E-commercefraude is in de hele sector met 15% gestegen ten opzichte van vorig jaar, met een geschatte schade van alleen al chargebacks van bijna 55 miljard dollar. De opkomst van AI heeft deze trend versneld: fraudeurs gebruiken nu generatieve AI om valse identiteiten te creëren, kaartgegevens van klanten te stelen en grootschalige kaarttestoperaties uit te voeren. Wat vroeger gespecialiseerde vaardigheden vereiste, kan nu worden geautomatiseerd, waardoor kwaadwillenden gecoördineerde aanvallen kunnen uitvoeren die moeilijker te detecteren zijn.

Veel ondernemingen vertellen ons dat hun bestaande fraudebestrijdingsoplossing zich niet aan deze ontwikkeling kan aanpassen. Wanneer er nieuwe fraudevectoren verschijnen, staan ondernemingen voor een moeilijke keuze: maandenlang investeren in engineering om hun bestaande systemen aan te passen, gespecialiseerde oplossingen voor elke nieuwe fraudevector implementeren of extra fraudeanalisten inhuren.

Wereldwijde ondernemingen in tientallen sectoren hebben gekozen voor Stripe Radar om deze bedreigingen te bestrijden. Ontdek hoe zes van die ondernemingen, elk met heel verschillende gebruiksscenario's, allemaal gebruikmaken van de AI-aangedreven fraudepreventietools van Radar om verliezen te voorkomen, hun omzet te verhogen en tijd te besparen.

Hoe Samsonite een betalingssuccespercentage van 98% heeft bereikt

Samsonite, een in de VS gevestigd bagagemerk, is geliefd bij reizigers over de hele wereld vanwege zijn lichtgewicht maar duurzame producten.

Om de band met klanten te versterken, heeft de Japanse dochteronderneming van Samsonite gewerkt aan het verbeteren van haar CRM en het terugbrengen van bepaalde activiteiten naar het hoofdkantoor om een direct-to-consumer-businessmodel na te streven. Als onderdeel van deze initiatieven heeft het ook 3D Secure 2.0 geïmplementeerd.

Na twee of drie maanden met 3D Secure 2.0 zag Samsonite Japan een plotselinge toename van mislukte betalingen en verschillende vragen van klanten die moeite hadden met het doen van een aankoop.

Oplossing

Samsonite heeft Radar geïmplementeerd, een geavanceerd fraudedetectiesysteem dat gebruikmaakt van AI-modellen die zijn getraind op basis van miljoenen wereldwijde transacties om frauduleuze transacties te helpen blokkeren. Dankzij de aanpasbare regels van Radar is het mogelijk om 3D Secure 2.0 selectief toe te passen op betalingen met een hoog risico.

Na de invoering van Stripe steeg het percentage succesvolle betalingen tot 98%. Samsonite kon zelfs de drukke Black Friday-uitverkoop doorstaan zonder dat het aantal frauduleuze betalingen toenam. Stripe's Authorization Boost leverde hieraan een belangrijke bijdrage: het verhoogt het percentage succesvolle betalingen met gemiddeld 2,2% door mislukte betalingen opnieuw te proberen en meerdere pogingen te doen bij elke kaartuitgever.

Hoe GitHub vier tot vijf uur per week bespaarde door fraude aan te pakken

*GitHub Sponsors stelt organisaties en ondernemingen in staat om eenmalige of terugkerende betalingen te doen aan developers die werken aan opensource-projecten om de software die de wereld draaiende houdt te onderhouden, te beveiligen en te innoveren. *

Als belangrijkste financieringsplatform voor opensource moest GitHub Sponsors een hoog niveau van veiligheid en vertrouwen handhaven. Het platform had met name tools nodig om kwaadwillige activiteiten, zoals creditcardfraude, te identificeren en te voorkomen.

