Il est important de choisir le bon service de paiement en ligne pour garantir des transactions pratiques et sécurisées. Les options disponibles étant nombreuses, la décision dépend des besoins de votre entreprise. Des facteurs tels que les frais de transaction, les délais de traitement, la portée mondiale, la facilité d’intégration et les fonctionnalités de sécurité vous aideront à déterminer quelle option convient le mieux à votre entreprise.

Alors que la valeur transactionnelle des paiements numériques mondiaux devrait passer de plus de 20 000 milliards de dollars américains en 2025 à plus de 36 000 milliards de dollars américains d’ici 2029, il est important de disposer d’une plateforme de paiement en ligne fiable pour votre entreprise. Dans cet article, nous verrons ce qui rend un service de traitement des paiements efficace, comment il gère les frais et comment choisir celui qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qui fait d’un service de paiement en ligne le meilleur pour votre entreprise?
  
• Comment les services de paiement en ligne gèrent-ils les frais?
  
• Les services de paiement en ligne sont-ils sécurisés?
  
• Quels sont les critères à privilégier lors du choix d’un service de paiement en ligne?
  
• Choisir Stripe comme service de paiement en ligne
  

Qu’est-ce qui fait d’un service de paiement en ligne le meilleur pour votre entreprise?

Un service de paiement en ligne efficace doit rendre le processus d’envoi et de réception des paiements aussi simple et sécurisé que possible. Voici quelques points forts à rechercher :

• Sécurité : les meilleurs services sont dotés d’excellentes mesures de chiffrement et de prévention de la fraude qui fonctionnent 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et ne ralentissent pas les paiements.

• Vitesse : que vous dirigiez une jeune pousse modeste ou une multinationale, les transactions doivent être rapides et intuitives.

• Prise en charge des langues : les meilleurs services fonctionnent partout où vous le souhaitez, dans votre devise et avec les modes de paiement auxquels vous faites confiance. Trouvez-en un qui n’ajoute pas d’étapes supplémentaires aux paiements, car vous êtes dans un autre pays ou que vous utilisez une autre institution financière.

• Flexibilité : vous devez recourir à un service de paiement capable de répondre aux besoins des entreprises d’aujourd’hui et de demain, qu’il s’agisse d’abonnements, de ventes internationales ou de nouvelles formes de paiement.

• Transparence : les meilleurs services affichent une tarification claire et équitable, en particulier en ce qui concerne les frais, afin que vous sachiez exactement à quoi vous attendre.

• Service d’assistance fiable : en cas de problème, vous devez bénéficier d’une assistance rapide et fiable de la part d’un véritable humain capable de réellement résoudre votre problème, et pas seulement de le transmettre.

Les meilleurs services de paiement en ligne doivent gérer pour vous la complexité des paiements, de manière à ce qu’ils soient naturels et simples.

Comment les services de paiement en ligne gèrent-ils les frais?

Les services de paiement en ligne structurent leurs tarifs de manière à équilibrer leurs coûts opérationnels, leur rentabilité et l’attrait pour les utilisateurs.

Voici comment ils abordent généralement les frais, ainsi qu’une explication de ce qu’ils facturent pour les services proposés et pourquoi.

Types de frais

• Frais de transaction : il s’agit des frais les plus courants, qui représentent généralement un pourcentage du montant de la transaction, parfois avec des frais fixes supplémentaires.

• Modèles de tarification variable : les tarifs peuvent varier en fonction de facteurs tels que le volume de transactions, le mode de paiement (par exemple, carte de crédit, virement bancaire, portefeuille numérique) et l’emplacement.

• Frais de conversion de devises : pour les transactions transfrontalières, les prestataires de services de paiement facturent souvent des frais supplémentaires pour la conversion de devises, généralement un pourcentage du montant.

• Frais de contestation de paiement : si un client conteste un paiement et qu’une entreprise perd le litige, le service peut imposer des frais pour couvrir les frais administratifs.

• Frais d’abonnement ou mensuels : certains services facturent des frais mensuels fixes pour des fonctionnalités payantes telles que les rapports avancés, les outils de prévention de la fraude ou l’accès à l’interface de programmation d’applications (API).

• Frais de virement : bien que de nombreux services proposent gratuitement des virements standard, ils peuvent facturer des frais supplémentaires pour des retraits plus rapides.

• Frais de compte : bien que cela soit moins courant, certains services facturent des frais pour la configuration des comptes, leur inactivité ou des activités spécifiques de gestion de compte.

Pourquoi des frais sont-ils facturés?

