A Suécia avançou rapidamente para uma economia sem dinheiro em espécie. Isso significa que todos os pontos de contato digitais para empresas suecas, incluindo o checkout, precisam atender às crescentes expectativas dos clientes por rapidez, clareza e confiança. A seguir, explicaremos como os pagamentos online funcionam na Suécia, quais métodos os clientes realmente usam e o que procurar em uma solução de pagamento que potencialize seus negócios.

O que há neste artigo?

• Como os pagamentos online funcionam na Suécia?
  
• Por que uma experiência de pagamento simples é importante para a sua empresa?
  
• Quais são as formas de pagamento online mais populares na Suécia?
  
• Como escolher a solução de pagamento online certa para sua empresa?
  
• É possível combinar pagamentos online e presenciais em um único sistema?
  

Como os pagamentos online funcionam na Suécia?

Os pagamentos online na Suécia funcionam da mesma forma que em outros lugares: o cliente faz uma compra por meio de um site ou aplicativo, insere seus dados de pagamento e a transação é encaminhada para a rede bancária. A principal diferença é que a Suécia é quase totalmente sem dinheiro em espécie. Portanto, embora a mecânica dos pagamentos digitais seja familiar, as expectativas dos clientes provavelmente são maiores.

Para aceitar pagamentos online na Suécia, as empresas podem usar um provedor de serviços de pagamento (PSP), que processa com segurança transações e transferências de fundos do cliente para a empresa. O PSP é responsável por:

• Aceitar formas de pagamento locais e globais

• Conectar o site ou aplicativo de uma empresa a um sistema de processamento de pagamentos

• Encaminhar fundos para a conta bancária de uma empresa

• Gerenciar contestações, reembolsos e prazos de liquidação

Os PSPs permitem que as empresas aceitem pagamentos sem precisar criar sua própria infraestrutura e navegar pela conformidade, segurança e integrações bancárias.

As empresas na Suécia que aceitam pagamentos online também normalmente precisam cumprir os requisitos da Autenticação Forte de Cliente (SCA), cumprir as regulamentações da UE e lidar com várias moedas. Veja a seguir mais detalhes sobre pagamentos online na Suécia.

Comportamento do cliente nativo digital

Seja para compras presenciais ou online, os clientes suecos pagam principalmente com métodos digitais. Os aplicativos de pagamento online, cartões e dispositivos móveis dominam.

Uso generalizado do BankID

O BankID é o principal documento de identificação digital da Suécia, usado por 8,6 milhões de suecos em 2024. É como as pessoas acessam aplicativos bancários e aprovam pagamentos, e as empresas o utilizam para atender aos requisitos da SCA exigidos pelos regulamentos revisados da Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) da UE.

Requisitos da PSD2

Como a Suécia se enquadra na estrutura da PSD2 da UE, os pagamentos online geralmente exigem autenticação de dois fatores, em conformidade com os requisitos SCA. Isso pode significar verificar uma senha de uso único, confirmar por meio de um aplicativo bancário ou usar uma identificação biométrica no celular. Uma boa solução de pagamento lida com isso automaticamente, sem que pareça um obstáculo para os clientes.

Considerações sobre moeda

As transações domésticas utilizam a coroa sueca (SEK). Mas muitas empresas também vendem para toda a Europa ou globalmente, o que significa que precisam apresentar preços em moedas locais, lidar com taxas de conversão e se preparar para pagamentos em várias moedas. Uma plataforma de pagamentos eficiente deve gerenciar isso facilmente, para que o cliente veja o preço em sua moeda e a empresa receba a moeda de sua preferência em sua conta.

Por que uma experiência de pagamento simples é importante para a sua empresa?

O que acontece nos primeiros segundos do processo de checkout pode fazer a diferença entre fechar ou perder uma venda. Cada etapa adicional ou atraso pode aumentar as chances de um cliente abandonar o carrinho. As taxas de abandono de carrinho chegam a 70% e grande parte desse abandono ocorre na fase de pagamento. Os compradores suecos provavelmente estão acostumados a acelerar os checkouts online. Se seu processar parecer desatualizado ou inconveniente, seus clientes podem perder a paciência e sair.

