Il est important de choisir le bon service de paiement en ligne pour garantir des transactions pratiques et sécurisées. Les options disponibles étant nombreuses, la décision dépend des besoins de votre entreprise. Des facteurs tels que les frais de transaction, les délais de traitement, la portée mondiale la facilité d'intégration et les fonctionnalités de sécurité vous aideront à déterminer quelle option convient le mieux à votre entreprise.

La valeur transactionnelle des paiements numériques mondiaux devrait passer de plus de 20 billions de dollars américains en 2025 à plus de 36 billions de dollars américains d'ici 2029, il est donc important de disposer d'une plateforme de paiement en ligne fiable pour votre entreprise. Dans cet article, nous expliquons ce qui rend un service de traitement des paiements efficace, comment celui-ci gère les frais et comment choisir celui qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise.

Sommaire de cet article

• Quels sont les facteurs qui font d'un service de paiement en ligne le meilleur pour votre entreprise ?
  
• Comment les services de paiement en ligne gèrent-ils les frais ?
  
• Dans quelle mesure les services de paiement en ligne sont-ils sécurisés ?
  
• Quels sont les éléments à prendre en compte lors du choix d'un service de paiement en ligne ?
  
• Choisir Stripe comme service de paiement en ligne
  

Quels sont les facteurs qui font d'un service de paiement en ligne le meilleur pour votre entreprise ?

Un service de paiement en ligne efficace doit rendre le processus d'envoi et de réception des paiements aussi simple et sécurisé que possible. Voici quelques points forts à rechercher :

• Sécurité : les meilleurs services disposent d'excellentes mesures de chiffrement et de prévention de la fraude qui fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et ne ralentissent pas les paiements.

• Vitesse de traitement : que vous dirigiez une petite start-up ou une multinationale, les transactions doivent être rapides et intuitives.

• Prise en charge des langues : les meilleurs services fonctionnent partout où vous le souhaitez, dans votre devise et avec les moyens de paiement auxquels vous faites confiance. Trouvez-en une qui n'ajoute pas d'étapes supplémentaires aux paiements parce que vous êtes dans un autre pays ou que vous passez par une autre banque.

• Flexibilité : optez pour un service de paiement capable de répondre aux besoins des entreprises d'aujourd'hui et de demain, qu'il s'agisse d'abonnements, de ventes internationales ou de nouvelles formes de paiement.

• Transparence : les meilleurs services affichent une tarification claire et équitable, en particulier en ce qui concerne les frais, afin que vous sachiez exactement à quoi vous attendre.

• Fiabilité du service d'assistance : en cas de problème, vous devez bénéficier d'une assistance rapide et fiable d'un véritable humain capable de réellement résoudre votre problème, et pas seulement de le transmettre.

Les meilleurs services de paiement en ligne doivent gérer pour vous la complexité des paiements, de manière à ce qu'ils soient naturels et simples.

Comment les services de paiement en ligne gèrent-ils les frais ?

Les services de paiement en ligne structurent leurs frais de manière à équilibrer leurs coûts opérationnels, la rentabilité et l'attrait pour les utilisateurs.

Voici comment ils abordent généralement les frais, ainsi qu'une explication de ce qu'ils facturent pour les services proposés et pourquoi.

Types de frais

• Frais de transaction : il s'agit des frais les plus courants, qui représentent généralement un pourcentage du montant de la transaction, parfois avec des frais fixes supplémentaires.

• Modèles à tarifs variables : les tarifs peuvent varier en fonction de facteurs tels que le volume de transactions, le moyen de paiement (par exemple, carte de crédit, virement bancaire, portefeuille numérique) et de la localisation.

• Frais de conversion de devises : pour les transactions transfrontalières, les prestataires de services de paiement facturent souvent des frais supplémentaires pour la conversion de devises, généralement un pourcentage du montant du paiement.

• Frais de contestation de paiement : si un client conteste un paiement et qu'une entreprise perd le litige, le service peut imposer des frais pour couvrir les frais administratifs.

• Frais d'abonnement ou mensuels : certains services facturent des frais mensuels fixes pour des fonctionnalités premium telles que les rapports avancés, les outils de prévention de la fraude ou l'accès à l'interface de programmation d'applications (API).

• Frais de virement : bien que de nombreux services proposent gratuitement des virements standard, ils peuvent facturer des frais supplémentaires pour des retraits plus rapides.

• Frais de compte : bien que cela soit moins courant, certains services facturent des frais pour la configuration des comptes, leur inactivité ou des activités spécifiques de gestion de compte.

Pourquoi des frais sont-ils facturés ?

