La Suède a rapidement évolué vers une économie dématérialisée. Cela signifie que chaque point de contact numérique des entreprises suédoises, y compris le paiement, doit répondre aux attentes croissantes des clients en matière de rapidité, de clarté et de confiance. Nous vous expliquons ci-dessous comment fonctionnent les paiements en ligne en Suède, quels modes de paiement les clients utilisent réellement et ce qu’il faut rechercher dans une solution de paiement qui donnera à votre entreprise de prospérer.

Sommaire

• Comment fonctionnent les paiements en ligne en Suède?
  
• Pourquoi une expérience de paiement simple est-elle importante pour votre entreprise?
  
• Quels sont les modes de paiement en ligne les plus populaires en Suède?
  
• Comment choisir la bonne solution de paiement en ligne pour votre entreprise?
  
• Pouvez-vous combiner les paiements en magasin et en ligne dans un seul système?
  

Comment fonctionnent les paiements en ligne en Suède?

Les paiements en ligne en Suède fonctionnent de la même manière qu’ailleurs : un client effectue un achat sur un site Web ou une appli, entre ses coordonnées bancaires et la transaction est acheminée vers le réseau bancaire. La principale différence est que la Suède est presque entièrement dématérialisée. Ainsi, bien que les mécanismes des paiements numériques soient familiers, les attentes des clients sont probablement plus élevées.

Pour accepter les paiements en ligne en Suède, les entreprises peuvent faire appel à un prestataire services de paiement (PSP), qui traite les transactions en toute sécurité et transfère les fonds du client à l’entreprise. Le PSP est responsable de ce qui suit :

• Accepter les modes de paiement locaux et mondiaux

• Associer le site Web ou l’application d’une entreprise à un système de traitement des paiements

• Acheminer des fonds vers le compte d’une entreprise

• Gérer les litiges, les remboursements et les délais de règlement

Le PSP permet aux entreprises d’accepter des paiements sans avoir à mettre en place leur propre infrastructure et à gérer la conformité, la sécurité et les intégrations bancaires.

En Suède, les entreprises qui acceptent les paiements en ligne doivent également satisfaire aux exigences de la norme Authentification forte du client (SCA), respecter les réglementations de l.UE et gérer plusieurs devises. Voici un aperçu des paiements en ligne en Suède.

Comportement des clients natifs du numérique.

Qu’ils achètent quelque chose en personne ou en ligne, les clients suédois paient principalement avec des méthodes numériques. Les paiements en ligne, les cartes et les applications mobiles de paiement dominent.

Utilisation généralisée de BankID

BankID est le principal identifiant numérique en Suède, utilisé par 8,6 millions de Suédois en 2024. C’est ainsi que les gens se connectent aux applications bancaires et approuvent les paiements, et que les entreprises l’utilisent pour répondre aux exigences de la SCA – mandatées par la [réglementation révisée de la directive sur les solutions de paiement (DSP2)] de l’UE (https://www.ecb.europa.eu/press/intro/mip-online/2018/html/1803_revisedpsd.en.html).

Exigences de la DSP2

La Suède étant soumise à la directive PSD2 de l’UE, les paiements en ligne nécessitent souvent une authentification à deux facteurs, conformément aux exigences de la SCA. Cela peut signifier la vérification d’un code à usage unique, la confirmation via une application bancaire ou l’utilisation d’un identifiant biométrique sur un téléphone. Une bonne solution de paiement gère cela automatiquement sans donner l’impression aux clients qu’il s'agit d’un obstacle.

Considérations sur les devises

Les transactions nationales utilisent la couronne suédoise (SEK). Mais de nombreuses entreprises vendent également dans toute l’Europe ou dans le monde entier, ce qui signifie qu’elles doivent présenter les prix dans les devises localisées, gérer les taux de conversion et se préparer à des virements multidevises. Une plateforme de paiements sur les plateformes devrait gérer cela sans tracas, de sorte que le client voit un prix dans sa devise et que l’entreprise reçoive la devise de son choix dans son compte.

Pourquoi une expérience de paiement simple est-elle importante pour votre entreprise?

Ce qui se passe dans les premières secondes de votre processus de paiement peut faire la différence entre la conclusion ou la perte d’une vente. Chaque étape ou délai supplémentaire peut augmenter les chances qu'un client abandonne son panier. Les taux d'abandon de panier sont supérieurs à 70 %, et une grande partie de cette baisse se produit au moment du paiement. Les acheteurs suédois sont probablement habitués à des paiements en ligne rapides. Si votre processus semble obsolète ou lourd, vos clients risquent de perdre patience et de partir.

Le bon déroulement du processus de paiement fait intervenir de nombreux facteurs. Si vous ne proposez pas de modes de paiement locaux que vos clients utilisent déjà, ils risquent d’abandonner leur panier. Si l’étape de vérification de l’identité du client déroute les utilisateurs ou ajoute des frictions, cela peut également faire baisser le taux de conversion.

