El número BIN, o número de identificación bancaria, es la secuencia inicial de seis a ocho dígitos que aparece en una tarjeta de crédito, tarjeta de débito u otra tarjeta de pago. Esta secuencia identifica al emisor de la tarjeta y facilita las transacciones financieras electrónicas al garantizar que el cargo se envíe al banco correcto para su pago.

Además de identificar al banco emisor, el BIN también puede proporcionar información sobre el tipo de tarjeta (por ejemplo, tarjeta de crédito, débito o regalo), el nivel de la tarjeta (por ejemplo, estándar, oro o platino) o la ubicación geográfica de la institución emisora. Los números BIN cumplen una función clave en cuanto a la seguridad y la prevención de fraude y para combatir el robo de identidad en las transacciones electrónicas, al verificar la autenticidad de la tarjeta que se utiliza y permitir a los procesadores de pagos aplicar los procesos adecuados de gestión de riesgos.

Los ataques BIN son una forma de fraude con tarjetas de crédito en la que los ciberdelincuentes utilizan métodos de fuerza bruta para adivinar combinaciones válidas de información de tarjetas de crédito. Solo en 2024, se estima que 62 millones de estadounidenses se vieron afectados por fraude con tarjetas de crédito. Durante un ataque BIN, los delincuentes prueban sistemáticamente muchas combinaciones de números de tarjetas, fechas de caducidad y valores de verificación (CVV). Una vez que encuentran una combinación que funciona, prueban la tarjeta realizando pequeñas compras. Estos ataques pueden provocar pérdidas económicas, daños a la reputación y trastornos operativos para las empresas.

A continuación, explicaremos lo que las empresas deben saber sobre los ataques BIN, incluyendo cómo funcionan y cómo prevenirlos.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Cómo funcionan los ataques BIN?
  
• ¿Qué empresas son más vulnerables a los ataques BIN?
  
• Cómo evitar y mitigar los ataques BIN
  
• Mejores prácticas para proteger tu empresa frente a los ataques BIN
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Connect
  

¿Cómo funcionan los ataques BIN?

Los ataques BIN implican a estafadores que se aprovechan del BIN para generar números válidos de tarjetas de crédito o débito con fines ilícitos. El BIN es la secuencia inicial de seis a ocho números que aparece en una tarjeta de crédito o débito y que identifica al banco emisor y el tipo de tarjeta. Así es como se producen estos ataques:

• Identificación del BIN: Los atacantes primero obtienen los BIN de bancos o emisores de tarjetas específicos. Esto se puede hacer de diferentes maneras, como comprando listas de BIN en la web oscura, extrayéndolos de datos de tarjetas robadas o utilizando información disponible públicamente.

• Generación de números de tarjeta: los atacantes generan números de tarjeta completos al añadir dígitos generados de forma aleatoria al BIN y calcular el dígito de control correspondiente (suele ser el último dígito) mediante el algoritmo de Luhn, que es una fórmula utilizada para validar diversos números de identificación. Los atacantes de BIN más sofisticados pueden utilizar scripts automatizados o bots para generar y probar miles de números de tarjeta, lo que aumenta la eficiencia y la escala de los ataques.

• Intentos de validación: los atacantes prueban los números de tarjeta generados en sitios web, normalmente aquellos con medidas de seguridad débiles o en los que el proceso de verificación no implica una transacción inmediata. Por ejemplo, agregan una tarjeta a un monedero digital o comprueban la validez de la tarjeta en ciertas plataformas online.

• Explotación: una vez que se identifica un número de tarjeta válido, los estafadores lo pueden usar para efectuar compras sin autorización o transacciones hasta que el titular de la tarjeta o el banco emisor bloquean la tarjeta o detectan el fraude. Los estafadores pueden utilizar los datos de la tarjeta para realizar compras en línea, crear tarjetas falsificadas o vender la información en la web oscura.

Estos ataques pueden provocar pérdidas financieras para la clientela y las empresas, dañar la confianza en las instituciones financieras y aumentar los costes operativos relacionados con la detección y prevención de fraude.

