Os cartões são o principal método de pagamento para muitas pessoas, com 26,71 bilhões de cartões de pagamento em circulação globalmente no final de 2023. Quando alguém paga com um cartão de débito presencialmente, uma peça de hardware é necessária, como um terminal PIN pad. O terminal lê o cartão, aceita o número de identificação pessoal (PIN), criptografa os dados e envia a transação, geralmente em apenas alguns segundos.

Escolher, configurar e manter o terminal PIN pad correto são considerações importantes para empresas que aceitam pagamentos com cartão de débito.

Abaixo, explicaremos como escolher um terminal PIN pad, desde opções de hardware e requisitos de segurança até integração.

O que há neste artigo?

• O que é um terminal PIN pad e como ele funciona?
  
• Quais tipos de terminais PIN pad estão disponíveis?
  
• Quais recursos de hardware você deve procurar em um terminal PIN pad?
  
• Como os PIN pads se integram ao software de pagamento e aos sistemas POS?
  

O que é um terminal PIN pad e como ele funciona?

Um terminal PIN pad é o dispositivo que os clientes usam para inserir seus PINs quando pagam com cartão de débito. Parece simples (geralmente é apenas um teclado e uma tela pequena), mas ele faz muito mais nos bastidores.

O PIN pad tem duas funções:

• Ele captura e criptografa o PIN no momento em que ele é inserido para que o PIN real nunca saia do terminal em texto simples.

• Ele envia o PIN criptografado para o processador de pagamentos.

Um PIN pad é normalmente integrado a uma máquina de cartão equipada com um leitor de chip, tarja magnética e recursos de comunicação de campo próximo (NFC) para pagamentos sem contato. Quando um cliente insere ou toca em seu cartão, o terminal lê os dados do cartão, pede um PIN, se necessário, e envia tudo para o operador.

Quando integrado a um sistema de ponto de venda (POS), o software POS envia o valor da compra para o PIN pad, então o terminal lida com a interação do cartão e a entrada do PIN e retorna o resultado. Quando o terminal do PIN pad opera sozinho, a equipe digita o valor diretamente no terminal. O cliente paga, insere o PIN e o terminal envia a transação para o operador.

Certos cartões com chip podem verificar o PIN localmente, verificando o PIN inserido no teclado em relação ao PIN mantido no chip. A experiência do usuário é a mesma: o cliente insere seu PIN, mas o próprio cartão verifica a identidade do comprador.

Que tipos de terminais PIN pad estão disponíveis?

"Terminal PIN pad" é um termo amplo. Ele pode descrever qualquer coisa, desde uma simples máquina de cartão e teclado conectado a um terminal POS até um terminal inteligente com tela sensível ao toque que executa todo o checkout. As diferenças se resumem ao design, mobilidade e como o terminal se encaixa no seu fluxo de trabalho.

Aqui estão mais informações sobre as principais categorias.

Terminais multifuncionais de balcão

Esses terminais são fixados no lugar e alimentados por tomadas. Eles se conectam via Ethernet ou Wi-Fi, geralmente incluem pequenas telas e geralmente têm impressoras de recibo integradas.

Eles são melhores para empresas com áreas de checkout estáticas e necessidade de confiabilidade em vez de portabilidade. Eles são comumente vistos em caixas padrão no varejo, salões e pequenos cafés.

Terminais conectados de balcão

Esses terminais estão vinculados a um sistema POS principal usado pelo caixa. Eles contam com o Sistema POS para iniciar e coordenar a transação. Os terminais de balcão geralmente têm telas maiores para exibição de totais, marcas ou recibos digitais. Eles são fisicamente protegidos, geralmente montados em suportes giratórios, com o PIN pad virado para o cliente no checkout.

Eles são comumente vistos em supermercados, grandes lojas de varejo e farmácias.

Terminais portáteis

Esses terminais são alimentados por baterias e se conectam via Wi-Fi ou Bluetooth. Alguns modelos possuem apenas uma tela sensível ao toque, enquanto outros possuem teclados físicos.

Com esses terminais, você pode levar a experiência de pagamento aos seus clientes na área de vendas, na calçada ou na fila. Eles são comumente vistos em restaurantes onde os clientes podem pagar enquanto estão sentados à mesa, em food-trucks e lojas pop-up.

Terminais inteligentes

Eles combinam um sistema POS e um dispositivo de pagamento. São dispositivos portáteis que podem se conectar via Wi-Fi ou Bluetooth. Às vezes, eles incluem leitura de código de barras e impressão de recibos, e usam telas sensíveis ao toque para entrada do PIN e gorjeta na máquina.

