La Suède s'est rapidement orientée vers une économie dématérialisée. Cela signifie que tous les points de contact numériques des entreprises suédoises, y compris les caisses, doivent répondre aux attentes croissantes des clients en matière de rapidité, de clarté et de confiance. Nous expliquons ci-dessous comment fonctionnent les paiements en ligne en Suède, quelles méthodes les clients utilisent réellement et ce qu'il faut rechercher dans une solution de paiement qui renforcera votre entreprise.

Contenu de l’article

• Fonctionnement des paiements en ligne en Suède
  
• Pourquoi une expérience de paiement simple est-elle importante pour votre entreprise ?
  
• Quels sont les moyens de paiement en ligne les plus populaires en Suède ?
  
• Comment choisir la bonne solution de paiement en ligne pour votre entreprise ?
  
• Pouvez-vous combiner les paiements en magasin et en ligne dans un seul système ?
  

Fonctionnement des paiements en ligne en Suède

Les paiements en ligne en Suède fonctionnent de la même manière qu’ailleurs : un client effectue un achat sur un site Web ou une appli, entre ses coordonnées bancaires et la transaction est acheminée vers le réseau bancaire. La principale différence est que la Suède estpresque entièrement dématérialisée. Ainsi, bien que les mécanismes des paiements numériques soient familiers, les attentes des clients sont probablement plus élevées.

Pour accepter les paiements en ligne en Suède, les entreprises peuvent faire appel à un prestataire services de paiement (PSP), qui traite les transactions en toute sécurité et transfère les fonds du client à l’entreprise. Le PSP est responsable de ce qui suit :

• Acceptation des moyens de paiement locaux

• Connexion du site Web ou de l’application d’une entreprise à un système de traitement des paiements

• Acheminement des fonds vers le compte bancaire d’une entreprise

• Gestion des litiges, des remboursements et des délais de règlement

Le PSP permet aux entreprises d’accepter des paiements sans avoir à mettre en place leur propre infrastructure et à gérer la conformité, la sécurité et les intégrations bancaires.

Les entreprises suédoises qui acceptent des paiements en ligne doivent généralement satisfaire aux exigences de l'authentification forte du client (SCA), se conformer aux réglementations de l'UE et gérer plusieurs devises. Voici un aperçu des paiements en ligne en Suède.

Comportement des clients natifs du numérique

Qu'ils achètent quelque chose en personne ou en ligne, les clients suédois paient principalement avec des moyens numériques. En ligne, les cartes et les applications de paiement mobile dominent.

Utilisation généralisée de BankID

BankID est le principal identifiant numérique en Suède, utilisé par 8,6 millions de Suédois en 2024. C’est ainsi que les gens se connectent aux applications bancaires et approuvent les paiements, et que les entreprises l’utilisent pour répondre aux exigences de la SCA, imposées par la directive européenne révisée sur les solutions de paiement (PSD2).

Exigences de la DSP2

La Suède étant soumise au cadre PSD2 de l'UE, les paiements en ligne nécessitent souvent une authentification à deux facteurs, conformément aux exigences de la SCA. Cela peut impliquer la vérification d'un code d'accès à usage unique, la confirmation via une application bancaire ou l'utilisation d'une identification biométrique sur un téléphone. Une bonne solution de paiement gère cela automatiquement sans que cela ne soit perçu comme un obstacle par les clients.

Considérations sur les devises

Les transactions nationales utilisent la couronne suédoise (SEK). Mais de nombreuses entreprises vendent également leurs produits dans toute l'Europe ou dans le monde entier, ce qui signifie qu'elles doivent afficher les prix dans les devises locales, gérer les taux de conversion et se préparer à des paiements multidevises. Une plateforme de paiement performante doit pouvoir gérer cela facilement, afin que le client voie le prix dans sa devise et que l'entreprise reçoive la devise de son choix sur son compte.

Pourquoi une expérience de paiement simple est-elle importante pour votre entreprise ?

Ce qui se passe dans les premières secondes de votre processus de paiement peut faire la différence entre la conclusion ou la perte d’une vente. Chaque étape ou délai supplémentaire peut augmenter les chances qu'un client abandonne son panier. Les taux d'abandon de panier sont supérieurs à 70 %, et une grande partie de cette baisse se produit au moment du paiement. Les acheteurs suédois sont probablement habitués à des paiements en ligne rapides. Si votre processus semble obsolète ou lourd, vos clients risquent de perdre patience et de partir.

Le bon déroulement du processus de paiement fait intervenir de nombreux facteurs. Si vous ne proposez pas de moyens de paiement locaux que vos clients utilisent déjà, ils risquent d’abandonner leur panier. Si l’étape de vérification de l’identité du client déroute les utilisateurs ou ajoute des frictions, cela peut également faire baisser le taux de conversion.

