Les cartes constituent le principal mode de paiement pour de nombreuses personnes, avec 26,71 milliards de cartes de paiement en circulation dans le monde à la fin de l'année 2023. Lorsqu'une personne effectue un paiement en personne avec une carte de débit, elle a besoin d'un équipement tel qu'un terminal de paiement électronique. Le terminal lit la carte, accepte le numéro d'identification personnel (NIP) de l'utilisateur, crypte les données et valide la transaction, souvent en quelques secondes seulement.

Le choix, la configuration et l’entretien du bon terminal à code NIP sont des considérations importantes pour les entreprises qui acceptent les paiements par carte de débit.

Nous vous expliquons ci-dessous comment choisir un terminal de paiement électronique, depuis les options matérielles et les exigences de sécurité jusqu'à l'intégration.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un terminal à clavier PIN et comment fonctionne-t-il?
  
• Quels types de terminaux à code NIP sont disponibles?
  
• Quelles sont les caractéristiques matérielles d’un terminal à clavier NIP?
  
• Comment les claviers NIP s'intègrent-ils aux logiciels de paiement et aux systèmes de point de vente?
  

Qu’est-ce qu’un terminal à clavier PIN et comment fonctionne-t-il?

Un terminal à clavier NIP est l'appareil que les clients utilisent pour entrer leur NIP lorsqu'ils paient par carte de débit. Il semble simple (il s'agit généralement d'un clavier et d'un petit écran), mais il fait beaucoup plus en coulisses.

Le clavier NIP a deux fonctions :

• Il capture et chiffre le code NIP dès qu'il est saisi, de sorte que le code NIP réel ne quitte jamais le terminal en texte clair.

• Il envoie le code NIP chiffré au prestataire de services de paiement.

Un clavier NIP est généralement intégré à un lecteur de cartes équipé d'un lecteur de puce, d'un lecteur de bande magnétique et de capacités de communication en champ proche (NFC) pour les paiements sans contact. Lorsqu'un client insère ou passe sa carte, le terminal lit les données de la carte, demande un NIP si nécessaire, puis envoie toutes les informations au prestataire.

Lorsqu'il est intégré à un système de point de vente (PDV), le logiciel PDV envoie le montant de l'achat au clavier NIP, puis le terminal gère l'interaction avec la carte et la saisie du NIP, et renvoie le résultat. Lorsque le terminal clavier NIP fonctionne de manière autonome, le personnel saisit le montant directement sur le terminal. Le client paie, saisit son NIP, et le terminal envoie la transaction au prestataire.

Certaines cartes à puce peuvent vérifier le code NIP localement en comparant le code saisi sur le clavier avec celui enregistré sur la puce. L'expérience utilisateur reste la même : le client saisit son code NIP, mais c'est la carte elle-même qui vérifie l'identité de l'acheteur.

Quels types de terminaux à code NIP sont disponibles?

« Terminal à clavier NIP » est un terme générique. Il peut s'agir d'un simple lecteur de cartes et d'un clavier connectés à un terminal de point de vente ou d'un terminal intelligent à écran tactile qui gère l'ensemble de votre processus de paiement. Les différences résident dans la conception, la mobilité et la manière dont le terminal s'intègre à votre flux de travail.

Voici un aperçu des principales catégories.

Terminaux de comptoir tout-en-un

Ces terminaux sont fixes et alimentés par des prises électriques. Ils se connectent via Ethernet ou Wi-Fi, sont généralement équipés de petits écrans d'affichage et disposent souvent d'imprimantes de reçus intégrées.

Ils conviennent particulièrement aux entreprises disposant d'espaces de caisse fixes et privilégiant la fiabilité à la portabilité. On les trouve généralement dans les caisses standard des magasins, salons et petits cafés.

Terminaux de comptoir connectés

Ces terminaux sont reliés à un système de point de vente principal utilisé par le caissier. Ils s'appuient sur le système de point de vente pour lancer et coordonner la transaction. Les terminaux de comptoir sont généralement équipés d'écrans plus grands pour afficher les totaux, la marque ou les reçus numériques. Ils sont physiquement sécurisés, souvent montés sur des supports pivotants, avec le clavier NIP situé du côté client de la caisse.

On les trouve couramment dans les supermarchés, les grandes surfaces et les pharmacies.

Terminaux portables

Ces terminaux sont alimentés par des piles et se connectent via Wi-Fi ou Bluetooth. Certains modèles n’ont qu’un écran tactile, tandis que d’autres ont des claviers physiques.

Grâce à ces terminaux, vous pouvez offrir à vos clients une expérience de paiement en magasin, à l'extérieur ou dans la file d'attente. On les trouve généralement dans les restaurants où les clients peuvent payer à table, dans les camions-restaurants et dans les boutiques éphémères.

Terminaux intelligents

Ces appareils combinent un système de point de vente et un dispositif de paiement. Il s'agit d'appareils portables qui peuvent se connecter via Wi-Fi ou Bluetooth. Ils intègrent parfois un lecteur de codes-barres et une imprimante de reçus, et utilisent des écrans tactiles pour la saisie du code NIP et le paiement par carte bancaire.

