Les carte bancaire sont le principal moyen de paiement pour de nombreuses personnes, avec 26 71 milliards de carte bancaire de paiement en circulation dans le monde à la fin de l’année 2023. Lorsque quelqu’un paie avec un carte de débit en personne, cela nécessite un matériel tel qu’un terminal à code PIN. Le terminal lit la carte bancaire, accepte le numéro d’identification personnel (PIN), crypte les données et push la transaction, souvent en quelques secondes seulement.

Le choix, la configuration et l’entretien du bon terminal à code PIN sont des considérations importantes pour les entreprises qui acceptent les paiements par carte de débit.

Ci-dessous, nous expliquerons comment choisir un terminal à clavier PIN, des options matérielles et des exigences de sécurité à l’intégration.

Qu'y a-t-il dans cet article ?

• Qu’est-ce qu’un terminal à clavier NIP et comment fonctionne-t-il ?
  
• Quels types de terminal à code PIN sont disponibles ?
  
• Quelles sont les fonctionnalité matérielles d’un terminal à clavier NIP ?
  
• Comment les claviers PIN s’intégrer-ils aux logiciels de paiement et aux systèmes de PDV ?
  

Qu’est-ce qu’un terminal à clavier PIN et comment fonctionne-t-il ?

Un terminal à code PIN est l’appareil que les clients utilisent pour saisir leur code PIN lorsqu’ils paient par carte de débit. Cela a l’air simple (il s’agit généralement d’un simple clavier et d’un petit écran), mais il fait beaucoup plus dans les coulisses.

Le clavier NIP a deux fonctions :

• Il capture et crypte le code PIN au moment où il est saisi afin que le code PIN réel ne quitte jamais le terminal en texte brut.

• Il envoie le code PIN crypté au prestataire de services de paiement.

Un clavier NIP est généralement intégrer à un lecteur de carte équipé d’un lecteur de puce, d’un lecteur de piste magnétique et de capacités de communication en champ proche (NFC) pour les paiements sans contact. Lorsqu’un client passe ou tape sur sa carte bancaire, le terminal lit les données de la carte bancaire, demande un code PIN si nécessaire et envoie le tout au sous-traitant.

Lorsqu’il est intégrer à un point de vente (PDV) système, le logiciel de PDV envoie le montant de l’achat au clavier PIN, puis le terminal gère l’interaction avec la carte bancaire et la saisie du code PIN et renvoie le résultat. Lorsque le terminal à clavier PIN fonctionne tout seul, le personnel saisit le montant directement sur le terminal. Le client paie, saisit son code PIN et le terminal envoie la transaction au sous-traitant.

Certaines carte bancaire à puce peuvent vérifier le code PIN localement en comparant le code PIN saisi sur le clavier avec le code PIN contenu sur la puce. L’expérience utilisateur est la même : le client saisit son code PIN, mais la carte bancaire elle-même vérifie l’identité de l’acheteur.

Quels types de terminal à code PIN sont disponibles ?

« Terminal à clavier PIN » est un terme générique. Il peut s’agir d’un SIM lecteur de carte et d’un clavier branchés sur un terminal de PDV ou d’un terminal intelligent à écran tactile qui exécute l’ensemble de votre paiement. Les différences se résument au design, à la mobilité et à la façon dont le terminal s’intègre à votre flux de travail.

Voici un aperçu des principales catégories.

Terminal de comptoir tout-en-un

Ces terminal sont fixes et alimentés par des prises. Ils se connecter via Ethernet ou Wi-Fi, comprennent généralement de petits écrans d’affichage et ont souvent des reçu Imprimantes.

Ils sont les meilleurs pour les entreprises disposant de zones de paiement statiques et d’un besoin de fiabilité plutôt que de portabilité. Ils sont couramment vus aux comptoirs de paiement standard dans les commerce en ligne, les salons et les petits cafés.

Terminal de comptoir connecter

Ces terminal sont lien à un système de PDV principal utilisé par le caissier. Ils s’appuient sur le Système de PDV pour initier et coordonner la transaction. Les terminal de comptoir ont généralement des écrans plus grands pour les totaux, l’image de marque ou les reçus numériques. Ils sont physiquement sécurisés, souvent montés sur des supports pivotants, et le clavier NIP se trouve du côté du client lors de la caisse du paiement.

Ceux-ci sont couramment vus dans les supermarchés, les commerce en ligne à grande surface et les pharmacies.

Terminal portables

Ces terminal sont alimentés par des piles et se connecter via Wi-Fi ou Bluetooth. Certains modèles n’ont qu’un écran tactile, tandis que d’autres ont des claviers physiques.

Avec ces terminal, vous pouvez apporter l’expérience de paiement à vos clients sur le sol, sur le trottoir ou dans la file. On les voit souvent dans les restaurants où les clients peuvent payer à table, les food trucks et les boutiques éphémères.

