A BIN number, or Bank Identification Number, is the initial sequence of six to eight numbers that appears on a credit card, debit card, or other payment card. This sequence identifies the card issuer and facilitates electronic financial transactions by making sure the charge is sent to the correct bank for payment.

Beyond identifying the issuing bank, the BIN can also provide information about the card type (e.g., credit, debit, or gift card), the card level (e.g., standard, gold, or platinum), or the geographical location of the issuing institution. BIN numbers play a key role in security and fraud prevention for electronic transactions, verifying the authenticity of the card being used and allowing payment processors to apply appropriate risk management processes.

BIN attacks are a form of credit card fraud where cybercriminals use brute-force methods to guess valid combinations of credit card information. In 2022 alone, credit card fraud losses amounted to $219 million in the US. During a BIN attack, criminals systematically test many combinations of credit card numbers, expiration dates, and card verification values (CVVs). Once they find a working combination, they test the card by making small purchases. These attacks are challenging for financial institutions, as they lead to financial losses, reputational damage, and operational disruptions.

In this article, we’ll discuss what businesses need to know about BIN attacks, including how they work and the steps to prevent them.

What’s in this article?

• How do BIN attacks work?
  
• Which businesses are most vulnerable to BIN attacks?
  
• How to prevent and mitigate BIN attacks
  
• Best practices for protecting your business against BIN attacks
  

Hoe werken BIN-aanvallen?

Bij BIN-aanvallen zijn fraudeurs betrokken die misbruik maken van de BIN om geldige nummers van een creditcard of debitcard voor illegale doeleinden te genereren. De BIN is de eerste reeks van zes tot acht cijfers op een creditcard of debitcard die de uitgevende bank en het kaarttype identificeert. Hier is een gedetailleerd overzicht van hoe deze aanvallen plaatsvinden:

• BIN-identificatie: Aanvallers verwerven eerst de BIN's van bepaalde banken of kaartuitgevers. Dit kan op verschillende manieren, zoals het kopen van BIN-lijsten op het dark web, het extraheren uit gestolen kaartgegevens of het gebruik van openbaar beschikbare informatie.

• Kaartnummer genereren: Aanvallers genereren volledige kaartnummers door willekeurig gegenereerde cijfers aan het BIN toe te voegen en het juiste controlecijfer (meestal het laatste cijfer) te berekenen met behulp van het Luhn-algoritme, een formule die wordt gebruikt om verschillende identificatienummers te valideren. Meer geavanceerde BIN-aanvallers kunnen geautomatiseerde scripts of bots gebruiken om duizenden kaartnummers te genereren en te testen, waardoor de efficiëntie en schaal van de aanvallen toenemen.

• Validatiepogingen: De gegenereerde kaartnummers worden vervolgens getest op websites, meestal die met zwakke beveiligingsmaatregelen of waar het verificatieproces niet meteen een daadwerkelijke transactie omvat (zoals het toevoegen van een betaalkaart aan een digitale wallet of het controleren van de geldigheid van de betaalkaart op bepaalde online platforms).

• Exploitatie: Zodra een geldig kaartnummer is geïdentificeerd, kunnen fraudeurs dit gebruiken om ongeautoriseerde aankopen of transacties te doen totdat de betaalkaart wordt geblokkeerd of de fraude wordt gedetecteerd door de kaarthouder of de issuing bank. Fraudeurs kunnen kaartgegevens gebruiken om online aankopen te doen, valse betaalkaarten te maken of de informatie op het dark web te verkopen.

Deze aanvallen kunnen leiden tot financiële verliezen voor klanten en ondernemingen, het vertrouwen in financiële instellingen schaden en de operationele kosten in verband met fraudedetectie en -preventie verhogen.

Welke ondernemingen zijn het meest kwetsbaar voor BIN-aanvallen?

Ondernemingen die het meest vatbaar zijn voor BIN-aanvallen zijn doorgaans ondernemingen die een groot volume aan online transacties verwerken en mogelijk geen strenge verificatieprocessen hebben.

• Online verkopers: E-commercebedrijven die online betalingen accepteren, zijn vaak het doelwit van BIN-aanvallen vanwege het grotere aantal transacties en de kans op anonimiteit bij online aankopen.

• Verkopers van digitale goederen: Ondernemingen die digitale goederen zoals software, muziek of video's verkopen, lopen risico omdat digitale producten snel en gemakkelijk kunnen worden verkregen, waardoor ze een aantrekkelijk doelwit zijn voor frauduleuze actoren.

• Reis- en horecabedrijven: Luchtvaartmaatschappijen, hotels en reisbureaus zijn kwetsbaar voor BIN-aanvallen omdat ze vaak te maken hebben met transacties met een hoge waarde en internationale klanten, waardoor het moeilijker is om frauduleuze activiteiten op te sporen.

• Kansspel- en gokbedrijven: Online gaming- en gokplatforms zijn frequente doelwitten voor BIN-aanvallen vanwege de onmiddellijke en hoogwaardige aard van transacties, evenals het potentieel voor anonimiteit.

• Abonnementsdiensten: Ondernemingen die diensten op abonnementsbasis, zoals streamingplatforms of lidmaatschapswebsites, lopen risico omdat criminelen terugkerende facturatiemodellen kunnen misbruiken om frauduleuze transacties over een langere periode uit te voeren.

• Financiële instellingen: Banken en financiële instellingen zelf kunnen het doelwit worden van BIN-aanvallen, aangezien fraudeurs zwakke punten in de betaalverwerkingssystemen proberen uit te buiten en ongeoorloofde transacties uit te voeren.

• Betalingsverwerkers: Ondernemingen die betalingsverwerking want andere ondernemingen zijn ook kwetsbaar voor BIN-aanvallen, omdat een inbreuk in hun systemen nadelige gevolgen kan hebben voor ondernemingen en hun klanten.