• Couverture des coûts : les prestataires de services de paiement engagent des coûts qu’ils doivent couvrir, tels que ceux liés aux réseaux de cartes, à la prévention de la fraude, à la conversion de devises et à la conformité aux normes réglementaires.

• Maintenance des infrastructures : les frais financent également l’infrastructure technologique utilisée par les services pour traiter les transactions de manière fiable et sécurisée.

• Gestion des risques : les services assument des risques, comme ceux qui sont associés à la fraude, aux contestations de paiement et à la conformité. Les frais permettent de compenser ces pertes potentielles.

Les différents modèles de tarification

• Tarification forfaitaire : ce modèle simple permet de facturer un prix unique et fixe pour le service. Ce type de tarification est souvent attrayant pour les petites entreprises.

• Tarification progressive : ce modèle fournit différents niveaux pour le service, avec des fonctionnalités et des tarifs différents pour chacun. Il peut proposer des réductions sur volume ou des tarifs différents pour des types de cartes ou des tailles de transaction spécifiques.

• Frais mixtes : ces frais regroupent tous les coûts associés aux cartes et aux transactions en un seul tarif, ce qui les rend plus faciles à comprendre pour les entreprises.

• Frais d’interchange majorés : ils comprennent les frais de réseaux de cartes exacts (frais d’interchange) et une majoration des prestataires de service de paiement. Ce modèle est plus transparent, mais il peut s’avérer complexe.

Considérations commerciales

• Négociation pour les gros volumes : les entreprises avec des volumes de transactions élevés peuvent souvent négocier une réduction des frais ou accéder à des niveaux de tarification basés sur le volume.

• Absorption des frais ou répercussion des coûts : les entreprises peuvent absorber des frais dans le cadre de leurs stratégies de tarification, ou les répercuter directement sur les clients (par exemple, facturer un pourcentage supplémentaire pour les paiements par carte de crédit).

Tendances en matière de frais dans le secteur

• Frais moins élevés pour certaines solutions de paiement alternatives : les virements Automated Clearing House (ACH) et autres virements bancaires ont souvent des frais inférieurs à ceux des cartes de crédit.

• Modèles par abonnement : certaines plateformes intègrent les frais dans des offres d’abonnement plus larges pour plus de simplicité.

• Promotions sans frais : les services nouveaux ou concurrents peuvent temporairement supprimer les frais pour attirer de nouveaux utilisateurs.

Les services de paiement en ligne sont-ils sécurisés?

Les services de paiement en ligne sont généralement sécurisés, car leur activité dépend de la protection d’informations financières sensibles. Cependant, leur niveau de sécurité peut varier en fonction du fournisseur, des mesures spécifiques mises en œuvre et de la façon dont les utilisateurs interagissent avec le service.

Voici les niveaux de sécurité de ces services et les facteurs qui contribuent à les rendre fiables.

Les fonctionnalités de sécurité des services de paiement en ligne

• Chiffrement : les données de paiement sont chiffrées en transit (à l’aide de protocoles TLS (Transport Layer Security)) et souvent au repos, ce qui garantit que les informations sensibles telles que les numéros de carte de crédit ne peuvent pas être interceptées ou lues. La jetonisation est également fréquemment employée. Ce processus remplace les données sensibles des cartes par des jetons non sensibles qui sont inutiles pour les attaquants.

• Prévention de la fraude : de nombreux services utilisent des systèmes de détection de la fraude avancés et optimisés par l’apprentissage automatique pour détecter et bloquer les activités suspectes en temps réel. Ces systèmes analysent des facteurs tels que les adresses IP, les habitudes de transaction et les empreintes des appareils pour signaler les fraudes potentielles.

• Conformité à la norme PCI DSS : les services de paiement en ligne réputés sont conformes à la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), ce qui garantit qu’ils répondent à des exigences strictes en matière de stockage, de traitement et de transmission des données des titulaires de cartes.

• Authentification à deux facteurs (2FA) : de nombreux services exigent ou proposent l’authentification à deux facteurs, ce qui ajoute une couche de sécurité supplémentaire en demandant une deuxième forme de vérification (par exemple, un code à usage unique envoyé sur votre téléphone).

• API sécurisées : les services de paiement en ligne fournissent des API sécurisées avec des contrôles d’accès pour limiter les personnes autorisées à interagir avec l’infrastructure de paiement.

• Surveillance en temps réel : la surveillance continue détecte les comportements inhabituels ou les pics d’activité, ce qui déclenche des réponses de sécurité immédiates pour prévenir les violations de données ou la fraude.

