A escolha correta do serviço de pagamentos online é importante para garantir transações seguras e convenientes. Com muitas opções disponíveis, a decisão dependerá das necessidades do seu negócio. Fatores como tarifas de transação, tempos de processamento, alcance global, facilidade de integração e recursos de segurança ajudarão você a determinar qual opção é a mais adequada para sua empresa.

Como o valor das transações de pagamentos digitais globais deve aumentar de mais de US$ 20 trilhões em 2025 para mais de US$ 36 trilhões até 2029, é importante ter uma plataforma de pagamentos online confiável para sua empresa. Abaixo, discutiremos o que torna um serviço de processamento de pagamentos eficaz, como ele lida com tarifas e como escolher o que melhor satisfaz as necessidades da sua empresa.

O que há neste artigo?

• O que torna um serviço de pagamentos online o melhor para a sua empresa?
  
• Como os serviços de pagamentos online lidam com as tarifas?
  
• Em que medida os serviços de pagamentos online são seguros?
  
• O que você deve procurar ao escolher um serviço de pagamentos online?
  
• Escolher a Stripe como serviço de pagamentos online
  

O que torna um serviço de pagamentos online o melhor para a sua empresa?

Um serviço de pagamentos online eficaz deve tornar o processo de envio e recebimento de pagamentos o mais simples e seguro possível. Aqui estão algumas qualidades que devem diferenciá-los:

• Segurança: os melhores serviços têm excelentes medidas de criptografia e prevenção de fraudes que funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana, e não atrasam os pagamentos.

• Velocidade: se você administra uma pequena startup ou uma empresa global, as transações devem ser rápidas e intuitivas.

• Suporte a idiomas: os melhores serviços funcionam onde você quiser, na sua moeda e com formas de pagamento de sua confiança. Encontre um que não adicione mais etapas aos pagamentos porque você está em um país diferente ou usando um banco diferente.

• Flexibilidade: use um serviço de pagamentos que possa atender às necessidades comerciais de hoje e de amanhã, como assinaturas, vendas internacionais ou novas formas de pagamento.

• Transparência: os melhores serviços deixam seus preços claros e justos, especialmente sobre taxas, para que você saiba exatamente o que esperar.

• Suporte confiável: se algo der errado, você deve ter o apoio rápido e confiável de um ser humano real que possa realmente resolver seu problema, não apenas passar adiante sua preocupação.

Os melhores serviços de pagamentos online devem lidar com a complexidade dos pagamentos para você, de uma forma que os pagamentos pareçam naturais e simples.

Como os serviços de pagamentos online lidam com as tarifas?

Os serviços de pagamentos online estruturam as tarifas de forma a equilibrar seus custos operacionais, lucratividade e apelo para o usuário.

Veja como eles costumam abordar as tarifas, incluindo o que cobram pelos serviços que oferecem e por quê.

Tipos de tarifas

• Tarifas de transação: os mais comuns costumam ser uma porcentagem do valor da transação, às vezes com uma pequena tarifa fixa adicional.

• Modelos de taxa variável: as taxas podem variar de acordo com fatores como volume de transações, forma de pagamento (ex.: cartão de crédito, transferência bancária, carteira digital) e localização.

• Tarifas de conversão de moedas: para transações internacionais, os processadores de pagamento geralmente cobram outra tarifa pela conversão de moedas, normalmente uma porcentagem do valor.

• Tarifas de estorno: se um cliente contestar uma cobrança e uma empresa perder a contestação, o serviço poderá impor uma tarifa para cobrir custos administrativos.

• Tarifas de assinatura ou mensalidades: alguns serviços cobram uma tarifa mensal fixa por recursos premium, como relatórios avançados, ferramentas de prevenção de fraudes ou acesso à interface de programação de aplicativos (API).

• Tarifas de repasse: embora muitos serviços ofereçam repasses padrão gratuitos, eles podem cobrar mais por saques mais rápidos.

• Tarifas da conta: embora sejam menos comuns, alguns serviços cobram tarifas por configuração de conta, inatividade ou atividades específicas de gerenciamento de conta.

