Zweden is snel overgestapt op een cashloze economie. Dat betekent dat elk digitaal contactpunt voor Zweedse ondernemingen, inclusief het afrekenproces, moet voldoen aan de toenemende verwachtingen van klanten op het gebied van snelheid, duidelijkheid en vertrouwen. Hieronder leggen we uit hoe online betalingen in Zweden werken, welke methoden klanten daadwerkelijk gebruiken en waar je op moet letten bij een betaal oplossing die je onderneming kracht geeft.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken online betalingen in Zweden?
  
• Waarom is een eenvoudige betaling belangrijk voor je onderneming?
  
• Wat zijn de populairste online betaalmethoden in Zweden?
  
• Hoe kies je de juiste oplossing voor online betaling voor je onderneming?
  
• Kun je fysieke en online betalingen in één systeem combineren?
  

Hoe werken online betalingen in Zweden?

Online betalingen in Zweden werken op dezelfde manier als elders: een klant doet een aankoop via een website of app, voert zijn betaling in en de transactie wordt naar het banknetwerk geleid. Het belangrijkste verschil is dat Zweden bijna volledig cashloos is. Hoewel de mechanismen van digitale betalingen bekend zijn, zijn de verwachtingen van klanten waarschijnlijk hoger.

Om online betalingen in Zweden te accepteren, kunnen ondernemingen gebruikmaken van een betaaldienst (PSP), die transacties veilig verwerkt en geld van de klant naar de onderneming overschrijft. De PSP is verantwoordelijk voor:

• Lokale en wereldwijde betaalmethoden accepteren

• De website of app van een onderneming koppelen aan een systeem voor betalingsverwerking

• Routing geld naar de bankrekening van een onderneming

• Beheer van geschillen, terugbetalingen en vereffening

Met betaaldienstverleners kunnen ondernemingen betalingen accepteren zonder dat ze hun eigen infrastructuur hoeven te bouwen en door compliance, beveiliging en bankintegraties hoeven te navigeren.

Ondernemingen in Zweden die online betalingen accepteren, moeten doorgaans ook voldoen aan de vereisten van SCA (sterke cliëntauthenticatie), voldoen aan de EU-regelgeving en meerdere valuta's verwerken. Hieronder gaan we dieper in op online betalingen in Zweden.

Digitaal klantgedrag

Of ze nu fysiek of online iets kopen, Zweedse klanten betalen meestal met digitale methoden. Online, betaalkaarten en mobiele betalingen domineren.

Wijdverbreid gebruik van BankID

BankID is de belangrijkste digitale ID in Zweden, die in 2024 door 8,6 miljoen Zweden werd gebruikt. Het is de manier waarop mensen zich aanmelden bij bankapps en betalingen goedkeuren, en bedrijven gebruiken deze om aan de SCA-vereisten te voldoen, verplicht gesteld door de herziene Payment Services Directive (PSD2)-regelgeving van de EU.

PSD2-vereisten

Omdat Zweden onder het PSD2-kader van de EU valt, vereisen online betalingen vaak tweefactorauthenticatie in overeenstemming met SCA-vereisten. Dat kan betekenen dat je een eenmalige toegangscode moet verifiëren, bevestigen via een bankapp of een biometrische ID op een telefoon moet gebruiken. Een goede betalingsoplossing handelt dit automatisch af zonder dat dit een hindernis vormt voor klanten.

Valuta-overwegingen

Bij binnenlandse transacties wordt de Zweedse kroon (SEK) gebruikt. Maar veel ondernemingen verkopen ook in Europa of wereldwijd, wat betekent dat ze prijzen in lokale valuta's moeten presenteren, wisselkoersen moeten verwerken en zich moeten voorbereiden op uitbetalingen in meerdere valuta's. Een geschikt betalingsplatform moet dit eenvoudig beheren, zodat de klant een prijs in hun valuta ziet en de onderneming de gewenste valuta op zijn account krijgt.

Waarom is een eenvoudige betaling belangrijk voor je onderneming?

Wat er in de eerste paar seconden van je Checkout procedure gebeurt, kan het verschil maken tussen het sluiten of verliezen van een verkoop. Elke extra stap of vertraging kan de kans vergroten dat een klant zijn winkelwagentje verlaat. Percentage verlaten winkelwagentjes boven 70%, en een groot deel van dat aantal vindt plaats tijdens de betaling. Zweedse shoppers zijn waarschijnlijk gewend om snel online af te rekenen. Als je procedure verouderd of onhandig aanvoelt, kunnen je klanten hun geduld verliezen en vertrekken.

Je afrekenproces goed krijgen vereist meerdere factoren. Als je geen lokale betaalmethoden aanbiedt die je klanten al gebruiken, kunnen ze hun winkelwagentje verlaten. Als je klantverificatiestap gebruikers in verwarring brengt of frictie toevoegt, kan dat ook de conversie verlagen.

