Suecia se ha movido de forma rápida hacia una economía sin dinero en efectivo. Eso significa que cada punto de contacto digital para las empresas suecas, incluida la confirmación de compra, tiene que satisfacer las crecientes expectativas de velocidad, claridad y confianza de los clientes. A continuación, explicaremos cómo funcionan los pagos electrónicos en Suecia, qué métodos utilizan realmente los clientes y qué buscar en una solución de pago que empoderará a tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cómo funcionan los pagos electrónicos en Suecia?
  
• ¿Por qué es importante una experiencia de pago simple para tu empresa?
  
• ¿Cuáles son los métodos de pago online más populares en Suecia?
  
• ¿Cómo eliges la solución de pago online adecuada para tu empresa?
  
• ¿Se pueden combinar pagos electrónicos y en tiendas en un solo sistema?
  

¿Cómo funcionan los pagos electrónicos en Suecia?

Los pagos electrónicos en Suecia funcionan de la misma manera que en otros lugares: Un cliente realiza una compra a través de un sitio web o una aplicación, ingresa sus datos de pago y la transacción se redirige a la red bancaria. La principal diferencia es que Suecia es casi totalmente sin dinero en efectivo. Por lo tanto, aunque la mecánica de los pagos digitales es familiar, es probable que las expectativas del cliente sean más altas.

Para aceptar pagos electrónicos en Suecia, las empresas pueden utilizar un proveedor de servicios de pago (PSP), que procesa de forma segura las transacciones y transferencias de fondos del cliente a la empresa. El PSP es responsable de lo siguiente:

• Aceptar métodos de pago locales e internacionales

• Conectar el sitio web o la aplicación de una empresa a un sistema de procesamiento de pagos

• Realizar el enrutamiento de fondos a la cuenta bancaria de una empresa

• Gestionar las disputas, los reembolsos y la acreditación de fondos

Los PSP permiten a las empresas aceptar pagos sin necesidad de crear su propia infraestructura y navegar por el cumplimiento de la normativa, la seguridad y las integraciones bancarias.

Las empresas en Suecia que aceptan pagos electrónicos también suelen tener que cumplir con los requisitos de la Autenticación reforzada de clientes (SCA), cumplir con la normativa de la UE y manejar varias monedas. A continuación, te presentamos los pagos electrónicos en Suecia.

Comportamiento del cliente nativo digital

Ya sea que compren algo en persona o en línea, los clientes suecos pagan casi siempre con métodos digitales. En línea, predominan las tarjetas y las aplicaciones de pago móvil.

Uso generalizado de BankID

BankID es el principal documento de identidad digital en Suecia, 8.6 millones de suecos lo utilizaron en 2024. Es la forma en que las personas inician sesión en aplicaciones bancarias y aprueban pagos, y las empresas lo utilizan para cumplir con los requisitos de SCA, exigidos por la normativa revisada de la Directiva de servicios de pago (PSD2) de la UE.

Requisitos de la PSD2

Debido a que Suecia entra en el marco de la PSD2 de la UE, los pagos electrónicos suelen requerir autenticación en dos pasos conforme a los requisitos de SCA. Eso podría significar realizar la verificación de un código de acceso único, confirmar a través de una aplicación bancaria o usar el ID biométrico en un teléfono. Una buena solución de pago gestiona esto de forma automática sin hacer que se sienta como un obstáculo para los clientes.

Consideraciones sobre la monedas

Las transacciones nacionales utilizan la corona sueca (SEK). Pero muchas empresas también venden en toda Europa o a nivel internacional, lo que significa que deben presentar los precios en monedas locales, manejar las tasas de conversión y prepararse para pagos en varias divisas. Una plataforma de pago capaz debe gestionar esto con facilidad, así el cliente verá el precio en su moneda y la empresa recibirá la moneda preferida en su cuenta.

¿Por qué es importante una experiencia de pago simple para tu empresa?

Lo que sucede en los primeros segundos del proceso de confirmación de compra puede marcar la diferencia entre cerrar o perder una venta. Cada paso o retraso adicional puede aumentar las probabilidades de que un cliente abandone su carrito. Las tasas de abandono del carrito alcanzan el 70 %, y gran parte de esa caída ocurre en la etapa de pago. Es probable que los compradores suecos estén acostumbrados a realizar procesos de compra en línea rápidos. Si tu proceso parece obsoleto o inadecuado, tus clientes pueden perder la paciencia y marcharse.