Terminal intelligents

Ceux-ci combinent un système de PDV et un appareil de paiement. Ce sont des appareils portables qui peuvent se connecter via Wi-Fi ou Bluetooth. Ils incluent parfois la lecture de codes-barres et l’impression de reçus, et ils utilisent des écrans tactiles pour la saisie du code PIN et le pourboire sur le lecteur.

Ces terminal sont idéaux pour les entreprises qui veulent du matériel élégant et des applications intégrer (par exemple, inventaire, fidélité, commande). Ils sont couramment vus dans le commerce en ligne moderne, les restaurants rapides et les boutiques.

Quelles sont les fonctionnalité matérielles d’un terminal à clavier PIN ?

Le matériel que vous choisissez pour votre terminal à clavier NIP aura une incidence sur la rapidité du traiter des paiements et la durabilité de l’appareil. Voici ce qu’il faut rechercher lorsque vous évaluez les options.

Prendre en charge des moyens de paiement

Au minimum, le terminal doit prendre en charge :

• Carte bancaire à puce Europay, Mastercard et Visa (EMV)

• Carte bancaire sans contact

• Les wallets (p. ex. Apple Pay, Google Pay)

La plupart des terminal à clavier PIN modernes prendre en charge les trois, mais vous devez vérifier. S’il en manque un, vous risquez de refuser des clients en raison de leurs préférences de paiement.

Conception de l’affichage et de l’interface utilisateur

• Keypad : S’il est physique, il doit être rétroéclairé, tactile et conçu pour résister à une utilisation intensive.

• Touch écran : L’écran doit être suffisamment grand et réactif pour faciliter la saisie du code PIN, en particulier pour les utilisateurs plus âgés ou ceux qui ont des besoins d’accessibilité différents.

• Bouclier Privacy : C’est une fonctionnalité utile dans les environnements occupés où le surf sur l’épaule pourrait être un problème.

• Screen clarté : Recherchez des affichages nets et lisibles. Les écrans couleur peuvent être utiles pour inviter les utilisateurs, mais ils ne sont pas nécessaires si l’interface utilisateur est bien conçue.

Options de connecter

Le terminal doit se connecter de manière fiable à votre Système de PDV ou à Internet. Chercher :

• USB (pour la connecter PDV)

• Ethernet (stable et rapide pour une utilisation en comptoir)

• Wi-Fi (pour les configurations portables)

• Bluetooth (en cas d’appairage avec une tablette ou un téléphone)

De nombreux terminaux prendre en charge plusieurs options. Choisissez la combinaison qui convient le mieux à votre entreprise. Par exemple, si vous souhaitez apporter le terminal au client, vous aurez besoin d’une connecter Wi-Fi ou Bluetooth.

Qualité de fabrication

La durabilité est importante. Ces appareils sont manipulés toute la journée, tous les jours. Les boutons ne doivent pas coller, les écrans ne doivent pas se fissurer facilement et les ports ne doivent pas se desserrer après quelques mois.

S’il doit être posé sur un comptoir, vérifiez s’il fonctionne avec des supports pivotants ou des supports de sécurité et s’il peut être facilement remis aux clients, si nécessaire. Les unités portables doivent être légères mais solides, et les modèles de comptoir ne doivent pas prendre plus de place que nécessaire.

Puissance et autonomie de la batterie

Les appareils filaires sont généralement alimentés par une prise murale ou un port USB, tandis que les appareils sans fil fonctionnent sur piles. Recherchez des spécifications qui couvrent au moins une journée complète d’utilisation active, vérifiez si la batterie est remplaçable ou rechargeable et combien de temps dure une recharge complète.

Imprimante de reçus et lecteur de codes-barres

Certains terminaux incluent une imprimante intégrée, ce qui est utile dans les configurations autonomes. D’autres s’appuient sur une imprimante externe connectée au système de PDV. Décidez de vos besoins en matière de flux de travail : si les clients veulent des reçus imprimés et que vous n’utilisez pas un système de PDV complet, une imprimante dans le terminal vous aide. Vous pouvez également souhaiter avoir la possibilité de connecter un lecteur de codes-barres, en particulier dans un commerce en ligne au détail.

Tous les terminal à clavier PIN n’offrent pas de ports ou service de support logiciel pour ceux-ci, alors vérifiez la compatibilité si l’un d’entre eux est dans votre configuration.

Fonctionnalité de sécurité et certifications

Recherchez les éléments suivants :

• _PIN Certification PTS (Transaction Security) : _ Cette certification vérifie que le terminal répond aux normes de sécurité mondiales au niveau du matériel pour les paiements par code PIN.

• Résistance Tamper : Les appareils doivent effacer les touches et s’éteindre s’ils sont physiquement violés.

• Chiffrement Point-to-point (P2PE) : Le terminal doit crypter instantanément les données de la carte bancaire et les codes PIN.

• _Chiffrement de _End bout en bout (E2EE) : le terminal doit chiffrer les données de paiement à partir du moment où elles sont saisies jusqu’à leur arrivée au prestataire de services de paiement.

