Een BIN-nummer, of Bank Identification Number, is de eerste reeks van zes tot acht cijfers die op een creditcard, debitcard of andere betaalkaart staat. Deze reeks identificeert de kaartuitgever en vergemakkelijkt elektronische financiële transacties door ervoor te zorgen dat de betaling naar de juiste bank wordt gestuurd.

Naast het identificeren van de uitgevende bank, kan het BIN ook informatie geven over het type kaart (bijvoorbeeld creditcard, debetkaart of cadeaubon), het kaartniveau (bijvoorbeeld standaard, gold of platinum) of de geografische locatie van de uitgevende instelling. Bij elektronische transacties spelen BIN-nummers een belangrijke rol bij de beveiliging, fraudepreventie en de bestrijding van identiteitsdiefstal. Ze helpen bij het verifiëren van de authenticiteit van de gebruikte kaart en stellen betalingsverwerkers in staat om passende risicobeheerprocessen toe te passen.

BIN-aanvallen zijn een vorm van creditcardfraude waarbij cybercriminelen brute-force-methoden gebruiken om geldige combinaties van creditcardgegevens te raden. Alleen al in 2024 werden naar schatting 62 miljoen Amerikanen getroffen door creditcardfraude. Tijdens een BIN-aanval testen criminelen systematisch vele combinaties van creditcardnummers, vervaldata en kaartverificatiecodes (CVV's). Zodra ze een werkende combinatie hebben gevonden, testen ze de kaart door kleine aankopen te doen. Deze aanvallen kunnen leiden tot financiële verliezen, reputatieschade en operationele verstoringen voor ondernemingen.

Hieronder bespreken we wat ondernemingen moeten weten over BIN-aanvallen, inclusief hoe ze werken en hoe ze kunnen worden voorkomen.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken BIN-aanvallen?
  
• Welke ondernemingen zijn het meest kwetsbaar voor BIN-aanvallen?
  
• Hoe BIN-aanvallen te voorkomen en te beperken
  
• Best practices om je onderneming te beschermen tegen BIN-aanvallen
  
• Hoe Stripe Connect kan helpen
  

Hoe werken BIN-aanvallen?

Bij BIN-aanvallen maken frauduleuze actoren misbruik van de BIN om geldige creditcard- of debitcardnummers te genereren voor illegale doeleinden. De BIN is de eerste reeks van zes tot acht cijfers op een creditcard of debetkaart die de uitgevende bank en het kaarttype identificeert. Dit is hoe deze aanvallen plaatsvinden:

• BIN-identificatie: aanvallers verkrijgen eerst de BIN's van specifieke banken of kaartuitgevers. Dit kan op verschillende manieren gebeuren, bijvoorbeeld door BIN-lijsten op het dark web te kopen, ze uit gestolen kaartgegevens te halen of door gebruik te maken van openbaar beschikbare informatie.

• Genereren van kaartnummers: aanvallers genereren volledige kaartnummers door willekeurig gegenereerde cijfers aan de BIN toe te voegen en het juiste controlecijfer (meestal het laatste cijfer) te berekenen met behulp van het Luhn-algoritme, een formule die wordt gebruikt om verschillende identificatienummers te valideren. Meer geavanceerde BIN-aanvallers kunnen geautomatiseerde scripts of bots gebruiken om duizenden kaartnummers te genereren en te testen, waardoor de efficiëntie en schaal van de aanvallen toenemen.

• Validatiepogingen: aanvallers testen de gegenereerde kaartnummers op websites, meestal websites met zwakke beveiligingsmaatregelen of waar het verificatieproces niet onmiddellijk een transactie met zich meebrengt. Voorbeelden hiervan zijn het toevoegen van een kaart aan een digitale wallet of het controleren van de geldigheid van de kaart op bepaalde online platforms.

• Misbruik: zodra een geldig kaartnummer is geïdentificeerd, kunnen frauduleuze actoren het gebruiken om ongeoorloofde aankopen of transacties te doen totdat de kaart wordt geblokkeerd of de fraude wordt ontdekt door de kaarthouder of de uitgevende bank. Frauduleuze actoren kunnen kaartgegevens gebruiken om online aankopen te doen, valse kaarten te maken of de informatie op het dark web te verkopen.

Deze aanvallen kunnen leiden tot financiële verliezen voor klanten en ondernemingen, het vertrouwen in financiële instellingen schaden en de operationele kosten in verband met fraudedetectie en -preventie verhogen.

Welke ondernemingen zijn het meest kwetsbaar voor BIN-aanvallen?