Hacer bien el proceso de confirmación de compra implica varios factores. Si no ofreces métodos de pago locales que tus clientes ya usan, es posible que abandonen el carrito. Si tu paso de verificación de clientes confunde a los usuarios o agrega fricción, eso también puede disminuir las conversiones.

Una experiencia de pago sencilla:

• Convierte más navegadores en compradores

• Genera confianza con los clientes que regresan

• Reduce los pagos fallidos y los abandonos

• Expresa profesionalismo en un momento clave del proceso de compra

¿Cuáles son los métodos de pago online más populares en Suecia?

Suecia es uno de los mercados de pagos más maduros digitalmente del mundo. Aceptar los métodos de pago electrónicos populares entre los suecos puede ayudar a evitar el abandono de los carritos.

Estos son los métodos de pago comunes que utilizan los clientes suecos y lo que tu empresa necesita fomentar.

Tarjetas de débito y crédito

Los pagos con tarjeta siguen siendo la base del comercio online en Suecia. En 2023, el 47 % de los suecos informó haber utilizado tarjetas de débito para compras de comercio electrónico en los últimos 30 días, y el 21 % dijo haber utilizado tarjetas de crédito. Mastercard es el esquema de tarjeta más común, seguido de Visa. American Express tiene menos aceptación, pero aún se utiliza de vez en cuando.

Para cumplir con las expectativas, tu confirmación de compra debe admitir las principales redes de tarjetas.

Swish

La aplicación sueca de pagos móviles Swish es imprescindible para pagos electrónicos. Swish facilita transferencias instantáneas entre cuentas bancarias, verificadas con BankID. En 2023, el 43 % de las personas informó haber utilizado Swish para pagos de comercio electrónico en los últimos 30 días, y es ampliamente utilizada por empresas de comercio electrónico, eventos y servicios.

Comprar ahora, pagar después (BNPL)

Suecia fue uno de los primeros en adoptar las opciones de BNPL. Y Klarna, uno de los proveedores más grandes del mundo, se originó en Suecia. BNPL es popular porque permite a los clientes dividir los pagos y ofrece más flexibilidad que otros métodos. En 2023, el 38 % de las personas informaron haber utilizado BNPL para pagos de comercio electrónico en los últimos 30 días. Es común, en especial, en los sectores de moda, minorista y consumo de electrónica. La inclusión de opciones de BNPL en la confirmación de compra puede ayudar a aumentar la conversión y el tamaño de la cesta al proporcionar una opción de pago flexible.

Carteras digitales

El uso de carteras digitales está creciendo: El 11 % de las personas informó haber utilizado carteras digitales para pagos de comercio electrónico en 2023 en los últimos 30 días. Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay son ampliamente aceptados en Suecia.

Transferencias bancarias directas

Las transferencias bancarias tradicionales siguen siendo una opción popular para las compras B2B en línea. Bankgirot se utiliza comúnmente para factura de pagos, y Autogiro se utiliza comúnmente para pagos recurrentes. Ofrecer opciones de transferencia bancaria puede ser útil en especial en sectores como servicios profesionales o venta al por mayor.

¿Cómo eliges la solución de pago online adecuada para tu empresa?

Elegir un proveedor de servicios de pago afecta de manera directa a tus ingresos, operaciones y experiencia del cliente. En el entorno de pagos sueco, que cambia rápidamente, la solución adecuada debe admitir el pago real, abordar fácilmente los problemas de cumplimiento de la normativa local y crecer con tu empresa.

Esto es a lo que debes prestarle atención.

Soporte para métodos de pago locales

Si tu proveedor no admite Swish, Klarna o transferencias bancarias directas, podrías perder potenciales ventas y clientes.

Junto con los esquemas globales de tarjetas y carteras digitales, tu proveedor debe admitir lo siguiente:

• Swish

• Bankgirot y Autogiro

• Klarna u otras opciones de BNPL

Facilidad de integración y personalización

Si eres o no desarrollador, la configuración debe ser sencilla:

• ¿Se puede introducir una confirmación de compra segura y lista para móviles con un código mínimo?

• ¿Puede tu equipo personalizar el diseño para que coincida con tu marca?

• Si estás desarrollando un flujo personalizado, ¿las interfaces de programación de solicitudes (API) son claras y están bien documentadas?

Una buena plataforma te da opciones: Poca programación si quieres velocidad, control total si necesitas flexibilidad.