• EMV Certification de niveau 1 et de niveau 2 : Cela garantit que le terminal gère les carte bancaire à puce en toute sécurité.

Vous voulez un appareil qui répond aux normes du secteur des paiements et qui fonctionne en toute sécurité sans configuration supplémentaire.

Comment les claviers PIN s’intégrer-ils aux logiciels de paiement et aux systèmes de PDV ?

Un terminal à clavier NIP doit communiquer avec votre système de PDV et votre prestataire de services de paiement. Voici comment fonctionne généralement l’intégration et comment elle peut varier en fonction de votre configuration.

Intégration pilotée par le PDV (compatibilité prête à l’emploi)

De nombreuses entreprises utilisent des systèmes de PDV qui prendre en charge des terminaux à code PIN spécifiques. Dans ce modèle, le logiciel de PDV contrôle le flux de transactions. Il envoie le montant total au terminal du clavier PIN, le terminal demande la saisie de la carte bancaire et du code PIN, et le résultat est renvoyé au système de PDV une fois le paiement approuvé.

Ce type d’intégration est courant dans les commerce en ligne à plusieurs voies, les épiceries ou partout où un caissier exploite le système de PDV principal pendant que le client interagit avec un clavier PIN distinct. Il permet :

• Synchronisation des paiements avec les reçus, les stocks et les dossiers des clients

• Mises à jour en temps réel du système de PDV au fur et à mesure de l’avancement de la transaction

• Réduction de la saisie manuelle ou du rapprochement

Mais vous êtes limité au matériel prendre en charge par le fournisseur de PDV.

Intégration établi sur le SDK ou l’API (pour les systèmes personnalisés ou embarqués)

Si vous créez votre propre système de PDV, vous travaillerez probablement directement avec le kit de développement logiciel (SDK) d’un prestataire de services de paiement ou interface de programmation formulaire d'inscription (API).

Cela vous donne généralement :

• Contrôle de l’expérience de paiement

• Accès programmatique au lecteur (appairage, connecter et percevoir du paiement)

• Communication sécurisée et cryptée avec le réseau de paiement

Par exemple Stripe Terminal prendre en charge une intégration établi sur une API et des SDK pour iOS, Android, JavaScript et React Native qui vous permettent de communiquer avec le lecteur à l’aide de Stripe et de votre serveur.

Ce modèle est idéal pour les entreprises qui souhaitent un flux entièrement personnalisé. Il nécessite plus de développement en amont, mais vous offre une flexibilité à long terme.

Intégration établi sur le cloud

Dans certaines configurations, le clavier PIN communique directement avec le sous-traitant via une plateforme établi sur le cloud. Votre système de PDV envoie une requête de paiement au service cloud, la plateforme établi sur le cloud acheminer la requête vers le clavier PIN approprié sur votre réseau, et le terminal gère la transaction et renvoie le résultat via le cloud.

Cela peut réduire votre champ d’application de la conformité, car le système de PDV ne touche jamais les données de la carte bancaire. Il permet également :

• Environnements matériels et logiciels découplés

• Gestion centralisée des transactions

• Intégration plus facile pour les systèmes de PDV légers ou établi sur un navigateur

Ces configurations sont particulièrement utiles dans les environnements comportant de nombreux registres ou terminal, ou lorsque l’appairage direct est complexe.

Provisionnement des appareils et gestion à distance

En particulier à grande se développer, vous aurez besoin d’outils pour gérer une flotte d’appareils sur plusieurs emplacement. Il s’agit notamment de :

• Provisionnement et inscription (lien des appareils à des emplacements spécifiques ou à des comptes marchands)

• Diagnostic à distance (vérification de l’état de la batterie, de l’état du lecteur et de la connecter)

• Mises à jour du firmware (push automatiquement ou à la demande)

• Étiquetage et Gestion des stocks (savoir quel lecteur est où)

Stripe Terminal simplifie la gestion de votre flotte en vous permettant de regrouper les lecteurs, de surveiller leur état de connecter et de modifier vos paramètres en établi de leur emplacement physique.

Cette couche d’intégration est importante si vous travaillez avec plus d’une poignée de terminal. Il est particulièrement utile pour les entreprises multisites ou les plateforme qui gèrent du matériel pour le compte d’entreprises.

Configuration et tests

L’intégration d’un clavier NIP implique généralement :

• Connecter du matériel (via USB, Bluetooth, Ethernet ou Wi-Fi)

• Configuration du système de PDV pour qu’il soit reconnu et couplé avec l’appareil

• Chargement des informations d'identification spécifiques au marchand ou des clés de chiffrement

• Exécution de transactions de test pour valider la connecter, le comportement du lecteur et le flux de données

Si votre système prendre en charge la saisie dynamique du montant, les reçus numériques ou les invites de pourboire, vous les testerez également. Il est également courant de simuler Transactions ayant échoué pour s’assurer que la gestion des erreurs fonctionne correctement.