La Suède s'est rapidement tournée vers une économie Dématérialisé. Cela signifie que chaque point de contact numérique pour les entreprises suédoises, y compris le paiement, doit répondre aux attentes croissantes des clients en matière de rapidité, de clarté et de confiance. Ci-dessous, nous allons vous expliquer comment fonctionnent les paiements en ligne en Suède, quels moyens les clients utilisent réellement et ce qu'il faut rechercher dans une solution de paiement qui donnera à votre entreprise les moyens d'agir.

Qu'y a-t-il dans cet article ?

• Fonctionnement des paiements en ligne en Suède ?
  
• Pourquoi une expérience de paiement simple est-elle importante pour votre entreprise ?
  
• Quels sont les moyens de paiement en ligne les plus populaires en Suède ?
  
• Comment choisir la solution de paiement en ligne adaptée à votre entreprise ?
  
• Pouvez-vous combiner les paiements en magasin et en ligne dans un seul système ?
  

Fonctionnement des paiements en ligne en Suède

Les paiements en ligne en Suède fonctionnent de la même manière qu'ailleurs : un client effectue un achat via un site Web ou une application, saisit ses informations de paiement et la transaction est acheminer vers le réseau bancaire. La principale différence est que la Suède est presque entièrement dématérialisée. Ainsi, si les mécanismes des paiements numériques sont familiers, les attentes des clients sont probablement plus élevées.

Pour accepter les paiements en ligne en Suède, les entreprises peuvent faire appel à un fournisseur de services de paiement (PSP), qui traiter de manière sécurisée les transactions et transfers fonds du client vers l’entreprise. Le PSP est chargé :

• Acceptation des moyens de paiement locaux et internationaux

• Connect du site Web ou de l’application d’une entreprise à un système de traiter des paiements

• Acheminement des fonds vers le compte bancaire d’une entreprise

• Gestion des litiges, des remboursements et des délais de règlement

Les PSP permettent aux entreprises d’accepter des paiements sans avoir à créer leur propre infrastructure et à gérer la conformité, la sécurité et les intégrations bancaires.

Les entreprises suédoises qui acceptent des paiements en ligne doivent généralement satisfaire aux exigences de l'authentification forte du client (SCA), se conformer aux réglementations de l'UE et gérer plusieurs devises. Voici un aperçu des paiements en ligne en Suède.

Comportement des clients natifs du numérique

Qu'ils achètent quelque chose en personne ou en ligne, les clients suédois paient principalement avec des moyens numériques. En ligne, les carte bancaire et les applications de paiement mobile dominent.

Utilisation généralisée de BankID

BankID est le principal identifiant numérique utilisé en Suède par 8 6 millions de Suédois en 2024. Il s’agit de la façon dont les gens se connectent aux applications bancaires et approuvent les paiements, et les entreprises l’utilisent pour répondre aux exigences de la SCA, mandat par la révision de la directive européenne sur les solution de paiement (DSP2).

Exigences de la DSP2

Étant donné que la Suède relève du cadre de la DSP2 de l’UE, les paiements en ligne nécessitent souvent une authentification à deux facteurs conformément aux exigences de la SCA. Cela peut signifier la vérification d’un code à usage unique, la confirmation via une application bancaire, ou l’utilisation d’une pièce d’identité biométrique sur un téléphone. Une bonne solution de paiement gère cela automatiquement sans que cela ne constitue un obstacle pour les clients.

Considérations sur les devises

Les transactions nationales utilisent la couronne suédoise (SEK). Mais de nombreuses entreprises vendent également dans toute l'Europe ou dans le monde entier, ce qui signifie qu'elles doivent présenter les prix dans les devises locales, gérer les taux de conversion et se préparer aux virements multidevises. Une plateforme de paiement performante doit gérer cela facilement, de sorte que le client voit un prix dans sa devise et que l'entreprise reçoive sa devise préférée sur son compte.

Pourquoi une expérience de paiement simple est-elle importante pour votre entreprise ?

Ce qui se passe dans les premières secondes de votre processus de paiement peut faire la différence entre la conclusion ou la perte d'une vente. Chaque étape ou retard supplémentaire peut augmenter les chances qu'un client abandonne son panier. Les taux d'abandon de panier dépassent 70 %, et une grande partie de cet abandon se produit au stade du paiement. Les acheteurs suédois sont probablement habitués à accélérer les paiements en ligne. Si votre processus semble obsolète ou maladroit, vos clients risquent de perdre patience et de partir.

La bonne marche du processus de paiement implique plusieurs facteurs. Si vous ne proposez pas de moyens de paiement locaux que vos clients utilisent déjà, ils risquent d’abandonner leur panier. Si votre étape de vérification client déroute les utilisateurs ou ajoute de la friction, cela peut également diminuer les conversions.