Oplossing

Om het frauderisico te beheersen, heeft GitHub Radar geïmplementeerd, dat AI gebruikt om frauduleuze transacties te detecteren en te blokkeren. GitHub is onlangs ook overgestapt op Smart Disputes, een nieuwe AI-oplossing van Stripe die het proces van chargebacks automatiseert door automatisch bewijs te genereren en in te dienen om geschillen te weerleggen.

Voordat Smart Disputes werd gebruikt, bekeek GitHub Sponsors geschillen handmatig. Het zoeken naar bewijs voor sommige geschillen kostte veel tijd en was best vermoeiend voor het team. Door de tijd die het kostte, werden geschillen bijna nooit betwist. Met Smart Disputes bespaart GitHub Sponsors vier tot vijf uur werk per week.

Hoe Kickstarter $ 9,5 miljoen aan frauduleuze kosten heeft voorkomen

Kickstarter is het belangrijkste crowdfundingplatform voor creatieve projecten. Het brengt creators en een community van potentiële supporters samen om geld in te zamelen voor projecten in bijna elk medium, van kunst, muziek, boeken en games tot mode, technologie en design.

Een van de recente prioriteiten van Kickstarter was ervoor te zorgen dat het systeem de voortdurende uitbreiding ondersteunt, zodat het bedrijf snel nieuwe markten kan betreden en het platform kan aanpassen aan lokale regelgeving met betrekking tot klantidentiteitsverificatie en betalingsbeveiliging.

Het beheren van fraude op het hele platform is een andere belangrijke uitdaging, aangezien elk Kickstarter-project verschillende groepen donateurs aantrekt die gebruikmaken van een gevarieerde mix van betaalmethoden in meerdere landen. Elk van deze betaalmethoden heeft verschillende methoden voor gebruikersverificatie en manieren waarop kwaadwillenden deze kunnen misbruiken om fraude te plegen, waardoor het moeilijk is om het frauderisico met één enkele aanpak te beheren.

Oplossing

Om betalingsfraude te helpen beheersen, heeft Kickstarter Radar ingevoerd, dat gebruikmaakt van AI die is getraind op basis van de miljarden transacties die op het Stripe-netwerk worden verwerkt, om gegevens te analyseren op veranderende fraudepatronen en potentieel risicovolle transacties. Radar blokkeert automatisch transacties die als het meest risicovol worden beschouwd en stuurt meldingen naar het interne trust- en veiligheidsteam van Kickstarter, dat deze transacties vervolgens kan analyseren in combinatie met signalen van andere fraudebewakingsinspanningen om problemen snel op te lossen of de algemene technieken voor het identificeren van risico's, zoals onoprechte toezeggingen of account-overnames, te verfijnen.

Stripe en Radar hebben automatisch 9,5 miljoen dollar aan frauduleuze kosten geblokkeerd die waarschijnlijk tot geschillen zouden hebben geleid.

Hoe FreshBooks in 3 maanden tijd meer dan 300 frauduleuze accounts heeft tegengehouden

Meer dan 30 miljoen kleine ondernemingen hebben FreshBooks boekhoudsoftware gebruikt, die is gemaakt voor kleine ondernemingen en accountants. Om aan de veranderende behoeften van klanten te blijven voldoen, heeft FreshBooks zijn betalingsmogelijkheden uitgebreid met een ingebouwde betalingsoplossing.

FreshBooks is in de loop der jaren flink gegroeid, net als veel van de ondernemingen die het bedient. Tegen 2023 waren de betalingsbehoeften van FreshBooks veranderd en wilde het een end-to-end betalingservaring bieden met eenvoudigere onboarding, minder wrijving, meer controle over het betalingsproces van klanten en de mogelijkheid om in de toekomst meer financiële diensten aan te bieden. FreshBooks wilde er ook voor zorgen dat zijn nieuwe betalingsoplossing klanten kon helpen fraude te beperken, zelfs als ze hun bedrijf uitbreidden.

