmanagement mit Radar von Anfang bis Ende. Mit Smart Refunds können Sie Transaktionen proaktiv zurückerstatten, um Zahlungsanfechtungen zu vermeiden, bevor sie auftreten. Mit der Prävention von Zahlungsanfechtungen können Sie Ihre Anfechtungsquote senken, um Überwachungsprogramme von Kartenkartenmarken zu vermeiden und mit Smart Disputes können Sie die KI von Stripe nutzen, um Nachweise für berechtigte Anfechtungen anzupassen und in Ihrem Namen einzureichen.
  
• Zwei-Faktor-Authentifizierung dynamisch anwenden: Stripe kann die europäischen SCA-Anforderungen erfüllen und bei Bedarf, beispielsweise wenn die Bank des Karteninhabers/der Karteninhaberin dies verlangt oder wenn Betrugsverdacht besteht, dynamisch Authentifizierungen wie 3DS anwenden.
  
• Die Risiken Ihrer Plattform durchgängig verwalten: Identifizieren Sie betrügerische verbundene Konten, legen Sie benutzerdefinierte Regeln auf Kontoebene fest und greifen Sie bei verdächtigen Transaktionen mit Radar für Plattformen ein.
  
• Regeln zur Anpassung von Betrugsfällen erstellen: Mit Radar for Fraud Teams können Sie benutzerdefinierte Regeln erstellen, um zu verwalten, wie Ihr Unternehmen eingehende Zahlungen behandelt, indem Sie alle Zahlungen blockieren, die Sie als verdächtig erachten, oder sie zur Überprüfung vormerken.
  

Um mehr darüber zu erfahren, wie Stripe Ihrem Unternehmen bei der Bekämpfung von betrügerischen Aktivitäten und Zahlungsanfechtungen helfen kann, kontaktieren Sie uns bitte oder erstellen Sie ein Konto.