Une expérience de paiement simple :

• Convertit plus de navigateurs en client

• Renforcement de la confiance des clients récurrents

• Réduit les abandons et les échecs de paiement

• Signale le professionnalisme à un moment clé du processus d’achat

Quels sont les moyens de paiement en ligne les plus populaires en Suède ?

La Suède est l'un des marchés de paiement numériquement les plus matures au monde. Accepter les moyens de paiement électroniques populaires en Suède peut contribuer à éviter les abandons de panier.

Voici les moyens de paiement couramment utilisés par les clients suédois et les services que votre entreprise doit prendre en charge.

Carte bancaire de débit et de crédit

Les paiements par carte bancaire restent la base du commerce en ligne en Suède. En 2023, 47 % des Suédois ont déclaré avoir utilisé des cartes de débit pour leurs e-commerce au cours des 30 derniers jours, et 21 % ont déclaré avoir utilisé des cartes de crédit. Mastercard est le système de cartes le plus répandu, suivi de Visa. American Express est moins utilisé, mais il l'est encore occasionnellement.

Pour répondre aux attentes, votre paiement doit prendre en charge tous les principaux réseaux de cartes.

Swish

L'application de paiement mobile suédoise Swish est incontournable pour les paiements en ligne. Swish facilite les transferts instantanés entre comptes bancaires, vérifiés avec BankID. En 2023, 43 % des personnes ont déclaré avoir utilisé Swish pour les paiements en ligne au cours des 30 jours précédents, et il est largement utilisé par les entreprises dans l'e-commerce, les événements et les services.

Paiement différé (BNPL)

La Suède a été l'un des premiers pays à adopter les options de paiement différé. Et Klarna, l'un des plus grands fournisseurs au monde, est originaire de Suède. Le paiement différé est populaire parce qu'il permet aux clients de fractionner les paiements et offre plus de flexibilité que les autres moyens. En 2023, 38 % des personnes ont déclaré avoir utilisé le paiement différé pour les paiements e-commerce au cours des 30 derniers jours. C'est particulièrement courant dans la mode, commerce en ligne et l'électronique grand public. Inclure des options de paiement différé au paiement peut contribuer à augmenter le taux de conversion et la taille du panier en offrant une option de paiement flexible.

Wallets

L'utilisation des wallet est en pleine expansion : 11 % des personnes ont déclaré avoir utilisé des wallet pour les paiements e-commerce en 2023 au cours des 30 derniers jours. Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont largement prendre en charge en Suède.

Virements bancaires directs

Les transfers bancaires traditionnels restent un choix populaire pour les achats B2B en ligne. Bankgirot est couramment utilisé pour le paiement des factures, et Autogiro est couramment utilisé pour les paiements récurrents. Proposer des options de virement bancaire peut être particulièrement utile dans des secteurs tels que les services aux entreprises ou la vente en gros.

Comment choisir la bonne solution de paiement en ligne pour votre entreprise ?

Le choix d'un prestataire de services de paiement a une incidence directe sur vos revenus, vos opérations et votre expérience client. Dans un environnement de paiement suédois en pleine évolution, la solution adaptée doit prendre en charge la manière dont les gens paient réellement, résoudre facilement les problèmes de conformité locale et se développer avec votre entreprise.

Voici ce à quoi il faut prêter attention.

Prendre en charge des moyens de paiement locaux

Si votre fournisseur ne prendre en charge Swish, Klarna ou les virement bancaire directs, vous risquez de perdre des ventes et des clients potentiels.

Outre les systèmes de carte bancaire et les wallet internationaux, votre fournisseur doit prendre en charge :

• Swish

• Bankgirot et Autogiro

• Options Klarna ou autres BNPL

Facilité d’intégration et personnalisation

Que vous soyez développeur ou non, la configuration doit être simple :

• Pouvez-vous déposer un paiement sécurisé et prêt pour les appareils mobiles avec un minimum de code ?

• Votre équipe peut-elle personnaliser le design aux couleurs de votre marque ?

• Si vous créez un flux personnalisé, les interfaces de programmation d’applications (API) sont-elles claires et bien documentées ?

Une bonne plateforme vous donne des options : low-code si vous voulez de la vitesse, contrôle total si vous avez besoin de flexibilité.

Prendre en charge intégrée de la conformité et de la sécurité

Vous n'avez pas à vous demander si vos paiements sont conformes à la réglementation. Votre prestataire doit vous proposer :

• Solutions préconfigurées pour SCA, y compris la vérification BankID

• Authentification 3D Secure

• État de fournisseur de services PCI de niveau 1

• Outils de détection et de prévention de la fraude

Des tarification transparents qui se développer avec vous

Voyez au-delà des frais de transaction de base :

• Y a-t-il des coûts supplémentaires pour Swish, Klarna ou les carte bancaire internationales ?