Por que as tarifas são cobradas?

• Cobertura de custos: os processadores de pagamentos incorrem em seus próprios custos que precisam cobrir, como tarifas das bandeiras de cartão, prevenção de fraudes, conversão de moedas e conformidade com normas regulatórias.

• Manutenção da infraestrutura: as tarifas também financiam a infraestrutura de tecnologia que os serviços usam para processar transações de forma confiável e segura.

• Gerenciamento de riscos: os serviços assumem riscos, como fraude, estornos e conformidade; as tarifas ajudam a compensar essas perdas potenciais.

Modelos de preços diferentes

• Preço fixo: esse modelo simples cobra um preço fixo e único pelo serviço. Esse tipo de precificação costuma ser atrativo para pequenas empresas.

• Preços escalonados: esse modelo fornece diferentes níveis para o serviço, com preços e recursos diferentes para cada um. Ele pode oferecer descontos por volume ou taxas diferentes para tipos de cartão ou tamanhos de transação específicos.

• Tarifas combinadas: essas tarifas combinam todos os custos de cartão e transação em uma única taxa, tornando-os mais fáceis de entender para as empresas.

• Comissões interbancárias adicionais: elas repassam tarifas de bandeira de cartão exatas (tarifas interbancárias) e uma margem do processador. Esse modelo é mais transparente, mas pode ser complexo.

Considerações comerciais

• Negociação para grandes volumes: empresas com grandes volumes de transações geralmente podem negociar tarifas mais baixas ou acessar níveis de preços baseados em volume.

• Absorção de tarifas ou repasse de custos: as empresas podem absorver tarifas como parte de suas estratégias de preços ou repassá-las diretamente aos clientes (p. ex., cobrar uma porcentagem extra por pagamentos com cartão de crédito).

Tendências de tarifas no setor

• Tarifas mais baixas para pagamentos alternativos: as transferências da Automated Clearing House (ACH) e outras transferências bancárias geralmente têm tarifas mais baixas em comparação com as de cartões de crédito.

• Modelos de assinatura: algumas plataformas incorporam tarifas em planos de assinatura mais amplos para simplificar.

• Promoções sem tarifas: serviços novos ou concorrentes podem renunciar temporariamente a taxas para atrair novos usuários.

Quão seguros são os serviços de pagamentos online?

Os serviços de pagamentos online geralmente são seguros, pois seus negócios dependem da proteção de informações financeiras confidenciais. No entanto, seu nível de segurança pode variar com base no provedor, nas medidas específicas implementadas e na forma como os usuários interagem com o serviço.

Veja como esses serviços podem ser seguros e o que os torna confiáveis.

Recursos de segurança dos serviços de pagamento online

• Criptografia: os dados de pagamento são criptografados em trânsito (usando protocolos como Transport Layer Security ou TLS) e, muitas vezes, em repouso, garantindo que informações confidenciais, como números de cartão de crédito, não possam ser interceptadas ou lidas. A tokenização também é empregada com frequência. Esse processo substitui dados sigilosos de cartão por tokens não sigilosos que são inúteis para os invasores.

• Prevenção de fraudes: muitos serviços usam sistemas avançados de detecção de fraudes baseados em machine learning para identificar e bloquear atividades suspeitas em tempo real. Esses sistemas analisam fatores como endereços IP, padrões de transação e impressões digitais de dispositivos para sinalizar possíveis fraudes.

• Conformidade com PCI DSS: serviços de pagamento online respeitáveis cumprem o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS), garantindo conformidade com requisitos rigorosos para armazenamento, processamento e transmissão de dados de titulares de cartão.

• Autenticação de dois fatores (2FA): muitos serviços exigem ou oferecem 2FA, adicionando outra camada de segurança ao solicitar uma segunda forma de verificação (p. ex., um código avulso enviado para o seu celular).

• APIs seguras: os serviços de pagamentos online fornecem APIs seguras com controles de acesso para limitar quem pode interagir com a infraestrutura de pagamentos.

