La scelta del servizio di pagamento online giusto è importante per garantire transazioni sicure e pratiche. Con molte opzioni disponibili, la decisione dipenderà dalle tue esigenze aziendali. Fattori quali le commissioni sulle transazioni, i tempi di elaborazione, la portata globale, la facilità di integrazione e le funzioni di sicurezza ti aiuteranno a determinare qual è l'opzione più adatta alla tua attività.

Poiché si prevede che il valore delle transazioni dei pagamenti digitali globali aumenterà da oltre 20.000 miliardi di dollari nel 2025 a oltre 36.000 miliardi di dollari entro il 2029, è importante disporre di una piattaforma di pagamento online affidabile per la propria attività. Vediamo ora gli elementi che contraddistinguono un efficace servizio di elaborazione dei pagamenti, il suo meccanismo di gestione delle commissioni e i criteri per individuare la soluzione più adatta alle tue necessità aziendali.

Di cosa tratta questo articolo?

• Quali caratteristiche rendono un servizio di pagamento online ideale per la tua attività?
  
• In che modo i servizi di pagamento online gestiscono le commissioni?
  
• Quanto sono sicuri i servizi di pagamento online?
  
• A cosa prestare attenzione quando si sceglie un servizio di pagamento online?
  
• Scegliere Stripe come servizio di pagamenti online
  

Quali caratteristiche rendono un servizio di pagamento online ideale per la tua attività?

Un servizio di pagamenti online efficace semplifica e protegge l'invio e la ricezione di denaro. Ecco alcune caratteristiche che dovrebbero avere:

• Sicurezza: i migliori servizi offrono eccellenti misure di crittografia e prevenzione delle frodi che funzionano 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e non rallentano i pagamenti.

• Rapidità: che tu sia titolare di una piccola start-up o di un'attività globale, le transazioni devono essere rapide e intuitive.

• Supporto linguistico: i migliori servizi funzionano ovunque, nella tua valuta e con metodi di pagamento di tua fiducia. Cerca un metodo di pagamento che non comporti passaggi aggiuntivi a causa del tuo Paese o della tua banca.

• Flessibilità: è consigliabile utilizzare un servizio di pagamento in grado di gestire le esigenze aziendali di oggi e di domani, che si tratti di abbonamenti, vendite internazionali o nuovi metodi di pagamento.

• Trasparenza: i migliori servizi offrono tariffe chiare ed eque, specialmente per quanto riguarda le commissioni, così da sapere sempre cosa aspettarsi.

• Assistenza affidabile: in caso di problemi, è fondamentale poter contare su un supporto rapido e affidabile fornito da una persona in grado di risolvere concretamente la situazione, non solo di inoltrare la segnalazione.

I migliori servizi di pagamento online dovrebbero gestire la complessità dei pagamenti al posto tuo, in modo da rendere i pagamenti semplici e naturali.

In che modo i servizi di pagamento online gestiscono le commissioni?

I servizi di pagamento online definiscono le tariffe cercando un equilibrio tra costi operativi, guadagno e convenienza per gli utenti.

Ecco come il servizio generalmente applica le commissioni, compreso l'importo addebitato per i prodotti offerti e perché.

Tipi di commissioni

• Commissioni sulle transazioni: queste sono le più comuni e in genere rappresentano una percentuale dell'importo della transazione, a volte con una piccola commissione fissa aggiuntiva.

• Modelli a tasso variabile: le tariffe possono variare in base a fattori quali il volume delle transazioni, il metodo di pagamento (ad esempio, carta di credito, bonifico bancario, wallet) e la località.

• Commissioni per la conversione di valuta: per le transazioni transfrontaliere, gli elaboratori di pagamento spesso addebitano un'altra commissione per la conversione delle valute, in genere una percentuale dell'importo.

• Commissioni di storno: se un cliente contesta un addebito e un'attività perde la contestazione, il servizio potrebbe imporre una commissione per coprire i costi amministrativi.

• Abbonamento o canoni mensili: alcuni servizi addebitano una tariffa mensile fissa per funzioni premium come la reportistica avanzata, gli strumenti di prevenzione delle frodi o l'accesso all'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API).

• Commissioni sui bonifici: sebbene molti servizi offrano bonifici standard gratuiti, potrebbero addebitare un costo aggiuntivo per i bonifici più rapidi.

• Commissioni degli account: sebbene siano meno comuni, alcuni servizi addebitano commissioni per la configurazione, l'inattività o specifiche attività di gestione dell'account.