• Couverture des coûts : les prestataires de services de paiement sont amenés à engager des coûts qu'ils doivent couvrir, comme ceux qui sont liés aux réseaux de cartes, à la prévention de la fraude, à la conversion de devises et à la conformité aux normes réglementaires.

• Maintenance des infrastructures : les frais financent également l'infrastructure technologique utilisée par les services pour traiter les transactions de manière fiable et sécurisée.

• Gestion des risques : les services assument des risques, comme ceux qui sont associés à la fraude, aux contestations de paiement et à la conformité. Les frais permettent de compenser ces pertes potentielles.

Les différents modèles tarifaires

• Tarification forfaitaire : dans ce modèle simple, un prix unique et fixe est facturé pour le service. Ce type de tarification est souvent attrayant pour les petites entreprises.

• Tarification échelonnée : ce modèle fournit différents échelons pour le service concerné, avec des tarifs et des fonctionnalités différents pour chacun. Il peut proposer des remises sur volume ou des tarifs différents pour des types de cartes ou des tailles de transactions spécifiques.

• Frais mixtes : ces frais regroupent tous les coûts liés aux cartes et transactions en un seul tarif, ce qui les rend plus faciles à comprendre pour les entreprises.

• Frais d'interchange majorés : il s'agit des frais de réseau de carte exacts (frais d'interchange) auxquels on ajoute la majoration des prestataires de service de paiement. Ce modèle est plus transparent, mais il peut s'avérer complexe.

Considérations commerciales

• Négociation pour les volumes élevés de transactions : les entreprises qui effectuent un grand nombre de transactions peuvent souvent négocier une réduction des frais ou bénéficier de niveaux de tarification basés sur le volume.

• Absorption des frais ou répercussion des coûts : les entreprises peuvent absorber des frais dans le cadre de leurs stratégies de tarification, ou les répercuter directement sur les clients (par exemple en facturant un pourcentage supplémentaire pour les paiements par carte de crédit).

Évolution des frais dans le secteur

• Frais moins élevés pour certaines solutions de paiement alternatives : les virements Automated Clearing House(ACH) et d'autres virements bancaires appliquent souvent des frais inférieurs à ceux des cartes de crédit.

• Modèles d'abonnement : à des fins de simplicité, certaines plateformes intègrent les frais dans des offres d'abonnement plus larges.

• Promotions sans frais : les services nouveaux ou concurrents peuvent supprimer provisoirement les frais pour attirer de nouveaux utilisateurs.

Les services de paiement en ligne sont-ils sécurisés ?

Les services de paiement en ligne sont généralement sécurisés, car leur activité repose sur la protection d'informations financières sensibles. Cependant, leur niveau de sécurité peut varier en fonction du fournisseur, des mesures spécifiques mises en œuvre et de la façon dont les utilisateurs interagissent avec le service.

Voici les niveaux de sécurité de ces services et les facteurs qui contribuent à les rendre fiables.

Les fonctionnalités de sécurité des services de paiement en ligne

• Chiffrement : les données de paiement sont chiffrées en transit (à l'aide de protocoles TLS, ou Transport Layer Security) et souvent au repos, ce qui garantit que les informations sensibles telles que les numéros de carte de crédit ne peuvent pas être interceptées ou lues. La tokenisation est également fréquemment employée. Ce processus remplace les données sensibles des cartes par des jetons non sensibles qui sont inutiles pour les criminels.

• Prévention de la fraude : de nombreux services utilisent des systèmes de détection de la fraude avancés et optimisés par l'apprentissage automatique pour identifier et bloquer les activités suspectes en temps réel. Ces systèmes analysent des facteurs tels que les adresses IP, les habitudes de transaction et les empreintes digitales des appareils pour signaler les fraudes potentielles.

• Conformité à la norme PCI DSS : les services de paiement en ligne réputés sont conformes à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), ce qui garantit qu'ils répondent à des exigences strictes en matière de stockage, de traitement et de transmission des données des titulaires de cartes.

• Authentification à deux facteurs (2FA) : de nombreux services exigent ou proposent l'authentification à deux facteurs, ce qui ajoute une couche de sécurité supplémentaire en demandant une deuxième forme de vérification (par exemple, un code à usage unique envoyé sur votre téléphone).

• API sécurisées : les services de paiement en ligne fournissent des API sécurisées avec des contrôles d'accès pour limiter les personnes autorisées à interagir avec l'infrastructure de paiement.

• Surveillance en temps réel : les comportements inhabituels ou les pics d'activité sont détectés grâce à une surveillance continue, ce qui déclenche des réponses de sécurité immédiates visant à prévenir les violations de données ou la fraude.