Een eenvoudige betaalervaring:

• Zet meer browsers om in kopers

• Bouwt vertrouwen op bij terugkerende klanten

• Minder afgebroken en mislukte betalingen

• Signaleert professionaliteit op een belangrijk moment in de procedure

Wat zijn de populairste online betaalmethoden in Zweden?

Zweden is een van de meest digitale betaalmarkten ter wereld. Door de elektronische betaalmethoden te accepteren die populair zijn onder Zweden, kun je voorkomen dat winkelwagentjes niet worden achtergelaten.

Dit zijn de veelgebruikte betaalmethoden die Zweedse klanten gebruiken en wat je onderneming nodig heeft voor ondersteuning.

Debitcards en creditcards

Kaartbetalingen vormen nog steeds de basis van de online handel in Zweden. In 2023 gaf 47% van de Zweden aan de afgelopen 30 dagen betaalkaarten te hebben gebruikt voor e-commerce aankopen, en 21% gaf aan creditcards te hebben gebruikt. Mastercard is het meest voorkomende betaalkaartschema, gevolgd door Visa. American Express wordt minder gebruikt, maar wordt nog steeds af en toe gebruikt.

Om aan de verwachtingen te voldoen, moet je afrekenproces alle grote kaartnetwerken ondersteunen.

Swish

De Zweedse mobiele betalingsapp Swish is een must-have voor online betalingen. Swish maakt directe overschrijvingen tussen bankrekeningen mogelijk, geverifieerd met BankID. In 2023 gaf 43% van de mensen aan Swish de afgelopen 30 dagen te hebben gebruikt voor e-commerce betalingen, en het wordt veel gebruikt door bedrijven in e-commerce, evenementen en diensten.

Koop nu, betaal later (BNPL)

Zweden was een early adopter van 'koop nu, betaal later'-opties. Klarna, een van 's werelds grootste aanbieders, komt oorspronkelijk uit Zweden. 'Koop nu, betaal later' is populair omdat klanten betalingen kunnen opsplitsen en biedt meer flexibiliteit dan andere methoden. In 2023 gaf 38% van de mensen aan 'koop nu, betaal later' te gebruiken voor e-commerce betalingen in de afgelopen 30 dagen. Het komt vooral veel voor in mode, detailhandel en consumentenelektronica. Door 'koop nu, betaal later'-opties op te nemen bij het afrekenen kun je de conversie en het winkelmandje verhogen door een flexibele betalingsoptie aan te bieden.

Digitale wallets

Het gebruik van digitale wallets neemt toe: 11% van de mensen gaf in de afgelopen 30 dagen aan in 2023 digitale wallets te gebruiken voor e-commerce betalingen. Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay worden algemeen ondersteund in Zweden.

Rechtstreekse bankoverschrijvingen

Traditionele bankoverschrijvingen blijven een populaire keuze voor online B2B-aankopen. Bankgirot wordt vaak gebruikt voor factuurbetalingen en Autogiro wordt vaak gebruikt voor terugkerende betalingen. Het aanbieden van bankoverschrijvingen kan vooral handig zijn in sectoren zoals zakelijke dienstverlening of groothandel.

Hoe kies je de juiste oplossing voor online betaling voor je onderneming?

Het kiezen van een betaaldienstverlener heeft een directe invloed op je inkomsten, activiteiten en klant. In de snel veranderende betaling van Zweden moet de juiste oplossing ondersteuning bieden voor de manier waarop mensen daadwerkelijk betalen, problemen met lokale compliance aanpakken en groeien met je onderneming.

Dit is waar je op moet letten.

Ondersteuning voor lokale betaalmethoden

Als je provider geen Swish, Klarna of directe bank overschrijvingen ondersteunen, kun je potentiële omzet en klanten verliezen.

Naast wereldwijde betaalkaarten en digitale wallets moet je provider support bieden voor:

• Swish

• Bankgirot en Autogiro

• Klarna of andere BNPL-opties

Gemak van integratie en maatwerk

Of je nu een developer bent of niet, de installatie moet eenvoudig zijn:

• Kun je met minimale code een veilige, mobiele afrekenproces binnenvallen?

• Kan je team het ontwerp aanpassen aan je merk?

• Als je een aangepaste flow bouwt, zijn de API's (aanmeldformulier Programming Interfaces) dan duidelijk en goed gedocumenteerd?

Een goed platform biedt je opties: low code, weinig code als je snelheid wilt, volledige controle als je flexibiliteit nodig hebt.