Perché vengono addebitate commissioni?

• Copertura dei costi: gli elaboratori di pagamento devono coprire i propri costi, come le commissioni dei circuiti delle carte, la prevenzione delle frodi, la conversione di valuta e la conformità agli standard normativi.

• Manutenzione dell'infrastruttura: le commissioni finanziano anche l'infrastruttura tecnologica utilizzata dai servizi per elaborare le transazioni in modo affidabile e sicuro.

• Gestione del rischio: i servizi si assumono rischi quali frodi, storni e conformità. Le commissioni aiutano a compensare queste potenziali perdite.

Diversi modelli tariffari

• Tariffe fisse: questo semplice modello prevede un unico prezzo fisso per il servizio. Questo tipo di tariffa è spesso allettante per le piccole imprese.

• Tariffe differenziate: questo modello prevede diversi livelli per il servizio con tariffe e funzioni diverse per ognuno. Può offrire sconti sul volume o tariffe diverse a seconda di tipi di carta o dimensioni delle transazioni specifici.

• Commissioni miste: queste commissioni combinano tutti i costi della carta e delle transazioni in un unico tasso, rendendole più comprensibili per le aziende.

• Commissioni Interchange Plus (IC+): queste aggiungono le commissioni del circuito della carta (commissioni d'interscambio) e un sovrapprezzo per l'elaboratore. Questo modello è più trasparente, ma può essere complesso.

Considerazioni importanti per le attività

• Negoziazione per volumi elevati: le attività con volumi di transazioni elevati possono spesso negoziare commissioni più basse o accedere a livelli tariffari basati sul volume.

• Assorbimento delle commissioni o trasferimento dei costi: le attività possono includere le commissioni nelle loro strategie tariffarie oppure addebitarle direttamente ai clienti, ad esempio applicando una percentuale aggiuntiva per i pagamenti con carta.

Tendenze nel settore

• Commissioni più basse dei pagamenti alternativi: i pagamenti Automated Clearing House (ACH) e altri bonifici bancari hanno spesso commissioni inferiori rispetto alle carte di credito.

• Modelli basati su abbonamento: in un'ottica di semplificazione, diverse piattaforme integrano le commissioni all'interno dei loro piani di abbonamento più estesi.

• Promozioni gratuite: servizi nuovi o concorrenziali potrebbero temporaneamente rinunciare alle commissioni per attirare nuovi utenti.

Quanto sono sicuri i servizi di pagamento online?

Generalmente, i servizi di pagamento online sono sicuri, poiché la loro operatività si basa sulla protezione di informazioni finanziarie sensibili. Tuttavia, il livello di sicurezza può variare a seconda del fornitore, delle misure adottate e del comportamento degli utenti.

Ecco quanto possono essere sicuri questi servizi e cosa li rende affidabili.

Funzioni di sicurezza dei servizi di pagamento online

• Crittografia: per proteggere i dati di pagamento, questi vengono crittografati sia durante la trasmissione (tramite protocolli come TLS) sia, spesso, quando sono archiviati. Questa crittografia impedisce l'intercettazione o la lettura di informazioni sensibili come i numeri di carta di credito. Si ricorre frequentemente anche alla tokenizzazione. Questo processo sostituisce i dati sensibili delle carte con token non sensibili che sono inutili per gli aggressori.

• Prevenzione delle frodi: molti servizi utilizzano sistemi avanzati di rilevamento delle frodi basati sul machine learning per identificare e bloccare le attività sospette in tempo reale. Questi sistemi analizzano fattori quali indirizzi IP, modelli di transazione e impronte digitali dei dispositivi per individuare potenziali frodi.

• Conformità agli standard PCI DSS: i servizi di pagamento online affidabili sono conformi allo Standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS), garantendo il rispetto di requisiti rigorosi per l'archiviazione, l'elaborazione e la trasmissione dei dati dei titolari di carta.

• Autenticazione a due fattori: molti servizi richiedono o offrono l'autenticazione a due fattori (2FA), un ulteriore livello di sicurezza che prevede una seconda verifica, come un codice monouso inviato al telefono.

• Accesso sicuro alle API: i servizi di pagamento online offrono API sicure, dotate di controlli d'accesso per definire chi può interagire con la loro infrastruttura.

• Monitoraggio in tempo reale: il monitoraggio continuo rileva comportamenti insoliti o picchi di attività, attivando risposte di sicurezza immediate per prevenire violazioni dei dati o frodi.