Une expérience de paiement simple :

• Convertit plus de navigateurs en clients

• Renforce la confiance des clients qui reviennent.

• Réduit les abandons et les échecs de paiements

• Signale le professionnalisme à un moment clé du processus d’achat.

Quels sont les modes de paiement en ligne les plus populaires en Suède?

La Suède est l’un des marchés de paiement les plus matures au monde sur le plan numérique. Accepter les modes de paiement électroniques populaires auprès des Suédois peut contribuer à éviter les paniers abandonnés.

Voici les modes de paiement les plus courants utilisés par les clients suédois et ce que votre entreprise doit prendre en charge.

Cartes de débit et de crédit

Les paiements par carte restent le fondement du commerce en ligne en Suède. En 2023, 47 % des Suédois ont déclaré avoir utilisé des cartes de débit pour des achats de commerce en ligne au cours des 30 jours précédents, et 21 % ont dit avoir utilisé des cartes de crédit. Mastercard est la carte la plus répandue, suivie de Visa. American Express est moins répandue, mais elle est encore utilisée occasionnellement.

Pour répondre aux attentes, votre paiement doit prendre en charge tous les principaux réseaux de cartes.

Swish

L’application mobile suédoise de paiement Swish est incontournable pour les paiements en ligne. Swish facilite les transferts instantanés entre comptes bancaires, vérifiés avec BankID. En 2023, 43 % des personnes ont déclaré avoir utilisé Swish pour des paiements en ligne au cours des 30 jours précédents, et elle est largement utilisée par les entreprises dans les domaines du commerce en ligne, des événements et des services.

Achetez maintenant, payez plus tard (AMPT)

La Suède a été l’un des premiers pays à adopter les options BNPL. Klarna, l’un des plus grands fournisseurs mondiaux, est d’ailleurs originaire de Suède. La BNPL est populaire parce qu'elle permet aux clients de fractionner les paiements et offre plus de flexibilité que les autres modes. En 2023, 38 % des personnes ont déclaré avoir utilisé la BNPL pour des paiements de commerce en ligne au cours des 30 jours précédents. C’est particulièrement courant dans les secteurs de la mode, du commerce de détail et de l’électronique grand public. Inclure des options BNPL lors du paiement peut aider à augmenter la conversion et la taille du panier en fournissant un prestataire de services de paiement flexible.

Portefeuilles numériques

L’utilisation des portefeuilles numériques se développe : 11 % des personnes ont déclaré avoir utilisé des portefeuilles numériques pour des paiements de commerce en ligne en 2023 au cours des 30 jours précédents. Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont largement pris en charge en Suède.

Virements bancaires directs

Les transferts bancaires traditionnels restent un choix populaire pour les achats B2B en ligne. Bankgirot est couramment utilisé pour les paiements de factures, et Autogiro pour les paiements récurrents. Proposer des options de transfert bancaire peut s’avérer particulièrement utile dans des secteurs tels que les services aux entreprises ou le commerce de gros.

Comment choisir la solution de paiement adaptée aux besoins de votre entreprise?

Le choix d’un prestataire de services de paiement a une incidence directe sur vos revenus, vos opérations et l’expérience de vos clients. Dans l’environnement de paiement suédois, qui évolue rapidement, la bonne solution doit prendre en charge la manière dont les gens paient, répondre facilement aux questions en matière de conformité locale, en plus de se développer avec votre entreprise.

Voici ce à quoi il faut prêter attention.

Prise en charge des modes de paiement locaux

Si votre fournisseur ne supporte pas Swish, Klarna ou les transferts bancaires directs, vous risquez de perdre des ventes et des clients potentiels.

Outre les systèmes de cartes globales et les portefeuilles numériques, votre fournisseur devrait prendre en charge :

• Swish

• Bankgirot et Autogiro

• Klarna ou d’autres options BNPL

Facilité d’intégration et de personnalisation

Que vous soyez développeur ou non, l'installation devrait être simple :

• Pouvez-vous intégrer un paiement sécurisé et mobile avec un minimum de codage?

• Votre équipe peut-elle personnaliser le logo pour qu’il corresponde à votre marque?

• Si vous créez un flux personnalisé, les interfaces de programmation d’applications (API) sont-elles claires et bien documentées?

Une bonne plateforme vous offre des options : peu de codage si vous voulez de la rapidité, un contrôle total si vous avez besoin de flexibilité.

Prise en charge intégrée de la sécurité et de la conformité

Vous ne devriez pas avoir à vous demander si vos paiements sont conformes à la réglementation. Votre prestataire doit vous offrir les options suivantes :

• Solutions prédéfinies pour le SCA, y compris la vérification de l’identité bancaire (BankID)

• Authentification 3D Secure

• Niveau 1 PCI état du prestataire de services

• Outils de détection et de prévention de la fraude

Tarification transparente qui se développe avec vous

Ne vous contentez pas des frais de transaction de base :

• Y a-t-il des frais supplémentaires pour les cartes Swish, Klarna ou internationales?