Ces terminaux sont parfaits pour les entreprises qui recherchent un matériel élégant et des applications intégrées (par exemple, inventaire, fidélisation, commande). On les trouve généralement dans les commerces de détail modernes, les restaurants décontractés à service rapide et les boutiques.

Quelles sont les caractéristiques matérielles d’un terminal à clavier NIP?

Le matériel que vous choisissez pour votre terminal de paiement par clavier NIP aura une incidence sur la rapidité du traitement des paiements et la durabilité de l'appareil. Voici les éléments à prendre en compte lorsque vous évaluez les différentes options.

Prise en charge des modes de paiement

Au minimum, le terminal doit prendre en charge :

• Les cartes à puce Europay, Mastercard et Visa (EMV)

• Les cartes sans contact

• Les portefeuilles numériques (p. ex. Apple Pay, Google Pay)

La plupart des terminaux à clavier PIN modernes prennent en charge les trois, mais il est préférable de vérifier. Si l'un d'entre eux manque, vous risquez de perdre des clients en raison de leurs préférences de paiement.

Affichage et conception d’interface utilisateur

• Clavier : s'il s'agit d'un clavier physique, il doit être rétroéclairé, tactile et conçu pour résister à une utilisation intensive.

• Écran tactile : l'écran doit être suffisamment grand et réactif pour faciliter la saisie du code NIP, en particulier pour les utilisateurs âgés ou ceux qui ont des besoins particuliers en matière d'accessibilité.

• Bouclier de protection de la vie privée : Il s'agit d'une fonctionnalité utile dans les environnements très fréquentés où le piquage de mot de passe pourrait poser problème.

• Clarté de l'écran : recherchez des écrans nets et lisibles. Les écrans couleur peuvent être utiles pour guider les utilisateurs, mais ils ne sont pas indispensables si l'interface utilisateur est bien conçue.

Options de connectivité

Le terminal doit pouvoir se connecter de manière fiable à votre système de point de vente ou à Internet. Recherchez :

• USB (pour la connexion de PDV)

• Ethernet (stable et rapide pour une utilisation en comptoir)

• Wi-Fi (pour les configurations portables)

• Bluetooth (en cas d’appairage avec une tablette ou un téléphone)

De nombreux terminaux prennent en charge plusieurs options. Choisissez la combinaison qui convient le mieux à votre entreprise. Par exemple, si vous souhaitez apporter le terminal chez le client, vous aurez besoin d'une connexion Wi-Fi ou Bluetooth.

Qualité de fabrication

La durabilité est importante. Ces appareils sont utilisés toute la journée, tous les jours. Les boutons ne doivent pas coller, les écrans ne doivent pas se fissurer facilement et les ports ne doivent pas se desserrer après quelques mois.

Si l'appareil doit être posé sur un comptoir, vérifiez s'il est compatible avec des supports pivotants ou des fixations de sécurité et s'il peut être facilement remis aux clients, si nécessaire. Les appareils portables doivent être légers mais solides, et les modèles de comptoir ne doivent pas occuper plus d'espace que nécessaire.

Puissance et autonomie de la batterie

Les appareils filaires sont généralement alimentés par une prise murale ou un port USB, tandis que les appareils sans fil fonctionnent sur piles. Recherchez des spécifications qui couvrent au moins une journée complète d’utilisation active, vérifiez si la batterie est remplaçable ou rechargeable et combien de temps dure une recharge complète.

Imprimante de reçus et lecteur de codes-barres

Certains terminaux intègrent une imprimante, ce qui est utile dans les configurations autonomes. D'autres dépendent d'une imprimante externe connectée au système de point de vente. Déterminez les besoins de votre flux de travail : si vos clients souhaitent des reçus imprimés et que vous n'utilisez pas de système de point de vente complet, une imprimante intégrée au terminal peut s'avérer utile. Vous pouvez également souhaiter pouvoir connecter un lecteur de codes-barres, en particulier dans un environnement de vente au détail.

Tous les terminaux à clavier NIP n’offrent pas de ports ou de support logiciel pour ceux-ci, alors vérifiez la compatibilité si l’un d’entre eux est dans votre configuration.

Fonctionnalités de sécurité et certifications

Recherchez les éléments suivants :

• Certification PTS (PIN Transaction Security) : cette certification atteste que le terminal est conforme aux normes mondiales de sécurité matérielle pour les paiements par code NIP.

• Résistance à l'altération : les appareils doivent effacer les clés et s'éteindre s'ils font l'objet d'une intrusion physique.

• Chiffrement point à point (P2PE) : Le terminal doit chiffrer instantanément les données de la carte et les codes NIP.

• Chiffrement de bout en bout (E2EE) : Le terminal doit chiffrer les données de paiement dès leur saisie jusqu'à leur transmission au prestataire de services de paiement.

