Les cartes sont le principal moyen de paiement pour de nombreuses personnes, avec 26,71 milliards de cartes de paiement en circulation dans le monde fin 2023. Lorsqu’une personne paie avec une carte de débit en personne, cela nécessite un appareil tel qu’un terminal à code PIN. Le terminal lit la carte, accepte le code confidentiel (code PIN), chiffre les données et transmet la transaction, souvent en quelques secondes seulement.

Choisir, configurer et entretenir le bon terminal à code PIN sont des considérations importantes pour les entreprises qui acceptent les paiements par carte bancaire.

Ci-dessous, nous expliquerons comment choisir un terminal à code PIN, des options matérielles et exigences de sécurité à l’intégration.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’un terminal à code PIN et comment fonctionne-t-il ?
  
• Quels types de terminaux à code PIN sont disponibles ?
  
• Quelles fonctionnalités matérielles rechercher dans un terminal à code PIN ?
  
• Comment les terminaux à code PIN s’intègrent-ils aux logiciels de paiement et aux systèmes de point de vente (POS) ?
  

Qu’est-ce qu’un terminal à code PIN et comment fonctionne-t-il ?

Un terminal à code PIN est l’appareil que les clients utilisent pour saisir leur code confidentiel (code PIN) lorsqu’ils paient par carte bancaire. Il semble simple (généralement juste un clavier et un petit écran), mais il fait bien plus en coulisses.

Le terminal à code PIN a deux fonctions :

• Il capture et chiffre le code PIN au moment où il est saisi afin que le code PIN réel ne quitte jamais le terminal en texte brut.

• Il envoie le code PIN chiffré au prestataire de services de paiement.

Un terminal à code PIN est généralement intégré à un lecteur de carte équipé d’un lecteur de puce, d’un lecteur de piste magnétique et de fonctionnalités de communication en champ proche (NFC) pour les paiements sans contact. Lorsqu’un client insère sa carte ou paie sans contact, le terminal lit les données de carte bancaire, demande un code PIN si nécessaire et envoie le tout au prestataire de services de paiement.

Lorsqu’il est intégré à un système de point de vente (POS), le logiciel de point de vente (POS) envoie le montant de l’achat au terminal à code PIN, puis le terminal gère l’interaction avec la carte et la saisie du code PIN, et renvoie le résultat. Lorsque le terminal à code PIN fonctionne de manière autonome, le personnel saisit le montant directement sur le terminal. Le client paie, saisit son code PIN et le terminal envoie la transaction au prestataire de services de paiement.

Certaines cartes à puce peuvent vérifier le code PIN localement en comparant le code PIN saisi sur le clavier à celui détenu sur la puce. L’expérience utilisateur est la même (le client saisit son code PIN), mais la carte elle-même vérifie l’identité de l’acheteur.

Quels types de terminaux à code PIN sont disponibles ?

« Terminal à code PIN » est un terme large. Il peut décrire n’importe quoi, d’un simple lecteur de carte avec clavier branché sur un terminal de point de vente (POS) à un terminal intelligent à écran tactile qui gère l’ensemble de votre encaissement. Les différences résident dans la conception, la mobilité et la manière dont le terminal s’intègre à votre flux de travail.

Voici un aperçu plus détaillé des principales catégories.

Terminaux de comptoir tout-en-un

Ces terminaux sont fixes et alimentés par prise secteur. Ils se connectent via Ethernet ou Wi-Fi, incluent généralement de petits écrans d’affichage et disposent souvent d’imprimantes de reçus intégrées.

Ils sont parfaits pour les entreprises ayant des zones de paiement statiques et privilégiant la fiabilité à la portabilité. On les voit couramment aux comptoirs de paiement standard dans le commerce de détail, les salons et les petits cafés.

Terminaux de comptoir connectés

Ces terminaux sont liés à un système de point de vente (POS) principal utilisé par le caissier. Ils dépendent du système de point de vente (POS) pour initier et coordonner la transaction. Les terminaux de comptoir ont généralement des écrans plus grands pour les totaux, l’image de marque ou les reçus numériques. Ils sont physiquement sécurisés (souvent montés sur des supports pivotants), le terminal à code PIN étant placé du côté client de la caisse.

On les voit couramment dans les supermarchés, les grandes surfaces et les pharmacies.

Terminaux portables

Ces terminaux sont alimentés par batterie et se connectent via Wi-Fi ou Bluetooth. Certains modèles n’ont qu’un écran tactile, tandis que d’autres ont des claviers physiques.

Avec ces terminaux, vous pouvez apporter l’expérience de paiement à vos clients en salle, au bord du trottoir ou dans la file d’attente. On les voit couramment dans les restaurants où les clients peuvent payer à table, les food trucks et les boutiques éphémères.