Come i servizi di pagamento online proteggono da minacce specifiche

• Phishing e furto di account: i servizi di pagamento online sensibilizzano gli utenti sui rischi di phishing e mettono a disposizione strumenti come gli avvisi in caso di attività sospette sull'account. Password complesse e l'accesso biometrico opzionale (impronta digitale o riconoscimento facciale) rafforzano ulteriormente la sicurezza degli account.

• Violazioni dei dati: anche se il database di un servizio viene violato, i dati crittografati e tokenizzati sono in genere inutili per gli utenti malintenzionati. Inoltre, molti di questi servizi adottano la segmentazione della rete e verifiche di sicurezza periodiche per minimizzare il pericolo di violazioni.

• Attacchi man-in-the-middle: l'utilizzo di HTTPS per tutte le comunicazioni garantisce che i dati inviati tra un utente e il servizio siano crittografati, rendendo l'intercettazione quasi impossibile.

• Frode di storno: gli strumenti integrati e le procedure di risoluzione delle contestazioni possono aiutare le aziende a difendersi dagli storni fraudolenti, senza compromettere la protezione dei consumatori.

Conformità normativa

I servizi di pagamento online devono spesso rispettare rigide norme di sicurezza, tra cui:

• Il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) per la protezione dei dati degli utenti nell'Unione Europea

• La revisione della direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) in Europa, che impone l'autenticazione forte del cliente (SCA) per i pagamenti online

• Leggi locali come il California Consumer Privacy Act (CCPA) negli Stati Uniti

Responsabilità dell'utente

La sicurezza dei servizi di pagamento online dipende anche dal modo in cui gli utenti interagiscono con essi. Questa interazione può comportare i seguenti rischi:

• Password: password deboli o credenziali riutilizzate possono rendere vulnerabili gli account.

• Phishing: gli utenti devono prestare attenzione alle email o ai messaggi fraudolenti che affermano di provenire da servizi di pagamento online.

• Sicurezza del dispositivo: malware o spyware sul dispositivo di un utente possono compromettere anche la piattaforma più sicura.

Vulnerabilità e rischi

Nonostante le forti protezioni, nessun sistema è completamente immune. Ecco alcuni dei rischi che deve affrontare qualsiasi servizio di pagamento online:

• Ingegneria sociale: gli aggressori possono indurre gli utenti a rivelare le credenziali di accesso o i dettagli di pagamento.

• Violazioni dei dati da parte di terzi: sebbene il servizio in sé possa essere sicuro, le vulnerabilità delle attività o dei partner connessi possono portare a fughe di notizie.

• Vulnerabilità del giorno zero: a volte, gli aggressori riescono a sfruttare vulnerabilità recenti in software o sistemi prima che vengano rilasciati gli aggiornamenti correttivi.

Reputazione e pratiche

I servizi di pagamento online più sicuri sono quelli con una comprovata esperienza nel rispondere rapidamente alle minacce, nell'investire nel miglioramento della sicurezza e nell'essere trasparenti su come gestiscono i dati degli utenti e gli incidenti.

A cosa prestare attenzione quando si sceglie un servizio di pagamento online?

La scelta di un servizio di pagamento online non riguarda solo commissioni o funzioni di base. Si tratta di trovare una soluzione che si adatti alle tue esigenze specifiche, che tu sia un privato, una piccola impresa o un'azienda in crescita. Questi sono i punti chiave da valutare per la tua decisione.

È adatto al tuo modello di business?

• Servizi in abbonamento: cerca funzioni di addebito ricorrente in grado di gestire facilmente upgrade, downgrade e prove gratuite.

• Marketplace o piattaforme multifornitore: per questo tipo di modelli di business, servizi come la funzione di suddivisione dei pagamenti di Stripe Connect possono rivelarsi preziosi.

• Negozi di e-commerce: dai la priorità alla facilità di integrazione con piattaforme come Shopify, WooCommerce o Adobe Commerce.

• Liberi professionisti o piccole imprese: cerca un servizio di pagamento online che sia in grado di inviare fatture ai clienti e promemoria automatici.

Offre possibilità di crescita?

• Limitazioni: considera i limiti o le soglie dei volumi delle transazioni, laddove potrebbero cambiare le commissioni o le politiche.

• Flessibilità: valuta se il servizio può supportare più valute e metodi di pagamento per i nuovi mercati.