Resultaten

FreshBooks heeft Radar for platforms ingevoerd om een belangrijke zakelijke uitdaging aan te pakken. Vroeger was het lastig om ongebruikelijke betaalactiviteiten snel op te merken omdat de risico-evaluatie van verkopers en het monitoren van transacties aparte processen waren. Radar for platforms koppelt deze processen aan elkaar, waardoor fraude bij zowel verkopers als transacties nauwkeuriger en sneller kan worden opgespoord en het aantal valse positieven wordt verminderd. Met Radar for platforms kan FreshBooks nu gebruikmaken van dynamische, op risico's gebaseerde besluitvorming die dagelijks een realtime overzicht geeft van de gezondheid van zijn portfolio.

Hoe La Redoute het frauderisico verminderde en een autorisatiegraad van 98% bereikte

La Redoute bestaat al bijna 200 jaar en is een toonaangevende Europese retailer van woninginrichting en kleding.

In 2022 besloten de leidinggevenden van het bedrijf dat ze het netwerk van verschillende verouderde betalingssystemen van La Redoute moesten vervangen door één wereldwijde oplossing. De bestaande technologiestack van het bedrijf, met verschillende oplossingen voor verschillende landen, was inefficiënt en lastig te beheren.

La Redoute zocht bij het moderniseren van de betaaltechnologie ook naar een betaaldienstverlener waarmee het zou kunnen voldoen aan Strong Customer Authentication (SCA), een Europese wettelijke vereiste om fraude tegen te gaan en online betalingen veiliger te maken. Het bedrijf had uitgebreide fraudebescherming nodig om fraude te voorkomen en tegelijkertijd de autorisatiepercentages hoog te houden.

Oplossing

La Redoute koos voor Stripe om zijn gefragmenteerde betalingsstack te vervangen. Voor wereldwijde fraudebescherming gebruikte La Redoute Radar, een AI-aangedreven oplossing die op basis van miljarden gegevenspunten fraude automatisch detecteert en blokkeert. Voor extra bescherming tegen fraude en om te voldoen aan de SCA-vereisten vertrouwt La Redoute op Stripe Payments, dat 3D Secure ondersteunt als extra beveiligingsmaatregel die fraude verder vermindert en tegelijkertijd een soepele betalingsautorisatie garandeert.

Met Radar en ondersteuning voor 3DS heeft La Redoute een veilige afrekenomgeving ontworpen waarin fraude automatisch wordt gedetecteerd en tegelijkertijd ook optimalisaties worden uitgevoerd zodat gebruikers vlot kunnen afrekenen. Dankzij de Stripe-integratie van La Redoute zijn er meer 3DS-vrijstellingen, waardoor het percentage frictieloze betalingen in elk land boven de 80% ligt. Bovendien behaalt La Redoute met Radar en Payments autorisatiepercentages van meer dan 98%.

Hoe Oasis Hotels fraude met 90% heeft teruggedrongen

Oasis Hotels exploiteert hotels en all-inclusive resorts in toeristische bestemmingen zoals Cancún en Tulum in Mexico, en bedient internationale gasten via een online ticketplatform.

Het bedrijf uit Cancún kampte met frauduleuze chargebacks bij 6% van de transacties, veel hoger dan gebruikelijk is in de branche. Door deze fraude liep het niet alleen veel inkomsten mis, maar was er ook veel administratief personeel nodig om alle chargebacks en reconciliaties handmatig te verwerken. Daar kwam nog bij dat het bestaande betaalsysteem van Oasis slechts beperkt inzicht bood in fraudepatronen.

Deze uitdagingen maakten duidelijk dat Oasis een geavanceerder betalings- en fraudepreventiesysteem nodig had om zijn groeiende activiteiten te ondersteunen.

Oplossing

In 2023 koos Oasis Hotels voor Stripe als betalingspartner vanwege de reputatie van Stripe op het gebied van betrouwbaarheid, geavanceerde fraudepreventietools en integratiegemak. De eerste prioriteit van het bedrijf was het aanpakken van de fraude-uitdagingen met Radar for Fraud Teams.