Terminaux intelligents

Ils combinent un système de point de vente (POS) et un appareil de paiement. Ce sont des appareils portables qui peuvent se connecter via Wi-Fi ou Bluetooth. Ils incluent parfois la lecture de codes-barres et l’impression de reçus, et utilisent des écrans tactiles pour la saisie du code PIN et les pourboires sur lecteur.

Ces terminaux sont idéaux pour les entreprises qui souhaitent un matériel élégant et des applications intégrées (par exemple, stock, fidélité, commande). On les voit couramment dans le commerce de détail moderne, la restauration rapide et les boutiques.

Quelles fonctionnalités matérielles rechercher dans un terminal à code PIN ?

Le matériel que vous choisissez pour votre terminal à code PIN affectera la rapidité de traitement des paiements et la durabilité de l’appareil. Voici ce qu’il faut rechercher lors de l’évaluation des options.

Prise en charge des moyens de paiement

Au minimum, le terminal doit gérer :

• Les cartes à puce Europay, Mastercard et Visa (EMV)

• Les cartes sans contact

• Les wallets (par exemple, Apple Pay, Google Pay)

La plupart des terminaux à code PIN modernes prennent en charge les trois, mais vous devriez vérifier. S’il en manque un, vous pourriez perdre des clients en raison de leurs préférences de paiement.

Affichage et conception de l’interface utilisateur

• Clavier : S’il est physique, il doit être rétroéclairé, tactile et conçu pour résister à une utilisation intensive.

• Écran tactile : L’écran doit être suffisamment grand et réactif pour une saisie facile du code PIN, en particulier pour les utilisateurs âgés ou ayant des besoins d’accessibilité différents.

• Cache de confidentialité : C’est une fonctionnalité utile dans les environnements très fréquentés où les regards indiscrets pourraient être un problème.

• Clarté de l’écran : Recherchez des affichages nets et lisibles. Les écrans couleur peuvent être utiles pour guider les utilisateurs, mais ils ne sont pas nécessaires si l’interface utilisateur est bien conçue.

Options de connectivité

Le terminal doit se connecter de manière fiable à votre système de point de vente (POS) ou à Internet. Recherchez :

• USB (pour la connexion au point de vente)

• Ethernet (stable et rapide pour une utilisation sur comptoir)

• Wi-Fi (pour les configurations portables)

• Bluetooth (en cas de couplage avec une tablette ou un téléphone)

De nombreux terminaux prennent en charge plusieurs options. Choisissez la combinaison qui convient le mieux à votre entreprise. Par exemple, si vous souhaitez apporter le terminal au client, vous aurez besoin d’une connexion Wi-Fi ou Bluetooth.

Qualité de fabrication

La durabilité compte. Ces appareils sont manipulés toute la journée, tous les jours. Les boutons ne doivent pas coller, les écrans ne doivent pas se fissurer facilement et les ports ne doivent pas se desserrer après quelques mois.

S’il doit être posé sur un comptoir, vérifiez s’il fonctionne avec des supports pivotants ou de sécurité et s’il peut être facilement tendu aux clients, si nécessaire. Les unités portables doivent être légères mais solides, et les modèles de comptoir ne doivent pas prendre plus de place que nécessaire.

Alimentation et autonomie de la batterie

Les appareils filaires tirent généralement leur alimentation d’une prise murale ou d’un port USB, tandis que les appareils sans fil fonctionnent sur batterie. Recherchez des spécifications qui couvrent au moins une journée complète d’utilisation active, et vérifiez si la batterie est remplaçable ou rechargeable et combien de temps prend une recharge complète.

Imprimante de reçus et scanner de codes-barres

Certains terminaux incluent une imprimante intégrée, ce qui est utile dans les configurations autonomes. D’autres dépendent d’une imprimante externe connectée au système de point de vente (POS). Décidez de ce dont votre flux de travail a besoin : si les clients veulent des reçus imprimés et que vous n’utilisez pas un système de point de vente (POS) complet, une imprimante dans le terminal est utile. Vous pourriez également vouloir connecter un scanner de codes-barres, en particulier dans un environnement de commerce de détail.

Tous les terminaux à code PIN n’offrent pas de ports ou de prise en charge logicielle pour ces éléments, alors vérifiez la compatibilité si l’un d’eux fait partie de votre configuration.

Fonctionnalités de sécurité et certifications

Recherchez les éléments suivants :

• Certification PIN Transaction Security (PTS) : Cela vérifie que le terminal répond aux normes de sécurité mondiales au niveau matériel pour les paiements par code PIN.

• Résistance aux tentatives d’effraction : Les appareils doivent effacer les clés et s’éteindre s’ils sont physiquement compromis.

• Chiffrement point à point (P2PE) : Le terminal doit chiffrer les données de carte bancaire et les codes PIN instantanément.

• Chiffrement de bout en bout (E2EE) : Le terminal doit chiffrer les données de paiement depuis leur saisie jusqu’à leur arrivée chez le prestataire de services de paiement.

• Certification EMV Niveau 1 et Niveau 2 : Cela garantit que le terminal gère les cartes à puce en toute sécurité.