Comment les services de paiement en ligne protègent-ils contre certaines menaces spécifiques?

• Hameçonnage et piratage de comptes : les services de paiement en ligne sensibilisent leurs utilisateurs aux menaces d’hameçonnage et proposent des outils tels que des alertes de compte en cas d’activité non autorisée. L’exigence d’un mot de passe fort et des fonctionnalités de connexion biométrique facultatives (par exemple, empreinte digitale ou reconnaissance faciale) peuvent contribuer à réduire le risque de compromission des comptes.

• Violations de données : même en cas de violation de la base de données d’un service, les données chiffrées et jetonisées sont généralement inutiles pour les attaquants. De nombreux services mettent également en œuvre une segmentation du réseau et des audits de sécurité réguliers pour réduire le risque de violation.

• Attaques par interception : l’utilisation de HTTPS pour toutes les communications garantit que les données envoyées entre un utilisateur et le service sont chiffrées, ce qui rend l’interception presque impossible.

• Fraude liée aux contestations de paiement : des outils et des processus de résolution des litiges intégrés peuvent aider les entreprises à se défendre contre les contestations de paiement frauduleuses, sans compromettre la protection des consommateurs.

Conformité réglementaire

Les services de paiement en ligne sont souvent soumis à des règles de sécurité strictes, notamment :

• Le Règlement général sur la protection des données (RGPD) pour la protection des données des utilisateurs dans l’Union européenne

• La Directive sur les services de paiement (PSD2) révisée en Europe, qui impose l’authentification forte du client (SCA) pour les paiements en ligne

• Les lois locales telles que la California Consumer Privacy Act (CCPA) aux États-Unis

Responsabilité de l’utilisateur

La sécurité des services de paiement en ligne dépend également de la manière dont les utilisateurs interagissent avec ces services. Cette interaction peut présenter les risques suivants :

• Mots de passe : des mots de passe faibles ou des identifiants réutilisés peuvent rendre les comptes vulnérables.

• Hameçonnage : les utilisateurs doivent se méfier des courriels ou des messages frauduleux qui prétendent provenir de services de paiement en ligne.

• Sécurité des appareils : les logiciels malveillants ou les logiciels espions présents sur l’appareil d’un utilisateur peuvent compromettre même la plateforme la plus sécurisée.

Vulnérabilités et risques

Malgré les fortes protections, aucun système n’est complètement à l’abri. Voici quelques-uns des risques auxquels est confronté tout service de paiement en ligne :

• Ingénierie sociale : les attaquants peuvent inciter les utilisateurs à révéler leurs identifiants de connexion ou leurs informations de paiement.

• Violations de données par des tiers : bien que le service lui-même puisse être sécurisé, les vulnérabilités des entreprises ou des partenaires connectés peuvent entraîner des fuites de données.

• Exploitations du jour zéro : les attaquants peuvent parfois exploiter de nouveaux points faibles dans les logiciels ou les systèmes avant qu’un correctif ne soit déployé.

Réputation et pratiques

Les services de paiement en ligne les plus sécurisés sont ceux qui ont fait leurs preuves en matière de réponse rapide aux menaces, d’investissement dans l’amélioration de la sécurité et de transparence quant à la manière dont ils traitent les données des utilisateurs et les incidents.

Quels sont les critères à privilégier lors du choix d’un service de paiement en ligne?

Le choix d’un service de paiement en ligne n’est pas seulement une question de frais ou de fonctionnalités de base. Il s’agit de trouver une solution qui répond à vos besoins spécifiques, que vous soyez un particulier, une petite entreprise ou une entreprise en pleine croissance. Voici les éléments à prendre en compte pour faire votre choix.

Est-il adapté à votre modèle économique?

• Services d’abonnement : recherchez des fonctionnalités de facturation récurrente capables de gérer facilement les passages à des offres supérieures ou inférieures ainsi que les essais gratuits.

• Places de marché ou plateformes multimarchands : certains services tels que la fonctionnalité de fractionnement des paiements de Stripe Connect peuvent s’avérer inestimables pour ces types de modèles économiques.

• Boutiques de commerce en ligne : privilégiez la facilité d’intégration avec des plateformes telles que Shopify, WooCommerce ou Adobe Commerce.

• Travailleurs indépendants ou petites entreprises : recherchez un service de paiement en ligne capable de facturer les clients et d’envoyer des rappels automatiques.

Quelle est sa capacité d’évolution?

• Limites : examinez les limites ou les seuils de volumes de transactions, pour lesquels les frais ou les politiques peuvent changer.