O processo de checkout depende de vários fatores. Se você não oferecer formas de pagamento locais que seu cliente já usa, ele pode abandonar o carrinho. Se a verificação do cliente confundir os usuários ou gerar atritos, isso também pode diminuir as conversões.

Uma experiência de pagamento simples:

• Converte mais navegadores em compradores

• Cria confiança com os clientes recorrentes

• Reduz as desistências e falhas de pagamentos

• Sinaliza profissionalismo em um momento crucial do processo de compra

Quais são as formas de pagamento online mais populares na Suécia?

A Suécia é um dos mercados de pagamento mais digitalmente maduros do mundo. Aceitar as formas de pagamento eletrônicas populares entre os suecos pode ajudar a evitar carrinhos abandonados.

Aqui estão as formas de pagamento comuns que os clientes suecos usam e o que sua empresa precisa oferecer.

Cartões de débito e crédito

Pagamentos com cartão ainda são a base do comércio online na Suécia. Em 2023, 47% dos suecos relataram usar cartões de débito para compras de e-commerce nos últimos 30 dias, e 21% disseram que usaram cartões de crédito. Mastercard é a bandeira de cartão mais comum, seguido pela Visa. American Express tem menos adoção, mas ainda é usado ocasionalmente.

Para atender às expectativas, seu checkout deve ser compatível com todas as principais bandeiras de cartão.

Swish

O aplicativo sueco de pagamento por dispositivos móveis Swish é indispensável para pagamentos online. O Swish facilita transferências instantâneas entre contas bancárias, verificadas com o BankID. Em 2023, 43% das pessoas relataram usar o Swish para pagamentos de e-commerce nos últimos 30 dias, e ele é amplamente utilizado por empresas de e-commerce, eventos e serviços.

Compre agora, pague depois (BNPL)

A Suécia foi um dos primeiros a adotar opções de BNPL. E Klarna, um dos maiores provedores do mundo, originou-se na Suécia. O BNPL é popular porque permite que os clientes dividam pagamentos e oferece mais flexibilidade do que outros métodos. Em 2023, 38% das pessoas relataram usar o BNPL para pagamentos em e-commerce nos últimos 30 dias. É especialmente comum na moda, varejo e eletrônicos de consumo. Incluir opções de BNPL no checkout pode ajudar a aumentar a conversão e o tamanho da cesta, fornecendo uma opção de pagamento flexível.

Carteiras digitais

O uso de carteiras digitais está crescendo: 11% das empresas usaram carteiras digitais para pagamentos em e-commerce em 2023 nos últimos 30 dias. Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay são amplamente aceitos na Suécia.

Transferências bancárias diretas

As transferências bancárias tradicionais continuam a ser uma escolha popular para compras online B2B. O Bankgirot é comumente usado para pagamentos de faturas, e o Autogiro é comumente usado para pagamentos recorrentes. Oferecer transferências bancárias pode ser especialmente útil em setores como serviços profissionais ou atacado.

Como escolher a solução de pagamento online certa para sua empresa?

A escolha de um provedor de pagamento afeta diretamente a receita, as operações e a experiência do cliente. No ambiente de pagamento dinâmico da Suécia, a solução certa deve suporte a forma como as pessoas realmente pagam, resolver rapidamente problemas de conformidade local e crescer com sua empresa.

Aqui está o que você deve prestar atenção.

Suporte para formas de pagamento locais

Se o seu provedor não oferece suporte a Swish, Klarna ou transferências bancárias diretas, você pode perder vendas e clientes em potencial.

Além de bandeiras de cartão globais e carteiras digitais, seu provedor deve oferecer suporte a:

• Swish

• Bankgirot e Autogiro

• Klarna ou outras opções de BNPL

Facilidade de integração e personalização

Seja você um desenvolvedor ou não, a configuração deve ser simples:

• Você consegue implementar um checkout seguro e compatível com dispositivos móveis com o mínimo de código?

• Sua equipe consegue personalizar o design para combinar com sua marca?

• Se você estiver criando um fluxo personalizado, as interfaces de programação de aplicativos (APIs) são claras e bem documentadas?

Uma boa plataforma oferece opções: low-code se você quer velocidade, controle total se precisa de flexibilidade.