• Funzioni avanzate: verifica la presenza di funzioni di livello enterprise, come la reportistica avanzata e i limiti di frequenza delle API, scalabili in base alle esigenze della tua attività man mano che cresce.

Supporta i metodi di pagamento preferiti dai clienti?

• Metodi di pagamento alternativi: oltre alle principali carte di credito, pensa ai wallet digitali (ad esempio, Apple Pay, Google Pay); opzioni di pagamento locali (ad esempio, iDEAL, addebito diretto SEPA); e metodi alternativi come le soluzioni di pagamento a rate.

• Assistenza globale: assicurati che il servizio supporti le preferenze internazionali, in modo da poter soddisfare i segmenti di pubblico globali man mano che cresci.

Quanto è facile da usare per gli sviluppatori?

• Personalizzazione: per integrazioni personalizzate, cerca API chiare e con una buona documentazione.

• Strumenti per sviluppatori: verifica se il servizio fornisce kit di sviluppo software (SDK) o librerie nel linguaggio di programmazione preferito.

• Risoluzione dei problemi: forum per sviluppatori, ambienti sandbox e log di debug in tempo reale sono segnali di un servizio di pagamenti online che dà priorità agli sviluppatori.

Quanto sono trasparenti le commissioni?

• Dettagli delle tariffe: guarda oltre la tariffa principale. Chiedi informazioni sulle commissioni transfrontaliere, sulle commissioni di storno e sulle commissioni di pagamento per le diverse opzioni di pagamento.

• Flessibilità: se la tua attività registra elevati volumi di transazioni, verifica se sono disponibili tariffe differenziate o tariffe personalizzate e se puoi negoziare tali tariffe.

Quanto sono efficaci le misure di prevenzione delle frodi?

• Strumenti di prevenzione delle frodi: servizi come Stripe Radar combattono attivamente le frodi. È importante anche ricercare quanto siano personalizzabili questi tipi di strumenti.

• Personalizzazione: cerca servizi che ti consentano di modificare le impostazioni di rischio o di creare regole antifrode personalizzate in base alle esigenze della tua attività.

• Contestazioni e storni: determina come vengono gestite le contestazioni e gli storni. Il servizio offre un supporto efficace o lascia a te il compito di gestire le contestazioni?

Qual è la velocità e l'affidabilità dei bonifici?

• Frequenza dei bonifici: verifica la frequenza dei bonifici. Ricevi i fondi giornalmente, settimanalmente o a intervalli personalizzabili?

• Assistenza e affidabilità in tempo reale: per esigenze urgenti di flusso di cassa, determina se i bonifici istantanei sono disponibili e quanto costano. Verifica inoltre eventuali periodi di inattività o interruzioni passate. Il fornitore ha una reputazione di affidabilità in condizioni di traffico elevato?

Quanto è intuitivo il servizio per i clienti?

• Prevenire l'abbandono del carrello: per un'esperienza utente ottimale, il flusso di pagamento dovrebbe includere funzioni come esperienze su dispositivi mobili perfezionate, compilazione automatica dei dettagli di pagamento salvati e supporto per diverse lingue e valute. Queste possono aiutare a ridurre l'abbandono dei carrelli.

• Complessità: testa l'esperienza utente. I clienti devono creare un account o completare diversi passaggi per pagare?

Si integra con gli strumenti esistenti?

• Assistenza completa in termini di integrazione: oltre alle piattaforme di e-commerce, prendi in considerazione strumenti di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) (ad es. Salesforce, HubSpot), software di contabilità (ad es. QuickBooks, Xero) e strumenti di marketing (ad es. Zapier, Mailchimp).

• Personalizzazione: se stai creando flussi di lavoro personalizzati, con quale facilità puoi integrare i pagamenti con dashboard di analisi o sistemi di evasione degli ordini?

Come sono l'assistenza clienti e il supporto tecnico?

• Supporto in tempo reale: valuta la disponibilità del supporto in tempo reale. Puoi contattare un membro effettivo del team di supporto se qualcosa va storto?

• Documentazione per la risoluzione dei problemi: cerca risorse proattive. Il servizio include guide alla risoluzione dei problemi, webinar o assistenza personalizzata per l'attivazione di configurazioni complesse?

• Disponibilità: per gli sviluppatori, il supporto tecnico 24 ore su 24, 7 giorni su 7 è un must, soprattutto se la tua attività opera a livello globale.