Une expérience de paiement simple :

• Convertit plus de navigateurs en clients

• Renforce la confiance des clients qui reviennent.

• Réduit les abandons des paniers et les échecs de paiement

• Témoigne de professionnalisme à un moment clé du processus d'achat

Quels sont les moyens de paiement en ligne les plus populaires en Suède ?

La Suède est l’un des marchés de paiement les plus matures au monde sur le plan numérique. Accepter les moyens de paiement électroniques populaires auprès des Suédois peut contribuer à éviter les paniers abandonnés.

Voici les moyens de paiement couramment utilisés par les clients suédois et ceux que votre entreprise doit prendre en charge.

Cartes de débit et cartes de crédit

Les paiements par carte restent le fondement du commerce en ligne en Suède. En 2023, 47 % des Suédois ont déclaré avoir utilisé des cartes de débit pour des achats d’e-commerce au cours des 30 jours précédents, et 21 % ont dit avoir utilisé des cartes de crédit. Mastercard est la carte la plus répandue, suivie de Visa. American Express est moins répandue, mais elle est encore utilisée occasionnellement.

Pour répondre aux attentes, votre paiement doit prendre en charge tous les principaux réseaux de cartes.

Swish

L’application mobile suédoise de paiement Swish est incontournable pour les paiements en ligne. Swish facilite les transferts instantanés entre comptes bancaires, vérifiés avec BankID. En 2023, 43 % des personnes ont déclaré avoir utilisé Swish pour des paiements en ligne au cours des 30 jours précédents, et elle est largement utilisée par les entreprises dans les domaines d’e-commerce, de l'événementiel et des services..

Paiement différé (BNPL)

La Suède a été l'un des premiers pays à adopter les options BNPL. D'ailleurs, Klarna, l'un des plus grands fournisseurs mondiaux, est originaire de Suède. Le BNPL est populaire car il permet aux clients de fractionner leurs paiements et offre plus de flexibilité que les autres méthodes. En 2023, 38 % des personnes ont déclaré avoir utilisé le paiement différé pour leurs paiements en ligne au cours des 30 derniers jours. Ce moyen de paiement est particulièrement répandu dans les secteurs de la mode, de la vente au détail et de l'électronique grand public. L'intégration des options BNPL au moment du paiement peut contribuer à augmenter le taux de conversion et la taille du panier en offrant une option de paiement flexible.

Wallets

L'utilisation des wallets est en hausse : 11 % des personnes interrogées ont déclaré avoir utilisé des portefeuilles numériques pour effectuer des paiements en ligne au cours des 30 derniers jours en 2023. Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont largement acceptés en Suède.

Virements bancaires directs

Les virements bancaires traditionnels restent un choix populaire pour les achats B2B en ligne. Bankgirot est couramment utilisé pour le paiement des factures, et Autogiro pour les paiements récurrents. Proposer des options de virement bancaire peut être particulièrement utile dans des secteurs tels que les services B2B ou la vente en gros.

Comment choisir la bonne solution de paiement en ligne pour votre entreprise ?

Le choix d'un prestataire de services de paiement a une incidence directe sur votre chiffre d'affaires, vos opérations et l'expérience client. Dans l'environnement de paiement en constante évolution de la Suède, la solution adéquate doit prendre en charge les modes de paiement utilisés par les consommateurs, répondre facilement aux questions de conformité locale et s'adapter à la croissance de votre entreprise.

Voici ce à quoi il faut prêter attention.

Prendre en charge des moyens de paiement locaux

Si votre fournisseur ne prend pas en charge Swish, Klarna ou les virements bancaires directs, vous risquez de perdre des ventes et des clients potentiels.

Outre les systèmes de carte bancaire et les wallets, votre fournisseur doit prendre en charge :

• Swish

• Bankgirot et Autogiro

• Klarna ou d’autres options de paiement différé (BNPL)

Facilité d’intégration et personnalisation

Que vous soyez développeur ou non, l'installation devrait être simple :

• Pouvez-vous intégrer un paiement sécurisé et mobile avec un minimum de codage ?

• Votre équipe peut-elle personnaliser le logo pour qu’il corresponde à votre marque ?

• Si vous créez un flux personnalisé, les interfaces de programmation d’applications (API) sont-elles claires et bien documentées ?

Une bonne plateforme vous offre des options : peu de codage si vous voulez de la rapidité, un contrôle total si vous avez besoin de flexibilité.