Soporte integrado para cumplimiento de la normativa y seguridad

No deberías dudar si tus pagos cumplen con la normativa. Tu proveedor debe ofrecer lo siguiente:

• Soluciones prediseñadas para la Autenticación reforzada de clientes (SCA), incluida la verificación de BankID

• Autenticación mediante 3D Secure

• Estado PCI de nivel 1 proveedor de servicios

• Herramientas de detección y prevención de fraude

Precios transparentes que se expanden contigo

Mira más allá de la comisión básica por transacción:

• ¿Hay costos adicionales para Swish, Klarna o tarjetas internacionales?

• ¿Pagas más por reembolsos o contracargos?

• ¿Hay una tarifa mínima o tarifa única mensual que no se ajuste a tu volumen?

La tasa más baja no siempre equivale al mejor valor. Asegúrate de entender por lo que estás pagando y qué funcionalidades son las más importantes para tu empresa.

Funcionalidades transfronterizas

Si vendes fuera de Suecia o planeas hacerlo, necesitarás lo siguiente:

• Soporte multidivisa y conversión automática

• Confirmación de compra localizada en varios idiomas

• Capacidad de aceptar tarjetas internacionales

Asegúrate de que tu proveedor pueda adaptarse sin trabajo adicional de desarrollo cuando expandas tu empresa.

Visibilidad, informes y control

A medida que tu empresa crece, también lo hace la necesidad de obtener mejores conocimientos. Deberías poder hacer lo siguiente:

• Ver estado del pago en tiempo real

• Emitir reembolsos o gestionar disputas de manera fácil

• Exportar datos para contabilidad o análisis

• Comprender qué funciona y dónde se dejan caer los clientes

Un back-end confuso le costará tiempo a tu equipo que podría estar usando para otros trabajos. Y si el soporte es lento cuando algo se rompe, lo sentirás de inmediato.

Tu experiencia de pago debería funcionar de manera tan fácil entre bastidores como para tus clientes. Stripe, por ejemplo, admite más de 100 métodos de pago a través de una sola integración, y utiliza IA para detectar y bloquear los pagos de alto riesgo antes de que se realicen.

¿Se pueden combinar pagos electrónicos y en tiendas en un solo sistema?

Es posible combinar los canales de pago en la tienda y en línea en un solo sistema. Y si vendes en ambos canales, es una decisión inteligente implementar un sistema que admita ambos.

Tradicionalmente, los pagos electrónicos y en la tienda se ejecutaban en sistemas separados: Una configuración para un sitio web, otra para lectores de tarjetas. Pero esa división puede dar lugar a informes fragmentados, registros de clientes duplicados y conciliación manual. También puede dificultar ofrecer una experiencia coherente en todos los canales.

Stripe permite gestionar todo (canales en línea, en persona y móviles) desde un único sistema. Esto es lo que eso puede hacer por tu empresa.

Una visión unificada de las transacciones

Los sistemas unificado te permiten ver todas las transacciones en un solo lugar. Ya sea que un cliente pagó en línea la semana pasada o en tu tienda esta mañana, la venta aparece en el mismo Dashboard. Eso significa informes más limpios, contabilidad más simple y menos sorpresas de fin de mes.

Datos coherentes en todos los canales

Los sistemas unificados implican perfiles unificados de clientes, catálogos de productos compartidos y análisis centralizados. Esta coherencia puede permitirte rastrear comportamiento y rendimiento de manera más eficaz.

Mejor experiencia del cliente

Los clientes esperan flexibilidad. Es posible que naveguen por internet, compren en la tienda o devuelvan algo a través de cualquiera de los dos canales. Si tus pagos están aislados, esas interacciones pueden volverse inconvenientes. Los sistemas unificados facilitan ofrecer opciones como las siguientes:

• Compra en línea con recogida en la tienda

• Devoluciones en tienda para pedidos en línea

• Tarjetas de regalo o crédito que se pueden usar en ambos canales

Menos trabajo para tu equipo

Con una configuración unificada, tu personal solo necesita aprender un sistema. Tus desarrolladores no tienen que mantener integraciones separadas. Y tu equipo de finanzas no tiene que unir informes de varias plataformas.

Ayuda al cumplimiento de la normativa

En Suecia, los pagos en la tienda requiere un sistema certificado de caja registradora que cumpla con los estándares de la Agencia fiscal sueca. El uso de un sistema de puntos de venta (sistema POS) que conecte los informes de tu caja registradora con los pagos en tu plataforma puede ayudar a automatizar la conciliación.

Unir tus pagos online y en tiendas en un solo sistema significa mejores datos, operaciones más sencillas y una experiencia del cliente que se siente coherente sin importar de dónde se realice la venta.