• Flexibilité : demandez-vous si le service peut prendre en charge plusieurs devises et modes de paiement pour de nouveaux marchés.

• Fonctionnalités avancées : recherchez des fonctionnalités d’entreprise, telles que les rapports avancés et les limites de débit d’API, qui peuvent s’adapter aux besoins de votre entreprise à mesure qu’elle se développe.

Prend-il en charge les modes de paiement préférés de vos clients?

• Autres modes de paiement : au-delà des principales cartes de crédit, pensez aux portefeuilles numériques (par exemple, Apple Pay, Google Pay), aux options de paiement locales (par exemple, iDEAL, prélèvement SEPA) et à d’autres modes de paiement tels que les solutions de paiement fractionné.

• Prise en charge mondiale : assurez-vous que le service prend en charge les préférences régionales, afin que vous puissiez répondre aux besoins d’un public international à mesure que vous vous développez.

Dans quelle mesure est-il convivial pour les développeurs?

• Personnalisation : si vous avez besoin d’intégrations personnalisées, recherchez des API propres et bien documentées.

• Outils de développement : vérifiez si le service fournit des trousses de développement logiciel (SDK) ou des bibliothèques dans votre langage de programmation préféré.

• Résolution des problèmes : les forums de développeurs, les environnements de bac à sable et les journaux de débogage en temps réel sont les signes d’un service de paiement en ligne qui donne la priorité aux développeurs.

Dans quelle mesure ses frais sont-ils transparents?

• Détail des frais : regardez au-delà du tarif principal. Renseignez-vous sur les frais transfrontaliers, les frais de contestation de paiement et les frais de virement pour les différentes options de retrait.

• Flexibilité : si votre entreprise enregistre d’importants volumes de transactions, vérifiez si une tarification progressive ou des tarifs personnalisés sont disponibles et si vous pouvez les négocier.

Les mesures de prévention de la fraude sont-elles solides?

• Outils de prévention de la fraude : des services tels que Stripe Radar permettent de lutter activement contre la fraude. Il est également important de se renseigner sur les possibilités de personnalisation de ces types d’outils.

• Personnalisation : recherchez des services qui vous permettent d’ajuster les paramètres de risque ou de créer vos propres règles de lutte contre la fraude en fonction des besoins de votre entreprise.

• Litiges et contestations de paiement : déterminez la manière dont les litiges et les contestations de paiement sont traités. Le service propose-t-il une assistance solide ou vous laisse-t-il seul gérer les litiges?

Quelle est la rapidité et la fiabilité des virements?

• Fréquence des virements : vérifiez la fréquence des virements. Recevez-vous vos fonds quotidiennement, hebdomadairement ou selon un intervalle personnalisable?

• Fiabilité et prise en charge en temps réel : pour les besoins de trésorerie urgents, déterminez si les virements instantanés sont disponibles et combien ils coûtent. Assurez-vous également de consulter l’historique des temps d’arrêt ou des pannes. Le prestataire de services est-il réputé pour sa fiabilité en cas de trafic important?

Dans quelle mesure le service est-il intuitif pour les clients?

• Prévention de l’abandon de panier : recherchez des fonctionnalités telles que des expériences mobiles optimisées, des fonctionnalités de remplissage automatique pour les modes de paiement enregistrés et la prise en charge de plusieurs langues et devises dans le flux de paiement. Celles-ci peuvent aider à réduire le taux d’abandons de paniers.

• Complexité : testez l’expérience utilisateur. Les clients doivent-ils créer un compte ou suivre plusieurs étapes pour payer?

S’intègre-t-il à vos outils existants?

• Prise en charge de plusieurs outils : au-delà des plateformes de commerce en ligne, pensez aux outils de gestion de la relation client (GRC) (par exemple, Salesforce, HubSpot), aux logiciels de comptabilité (par exemple, QuickBooks, Xero) et aux outils marketing (par exemple, Zapier, Mailchimp).

• Personnalisation : si vous créez des flux de travail personnalisés, avec quelle facilité pouvez-vous intégrer les paiements aux tableaux de bord d’analyse ou aux systèmes de traitement des commandes?

Comment se passent l’assistance technique et le service à la clientèle?

• Assistance en temps réel : évaluez la disponibilité de l’assistance en temps réel. Pouvez-vous contacter un membre de l’équipe d’assistance en cas de problème?

• Documentation de dépannage : recherchez des ressources proactives. Le service propose-t-il des guides de dépannage, des webinaires ou une aide personnalisée à l’intégration pour les configurations complexes?