Comment les services de paiement en ligne protègent-ils contre certaines menaces spécifiques

• Hameçonnage et piratage de comptes : les services de paiement en ligne sensibilisent leurs utilisateurs aux menaces d'hameçonnage et proposent des outils tels que des alertes de compte en cas d'activité non autorisée. Les mots de passe forts obligatoires et les fonctionnalités de connexion biométrique facultatives (par exemple, empreinte digitale ou reconnaissance faciale) peuvent contribuer à réduire le risque de compromission des comptes.

• Violations de données : même en cas de violation de la base de données d'un service, les données chiffrées et tokenisées sont généralement inutiles pour les criminels. De nombreux services mettent également en œuvre une segmentation du réseau et des audits de sécurité réguliers pour réduire le risque de violation.

• Attaques d'intercepteurs : l'utilisation de HTTPS pour toutes les communications garantit que les données envoyées entre un utilisateur et le service sont chiffrées, ce qui rend l'interception presque impossible.

• Fraude liée aux contestations de paiement : des outils et procédures de résolution des litiges intégrés peuvent aider les entreprises à se défendre contre les contestations de paiement frauduleuses, sans compromettre la protection des consommateurs.

Conformité réglementaire

Les services de paiement en ligne sont souvent tenus de respecter des règles de sécurité strictes, notamment :

• Le Règlement général sur la protection des données (RGPD) pour la protection des données des utilisateurs au sein de l'Union européenne

• La Directive sur les services de paiement (PSD2) révisée en Europe, qui impose l'authentification forte du client (SCA) pour les paiements en ligne

• Les lois locales telles que la California Consumer Privacy Act (CCPA) aux États-Unis

Responsabilité de l'utilisateur

La sécurité des services de paiement en ligne dépend également de la manière dont les utilisateurs interagissent avec ces derniers. Cette interaction peut présenter les risques suivants :

• Mots de passe : des mots de passe faibles ou des identifiants réutilisés peuvent rendre les comptes vulnérables.

• Hameçonnage : les utilisateurs doivent se méfier des e-mails ou messages frauduleux qui prétendent provenir de services de paiement en ligne.

• Sécurité des appareils : des logiciels malveillants ou espions présents sur l'appareil d'un utilisateur peuvent compromettre même la plateforme la plus sécurisée.

Vulnérabilités et risques

Malgré les fortes protections, aucun système n'est totalement à l'abri. Voici quelques-uns des risques auxquels sont confrontés l'ensemble des services de paiement en ligne :

• Ingénierie sociale : les attaquants peuvent inciter les utilisateurs à révéler leurs identifiants de connexion ou leurs informations de paiement.

• Violations de données par des tiers : bien que le service lui-même puisse être sécurisé, les vulnérabilités des entreprises ou des partenaires connectés peuvent entraîner des fuites de données.

• Exploits zero-day : les attaquants peuvent parfois exploiter de nouveaux points faibles dans les logiciels ou les systèmes avant qu'un correctif ne soit déployé.

Réputation et pratiques

Les services de paiement en ligne les plus sécurisés sont ceux qui ont fait leurs preuves en matière de réponse rapide aux menaces, d'investissement dans l'amélioration de la sécurité et de transparence quant à la manière dont ils traitent les données des utilisateurs et les incidents.

Quels sont les éléments à prendre en compte lors du choix d'un service de paiement en ligne ?

Le choix d'un service de paiement en ligne n'est pas seulement une question de frais ou de fonctionnalités de base : il s'agit de trouver une solution qui répond à vos besoins spécifiques, que vous soyez un particulier, une petite entreprise ou une entreprise en pleine croissance. Voici les éléments à prendre en compte pour faire votre choix.

Est-il adapté à votre modèle économique ?

• Services d'abonnement : recherchez des fonctionnalités de facturation récurrente capables de gérer facilement les passages à des offres supérieures ou inférieures ainsi que les essais gratuits.

• Marketplaces ou plateformes multifournisseurs : certains services tels que la fonctionnalité de fractionnement des paiements de Stripe Connect peuvent être un atout inestimable pour ces types de modèles économiques.

• Boutiques d'e-commerce : privilégiez la facilité d'intégration avec des plateformes telles que Shopify, WooCommerce ou Adobe Commerce.

• Travailleurs indépendants ou petites entreprises : recherchez un service de paiement en ligne capable de facturer les clients et d'envoyer des rappels automatiques.

Quelle est sa capacité d'évolution ?

• Limites : examinez les limites ou les seuils de volumes de transactions, pour lesquels les frais ou les politiques peuvent changer.