Quanto è sicura la piattaforma?

• Strumenti di prevenzione delle frodi: il servizio è conforme allo standard PCI di livello 1? Adotta la tokenizzazione per i dati sensibili?

• Assistenza per la conformità: valuta come gestisce la conformità a leggi quali il GDPR o la PSD2 nei tuoi mercati di riferimento.

• Avvisi e notifiche: i servizi che offrono l'autenticazione a più fattori e avvisi in tempo reale per attività sospette sono scommesse più sicure.

Offre funzioni extra utili?

• Funzioni extra incluse: funzioni come l'analisi integrata, le integrazioni del programma fedeltà o l'accesso ai finanziamenti tramite la piattaforma potrebbero far risaltare un servizio rispetto agli altri.

• Componenti aggiuntivi: prendi in considerazione componenti aggiuntivi come l'assicurazione di responsabilità civile contro le frodi, le pagine di pagamento brandizzate e gli strumenti per gestire rimborsi e cambi.

Scegliere Stripe come servizio di pagamenti online

Stripe combina potenti strumenti tecnici con particolare attenzione all'usabilità e ai miglioramenti incentrati sugli sviluppatori. Ecco gli elementi distintivi di Stripe.

Progettazione incentrata sullo sviluppatore

Concepite appositamente per gli sviluppatori, Stripe offre API ben documentate in grado di semplificare l'integrazione. Gli strumenti sono flessibili e facili da configurare, sia che tu gestisca un semplice negozio online sia che tu stia creando un marketplace personalizzato. Le librerie di codice di Stripe coprono una vasta gamma di linguaggi (ad esempio Python, Ruby, Java), il che le rende accessibili a molti sviluppatori.

Copertura globale, focus locale

Stripe supporta i pagamenti in oltre 135 valute ed è integrata con metodi di pagamento locali come iDEAL nei Paesi Bassi e Alipay in Cina. Grazie a questo approccio globale e a soluzioni di pagamento personalizzate per ogni regione, le aziende possono espandersi a livello internazionale superando le barriere legate a preferenze e normative locali.

Funzioni avanzate

Stripe non si occupa solo dei pagamenti di base. Offre una varietà di strumenti per configurazioni complesse, tra cui:

• Stripe Connect per marketplace e piattaforme, consentendo transazioni semplici tra più parti

• Stripe Billing per gestire gli addebiti ricorrenti con funzioni quali il pro-rata, ovvero addebiti rettificati in base alle modifiche degli abbonamenti nel mezzo di un ciclo di addebito

• Reportistica personalizzata e analisi avanzata dei dati che aiutano le attività a comprendere le tendenze e a monitorare i ricavi

Massima velocità e possibilità di crescita

Sebbene ideale per attività di qualsiasi portata, Stripe offre i suoi maggiori vantaggi a quelle orientate a una rapida espansione. Stripe è in grado di gestire elevati volumi di transazioni in modo efficiente e supporta funzioni aziendali come la limitazione adattiva della velocità.

Prevenzione integrata delle frodi

Stripe Radar utilizza un modello di IA addestrato su centinaia di miliardi di punti dati per bloccare le transazioni fraudolente prima che si verifichino. Le attività possono personalizzare queste regole di rilevamento delle frodi per bilanciare la sicurezza con un'esperienza d'uso eccellente.

Flessibilità per gli utenti

Sia per gli sviluppatori che per gli utenti finali, Stripe può semplificare la procedura di pagamento. Funzioni come Stripe Checkout offrono un modulo di pagamento reattivo e preintegrato che si adatta a diversi dispositivi, valute e lingue. In questo modo le attività possono ridurre il numero di carrelli abbandonati.

Miglioramento continuo

Stripe rilascia regolarmente aggiornamenti che riflettono le mutevoli esigenze delle attività, come il supporto per i pagamenti con criptovaluta, i servizi finanziari integrati tramite Stripe Treasury e strumenti come Stripe Terminal per i pagamenti di persona.

Affidabilità e fiducia

La solida infrastruttura di Stripe è stata progettata per gestire elevati volumi di traffico senza tempi di inattività. L'elevato tempo di attività consente di implementare gli aggiornamenti senza compromettere il servizio. L'azienda mantiene anche gli standard di conformità. Stripe si distingue perché va oltre la gestione dei pagamenti. Anticipa le tendenze di cui le aziende avranno bisogno in futuro e crea gli strumenti che le aiuteranno a espandersi.