瑞典已迅速向无现金 经济转型。这意味着瑞典商家的每个数字化接触点——包括结账环节——都必须满足客户对速度、透明度和信任度不断提高的期望。下面，我们将介绍瑞典的线上付款方式、客户实际使用的支付方式，以及如何选择能为您的业务赋能的支付解决方案。

本文内容

• 瑞典的线上付款如何运作？
  
• 为什么简单的支付体验对商家很重要？
  
• 瑞典最流行的线上付款方式有哪些？
  
• 如何为商家选择合适的线上付款解决方案？
  
• 能否将店内付款和线上付款合二为一？
  

瑞典的线上付款如何运作？

瑞典的线上付款方式与其他国家相同：客户通过网站或应用程序购物，输入支付详情，然后交易被引向银行网络。主要区别在于瑞典几乎完全无现金。因此，虽然数字支付的机制很熟悉，但客户的期望可能更高。

要在瑞典接受线上付款，商家可以使用 支付服务提供商 (PSP)，该服务提供商会安全地处理交易，并将资金从客户转给商家。PSP 的职责包括：

• 接受本地及全球支付方式

• 将商家的网站或应用程序关联到支付处理 系统

• 将资金转入商家的银行账户

• 管理争议、退款和结算时间

PSP 允许商家接受付款，而无需建立自己的支付基础设施，也无需处理监管合规、安全和银行集成应用等问题。

瑞典接受线上付款的商家通常还需要满足强客户认证 (SCA) 要求，遵从欧盟规范，并处理多种货币。以下是瑞典线上付款的详细情况。

数字化原生客户行为

无论是线下购物还是线上消费，瑞典客户大多使用数字支付方式。在线上付款场景中，银行卡和移动支付应用占据主导地位。

广泛使用 BankID

BankID 是瑞典的主要数字 ID，2024 年有 860 万瑞典人 使用。人们用它登录银行应用程序和批准支付，商家用它来满足欧盟修订后的支付服务指令 (PSD2) 规章 授权的 SCA 要求。

PSD2 要求

由于瑞典隶属于欧盟 PSD2 框架，因此线上付款通常需要符合 SCA 要求的双重验证。这可能意味着要验证一次性密码、通过银行应用程序确认或使用手机上的生物识别身份。优质的支付解决方案可以自动处理这些问题，而不会让客户觉得这是一个繁琐的障碍。

货币考虑因素

国内交易使用瑞典克朗 (SEK)。但许多商家也在欧洲或全球销售，这意味着他们需要出示本地货币的价格、处理转化率并准备多货币提现。功能完善的支付平台应能轻松管理这一切，这样客户就能看到以其货币表示的价格，而商家也能在其账户中收到以其偏好货币结算的款项。

为什么简单的支付体验对商家很重要？

在结账 流程的前几秒钟发生的事情可能会影响销售的完成或失败。每一个额外的步骤或每次延迟都会增加客户放弃购物车的几率。购物车放弃率高达 70%，其中大部分都发生在支付阶段。瑞典购物者可能习惯于快速的在线结账。如果您的流程让人感觉过时或笨拙，您的客户可能会失去耐心而离开。

正确的结账流程涉及多个因素。如果不提供客户日常使用的本地支付方式，他们可能会放弃购物车。如果客户验证步骤让用户感到困惑或增加摩擦，也会降低转化率。

简单的支付体验：

• 将更多浏览者转化为买家

• 增强回头客的信任感

• 降低流失率和支付失败率

• 在购物流程的关键环节彰显专业性

瑞典最流行的线上付款方式有哪些？

瑞典是全球数字支付成熟度最高的市场之一。接受瑞典人常用的电子支付方式，有助于减少购物车放弃的情况。

以下是瑞典客户常用的支付方式，以及您的商家需要支持的支付方式。

借记卡和信用卡

银行卡支付仍是瑞典在线商务的基础。2023 年，47% 的瑞典人 表示在过去 30 天内使用借记卡进行电商购物，21% 的人表示使用信用卡。万事达卡是最常见的 银行卡方案，其次是维萨卡。美国运通卡的使用率较低，但仍偶尔使用。

为达到预期目标，您的结账系统应支持所有主要银行卡组织。

Swish

瑞典移动端应用 Swish 是线上付款的必备工具。Swish 方便银行账户之间的即时转账，并通过 BankID 验证。2023 年，43% 的人 表示在过去 30 天内使用过 Swish 进行电商支付，它被电商、活动和服务等领域的商家广泛使用。

先买后付 (BNPL)

瑞典是较早采用 BNPL 选项的国家。而世界上最大的供应商之一 Klarna 就起源于瑞典。BNPL 很受欢迎，因为它允许客户拆分支付，比其他支付方式更具灵活性。2023 年，38% 的人 表示在过去 30 天内使用过 BNPL 进行电商支付。这种支付方式在时尚、零售和消费电子产品领域尤为常见。通过提供灵活的支付方式，在结账时加入 BNPL 选项有助于提高转化率和购物车金额。