• Flexibilité : demandez-vous si le service peut prendre en charge plusieurs devises et moyens de paiement pour accéder à de nouveaux marchés.

• Fonctionnalités avancées : recherchez des fonctionnalités d'entreprise, telles que des rapports avancés et des limites de débit d'API, qui peuvent s'adapter aux besoins de votre entreprise au fur et à mesure de sa croissance.

Prend-il en charge les moyens de paiement préférés de vos clients ?

• Autres moyens de paiement : au-delà des principales cartes de crédit, pensez aux portefeuilles numériques (par ex., Apple Pay, Google Pay), aux options de paiement locales (p. ex. iDEAL, prélèvement automatique SEPA, ainsi qu'à d'autres moyens de paiement tels que les solutions de paiement différé.

• Prise en charge mondiale : assurez-vous que le service prend en charge les préférences régionales, afin de pouvoir répondre aux besoins d'un public international à mesure que vous vous développez.

Dans quelle mesure est-il convivial pour les développeurs ?

• Personnalisation : si vous avez besoin d'intégrations personnalisées, recherchez des API propres et bien documentées.

• Outils de développement : vérifiez si le service fournit des kits de développement logiciel (SDK) ou des bibliothèques dans votre langage de programmation préféré.

• Résolution des problèmes : les forums de développeurs, les environnements sandbox et les journaux de débogage en temps réel sont les signes d'un service de paiement en ligne qui donne la priorité aux développeurs.

Dans quelle mesure ses frais sont-ils transparents ?

• Frais détaillés : regardez au-delà du tarif principal. Renseignez-vous sur les frais transfrontaliers, les frais de contestation de paiement et les frais de virement pour les différentes options de retrait.

• Flexibilité : si votre entreprise enregistre d'importants volumes de transactions, vérifiez si des tarifs échelonnés ou personnalisés sont disponibles et, dans l'affirmative, si vous pouvez les négocier.

Les mesures de prévention de la fraude appliquées sont-elles solides ?

• Outils de prévention de la fraude : des services tels que Stripe Radar permettent de lutter activement contre la fraude. Il est également important de se renseigner sur les possibilités de personnalisation de ces types d'outils.

• Personnalisation : recherchez des services qui vous permettent d'ajuster les paramètres de risque ou de créer vos propres règles de lutte contre la fraude en fonction des besoins de votre entreprise.

• Litiges et contestations de paiement : déterminez la manière dont les litiges et les contestations de paiement sont traités. Le service propose-t-il un service d'assistance solide ou vous laisse-t-il seul gérer les litiges ?

Quelle est la rapidité et la fiabilité des virements ?

• Calendrier des virements : vérifiez le calendrier des virements. Recevez-vous vos fonds quotidiennement, hebdomadairement ou selon un intervalle personnalisable ?

• Prise en charge en temps réel et fiabilité : pour les besoins de trésorerie urgents, déterminez si les virements instantanés sont disponibles et à quel coût. Veillez également à examiner l'historique des temps d'arrêt ou des pannes. Le fournisseur est-il réputé pour sa fiabilité en cas de trafic important ?

Dans quelle mesure le service est-il intuitif pour les clients ?

• Prévention de l'abandon de panier : recherchez des fonctionnalités telles que des expériences mobiles optimisées, des fonctionnalités de remplissage automatique pour les moyens de paiement enregistrés et la prise en charge de plusieurs langues et devises dans le flux de paiement. Celles-ci peuvent vous aider à réduire le taux d'abandon de panier.

• Complexité : testez l'expérience utilisateur. Les clients doivent-ils créer un compte ou suivre plusieurs étapes pour payer ?

S'intègre-t-il à vos outils existants ?

• Intégration de nombreux outils : outre les plateformes d'e-commerce, pensez aux outils de gestion de la relation client (CRM) (par exemple, Salesforce, HubSpot), aux logiciels de comptabilité (par exemple, QuickBooks, Xero) et aux outils marketing (par exemple, Zapier, Mailchimp).

• Personnalisation : si vous créez des flux de travail personnalisés, avec quelle facilité pouvez-vous intégrer les paiements aux tableaux de bord d'analyse ou aux systèmes de traitement des commandes ?

Comment se passent l'assistance technique et le service client ?

• Assistance en temps réel : Évaluez la disponibilité de l'assistance en temps réel. Pouvez-vous contacter un membre de l'équipe d'assistance en cas de problème ?

• Documentation de dépannage : recherchez des ressources proactives. Le service propose-t-il des guides de dépannage, des webinaires ou une aide personnalisée à l'intégration pour les configurations complexes ?