• Payez-vous un supplément pour les remboursements ou les contestations de paiement?

• Y a-t-il un minimum mensuel ou une tarification forfaitaire qui ne correspond pas à votre volume?

Le tarif le plus bas n’est pas toujours le plus avantageux. Assurez-vous de bien comprendre ce pour quoi vous payez et quelles sont les fonctionnalités les plus importantes pour votre entreprise.

Capacités transfrontalières

Si vous vendez en dehors de la Suède, ou si vous avez l’intention de le faire, vous aurez besoin de.. :

• Prise en charge en charge et conversion automatique multidevise

• Paiement localisé dans plusieurs langues

• La possibilité d’accepter des cartes internationales

Assurez-vous que votre développeur peut s’adapter sans travail de développement supplémentaire quand votre entreprise se développe.

Visibilité, rapports et contrôle

La croissance de votre entreprise s’accompagne de la nécessité de disposer de meilleures informations. Vous devez être en mesure de faire ce qui suit :

• Voir l’état des paiements en temps réel

• Émettre des remboursements ou gérer des litiges en toute simplicité

• Exporter des données à des fins de comptabilité ou d’analyse

• Comprendre ce qui fonctionne et où les clients abandonnent

Un dorsal confus fera perdre à votre équipe du temps qu’elle pourrait consacrer à d'autres tâches. Et si le support est lent en cas de panne, vous le sentirez immédiatement.

Votre expérience de paiement devrait fonctionner aussi facilement en coulisses que pour vos clients. Stripe, par exemple, prend en charge plus de 100 modes de paiement par le biais d’une seule intégration, et utilise l’IA pour détecter et bloquer les paiements à haut risque avant qu’ils ne soient effectués.

Pouvez-vous combiner les paiements en magasin et en ligne dans un seul système?

Il est possible de combiner les canaux de paiement en magasin et en ligne en un seul système. Si vous vendez sur ces deux canaux, il est judicieux de mettre en œuvre un système capable d’offrir les deux.

Traditionnellement, les paiements en magasin et les paiements en ligne sont sauvegardés dans des systèmes distincts : l’un pour le site Web, l’autre pour les terminaux de cartes. Mais cette division peut entraîner des rapports fragmentés, des dossiers clients en double et des rapprochements manuels. Elle peut également rendre plus difficile l’offre d’une expérience cohérente sur l’ensemble des canaux.

Stripe permet de tout gérer – en ligne, en personne et sur les canaux mobiles – à partir d’un seul système. Voici ce que cela peut apporter à votre entreprise.

Une vue unifiée des transactions

Les systèmes unifiés vous permettent de visualiser toutes les transactions en un seul endroit. Qu’un client ait payé en ligne la semaine dernière ou dans votre magasin ce matin, la vente apparaît dans le même Dashboard. Cela permet de produire des rapports plus clairs, de simplifier la comptabilité et d’éviter les surprises à la fin du mois.

Des données cohérentes sur l’ensemble des canaux

Qui dit systèmes unifiés dit profils de clients unifiés, catalogues de produits partagés et analyses centralisées. Cette cohérence peut vous permettre de suivre plus efficacement les tendances et le rendement.

Meilleure expérience client

Les clients attendent de la flexibilité. Ils peuvent naviguer en ligne, acheter en magasin ou retourner un article par l’un ou l’autre canal. Si vos paiements sont cloisonnés, ces interactions peuvent devenir gênantes. Les systèmes unifiés facilitent l’offre d’options telles que :

• Acheter en ligne, retirer en magasin

• Retours en magasin pour les commandes en ligne

• Cartes-cadeaux ou crédits utilisables sur les deux canaux.

Moins de travail pour votre équipe

Avec une configuration unifiée, votre personnel n’a besoin de connaître qu’un seul système. Vos développeurs n’ont pas à gérer des intégrations distinctes. Et votre équipe financière n’a pas à assembler des rapports provenant de plusieurs plateformes.

Aide à la conformité

En Suède, les paiements en magasin nécessitent un système de [caisse enregistreuse] certifié (http://stripe.com/resources/more/simple-cash-register-sweden) qui répond aux normes de l’Agence suédoise des impôts. L’utilisation d’un système de point de vente (PDV) qui associe les rapports de votre caisse à votre plateforme de paiements peut aider à automatiser le rapprochement.

En regroupant vos paiements en ligne et en magasin au sein d’un seul et même système, vous bénéficiez de meilleures données, d’opérations plus faciles et d’une expérience client cohérente, quel que soit le lieu de la vente.