数字钱包

数字钱包的使用在不断增长：2023年，11% 的人 报告在过去 30 天内使用过数字钱包进行电商支付。Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay 在瑞典得到广泛支持。

直接银行转账

传统的银行转账仍然是网上 B2B 采购的热门选择。Bankgirot 通常用于发票支付，Autogiro 通常用于经常性付款。提供银行转账选项对专业服务或批发等行业尤其有帮助。

如何为商家选择合适的线上付款解决方案？

选择支付服务商会直接影响您的收入、运营和客户体验。在瑞典快速发展的支付环境中，正确的解决方案应支持人们的实际支付方式，随时解决本地合规问题，并与商家一起扩大规模。

以下是需要注意的事项。

支持本地化支付方式

如果您的供应商不支持 Swish、Klarna 或直接银行转账，您可能会失去潜在的销售额和客户。

除了全球银行卡计划和数字钱包，您的服务商还应支持：

• Swish

• Bankgirot 和 Autogiro

• Klarna 或其他 BNPL 选项

易于集成与定制

无论您是否是开发人员，系统设置都应简单直观：

• 能否用最少的代码实现安全且适配移动端的结账功能？

• 您的团队能否定制与您的品牌相匹配的设计？

• 如果您正在搭建定制化流程，应用程序接口 (API) 是否清晰易懂且文档完善？

一个优质的平台会为您提供多种选择：若追求效率，可采用低代码模式；若需要灵活性，则能获得完全的控制权。

内置的合规与安全支持

您不必再怀疑自己的支付是否符合规定。您的提供商应当提供：

• 针对强客户认证 (SCA) 的预置解决方案，包括 BankID 验证功能

• 3DS 安全认证

• 1级 PCI 服务提供者状态

• 欺诈检测和预防工具

随业务增长的透明定价

不要只盯着基础交易费用：

• 使用 Swish、Klarna 或国际银行卡是否需要支付额外费用？

• 退款或撤单需要支付额外费用吗？

• 是否存在与您的业务量不相适应的每月最低定价或统一定价？

最低的费率并不总是最划算的。请务必了解您所支付的费用，以及哪些特性对您的商家最为重要。

跨境功能

如果您在瑞典境外销售或计划在瑞典境外销售，您需要:

• 多币种 支持与自动转换功能

• 多语言本地化结账功能

• 接受国际银行卡的功能

确保您的提供商能在您拓展业务时灵活适配，无需额外投入开发工作。

可见性、报表功能与控制权

随着业务的发展，您更深入洞察的需求也会随之增加。您应该能够：

• 实时查看支付状态

• 轻松处理退款或管理纠纷事宜

• 导出数据用于会计核算或数据分析

• 掌握有效环节与客户流失节点

一个混乱的后端系统会占用团队本可用于其他工作的时间。而一旦出现问题时支持响应迟缓，您会立刻感受到其带来的影响。

您的支付体验应该像您的客户一样，在幕后轻松运行。例如，Stripe 通过单一集成支持100 多种支付方式，它使用人工智能在高风险支付通过前进行检测和拦截。

能否将店内付款和线上付款合二为一？

可将店内付款和线上付款渠道合并到一个系统中。如果您同时通过这两种渠道进行销售，那么部署一个可支持这两种渠道的系统不失为一个明智之举。

传统上，线下门店和线上付款 在相互独立的系统中运行：一个为网站设置，另一个为银行卡终端设置。但这种分工会导致报表零散、客户记录重复以及需要人工对账的问题。此外，它还会增加跨渠道提供一致体验的难度。

Stripe 能够让所有业务——无论是线上、线下还是移动渠道的支付——都通过同一个系统来运行。下面就来看看它能为您的商家带来什么。

一体化的交易视图

一体化系统能让您在同一个平台查看所有交易记录。无论客户是上周在线上完成支付，还是今天早上在您的门店消费，相关销售数据都会显示在同一个管理平台上。这意味着报表更清晰、账目更简单，月末也能减少意外问题的出现。

跨渠道数据的一致性

一体化系统意味着一体化的客户档案、共享产品目录以及集中化的数据分析。这种数据一致性能让您更高效地追踪用户行为和业务表现。

更好的客户体验

客户期待灵活的服务体验。他们可能在线上浏览商品、在线下门店购买，或通过任一渠道办理退货。如果您的支付系统是相互割裂的，这些跨渠道互动就可能变得繁琐不便。而统一系统能让您更轻松地提供以下这类服务选项：

• 在线购买，店内提货

• 网上订单店内退货

• 两种渠道均可使用的礼品卡或积分

减少团队工作量

通过一体化的系统设置，员工只需学习一个系统。开发人员无需维护多个独立的集成接口，财务团队也不必从多个平台拼凑报表。

助力合规管理

在瑞典，店内支付需要使用经瑞典税务局标准认证的收银机 系统。使用可将收银机报表与支付平台关联的销售点 (POS) 系统，有助于实现对账流程的自动化。

将您的线上付款和店内付款整合到一个系统中，意味着更完善的数据管理、更便捷的运营流程，以及无论交易发生在何处都能保持一致的客户体验。