Bedrijven die het meest vatbaar zijn voor BIN-aanvallen zijn doorgaans bedrijven die een groot aantal online transacties verwerken en mogelijk geen strenge verificatieprocessen hebben. Het kan gaan om de volgende bedrijven:

• Webshops: e-commercebedrijven die online betalingen accepteren, zijn vaak het doelwit van BIN-aanvallen vanwege het grotere aantal transacties en de kans op anonimiteit bij online aankopen.

• Verkopers van digitale goederen: bedrijven die digitale goederen verkopen, zoals software, muziek of video's, lopen risico omdat digitale producten snel en gemakkelijk kunnen worden verkregen, waardoor ze een aantrekkelijk doelwit zijn voor frauduleuze actoren.

• Reis- en horecaondernemingen: luchtvaartmaatschappijen, hotels en reisbureaus zijn gevoelig voor BIN-aanvallen omdat ze vaak te maken hebben met transacties met een hoge waarde en internationale klanten, waardoor het moeilijker is om frauduleuze activiteiten op te sporen.

• Gaming- en gokbedrijven: online gaming- en gokplatforms zijn een frequent doelwit voor BIN-aanvallen vanwege het directe en hoogwaardige karakter van de transacties en de mogelijkheid tot anonimiteit.

• Abonnementsdiensten: bedrijven die abonnementsdiensten aanbieden, zoals streamingplatforms of lidmaatschapswebsites, lopen risico omdat frauduleuze actoren gebruik kunnen maken van terugkerende facturatiemodellen om gedurende een langere periode frauduleuze transacties uit te voeren.

• Financiële instellingen: banken en financiële instellingen kunnen het doelwit worden van BIN-aanvallen, omdat frauduleuze actoren misbruik willen maken van zwakke plekken in de betalingsverwerkingssystemen en ongeoorloofde transacties willen uitvoeren.

• Betalingsverwerkers: bedrijven die betalingsverwerking voor andere ondernemingen verzorgen, zijn ook kwetsbaar voor BIN-aanvallen, omdat een inbreuk op hun systemen ernstige gevolgen kan hebben voor ondernemingen en hun klanten.

BIN-aanvallen voorkomen en beperken

• Gedragsanalyse en machine learning: implementeer geavanceerde machine learning-modellen en gedragsanalyse om afwijkende transactiepatronen te detecteren. Deze systemen kunnen leren van historische transactiegegevens, patronen herkennen die wijzen op frauduleuze activiteiten en zich in de loop van de tijd aanpassen aan nieuwe bedreigingen.

• Tokenisatie en encryptie: gebruik naast basisencryptie tokenisatie om gevoelige kaartgegevens te vervangen door een unieke identificatiecode (token) die geen waarde heeft als deze wordt gehackt. Zorg ervoor dat tokenisatie wordt toegepast in alle systemen waar kaartgegevens worden verwerkt of opgeslagen. Overweeg het gebruik van geavanceerde cryptografische methoden, zoals homomorfe encryptie, waarmee berekeningen op versleutelde gegevens kunnen worden uitgevoerd, wat een extra beveiligingslaag biedt.

• 3D Secure 2: implementeer de nieuwste versie van 3D Secure, die een extra authenticatielaag toevoegt voor online transacties en een vereenvoudigde gebruikerservaring biedt, terwijl het tegelijkertijd sterkere mogelijkheden voor fraudepreventie biedt.

• Fraudedetectie op netwerkniveau: gebruik geavanceerde analyses op netwerkniveau om BIN-aanvallen te detecteren en te voorkomen. Dit kan onder meer bestaan uit het analyseren van netwerkverkeer op verdachte patronen, het monitoren op tekenen van gegevenslekken en het implementeren van een geavanceerd inbraakdetectiesysteem (IDS).

• Eindpuntbeveiliging: zorg ervoor dat alle eindpunten, met name die welke betrokken zijn bij transactieverwerking, beveiligd zijn met geavanceerde eindpuntbeveiligingsplatforms (EPP's) die next-gen antivirus, eindpuntdetectie en -respons (EDR) en zero trust-beveiligingsmodellen omvatten.

• Geavanceerde applicatiebeveiliging: pas uitgebreide applicatiebeveiligingsmaatregelen toe, waaronder regelmatige code-audits, encryptie op applicatieniveau en webapplicatie-firewalls (WAF's) die zijn geconfigureerd om aanvalspatronen te detecteren en te blokkeren die specifiek zijn voor BIN-aanvallen.

• Deep packet inspection (DPI): gebruik DPI aan de rand van het netwerk om inkomend en uitgaand verkeer op de applicatielaag nauwkeurig te controleren. Dit kan helpen bij het identificeren en blokkeren van potentieel schadelijke pakketten die deel kunnen uitmaken van een BIN-aanval.