• Monitoramento em tempo real: o monitoramento contínuo detecta comportamentos incomuns ou picos de atividade, acionando respostas de segurança imediatas para evitar violações de dados ou fraudes.

Como os serviços de pagamentos online protegem contra ameaças específicas

• Phishing e invasões de conta: os serviços de pagamentos online instruem os usuários sobre ameaças de phishing e oferecem ferramentas como alertas de conta para atividades não autorizadas. Requisitos de senha forte e recursos opcionais de login biométrico (por exemplo, impressão digital ou reconhecimento facial) podem ajudar a reduzir o risco de contas comprometidas.

• Violações de dados: mesmo que o banco de dados de um serviço seja violado, os dados criptografados e tokenizados geralmente são inúteis para os invasores. Muitos serviços também implementam segmentação de rede e auditorias de segurança regulares para reduzir o risco de violação.

• Ataques de intermediário: o uso de HTTPS para todas as comunicações garante que os dados enviados entre um usuário e o serviço sejam criptografados, tornando a interceptação quase impossível.

• Fraude em estornos: ferramentas integradas e processos de resolução de contestações podem ajudar as empresas a se defenderem contra fraudes em estornos, sem comprometer a proteção do consumidor.

Conformidade regulatória

Muitas vezes, os serviços de pagamentos online são obrigados a cumprir regulamentos de segurança rigorosos, incluindo:

• O Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) para a proteção de dados de usuários na União Europeia

• A Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) revisada na Europa, que exige Autenticação Forte de Cliente (SCA) para pagamentos online

• Leis locais, como a California Consumer Privacy Act (CCPA) nos Estados Unidos

Responsabilidade do usuário

A segurança dos serviços de pagamento online também depende de como os usuários interagem com eles. Essa interação pode apresentar os seguintes riscos:

• Senhas: senhas fracas ou credenciais reutilizadas podem tornar as contas vulneráveis.

• Phishing: é preciso cuidado com e-mails ou mensagens fraudulentas que alegam ser de serviços de pagamentos online.

• Segurança do dispositivo: malware ou spyware no dispositivo de um usuário podem comprometer até mesmo a plataforma mais segura.

Vulnerabilidades e riscos

Apesar das fortes proteções, nenhum sistema está completamente imune. Aqui estão alguns dos riscos que qualquer serviço de pagamentos online enfrenta:

• Engenharia social: os invasores podem induzir os usuários a revelar credenciais de login ou detalhes de pagamento.

• Violações de dados de terceiros: embora o serviço em si possa ser seguro, vulnerabilidades em empresas ou parceiros conectados podem resultar em vazamentos.

• Explorações de dia zero: ocasionalmente, os invasores podem explorar novos pontos fracos em software ou sistemas antes que um patch seja implantado.

Reputação e práticas

Os serviços de pagamento online mais seguros são aqueles com histórico comprovado de resposta rápida a ameaças, investimento em melhorias de segurança e transparência sobre como lidam com dados e incidentes do usuário.

O que você deve procurar ao escolher um serviço de pagamentos online?

A escolha de um serviço de pagamentos online não se resume a tarifas ou funcionalidades básicas; trata-se de encontrar uma solução que atenda às suas necessidades específicas, seja você um indivíduo, uma pequena empresa ou uma empresa em crescimento. Veja o que considerar ao fazer sua escolha.

Ele se encaixa no seu modelo de negócio?

• Serviços de assinatura: Procure recursos de cobrança recorrente que possam processar facilmente upgrades, downgrades e avaliações gratuitas.

• Marketplaces ou plataformas multifornecedor: serviços como o recurso de pagamentos divididos do Stripe Connect podem ser de grande valia para esses tipos de modelos de negócios.

• Lojas de e-commerce: priorize a facilidade de integração com plataformas como Shopify, WooCommerce ou Adobe Commerce.

• Freelancers ou pequenas empresas: procure um serviço de pagamentos online que possa faturar clientes e enviar lembretes automáticos.

Qual o nível de expansão?

• Limitações: observar limites de volume de transações e possíveis alterações de tarifas ou políticas.

• Flexibilidade: considere se o serviço pode aceitar várias moedas e formas de pagamento para novos mercados.