• Payez-vous un supplément pour les remboursements ou contestations de paiement ?

• Existe-t-il une tarification mensuelle minimale ou forfaitaire qui ne correspond pas à votre volume ?

Le taux le plus bas n'est pas toujours égal au meilleur rapport qualité-prix. Assurez-vous de comprendre ce pour quoi vous payez et quelles sont les fonctionnalités les plus importantes pour votre entreprise.

Fonctionnalités transfrontalières

Si vous vendez en dehors de la Suède, ou prévoyez de le faire, vous aurez besoin de :

• Prendre en charge de la multiticurrence et conversion automatique

• Paiement localiser dans plusieurs langues

• Possibilité d’accepter des carte bancaire internationales

Assurez-vous que votre prestataire peut s’adapter sans effort de développement supplémentaire lorsque vous développez votre entreprise.

Visibilité, reporting et contrôle

Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, la nécessité d'obtenir de meilleures informations augmente également. Vous devriez être en mesure de :

• Voir l’état du paiement en temps réel

• Émettre facilement des remboursements ou gérer les litiges

• Exportation des données pour la compte ou l’analyse

• Comprendre ce qui fonctionne et où les clients abandonnent leurs études

Un back-end déroutant coûtera à votre équipe du temps qu'elle pourrait utiliser pour d'autres tâches. Et si le prendre en charge est lent en cas de rupture, vous le ressentirez immédiatement.

Votre expérience de paiement doit fonctionner aussi facilement en coulisses que pour vos clients. Stripe, par exemple, prendre en charge plus de 100 moyens de paiement via une seule intégration, et utilise l'IA pour détecter et bloquer les paiements à haut risque avant qu'ils ne soient effectués.

Pouvez-vous combiner les en magasin et paiements en ligne dans un seul système ?

Il est possible de combiner à la fois les canaux de paiement en magasin et en ligne en un seul système. Et si vous vendez sur les deux canaux, il est judicieux d’implémenter un système capable de prendre en charge les deux.

Traditionnellement, les paiements en magasin et les paiements en ligne s'exécutaient sur des systèmes distincts : une configuration pour un site Web, une autre pour les terminal de carte bancaire. Mais cette division peut entraîner une fragmentation des rapports, des doublons dans les dossiers clients et un rapprochement manuel. Elle peut également rendre plus difficile l'offre d'une expérience cohérente sur tous les canaux.

Stripe vous permet de tout gérer, canaux en ligne, en personne et mobiles à partir d'un seul système. Voici ce que cela peut apporter à votre entreprise.

Une vue unifiée des transactions

Les systèmes unifiés vous permettent de voir toutes les transactions au même endroit. Qu'un client ait payé en ligne la semaine dernière ou dans votre boutique ce matin, la vente apparaît dans le même Dashboard. Cela signifie des rapports plus propres, une compte plus simple et moins de surprises de fin de mois.

Données cohérentes sur tous les canaux

Les systèmes unifiés signifient des profils de clients unifiés, des catalogues de produits partagés et des analyses centralisées. Cette cohérence peut vous permettre de filière plus efficacement le comportement et les performances.

Meilleure expérience client

Les clients attendent de la flexibilité. Ils peuvent naviguer en ligne, acheter en magasin ou retourner quelque chose par l'un ou l'autre canal. Si vos paiements sont cloisonnés, ces interactions peuvent devenir gênantes. Les systèmes unifiés permettent de proposer plus facilement des options telles que :

• Acheter en ligne, retrait en magasin

• Retours en magasin pour les commandes en ligne

• Cartes cadeaux ou de crédit utilisables sur les deux canaux

Moins de travail pour votre équipe

Avec une configuration unifiée, votre personnel n’a besoin d’apprendre qu’un seul système. Vos développeurs n’ont pas à maintenir des intégrations distinctes. Et votre équipe financière n’a pas à assembler des rapports provenant de plusieurs plateformes.

Aide à la conformité

En Suède, les paiements en magasin nécessitent un système de caisse enregistreuse certifié conforme aux normes de l’Agence suédoise des taxes. L’utilisation d’un système de point de vente (PDV) qui connecter déclarations de votre caisse à votre plateforme de paiement peut contribuer à automatiser le rapprochement.

En regroupant vos paiements en ligne et en magasin dans un seul système, vous bénéficiez de meilleures données, d’opérations plus faciles et d’une expérience client cohérente, quel que soit le lieu de la vente.