Suporte integrado para conformidade e segurança

Você não precisa se preocupar em questionar se seus pagamentos atendem às normas. Seu provedor deve oferecer:

• Soluções pré-configuradas para SCA, incluindo verificação de BankID

• Autenticação do 3D Secure

• Status de provedor de serviços PCI Nível 1

• Ferramentas de detecção e prevenção de fraudes

Preços transparentes que crescem com você

Olhe além da tarifa de transação básica:

• Há custos adicionais para cartões Swish, Klarna ou internacionais?

• Você paga a mais por reembolsos ou estornos?

• Existe um valor mínimo mensal ou um preço fixo que não se ajusta ao seu volume?

A tarifa mais baixa nem sempre é igual ao melhor valor. Certifique-se de entender o que você está pagando e quais recursos são mais importantes para sua empresa.

Recursos internacionais

Se você vende para fora da Suécia, ou planeja vender, precisará de:

• Suporte a várias moedas e conversão automática

• Checkout localizado em vários idiomas

• Capacidade de aceitar cartões internacionais

Certifique-se de que seu provedor pode se adaptar sem trabalho de desenvolvimento extra ao expandir seus negócios

Visibilidade, relatórios e controle

À medida que sua empresa cresce, cresce também a necessidade de insights mais precisos. Você deve ser capaz de:

• Ver o status do pagamento em tempo real

• Emitir reembolsos ou gerenciar disputas com facilidade

• Exportar dados para contabilidade ou análise

• Entender o que está funcionando e onde os clientes estão desistindo

Um backend confuso custará à sua equipe tempo que ela poderia estar usando para outras tarefas. E se o suporte for lento quando algo quebra, você sentirá isso imediatamente.

Sua experiência de pagamento deve funcionar tão facilmente nos bastidores quanto para seus clientes. O Stripe, por exemplo, suporta mais de 100 formas de pagamento por meio de uma única integração e usa IA para detectar e bloquear pagamentos de alto risco antes que eles sejam processados.

É possível combinar pagamentos na loja e pagamentos online em um único sistema?

É possível combinar os canais de pagamento na loja e online em um único sistema, e se você estiver vendendo em ambos os canais, é uma jogada inteligente implementar um sistema que possa suportar os dois.

Tradicionalmente, os pagamentos na loja e pagamentos online eram executados em sistemas separados: uma configuração para um site e outra para terminais de cartão. Mas essa divisão pode resultar em relatórios fragmentados, registros de clientes duplicados e reconciliação manual. Também pode dificultar a oferta de uma experiência consistente entre canais.

Com a Stripe, é possível executar tudo (online, presenciais e dispositivos móveis) a partir de um único sistema. Veja o que isso pode fazer pela sua empresa.

Uma visão unificada das transações

Os sistemas unificados permitem que você veja todas as transações em um só lugar. Se um cliente pagou online na semana passada ou em sua loja esta manhã, a venda aparece no mesmo Dashboard. Isso significa relatórios mais limpos, contabilidade mais simples e menos surpresas no final do mês.

Dados consistentes em todos os canais

Sistemas unificados significam perfis de clientes unificados, catálogos de produtos compartilhados e análises centralizadas. Essa consistência permite que você monitore o comportamento e o desempenho com mais eficácia.

Melhor experiência dos clientes

Os clientes esperam flexibilidade. Eles podem navegar online, comprar na loja ou devolver algo em qualquer um dos canais. Se seus pagamentos forem isolados, essas interações podem se tornar inconvenientes. Sistemas unificados facilitam a oferta de opções como:

• Compre online com retirada na loja:

• Devoluções na loja para pedidos online

• Cartões-presente ou créditos que podem ser usados em ambos os canais

Menos trabalho para sua equipe

Com uma configuração unificada, sua equipe só precisa aprender a usar um sistema. Seus desenvolvedores não precisam manter integrações separadas. E sua equipe financeira não precisa juntar relatórios de várias plataformas.

Ajuda com a conformidade

Na Suécia, os pagamentos em loja exigem um sistema de caixa registradora certificado que atenda aos padrões da Agência Tributária Sueca. Usar um sistema de ponto de venda (POS) que conecte os relatórios da sua caixa registradora à sua plataforma de pagamentos pode ajudar a automatizar a reconciliação.

Reunir seus pagamentos online e na loja em um único sistema significa melhores dados, operações mais fáceis e uma experiência do cliente consistente, não importa onde a venda aconteça.