• Recursos avançados: verifique se há recursos de nível empresarial, como relatórios avançados e limites de taxa de API, que podem ser dimensionados de acordo com as necessidades da sua empresa à medida que ela cresce.

Ela aceita as formas de pagamento preferenciais dos seus clientes?

• Formas de pagamento alternativas: além dos grandes cartões de crédito, pense nas carteiras digitais (p. ex.: Apple Pay, Google Pay); opções de pagamento locais (p. ex.: iDEAL, débito automático SEPA); e métodos alternativos, como soluções do tipo compre agora e pague depois (BNPL).

• Suporte global: verifique se o serviço aceita preferências regionais para atender a públicos globais conforme cresce.

Em que medida é fácil para os desenvolvedores?

• Personalização: procure APIs limpas e bem documentadas se precisar de integrações personalizadas.

• Ferramentas para desenvolvedores: verifique se o serviço fornece kits de desenvolvimento de software (SDKs) ou bibliotecas em sua linguagem de programação preferida.

• Solução de problemas: fóruns de desenvolvedores, ambientes de área restrita e logs de depuração em tempo real são sinais de um serviço de pagamentos online que prioriza os desenvolvedores.

Qual é a transparência das tarifas?

• Detalhes da tarifa: olhe além da taxa principal. Pergunte sobre tarifas internacionais, tarifas de estorno e tarifas de repasses para diferentes opções de desistência.

• Flexibilidade: se a sua empresa tiver grandes volumes de transação, verifique se há preços escalonados ou taxas personalizadas disponíveis e se é possível negociá-las.

Qual a força das medidas de prevenção contra fraudes?

• Ferramentas de prevenção a fraudes: serviços como o Stripe Radar combatem ativamente as fraudes. Também é importante pesquisar em que medida são personalizáveis esses tipos de ferramentas.

• Personalização: procure serviços que permitam ajustar as configurações de risco ou criar suas próprias regras de fraude de acordo com as necessidades da sua empresa.

• Contestações e estornos: determine como as contestações e os estornos são gerenciados. O serviço oferece um suporte robusto ou deixa você sozinho para lidar com contestações?

Qual é a velocidade e a confiabilidade dos repasses?

• Frequência de repasse: confira o cronograma de repasses. Você recebe seus fundos diariamente, semanalmente ou em um intervalo personalizável?

• Suporte e confiabilidade em tempo real: para necessidades urgentes de fluxo de caixa, determine se os repasses instantâneos estão disponíveis e quanto custam. Além disso, verifique o tempo de inatividade ou o histórico de interrupções. O provedor tem uma reputação de confiabilidade sob alto tráfego?

Em que medida o serviço é intuitivo para os clientes?

• Evitar abandono de carrinhos: procure recursos como experiências móveis refinadas, funções de preenchimento automático para formas de pagamento salvas e suporte a vários idiomas e moedas no fluxo de checkout. Isso pode ajudar a reduzir carrinhos abandonados.

• Complexidade: teste a experiência do usuário. Os clientes precisam criar uma conta ou concluir várias etapas para pagar?

Ele se integra às suas ferramentas existentes?

• Gama de suporte à integração: Além das plataformas de e-commerce, considere ferramentas de CRM (gestão de relacionamento com o cliente) (Salesforce, HubSpot), software de contabilidade (QuickBooks, Xero) e ferramentas de marketing (Zapier, Mailchimp).

• Personalização: se você está criando fluxos de trabalho personalizados, com que facilidade consegue integrar pagamentos com análises, painéis ou sistemas de execução?

Como é o cliente e o suporte técnico?

• Suporte em tempo real: avalie a disponibilidade de suporte em tempo real. Você pode entrar em contato com um membro real da equipe de suporte se algo der errado?

• Documentação de solução de problemas: procure recursos proativos. O serviço oferece guias de solução de problemas, webinars ou ajuda personalizada de onboarding para configurações complexas?

• Disponibilidade: para os desenvolvedores, é imprescindível suporte técnico 24 horas por dia, 7 dias por semana, especialmente se sua empresa opera globalmente.