• Disponibilité : pour les développeurs, une assistance technique disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 est indispensable, surtout si votre entreprise exerce ses activités dans le monde entier.

Dans quelle mesure la plateforme est-elle sécurisée?

• Outils de prévention de la fraude : le service est-il conforme à la norme PCI de niveau 1? Utilise-t-il la jetonisation pour les données sensibles?

• Prise en charge de la conformité : évaluez la manière dont il gère la conformité avec des lois telles que le RGPD ou PSD2 sur vos marchés cibles.

• Alertes et notifications : les services qui proposent une authentification multifactorielle et des alertes en temps réel en cas d’activité suspecte constituent la solution la plus sûre.

Propose-t-il des fonctionnalités supplémentaires utiles?

• Inclusion de fonctionnalités supplémentaires : des fonctionnalités telles que les analyses intégrées, les intégrations de programmes de fidélité ou l’accès au financement via la plateforme peuvent permettre à un service de se démarquer des autres.

• Produits additionnels : envisagez des produits additionnels tels qu’une assurance responsabilité civile contre la fraude, des pages de paiement portant votre marque et des outils de gestion des remboursements et des échanges.

Choisir Stripe comme service de paiement en ligne

Stripe combine outils techniques puissants, grande facilité d’utilisation et améliorations orientées développeurs. Voici ce qui distingue Stripe des autres solutions.

Conception centrée sur les développeurs

Conçue pour les développeurs, Stripe propose des API bien documentées qui simplifient l’intégration. Les outils sont flexibles et faciles à configurer, que vous dirigiez une simple boutique en ligne ou que vous créiez une place de marché personnalisée. Les bibliothèques de codes de Stripe couvrent un large éventail de langages (par exemple, Python, Ruby, Java), rendant la solution accessible à de nombreux développeurs.

Portée mondiale, approche locale

Stripe prend en charge les paiements dans plus de 135 devises et s’intègre à des modes de paiement locaux tels qu’iDEAL aux Pays-Bas et Alipay en Chine. Cette approche internationale, associée à des solutions personnalisées pour différentes régions, permet aux entreprises de se développer à l’international sans contrainte liée à la réglementation ou aux préférences de paiement locales.

Fonctionnalités avancées

Stripe ne se limite pas aux paiements de base. Elle offre une variété d’outils pour les configurations complexes, notamment :

• Stripe Connect pour les places de marché et les plateformes, un outil qui simplifie les transactions entre plusieurs parties

• Stripe Billing pour gérer la facturation récurrente grâce à des fonctionnalités telles que les calculs au prorata, qui permettent d’ajuster les frais en cas de modification des abonnements en cours du cycle de facturation

• Des rapports personnalisés et des analyses avancées qui aident les entreprises à comprendre les tendances et à suivre les revenus

Priorité à la rapidité et à l’évolutivité

Stripe est conçu pour les entreprises de toutes tailles, mais elle convient particulièrement aux entreprises qui souhaitent se développer rapidement. Stripe peut gérer efficacement des volumes de transactions élevés et prend en charge des fonctionnalités d’entreprise telles que la limitation adaptative du débit.

Prévention intégrée de la fraude

Stripe Radar utilise un modèle d’IA entraîné sur des centaines de milliards de points de données pour bloquer les transactions frauduleuses avant qu’elles ne se produisent. Les entreprises peuvent personnaliser ces règles de détection de la fraude pour trouver un équilibre entre sécurité et excellente expérience utilisateur.

Flexibilité pour les utilisateurs

Tant pour les développeurs que pour les utilisateurs finaux, Stripe peut simplifier le processus de paiement. Des fonctionnalités telles que Stripe Checkout offrent un formulaire de paiement préconfiguré et réactif qui s’adapte à différents appareils, devises et langues. Cela peut contribuer à réduire le nombre de paniers abandonnés pour les entreprises.

Amélioration continue

Stripe publie régulièrement des mises à jour qui reflètent l’évolution des besoins des entreprises, comme la prise en charge des paiements en cryptomonnaie, les services financiers intégrés via Stripe Treasury et des outils tels que Stripe Terminal pour les paiements en personne.

Fiabilité et confiance

L’infrastructure robuste de Stripe est conçue pour gérer de gros volumes de trafic sans temps d’arrêt. Grâce à son temps de disponibilité élevé, les mises à jour peuvent être installées sans impact sur le service. L’entreprise respecte également des normes de conformité. Stripe se démarque de la concurrence, car elle va bien au-delà de la gestion des paiements. Elle anticipe les besoins futurs des entreprises et crée des outils pour les aider à se développer.