Ingebouwde support voor compliance en beveiliging

Je hoeft niet te twijfelen of je betalingen aan de regelgeving voldoen. Je provider moet het volgende aanbieden:

• Kant-en-klare oplossingen voor SCA, inclusief BankID-verificatie

• 3D Secure-authenticatie

• Level 1 PCI-dienstverlenerstatus

• Tools voor opsporing en voorkoming van fraude

Transparante tarieven die met je meegroeien

Kijk verder dan de basis transactie kosten:

• Zijn er extra kosten voor Swish, Klarna of internationale betaalkaarten?

• Betaal je extra voor terugbetalingen of chargebacks?

• Is er een maandelijks minimum of vast tarief dat niet past bij je volume?

Het laagste tarief staat niet altijd gelijk aan de beste waarde. Zorg ervoor dat je begrijpt waarvoor je betaalt en welke functies het belangrijkst zijn voor je onderneming.

Internationale mogelijkheden:

Als je buiten Zweden verkoopt of van plan bent dat te doen, heb je het volgende nodig:

• Ondersteuning voor meerdere valuta's en automatische conversie

• Gelokaliseerd afrekenproces in meerdere talen

• De mogelijkheid om internationale kaarten te accepteren

Zorg ervoor dat je provider zich zonder extra ontwikkelingswerk kan aanpassen wanneer je je onderneming uitbreidt.

Zichtbaarheid, rapportage en controle

Naarmate je onderneming groeit, groeit ook de behoefte aan betere inzichten. Je moet in staat zijn om:

• Bekijk betalingsstatus in real time

• Eenvoudig terugbetalingen doen of chargebacks beheren

• Export (bestand) gegevens voor boekhouding of analyse

• Begrijp wat werkt en waar klanten afhaken

Een verwarrende backend kost je team tijd die ze voor ander werk kunnen gebruiken. En als support traag is wanneer er iets kapot gaat, voel je dat onmiddellijk.

Je betalingen moeten achter de schermen net zo soepel verlopen als voor je klanten. Stripe ondersteunt bijvoorbeeld meer dan 100 betaalmethoden via één integratie en gebruikt AI om risicovolle betalingen te detecteren en te blokkeren voordat ze worden verwerkt.

Kun je fysieke en online betalingen in één systeem combineren?

Het is mogelijk om zowel fysieke als online betalingen in één systeem te combineren. En als je via beide kanalen verkoopt, is het slim om een systeem te implementeren dat beide kanalen ondersteunt.

Van oudsher draaiden fysieke en online betalingen op afzonderlijke systemen: de ene installatie voor een website, de andere voor betaalkaart terminals. Maar die verdeling kan leiden tot gefragmenteerde rapportage, dubbele klantenrecords en handmatige reconciliatie. Het kan het ook moeilijker maken om een consistente ervaring te bieden op alle kanalen.

Stripe maakt het mogelijk om alles (online, fysieke en mobiele kanalen) vanuit één systeem te beheren. Dit is wat dat voor je onderneming kan betekenen.

Eén enkel overzicht van transacties

Met gebundelde systemen zie je alle transacties op één plek. Of een klant nu vorige week online heeft betaald of vanochtend in je winkel, de verkoop wordt op hetzelfde Dashboard weergegeven. Dat betekent overzichtelijkere rapportage, eenvoudigere boekhouding en minder verrassingen aan het einde van de maand.

Consistente gegevens voor alle kanalen

Gebundelde systemen zijn gebundelde klantprofielen, gedeelde productcatalogi en gecentraliseerde analyses. Met deze consistentie kun je gedrag en prestaties effectiever trajecten.

Een betere klantervaring

Klanten verwachten flexibiliteit. Ze kunnen online browsen, in de winkel kopen of iets retourneren via beide kanalen. Als je betalingen geïsoleerd zijn, kunnen die interacties onhandig worden. Gebundelde systemen maken het gemakkelijker om opties aan te bieden zoals:

• Online kopen, afhalen in de winkel.

• Retourneren in de winkel voor online bestellingen

• Cadeaubonnen of krediet die via beide kanalen kunnen worden gebruikt

Minder werk voor je team

Met een gebundelde setup hoeven je medewerkers maar één systeem te leren. Je developers hoeven geen aparte integraties te onderhouden en je financiële team hoeft geen rapporten van meerdere platforms aan elkaar te koppelen.

Hulp bij compliance

In Zweden is voor betalingen in de winkel een gecertificeerd kassasysteem vereist dat voldoet aan de normen van de Zweedse belasting dienst. Het gebruik van een POS-systeem dat de rapportage van je kassa koppelt aan je betalingsplatform kan helpen bij het automatiseren van reconciliatie.

Door je online en fysieke betalingen in één systeem onder te brengen, beschik je over betere gegevens, eenvoudigere processen en een klant ervaring die consistent aanvoelt, ongeacht waar de verkoop plaatsvindt.