¿Qué empresas son más vulnerables a los ataques BIN?

Las empresas más susceptibles a los ataques BIN suelen ser aquellas que procesan un gran volumen transacciones online y que pueden no contar con procesos de verificación estrictos. Entre ellas se pueden incluir las siguientes:

• Comerciante minorista en línea: las empresas de e-commerce que aceptan pagos por Internet suelen ser objetivo de ataques BIN debido a su mayor volumen de transacciones y al posible anonimato que ofrecen en las compras en línea.

• Vendedores de productos digitales: Las empresas que venden productos digitales, como software, música o vídeos, corren un riesgo, ya que estos productos se pueden obtener de forma rápida y sencilla, lo que los convierte en un objetivo atractivo para los estafadores.

• Empresas de viajes y hostelería: Las aerolíneas, los hoteles y las agencias de viajes son susceptibles de sufrir ataques BIN, ya que a menudo realizan transacciones de alto valor y tratan con clientes internacionales, lo que dificulta la detección de actividades fraudulentas.

• Empresas de videojuegos y apuestas: las plataformas de juegos y apuestas en línea son objetivos frecuentes de los ataques BIN por la naturaleza instantánea y de gran valor de las transacciones, así como por las posibilidades de anonimato.

• Servicios por suscripción: Las empresas que ofrecen servicios por suscripción, como plataformas de streaming o sitios web con membresía, corren riesgo porque los estafadores pueden aprovechar los modelos de facturación recurrente para llevar a cabo transacciones fraudulentas durante un período prolongado.

• Instituciones financieras: Los bancos y las instituciones financieras pueden ser objeto de ataques BIN, ya que los estafadores buscan aprovechar las debilidades de los sistemas de procesamiento de pagos y realizar transacciones no autorizadas.

• Procesadores de pagos: las empresas que procesan pagos para otras empresas también son vulnerables a los ataques BIN, ya que una brecha en sus sistemas puede tener graves consecuencias para las empresas y sus clientes.

Cómo evitar y mitigar los ataques BIN

• Análisis de comportamiento y machine learning: implementa modelos avanzados de machine learning y análisis de comportamiento para detectar patrones de transacciones anómalos. Estos sistemas pueden aprender de los datos históricos de transacciones, reconociendo patrones que indican actividades fraudulentas y adaptándose a nuevas amenazas con el tiempo.

• Tokenización y cifrado: más allá del cifrado básico, utiliza latokenización para sustituir los datos confidenciales de las tarjetas por un identificador único (token) que no tiene ningún valor si se filtra. Asegúrate de que la tokenización se aplique en todos los sistemas en los que se procesen o almacenen datos de tarjetas. Considera la posibilidad de emplear métodos criptográficos avanzados, como el cifrado homomórfico, que permite realizar cálculos sobre datos cifrados, lo que proporciona una capa adicional de seguridad.

• 3D Secure 2: Implementa la última versión de 3D Secure, que añade otra capa de autenticación para las transacciones en línea y ofrece una experiencia de usuario más simplificada, al tiempo que proporciona capacidades más sólidas de prevención del fraude.

• Detección de fraude a nivel de red: utiliza análisis avanzados a nivel de red para detectar y prevenir ataques BIN. Esto puede incluir el análisis del tráfico de la red en busca de patrones sospechosos, la supervisión de indicios de exfiltración de datos y la implementación de un sistema avanzado de detección de intrusiones.

• Seguridad de puntos de conexión: asegúrate de que todos los puntos de conexión, especialmente los que participan en el procesamiento de transacciones, estén protegidos con plataformas avanzadas de protección de puntos de conexión que incluyan antivirus de última generación, detección y respuesta de puntos de conexión y modelos de seguridad de confianza cero.

• Seguridad avanzada de las aplicaciones: utiliza medidas de seguridad de aplicaciones integrales, como auditorías periódicas del código, cifrado a nivel de aplicación y cortafuegos de aplicaciones web configurados para detectar y bloquear patrones de ataque específicos de los ataques BIN.