Qual é o nível de segurança da plataforma?

• Ferramentas de prevenção a fraudes: o serviço está em conformidade com o Nível 1 do PCI? Ele usa tokenização para dados sensíveis?

• Suporte à conformidade: avalie como lida com a conformidade com leis como o GDPR ou PSD2 em seus mercados-alvo.

• Alertas e notificações: serviços que oferecem autenticação multifator e alertas em tempo real para atividades suspeitas são apostas mais seguras.

Oferece extras úteis?

• Extras incluídos: recursos como análises integradas, integrações de programas de fidelidade ou acesso a financiamento pela plataforma podem destacar um serviço em relação aos demais.

• Complementos: considere complementos como seguro de responsabilidade por fraude, páginas de checkout com marca e ferramentas para gerenciar reembolsos e trocas.

Escolher a Stripe como serviço de pagamentos online

A Stripe combina ferramentas técnicas poderosas com foco em usabilidade e melhorias para o desenvolvedor. Veja o que a Stripe diferencia.

Design centrado no desenvolvedor

Criada para desenvolvedores, a Stripe oferece APIs bem documentadas que podem facilitar a integração. As ferramentas são flexíveis e fáceis de configurar, seja para quem administra uma loja online simples ou cria uma marketplace personalizada. As bibliotecas de código da Stripe abrangem uma ampla gama de linguagens (por exemplo, Python, Ruby, Java), o que a torna acessível a muitos desenvolvedores.

Alcance global, foco local

A Stripe aceita pagamentos em mais de 135 moedas e integra-se a formas de pagamento locais, como iDEAL nos Países Baixos e Alipay na China. Esse foco global, aliado a soluções personalizadas para diferentes regiões, permite que as empresas se expandam internacionalmente sem enfrentar obstáculos em relação às preferências ou regulamentações locais de pagamento.

Recursos avançados

A Stripe não é só para pagamentos básicos. Ela oferece uma variedade de ferramentas para configurações complexas, incluindo:

• Stripe Connect para marketplaces e plataformas, possibilitando transações simples entre várias partes

• Stripe Billing para gerenciar a cobrança recorrente com recursos como cobranças proporcionais — cobranças ajustadas por alterações de assinatura no meio de um ciclo de cobrança

• Relatórios personalizados e análises avançadas que ajudam as empresas a entender as tendências e acompanhar a receita

Foco em velocidade e escalabilidade

A Stripe é direcionada para empresas de todos os tamanhos, mas é especialmente adequada para empresas que desejam crescer rapidamente. A Stripe pode lidar com grandes volumes de transações de forma eficiente e oferece suporte a recursos corporativos, como a limitação de taxa adaptativa.

Prevenção integrada de fraudes

O Stripe Radar usa um modelo de IA treinado com centenas de bilhões de dados para bloquear transações fraudulentas antes que ocorram. As empresas podem personalizar essas regras de detecção de fraude para equilibrar segurança com uma excelente experiência do usuário.

Flexibilidade para usuários

Para desenvolvedores e usuários finais, a Stripe pode reduzir atritos no processo de pagamento. Recursos como Stripe Checkout fornecem um formulário de pagamento pré-integrado e responsivo que se adapta a diferentes dispositivos, moedas e idiomas. Isso pode reduzir a quantidade de carrinhos abandonados para as empresas.

Melhoria contínua

A Stripe lança regularmente atualizações que refletem a evolução das necessidades das empresas, como suporte para pagamentos em criptomoedas, serviços financeiros incorporados por meio de Stripe Treasury e ferramentas como Stripe Terminal para pagamentos presenciais.

Confiabilidade e confiança

A infraestrutura robusta da Stripe foi projetada para lidar com grandes volumes de tráfego sem tempo de inatividade. Seu elevado tempo de atividade significa que as atualizações podem ser implementadas sem afetar o serviço. A empresa também mantém padrões de conformidade. A Stripe se destaca por ir além da gestão de pagamentos; ela antecipa o que as empresas precisarão em seguida e constrói as ferramentas para ajudá-las a se expandir.