Esses terminais são ideais para empresas que desejam hardware elegante e aplicativos integrados (por exemplo, estoque, fidelidade, pedidos). Eles são comumente vistos no varejo moderno, restaurantes do tipo fast-casual e butiques.

Quais recursos de hardware você deve procurar em um terminal PIN pad?

O hardware que você escolher para o seu terminal PIN pad afetará a rapidez dos pagamentos e a durabilidade do dispositivo. Veja o que observar ao avaliar as opções.

Suporte a formas de pagamento

No mínimo, o terminal deve ser compatível com:

• Cartões com chip Europay, Mastercard e Visa (EMV)

• Cartões de aproximação

• Carteiras digitais (ex.: Apple Pay, Google Pay)

A maioria dos terminais PIN pad modernos é compatível com todos os três, mas você deve verificar. Se um estiver faltando, você pode ter que recusar clientes por causa de suas preferências de pagamento.

Design da tela e IU

• Teclado: se for físico, deve ser retroiluminado, tátil e construído para suportar uso pesado.

• Tela sensível ao toque: a tela deve ser grande e responsiva o suficiente para facilitar a inserção do PIN, especialmente para usuários mais idosos ou com diferentes necessidades de acessibilidade.

• _Proteção de privacidade: _ este é um recurso útil em ambientes movimentados onde olhar a senha por cima do ombro de quem está digitando pode ser um problema.

• Nitidez da tela: procure telas nítidas e legíveis. As telas coloridas podem ser úteis para instruir os usuários, mas não são necessárias se a IU for bem projetada.

Opções de conectividade

O terminal deve se conectar de forma confiável ao seu Sistema POS ou com a internet. Observe:

• USB (para conexão POS)

• Ethernet (estável e rápida para uso em bancada)

• Wi-Fi (para configurações portáteis)

• Bluetooth (se estiver emparelhando com um tablet ou telefone)

Muitos terminais são compatíveis com várias opções. Escolha a combinação que melhor se adapta ao seu negócio. Por exemplo, se você quiser levar o terminal até o cliente, precisará de uma conexão Wi-Fi ou Bluetooth.

Qualidade de fabricação

A durabilidade é importante. Esses dispositivos são manuseados o dia todo, todos os dias. Os botões não devem grudar, as telas não devem rachar facilmente e as portas não devem se soltar após alguns meses.

Se for ficar em um balcão, verifique se funciona com suportes giratórios ou suportes de segurança e se pode ser facilmente entregue aos clientes, caso necessário. As unidades portáteis devem ser leves, mas sólidas, e os modelos de bancada não devem ocupar mais espaço do que o necessário.

Energia e duração da bateria

Os dispositivos com fio geralmente consomem energia de uma tomada ou porta USB, enquanto os dispositivos sem fio funcionam com baterias. Procure especificações que durem pelo menos um dia inteiro de uso ativo e verifique se a bateria é substituível ou recarregável e quanto tempo é necessário para uma recarga completa.

Impressora de recibos e leitor de código de barras

Alguns terminais incluem uma impressora integrada, que é útil em configurações independentes. Outros dependem de uma impressora externa conectada ao sistema POS. Decida o que seu fluxo de trabalho precisa: se os clientes quiserem recibos impressos e você não estiver usando um sistema POS completo, uma impressora no terminal ajudará. Você também pode desejar a capacidade de conectar um leitor de código de barras, especialmente em um ambiente de varejo.

Nem todos os terminais PIN pad oferecem portas ou suporte de software, portanto, verifique a compatibilidade se algum deles estiver em seus equipamentos.

Recursos de segurança e certificações

Observe o seguinte:

• _Certificação PCI PTS (Segurança de transação com PIN): _ verifica se o terminal atende aos padrões globais de segurança em nível de hardware para pagamentos com PIN.

• Resistência a fraude: os dispositivos devem apagar as chaves e desligar se forem violados fisicamente.

• Criptografia de ponto a ponto (P2PE): o terminal deve criptografar os dados do cartão e os PINs instantaneamente.

• Criptografia de ponta a ponta (E2EE): o terminal deve criptografar os dados de pagamento desde o momento em que são inseridos até o momento em que chegam ao processador de pagamentos.

• _Certificação EMV de Nível 1 e Nível 2: _ garante que o terminal aceite cartões com chip com segurança.