BIN-aanvallen voorkomen en beperken

• Gedragsanalyse en machine-learning: Implementeer geavanceerde machine-learningmodellen en gedragsanalyses om afwijkende transactiepatronen te detecteren. Deze systemen kunnen leren van historische transactiegegevens, patronen herkennen die duiden op frauduleuze activiteiten en zich in de loop van de tijd aanpassen aan nieuwe bedreigingen.

• Tokenisatie en encryptie: Gebruik naast basisversleuteling ook tokenisatie om gevoelige kaartgegevens te vervangen door een unieke identificatiecode (token) die geen waarde heeft als deze wordt geschonden. Zorg dat tokenisatie wordt toegepast op alle systemen waar kaartgegevens worden verwerkt of opgeslagen. Overweeg ook om geavanceerde cryptografische methoden te gebruiken, zoals homomorfe encryptie, die berekeningen op versleutelde gegevens mogelijk maakt, wat een extra beveiligingslaag biedt.

• 3D Secure 2: Implementeer de nieuwste versie van 3D Secure, die een extra authenticatielaag voor online transacties toevoegt, een eenvoudigere gebruikerservaring ondersteunt en betere fraudepreventiemogelijkheden biedt.

• Fraudedetectie op netwerkniveau: Gebruik geavanceerde analyses op netwerkniveau om BIN-aanvallen te detecteren en voorkomen. Dit kan bestaan uit het analyseren van netwerkverkeer op verdachte patronen, het controleren op tekenen van gegevensexfiltratie en het implementeren van een geavanceerd inbraakdetectiesysteem (IDS).

• Beveiliging van eindpunten: Zorg ervoor dat alle eindpunten, met name degene die betrokken zijn bij transactieverwerking, zijn beveiligd met geavanceerde platforms voor het beschermen van eindpunten (EPP's) met innovatieve antivirus-, eindpuntdetecie en respons (EDR) en zerotrust-beveiligingsmodellen.

• Geavanceerde applicatiebeveiliging: Maak gebruik van uitgebreide beveiligingsmaatregelen voor applicaties, waaronder regelmatige code-audits, versleuteling op applicatieniveau en WAF's (Web Application Firewalls) die zijn geconfigureerd om aanvalspatronen te detecteren en te blokkeren die specifiek zijn voor BIN-aanvallen.

• Diepe pakketinspectie (DPI): Gebruik DPI aan de netwerkperimeter om inkomend en uitgaand verkeer op de applicatielaag onder de loep te nemen. Dit kan helpen bij het identificeren en blokkeren van potentieel schadelijke pakketten die deel kunnen uitmaken van een BIN-aanval.

• Rigoureuze authenticatie: Gebruik biometrische verificatiemethoden zoals vingerafdrukken of gezichtsherkenning voor extra authenticatielagen, met name voor wijzigingen in betaalmethoden. Overweeg voor transacties met een hoog risico authenticatie op basis van toestemming te implementeren, waarbij de gebruiker de transactie expliciet moet goedkeuren via een afzonderlijk, beveiligd kanaal.

• AI-gestuurde risicoscore: Ontwikkel of integreer op AI gebaseerde systemen die in real time risicoscores toewijzen aan transacties op basis van een groot aantal factoren, waaronder gebruikersgedrag, apparaatkenmerken en transactiecontext. Transacties met een hoge risicoscore kunnen aanvullende verificatie activeren of volledig worden geblokkeerd.

• Analyse van meerdere kanalen en geolocaties: Voer analyses uit via verschillende kanalen (bijv. online, mobiel en in de winkel) om patronen en verbanden vast te stellen bij frauduleuze activiteiten. Deze holistische kijk kan geavanceerde fraudeconstructies aan het licht brengen die misbruik maken van meerdere kanalen. Analyseer ook de geolocatiegegevens van transacties om verschillen op te sporen, zoals het gebruik van een betaalkaart op twee locaties binnen een onwaarschijnlijk tijdsbestek.

• Blockchain voor transactiebeveiliging: Verken het gebruik van blockchain-technologie vanwege de onveranderlijkheid en transparantiefuncties om transacties te beveiligen. Slimme contracten kunnen worden gebruikt om transactieregels automatisch af te dwingen, waardoor de kans op fraude wordt verkleind.

Aanbevolen werkwijzen om je onderneming te beschermen tegen BIN-aanvallen

• Segmenteer je netwerk: Verdeel je netwerk in segmenten om de verspreiding van potentiële indringers te beperken en meer gerichte monitoring mogelijk te maken. Bewaak segmenten die gevoelige betaalinformatie verwerken om ongebruikelijke activiteiten te detecteren en er snel op te reageren.

• Blijf op de hoogte van bedreigingsinformatie: Gebruik feeds in real time met bedreigingsinformatie om op de hoogte te blijven van de nieuwste BIN-aanvalstactieken en indicatoren van compromittering (IOC's). Deze informatie kan je helpen defensieve maatregelen bij te werken en effectiever te reageren op nieuwe bedreigingen.

• Plan een proactieve reactie op incidenten: Zorg voor een geavanceerd incidentresponsplan dat speciaal is ontworpen voor het afhandelen van BIN-aanvallen. Dit plan moet procedures omvatten voor snelle detectie, inperking, uitroeiing en herstel, samen met communicatiestrategieën voor belanghebbenden.

• Beoordeel beveiligingsprotocollen voortdurend: Evalueer regelmatig je beveiligingsaanpak door middel van penetratietests, kwetsbaarheidsbeoordelingen en beveiligingsaudits om potentiële zwakke punten te identificeren en aan te pakken die kunnen worden misbruikt bij een BIN-aanval.