• ** Inspección profunda de paquetes:** utiliza la inspección profunda de paquetes en el perímetro de la red para analizar el tráfico entrante y saliente en la capa de la aplicación. Esto puede ayudar a identificar y bloquear posibles paquetes maliciosos que podrían formar parte de un ataque BIN.

• Autenticación rigurosa: incorpora métodos de verificación biométrica, como la huella o el reconocimiento facial para conseguir unas capas adicionales de autenticación, especialmente para los cambios en los métodos de pago. Para las transacciones de alto riesgo, considerar la posibilidad de implementar la autenticación basada en el consentimiento, en la que el usuario debe aprobar explícitamente la transacción a través de un canal independiente y seguro.

• Puntuación de riesgo con IA: desarrolla o integra sistemas basados en IA que asignen puntuaciones de riesgo a las transacciones en tiempo real en función de varios factores, como el comportamiento del usuario, la huella digital del dispositivo y el contexto de la transacción. Las transacciones con puntuaciones de alto riesgo pueden activar una verificación adicional o bloquearse directamente.

• Análisis entre canales y de geolocalización: realiza análisis en diferentes canales (p. ej., en Internet, en dispositivos móviles, en la tienda) para detectar patrones y conexiones en las actividades fraudulentas. Esta visión holística puede descubrir sofisticados esquemas de fraude que explotan múltiples canales. Analiza también los datos de geolocalización de las transacciones para detectar discrepancias, como el uso de una tarjeta en dos lugares distantes en un plazo de tiempo inverosímil.

• Cadena de bloques para la seguridad de las transacciones: explora el uso de la tecnología de cadena de bloques por sus funciones de inmutabilidad y transparencia para asegurar las transacciones. Los contratos inteligentes se pueden utilizar para aplicar automáticamente las normativas de las transacciones, lo que reduce las posibilidades de fraude.

Mejores prácticas para proteger tu empresa frente a los ataques BIN

• Segmenta tu red: divide tu red en segmentos para limitar la propagación de posibles intrusiones y facilitar una supervisión más selectiva. Controla los segmentos que tratan información confidencial sobre los pagos para detectar y responder rápidamente a actividades anómalas.

• Mantente al día sobre la inteligencia de amenazas: utiliza fuentes de inteligencia de amenazas en tiempo real para estar al tanto de las últimas tácticas de ataque BIN y los indicadores de compromiso (IOC). Esta información puede ayudarte a actualizar las medidas defensivas y responder de manera eficaz a las nuevas amenazas.

• Planifica una respuesta ante incidentes proactiva: ten un sofisticado plan de respuesta ante incidentes diseñado específicamente para hacer frente a los ataques BIN. En él se deben incluir procedimientos de detección rápida, contención, erradicación y recuperación, junto con estrategias de comunicación para las partes interesadas.

• Reevalúa de forma continua los protocolos de seguridad: evalúa periódicamente tu seguridad mediante pruebas de penetración, evaluaciones de vulnerabilidad y auditorías de seguridad para identificar y abordar las posibles debilidades que se podrían aprovechar en un ataque BIN.

Cómo puede ayudarte Stripe Connect

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• Agilizar tu próximo lanzamiento: utiliza funciones alojadas por Stripe o perfectamente integradas para pasar a modo activo más rápido, evitar costes iniciales y minimizar y el tiempo de desarrollo que suele requerir la facilitación de pagos.

• Gestionar pagos a gran escala: utiliza herramientas y servicios de Stripe para no tener que dedicar más recursos a generar informes de riesgo, de márgenes y formularios fiscales, integrar métodos de pago internacionales o garantizar el cumplimiento de la normativa en tus procesos de activación.

• Crecer internacionalmente: ayuda a que tus usuarios lleguen a más clientes de todo el mundo con métodos de pago locales y herramientas para calcular fácilmente el IVA, el impuesto sobre las ventas y el impuesto sobre bienes y servicios.

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