Prise en charge intégrée de la sécurité et de la conformité

Vous ne devriez pas avoir à vous demander si vos paiements sont conformes à la réglementation. Votre prestataire doit vous offrir les options suivantes :

• Solutions préconfigurées pour la SCA, y compris la vérification BankID

• L’authentification 3D Secure

• Prestataire de services de paiement certifié PCI de niveau 1

• Outils de détection et de prévention de la fraude

Tarification transparente qui se développe avec vous

Ne vous contentez pas des frais de transaction de base :

• Y a-t-il des frais supplémentaires pour Swish, Klarna ou les cartes internationales ?

• Payez-vous un supplément pour les remboursements ou les rétrofacturations ?

• Existe-t-il un prix minimum mensuel ou forfaitaire qui ne correspond pas à votre volume ?

Le tarif le plus bas n’est pas toujours le plus avantageux. Assurez-vous de bien comprendre ce pour quoi vous payez et quelles sont les fonctionnalités les plus importantes pour votre entreprise.

Fonctionnalités transfrontalières

Si vous vendez en dehors de la Suède, ou si vous avez l’intention de le faire, vous aurez besoin :

• D’une prise en charge multideviseet d’une conversion automatique

• D'un paiement localisé en plusieurs langues

• De la possibilité d’accepter des carte internationales.

Assurez-vous que votre fournisseur peut s'adapter sans travail de développement supplémentaire lorsque vous développez votre activité.

Visibilité, reporting et contrôle

À mesure que votre entreprise se développe, vous avez besoin d'informations plus précises. Vous devriez être en mesure de :

• Voir l’état du paiement en temps réel

• Émettre facilement des remboursements ou gérer les litiges

• Exporter des données à des fins de comptabilité ou d’analyse

• Comprendre ce qui fonctionne et où les clients désistent

Un back-end confus fera perdre à votre équipe un temps précieux qui pourrait être consacré à d'autres tâches. Et si l'assistance est lente à intervenir en cas de panne, vous le ressentirez immédiatement.

Votre expérience de paiement devrait fonctionner aussi facilement en coulisses que pour vos clients. Stripe, par exemple, prend en charge plus de 100 moyens de paiement par l’intermédiaire d’une seule intégration, et utilise l’IA pour détecter et bloquer les paiements à haut risque avant qu’ils ne soient effectués.

Pouvez-vous combiner les paiements en magasin et en ligne dans un seul système ?

Il est possible de combiner les canaux de paiement en magasin et en ligne en un seul système. Si vous vendez sur ces deux canaux, il est judicieux de mettre en œuvre un système capable d’offrir les deux.

Traditionnellement, les paiements en magasin et les paiements en ligne sont sauvegardés dans des systèmes distincts : l’un pour le site Web, l’autre pour les terminaux de cartes. Mais cette division peut entraîner des rapports fragmentés, des dossiers clients en double et des rapprochements manuels. Elle peut également rendre plus difficile l’offre d’une expérience cohérente sur l’ensemble des canaux.

Stripe permet de tout gérer (canaux en ligne, en personne et mobiles) à partir d'un seul système. Voici ce que cela peut apporter à votre entreprise.

Une vue unifiée des transactions

Les systèmes unifiés vous permettent de visualiser toutes les transactions en un seul endroit. Qu’un client ait payé en ligne la semaine dernière ou dans votre magasin ce matin, la vente apparaît dans le même Dashboard. Cela permet de produire des rapports plus clairs, de simplifier la comptabilité et d’éviter les surprises à la fin du mois.

Données cohérentes sur tous les canaux

Des systèmes unifiés signifient des profils clients unifiés, des catalogues de produits partagés et des analyses centralisées. Cette cohérence vous permet de suivre plus efficacement les comportements et les performances.

Meilleure expérience client

Les clients attendent de la flexibilité. Ils peuvent naviguer en ligne, acheter en magasin ou retourner un article par l’un ou l’autre canal. Si vos paiements sont cloisonnés, ces interactions peuvent devenir gênantes. Les systèmes unifiés facilitent l’offre d’options telles que :

• Achats en ligne, retraits en magasin

• Retours en magasin pour les commandes en ligne

• Cartes-cadeaux ou crédits utilisables sur les deux canaux.

Moins de travail pour votre équipe

Grâce à une configuration unifiée, votre personnel n'a besoin d'apprendre qu'un seul système. Vos développeurs n'ont pas à gérer des intégrations distinctes. Et votre équipe financière n'a pas à assembler des rapports provenant de plusieurs plateformes.

Aide à la conformité

En Suède, les paiements en magasin nécessitent un système de caisse enregistreuse certifié qui répond aux normes de l’Agence suédoise des impôts. L’utilisation d’un système de point de vente (POS) qui associe les rapports de votre caisse à votre plateforme de paiements peut aider à automatiser le rapprochement.

En regroupant vos paiements en ligne et en magasin au sein d’un seul et même système, vous bénéficiez de meilleures données, d’opérations plus faciles et d’une expérience client cohérente, quel que soit le lieu de la vente.