Vous voulez un appareil qui répond aux normes du secteur des paiements et fonctionne en toute sécurité sans configuration supplémentaire.

Comment les terminaux à code PIN s’intègrent-ils aux logiciels de paiement et aux systèmes de point de vente (POS) ?

Un terminal à code PIN doit communiquer avec votre système de point de vente (POS) et votre prestataire de services de paiement. Voici comment l’intégration fonctionne généralement et comment elle peut varier selon votre configuration.

Intégration pilotée par le point de vente (compatibilité prête à l’emploi)

De nombreuses entreprises utilisent des systèmes de point de vente (POS) qui prennent déjà en charge des terminaux à code PIN spécifiques. Dans ce modèle, le logiciel de point de vente (POS) contrôle le flux transactionnel. Il envoie le montant total au terminal à code PIN, le terminal demande la saisie de la carte et du code PIN, et le résultat est renvoyé au système de point de vente (POS) une fois le paiement approuvé.

Ce type d’intégration est courant dans les environnements multicaisses, les épiceries ou partout où un caissier utilise le système de point de vente (POS) principal tandis que le client interagit avec un terminal à code PIN séparé. Cela permet :

• La synchronisation des paiements avec les reçus, le stock et les dossiers clients

• Des mises à jour en temps réel du système de point de vente (POS) à mesure que la transaction progresse

• Une réduction de la saisie manuelle ou du rapprochement

Mais vous êtes limité au matériel que le fournisseur du point de vente (POS) prend en charge.

Intégration basée sur SDK ou API (pour les systèmes personnalisés ou embarqués)

Si vous créez votre propre système de point de vente (POS), vous travaillerez probablement directement avec le kit de développement logiciel (SDK) ou l’API d’un prestataire de services de paiement.

Cela vous donne généralement :

• Le contrôle sur l’expérience de paiement

• Un accès programmatique au lecteur (appariement, connexion et collecte du paiement)

• Une communication sécurisée et chiffrée avec le réseau de paiement

Par exemple, Stripe Terminal prend en charge une intégration établie sur API et des SDK pour iOS, Android, JavaScript et React Native qui vous permettent de communiquer avec le lecteur en utilisant Stripe et votre serveur.

Ce modèle est idéal pour les entreprises qui souhaitent un flux entièrement personnalisé. Il nécessite plus de développement initial mais vous offre une flexibilité à long terme.

Intégration dans le cloud

Dans certaines configurations, le terminal à code PIN communique directement avec le prestataire via une plateforme dans le cloud. Votre système de point de vente (POS) envoie une demande de paiement au service cloud, la plateforme dans le cloud achemine la demande vers le terminal à code PIN approprié sur votre réseau, et le terminal gère la transaction et renvoie le résultat via le cloud.

Cela peut réduire votre périmètre de conformité car le système de point de vente (POS) ne touche jamais les données de carte bancaire. Cela permet également :

• Des environnements matériels et logiciels découplés

• Une gestion centralisée des transactions

• Une intégration plus facile pour les systèmes de point de vente (POS) basés sur navigateur ou légers

Ces configurations sont particulièrement utiles dans les environnements avec de nombreuses caisses ou terminaux, ou lorsque l’appariement direct est complexe.

Provisionnement des appareils et gestion à distance

Surtout à grande échelle, vous aurez besoin d’outils pour gérer une flotte d’appareils sur plusieurs sites. Cela inclut :

• Le provisionnement et l’inscription (lier les appareils à des emplacements spécifiques ou à des comptes marchands)

• Les diagnostics à distance (vérification des niveaux de batterie, de l’état du lecteur et de la connectivité)

• Les mises à jour du micrologiciel (déployées automatiquement ou à la demande)

• L’étiquetage et la gestion des stocks (savoir quel lecteur est où)

Stripe Terminal simplifie la gestion de flotte en vous permettant de grouper les lecteurs, de surveiller leur statut de connectivité et de modifier vos paramètres en fonction de l’emplacement physique.

Cette couche d’intégration est importante si vous travaillez avec plus d’une poignée de terminaux. Elle est particulièrement précieuse pour les entreprises multisites ou les plateformes qui gèrent du matériel pour le compte d’entreprises.

Configuration et tests

L’intégration d’un terminal à code PIN implique généralement :

• La connexion du matériel (via USB, Bluetooth, Ethernet ou Wi-Fi)

• La configuration du système de point de vente (POS) pour reconnaître et s’appairer avec l’appareil

• Le chargement des identifiants spécifiques au marchand ou des clés de chiffrement

• L’exécution de transactions de test pour valider la connexion, le comportement du lecteur et le flux de données

Si votre système prend en charge la saisie dynamique du montant, les reçus numériques ou les demandes de pourboire, vous testerez également ces éléments. Il est également courant de simuler des transactions échouées pour s’assurer que la gestion des erreurs fonctionne correctement.