• Disponibilité : pour les développeurs, une assistance technique disponible 24 h/24 et 7 j/7 est indispensable, surtout si votre entreprise exerce ses activités dans le monde entier.

Dans quelle mesure la plateforme est-elle sécurisée ?

• Outils de prévention de la fraude : le service est-il conforme à la norme PCI de niveau 1 ? A-t-il recours à la tokenisation pour les données sensibles ?

• Assistance en matière de conformité : évaluez la manière dont le service gère la conformité avec des législations telles que le RGPD ou PSD2 sur vos marchés cibles.

• Alertes et notifications : les services qui offrent une authentification multifactorielle et des alertes en temps réel en cas d'activité suspecte constituent la solution la plus sûre.

Offre-t-il des prestations supplémentaires utiles ?

• Prestations supplémentaires incluses : des fonctionnalités telles que les analyses intégrées, les intégrations de programmes de fidélité ou l'accès au financement via la plateforme peuvent permettre à un service de se démarquer des autres.

• Suppléments : envisagez des suppléments tels qu'une assurance responsabilité civile contre la fraude, des pages de paiement portant votre marque et des outils de gestion des remboursements et des échanges.

Choisir Stripe comme service de paiement en ligne

Stripe associe des outils techniques puissants à une grande simplicité d'utilisation, avec une approche résolument orientée développeurs. Voici ce qui distingue Stripe des autres solutions.

Conception centrée sur les développeurs

Conçue pour les développeurs, Stripe propose des API bien documentées qui simplifient l'intégration. Les outils sont flexibles et faciles à configurer, que vous gériez une simple boutique en ligne ou une marketplace personnalisée. Les bibliothèques de code de Stripe couvrent un large éventail de langages (par exemple, Python, Ruby, Java), rendant la solution accessible à un large éventail de profils.

Portée mondiale, approche locale

Stripe prend en charge les paiements dans plus de 135 devises et s'intègre à des moyens de paiement locaux tels qu'iDEAL aux Pays-Bas ou Alipay en Chine. Cette portée internationale, combinée à des solutions personnalisées par région, permet aux entreprises de se développer à l'étranger sans contrainte liée aux préférences de paiement ou à la réglementation locale.

Fonctionnalités avancées

Stripe ne se limite pas aux paiements de base. Il offre un large éventail outils pour les configurations complexes, notamment :

• Stripe Connect pour les marketplaces et les plateformes, un outil qui simplifie les transactions entre plusieurs parties

• Stripe Billing pour gérer la facturation récurrente grâce à des fonctionnalités telles que les calculs au prorata, qui permettent d'ajuster les frais en cas de modification des abonnements en milieu de cycle de facturation

• Des rapports personnalisés et des analyses avancées qui aident les entreprises à comprendre les tendances et à suivre les revenus

Priorité à la rapidité et à l'évolutivité

Stripe est conçu pour les entreprises de toutes tailles, mais il convient particulièrement aux entreprises qui souhaitent se développer rapidement. Stripe permet de gérer efficacement des volumes de transactions élevés et prend en charge des fonctionnalités d'entreprise telles que la limitation adaptative du débit.

Prévention intégrée de la fraude

Stripe Radar utilise un modèle d'IA entraîné sur des centaines de milliards de points de données pour bloquer les transactions frauduleuses avant qu'elles ne se produisent. Les entreprises peuvent personnaliser ces règles de détection de la fraude pour trouver un équilibre entre sécurité et excellente expérience utilisateur.

Flexibilité pour les utilisateurs

Tant pour les développeurs que pour les utilisateurs finaux, Stripe peut contribuer à simplifier le processus de paiement. Des fonctionnalités telles que Stripe Checkout offrent un formulaire de paiement préconfiguré et réactif qui s'adapte à différents appareils, devises et langues. Cela peut contribuer à réduire le nombre de paniers abandonnés pour les entreprises.

Amélioration continue

Stripe publie régulièrement des mises à jour qui reflètent l'évolution des besoins des entreprises, comme la prise en charge des paiements en cryptomonnaies, les services financiers intégrés via Stripe Treasury et des outils tels que Stripe Terminal pour les paiements par TPE.

Fiabilité et confiance

L'infrastructure robuste de Stripe est conçue pour gérer d'importants volumes de trafic sans temps d'arrêt. Grâce à son temps de disponibilité élevé, les mises à jour peuvent être mises en œuvre sans impact sur le service. Stripe respecte également des normes de conformité. Stripe va bien au-delà de la gestion des paiements, en anticipant les besoins futurs des entreprises et en créant des outils pour les aider à se développer.