• Strenge authenticatie: gebruik biometrische verificatiemethoden zoals vingerafdruk- of gezichtsherkenning voor extra authenticatielagen, met name voor wijzigingen in betaalmethoden. Overweeg voor transacties met een hoog risico de implementatie van op toestemming gebaseerde authenticatie, waarbij de gebruiker de transactie expliciet moet goedkeuren via een apart, beveiligd kanaal.

• AI-gestuurde risicoscores: ontwikkel of integreer AI-gebaseerde systemen die in realtime risicoscores toekennen aan transacties op basis van een groot aantal factoren, waaronder gebruikersgedrag, identificatie van apparaten aan de hand van hun kenmerken en transactiescontext. Transacties met hoge risicoscores kunnen aanleiding geven tot aanvullende verificatie of direct worden geblokkeerd.

• Cross-channel- en geolocatieanalyse: voer analyses uit over verschillende kanalen (bijvoorbeeld online, mobiel en in de winkel) om patronen en verbanden in frauduleuze activiteiten te detecteren. Dit holistische overzicht kan geavanceerde fraudepraktijken aan het licht brengen die gebruikmaken van meerdere kanalen. Analyseer ook de geolocatiegegevens van transacties om discrepanties op te sporen, zoals een kaart die binnen een onwaarschijnlijk tijdsbestek op twee ver uit elkaar liggende locaties wordt gebruikt.

• Blockchain voor transactieveiligheid: onderzoek het gebruik van blockchaintechnologie vanwege de onveranderlijkheid en transparantie ervan om transacties te beveiligen. Slimme contracten kunnen worden gebruikt om transactieregels automatisch af te dwingen, waardoor de kans op fraude wordt verkleind.

Aanbevolen werkwijzen om je onderneming te beschermen tegen BIN-aanvallen

• Segmenteer je netwerk: verdeel je netwerk in segmenten om de verspreiding van mogelijke inbraken te beperken en een meer gerichte monitoring mogelijk te maken. Monitor segmenten die gevoelige betalingsinformatie verwerken om ongebruikelijke activiteiten snel te detecteren en erop te reageren.

• Blijf op de hoogte van dreigingsinformatie: gebruik realtime dreigingsinformatiefeeds om op de hoogte te blijven van de nieuwste BIN-aanvalstactieken en indicatoren van compromittering (IOC's). Deze informatie kan je helpen je verdedigingsmaatregelen bij te werken en effectief te reageren op nieuwe dreigingen.

• Plan een proactieve incidentrespons: stel een geavanceerd incidentresponsplan op dat specifiek is ontworpen voor het afhandelen van BIN-aanvallen. Dit plan moet procedures bevatten voor snelle detectie, beheersing, uitroeiing en herstel, samen met communicatiestrategieën voor belanghebbenden.

• Evalueer voortdurend je beveiligingsprotocollen: evalueer regelmatig je beveiligingsstatus door middel van penetratietests, kwetsbaarheidsbeoordelingen en beveiligingsaudits om potentiële zwakke plekken te identificeren en aan te pakken die bij een BIN-aanval kunnen worden misbruikt.

Hoe Stripe Connect kan helpen

Stripe Connect regelt geldstromen tussen meerdere partijen voor softwareplatforms en marktplaatsen. Het biedt snelle onboarding, ingebouwde componenten, wereldwijde uitbetalingen en nog veel meer.

Connect kan je helpen bij het:

• Binnen enkele weken van start gaan: Gebruik door Stripe gehoste of ingebouwde functionaliteit om sneller live te gaan en vermijd de voorafgaande kosten en ontwikkelingstijd die gewoonlijk nodig zijn voor betalingsfacilitering.

• Betalingen op schaal beheren: Gebruik tools en diensten van Stripe, zodat je geen extra middelen hoeft te besteden aan margeverslaggeving, belastingformulieren, risico's, wereldwijde betaalmethoden of onboarding-compliance.

• Wereldwijd groeien: Help je gebruikers wereldwijd meer klanten te bereiken met lokale betaalmethoden en de mogelijkheid om eenvoudig omzetbelasting, btw en GST te berekenen.

• Nieuwe inkomstenbronnen aanboren: Optimaliseer je betalingsinkomsten door bij elke transactie kosten in rekening te brengen. Haal voordeel uit de mogelijkheden van Stripe door persoonlijke betalingen, directe uitbetalingen, inning van omzetbelasting, financiering, betaalkaarten voor onkosten en meer op je platform mogelijk te maken.

Lees meer over Stripe Connect of ga vandaag nog aan de slag.