• Certification EMV niveau 1 et niveau 2 : Cela garantit que le terminal traite les cartes à puce en toute sécurité.

Vous souhaitez un appareil conforme aux normes du secteur des paiements et fonctionnant en toute sécurité sans configuration supplémentaire.

Comment les claviers NIP s’intègrent-ils aux logiciels de paiement et aux systèmes de point de vente?

Un terminal à clavier NIP doit communiquer avec votre système de point de vente et votre prestataire de services de paiement. Voici comment fonctionne généralement l’intégration et comment elle peut varier en fonction de votre configuration.

Intégration pilotée par le point de vente (compatibilité entière)

De nombreuses entreprises utilisent des systèmes de point de vente qui prennent déjà en charge des terminaux à clavier NIP spécifiques. Dans ce modèle, le logiciel de point de vente contrôle le flux des transactions. Il envoie le montant total au terminal à clavier NIP, qui demande la carte et le code NIP, puis renvoie le résultat au système de point de vente une fois le paiement approuvé.

Ce type d'intégration est courant dans les magasins à plusieurs caisses, les épiceries ou tout autre endroit où un caissier utilise le système de point de vente principal tandis que le client interagit avec un clavier NIP séparé. Il permet de :

• Synchroniser les paiements avec les reçus, les stocks et les dossiers des clients

• Mettre à jour en temps réel le système de point de vente au fur et à mesure que la transaction progresse

• Réduire la saisie manuelle ou le rapprochement

Mais vous êtes limité au matériel pris en charge par le fournisseur de points de vente.

Intégration basée sur le SDK ou l’API (pour les systèmes personnalisés ou embarqués)

Si vous développez votre propre système de point de vente, vous travaillerez probablement directement avec la trousse de développement logiciel (SDK) ou l'interface de programmation d'application (API) d'un prestataire de services de paiement.

Vous bénéficierez généralement des avantages suivants :

• Contrôle de l’expérience de paiement

• Accès programmatique au lecteur (appairage, connexion et encaissement du paiement)

• Communication sécurisée et chiffrée avec le réseau de paiement

Par exemple, Stripe Terminal prend en charge une intégration basée sur une API et des SDK pour iOS, Android, JavaScript et React Native qui vous permettent de communiquer avec le lecteur à l’aide de Stripe et de votre serveur.

Ce modèle est idéal pour les entreprises qui souhaitent un flux entièrement personnalisé. Il nécessite plus de développement en amont, mais vous offre une flexibilité à long terme.

Intégration basée sur le cloud

Dans certaines configurations, le clavier NIP communique directement avec le prestataire par une plateforme basée sur le cloud. Votre système de point de vente envoie une demande de paiement au service cloud, la plateforme basée sur le cloud achemine la demande vers le clavier NIP approprié sur votre réseau, et le terminal traite la transaction et renvoie le résultat par le biais du cloud.

Cela peut réduire votre champ d’application de la conformité, car le système de point de vente ne touche jamais les données de la carte. Il permet également :

• Environnements matériels et logiciels découplés

• Gestion centralisée des transactions

• Intégration plus facile pour les systèmes de point de vente légers ou basés sur un navigateur

Ces configurations sont particulièrement utiles dans les environnements comportant de nombreux registres ou terminaux, ou lorsque l’appairage direct est complexe.

Approvisionnement des appareils et gestion à distance

En particulier à grande échelle, vous aurez besoin d’outils pour gérer une flotte d’appareils répartis sur plusieurs sites. Il s’agit notamment de :

• Approvisionnement et inscription (association des appareils à des emplacements ou à des comptes marchands spécifiques)

• Diagnostic à distance (vérification de l’état de la batterie, de l’état du lecteur et de la connectivité)

• Mises à jour du microprogramme (automatiques ou à la demande)

• Étiquetage et gestion d’inventaire (savoir où se trouve chaque lecteur)

Stripe Terminal simplifie la gestion du parc d’équipements en vous permettant de regrouper les lecteurs, de surveiller leur état de connectivité et de modifier vos paramètres en fonction de leur emplacement physique.

Cette couche d'intégration est importante si vous travaillez avec plus d'une poignée de terminaux. Elle est particulièrement utile pour les entreprises multi-sites ou les plateformes qui gèrent du matériel pour le compte d'entreprises.

Configuration et tests

L’intégration d’un clavier NIP implique généralement :

• Connexion du matériel (par USB, Bluetooth, Ethernet ou Wi-Fi)

• Configuration du système de point de vente pour qu’il soit reconnu et couplé avec l’appareil

• Chargement d’informations d’identification ou de clés de chiffrement spécifiques au marchand

• Exécution de transactions de test pour valider la connexion, le comportement du lecteur et le flux de données

Si votre système prend en charge la saisie dynamique des montants, les reçus numériques ou les invites de pourboire, vous testerez également ces fonctionnalités. Il est également courant de simuler des transactions échouées afin de s'assurer que la gestion des erreurs fonctionne correctement.