Você quer um dispositivo que atenda aos padrões do setor de pagamentos e funcione com segurança sem configuração adicional.

Como os PIN pads se integram ao software de pagamento e aos sistemas POS?

Um terminal PIN pad precisa se comunicar com seu sistema POS e seu processador de pagamentos. Veja como a integração geralmente funciona e como ela pode variar dependendo da sua configuração.

Integração orientada por POS (compatibilidade pronta para uso)

Muitas empresas usam sistemas POS que já suportam terminais PIN pad específicos. Nesse modelo, o software POS controla o fluxo de transações. Ele envia o valor total para o terminal do PIN pad, o terminal solicita a entrada do cartão e do PIN e o resultado é enviado de volta ao sistema POS assim que o pagamento for aprovado.

Esse tipo de integração é comum no varejo de várias faixas, supermercados ou em qualquer lugar em que um caixa opere o sistema POS principal enquanto o cliente interage com um PIN pad separado. Ele permite:

• Sincronização de pagamentos com recibos, estoque e registros de clientes

• Atualizações em tempo real do sistema POS à medida que a transação avança

• Entrada manual ou reconciliação reduzida

Mas você está limitado a qualquer hardware compatível com o fornecedor do POS.

Integração baseada em SDK ou API (para sistemas personalizados ou incorporados)

Se você estiver criando seu próprio sistema de POS, provavelmente trabalhará diretamente com o kit de desenvolvimento de software (SDK) de um provedor de pagamento ou Interface de programação de aplicativos (API).

Isso normalmente lhe dá:

• Controle sobre a experiência de checkout

• Acesso programático à máquina (emparelhamento, conexão e cobrança do pagamento)

• Comunicação segura e criptografada com a rede de pagamento

Por exemplo, o Terminal da Stripe oferece suporte a uma integração baseada em API e SDKs para iOS, Android, JavaScript e React Native que permite que você se comunique com a máquina usando a Stripe e seu servidor.

Este modelo é ideal para empresas que desejam um fluxo totalmente personalizado. Requer mais desenvolvimento inicial, mas oferece flexibilidade a longo prazo.

Integração baseada em nuvem

Em algumas configurações, o PIN pad se comunica diretamente com o operador por meio de uma plataforma baseada em nuvem. Seu sistema POS envia uma solicitação de pagamento para o serviço de nuvem, a plataforma baseada em nuvem direciona a solicitação para o PIN pad apropriado em sua rede e o terminal lida com a transação e envia o resultado de volta pela nuvem.

Isso pode reduzir seu escopo de conformidade, pois o sistema POS nunca toca nos dados do cartão. Ele também permite:

• Ambientes separados de hardware e software

• Gestão centralizada de transações

• Integração mais fácil para sistemas POS leves ou baseados em navegador

Essas configurações são especialmente úteis em ambientes com muitos registradores ou terminais, ou onde o emparelhamento direto é complexo.

Provisionamento de dispositivos e gestão remota

Especialmente no crescimento, você precisará de ferramentas para gerenciar uma frota de dispositivos em vários locais. Isso inclui:

• Provisionamento e cadastro (vinculação de dispositivos a locais específicos ou a contas de comerciantes)

• Diagnóstico remoto (verificação dos níveis da bateria, status da máquina e conectividade)

• Atualizações de firmware (enviadas automaticamente ou sob demanda)

• Rotulagem e gestão de Inventário (saber qual máquina está onde)

O Stripe Terminal simplifica o gerenciamento de frotas, permitindo agrupar máquinas, monitorar o status de conectividade e modificar suas configurações com base na localização física.

Essa camada de integração é importante se você estiver trabalhando com muitos terminais. É especialmente valioso para empresas ou plataformas que atuam em vários locais e gerenciam hardware em nome das empresas.

Configuração e teste

A integração de um PIN pad geralmente envolve:

• Conectar o hardware (via USB, Bluetooth, Ethernet ou Wi-Fi)

• Configurar o sistema POS para reconhecer e emparelhar com o dispositivo

• Carregar credenciais específicas do comerciante ou chaves de criptografia

• Executar transações de teste para validar a conexão, o comportamento da máquina e o fluxo de dados

Se o seu sistema oferecer suporte à entrada dinâmica de valores, recibos digitais ou prompts de dicas, você também poderá testar esses recursos. Também é comum simular transações com falha para garantir que o tratamento de erros funcione corretamente.