Oasis werkte nauw samen met het team van Stripe om frauderegels op maat te maken voor specifieke kwetsbaarheden van het bedrijf. Zo zag Oasis dat bij veel frauduleuze transacties de naam op een reservering en de naam op de betaalkaart niet overeenkwamen. Het team implementeerde daarom een regel op maat om deze namen automatisch te vergelijken en paste 3D Secure-authenticatie toe als de namen niet hetzelfde waren, waarmee een extra verificatielaag werd toegevoegd voordat een betaling wordt verwerkt.

Oasis vertrouwde ook op de risicoscores van Radar, die aangeven hoe groot het frauderisico van een transactie is: hoe hoger de score, hoe groter het risico. Met de regels op maat in Radar for Fraud Teams, waarmee je variabelen kunt selecteren zoals het aantal eerdere geschillen met een bepaald kaartnummer of IP-adres, kon Oasis regels implementeren die 3DS gebruikten om automatisch kaarthouders te blokkeren die de neiging hadden om eerdere transacties te betwisten.

Dankzij aangepaste regels en andere optimalisaties in Radar for Fraud Teams daalde het aantal geschillen bij Oasis in slechts 6 maanden tijd met 90%, van 6% naar minder dan 1%.

Hoe Stripe kan helpen

Met Radar kun je fraude in realtime identificeren en voorkomen met AI, aangedreven door de wereldwijde gegevens van Stripe. Radar is ingebouwd in Stripe en kan naadloos worden geïntegreerd met het volledige Stripe-platform, zodat je meteen aan de slag kunt zonder dat je code hoeft te schrijven. En nu heb je toegang tot de risicoscores van Radar, zelfs als je een externe betaaldienstverlener gebruikt om transacties te verwerken. We zijn van plan om binnenkort meer mogelijkheden van Radar buiten Stripe beschikbaar te maken.

Met Radar heb je de volgende voordelen:

• Fraude automatisch detecteren en blokkeren: Radar vermindert fraude met behulp van AI die is getraind op gegevens van miljoenen bedrijven wereldwijd. Dankzij onze schaalgrootte kunnen we echte fraude nauwkeuriger detecteren en automatisch blokkeren, zodat je geld bespaart op fraudeverliezen. Vorig jaar hebben we het aantal geschillen voor Radar-gebruikers met 17% kunnen verminderen.
  
• Kaarttestaanvallen verminderen: Dankzij ons Payments Foundation Model, een baanbrekend AI-model dat is getraind op basis van tientallen miljarden transacties, is ons detectiepercentage voor aanvallen op grote gebruikers aanzienlijk gestegen van 59% naar 97%.
  
• Tijd en geld besparen op geschillen: Breng geschillenbeheer van begin tot eind onder één dak met Radar. Je kunt transacties proactief terugbetalen om geschillen te voorkomen met Smart Refunds, je geschillenpercentage verlagen om monitoringprogramma's van kaartmerken te vermijden met geschillenpreventie, en de AI van Stripe gebruiken om bewijsmateriaal voor in aanmerking komende geschillen op maat te maken en namens jou in te dienen met Smart Disputes.
  
• Pas dynamisch tweefactorauthenticatie toe: Stripe kan voldoen aan de Europese SCA-vereisten en dynamisch authenticatie toepassen, zoals 3DS, wanneer dit vereist is door de bank van de kaarthouder of wanneer er fraude wordt vermoed.
  
• Beheer het risico van je platform van begin tot eind: Identificeer frauduleuze gekoppelde accounts, stel aangepaste regels op accountniveau in en grijp in bij verdachte transacties met Radar voor platforms.
  
• Maak aangepaste frauderegels: met Radar for Fraud Teams kun je regels op maat maken om te bepalen hoe je onderneming inkomende betalingen afhandelt, waarbij je betalingen die je verdacht vindt blokkeert of in beoordeling plaatst.
  

Als je meer wilt weten over hoe Stripe je onderneming kan helpen bij het bestrijden van fraude en geschillen, neem dan contact met ons op of maak een account aan.