Un numéro BIN, ou numéro d’identification bancaire, correspond à la séquence initiale de six à huit chiffres figurant sur une carte bancaire, une carte de débit ou toute autre carte de paiement. Cette séquence permet d’identifier la banque émettrice et de garantir que la transaction est transmise au bon établissement lors du traitement électronique des paiements.

Au-delà de l’identification de la banque émettrice, le BIN fournit également des informations sur le type de carte (cartes bancaires ou carte cadeau), le niveau de la carte (Standard, Gold ou Platinum) ainsi que la zone géographique de l’établissement émetteur. Dans les transactions électroniques, les numéros BIN jouent un rôle clé en matière de sécurité, de prévention de la fraude et de lutte contre l’usurpation d’identité. Ils permettent de vérifier l’authenticité de la carte utilisée et d’appliquer des mécanismes de gestion du risque adaptés.

Les attaques BIN constituent une forme de fraude aux cartes bancaires dans laquelle des cybercriminels utilisent des techniques de force brute pour identifier des combinaisons valides de données de carte. En 2024, on estime que 62 millions d’Américains ont été victimes de fraude à la carte bancaire. Lors d’une attaque BIN, les fraudeurs testent systématiquement des séries de numéros de carte, de dates d’expiration et de valeurs de vérification de carte (CVV). Lorsqu’une combinaison fonctionne, la carte est ensuite testée via de petites transactions. Ces attaques peuvent entraîner des pertes financières, nuire à la réputation et perturber les opérations des entreprises.

Ci-dessous, nous expliquons ce que les entreprises doivent savoir sur les attaques BIN, leur mode de fonctionnement et les mesures à mettre en place pour les prévenir.

Contenu de cet article

• Comment fonctionnent les attaques BIN ?
  
• Quelles entreprises sont les plus exposées aux attaques BIN ?
  
• Comment prévenir et limiter les attaques BIN
  
• Bonnes pratiques pour protéger votre entreprise contre les attaques BIN
  
• Comment Stripe Connect peut vous aider
  

Comment fonctionnent les attaques BIN ?

Les attaques BIN reposent sur l’exploitation du BIN par des acteurs malveillants afin de générer des numéros valides de cartes bancaires à des fins frauduleuses. Le BIN correspond à la séquence initiale de six à huit chiffres figurant sur une carte de paiement et permet d’identifier la banque émettrice ainsi que le type de carte. Voici les principales étapes de ce type d’attaque :

• Identification du BIN : les attaquants commencent par collecter les BIN de banques ou d’émetteurs de cartes spécifiques. Ces informations peuvent provenir de sources variées, comme l’achat de listes BIN sur le dark web, l’extraction à partir de données de cartes compromises ou l’exploitation de données accessibles publiquement.

• Génération des numéros de carte bancaire : à partir du BIN, les fraudeurs génèrent des numéros de carte complets en ajoutant des chiffres aléatoires, puis en calculant le chiffre de contrôle (généralement le dernier chiffre) à l’aide de l’algorithme de Luhn. Les attaques les plus avancées s’appuient sur des scripts automatisés ou des bots capables de générer et de tester des milliers de numéros à grande échelle.

• Tentatives de validation : les numéros générés sont ensuite testés sur des sites web, en particulier ceux dont les contrôles de sécurité sont faibles ou dont le processus de vérification ne déclenche pas immédiatement une transaction. Cela peut inclure, par exemple, l’ajout d’une carte à un wallet ou la vérification de sa validité sur certaines plateformes en ligne.

• Exploitation : lorsqu’un numéro de carte valide est identifié, les fraudeurs peuvent l’utiliser pour réaliser des achats ou des transactions non autorisés jusqu’au blocage de la carte ou à la détection de la fraude par le titulaire ou la banque émettrice. Les données peuvent également être utilisées pour effectuer des achats en ligne, fabriquer des cartes contrefaites ou être revendues sur le dark web.

Ces attaques entraînent des pertes financières pour les clients comme pour les entreprises, fragilisent la confiance envers les institutions financières et génèrent une hausse des coûts opérationnels liés à la détection et à la prévention de la fraude.

Quelles entreprises sont les plus vulnérables aux attaques BIN ?

Les entreprises les plus exposées aux attaques BIN sont généralement celles qui traitent un volume élevé de transactions en ligne et dont les mécanismes de vérification restent insuffisants ou hétérogènes. Cela concerne notamment les catégories suivantes :

• Marchands en ligne : les acteurs de l’e-commerce qui acceptent des paiements en ligne sont fréquemment ciblés en raison de volumes de transactions importants et du degré d’anonymat associé aux achats sur Internet.

• Vendeurs de produits numériques : les entreprises proposant des biens dématérialisés, comme des logiciels, de la musique ou des contenus vidéo, sont particulièrement exposées, car ces produits peuvent être obtenus immédiatement, ce qui les rend attractifs pour les fraudeurs.

• Voyages et hôtellerie : les compagnies aériennes, les hôtels et les agences de voyage sont vulnérables aux attaques BIN, car elles traitent souvent des transactions de montants élevés et s’adressent à une clientèle internationale, ce qui complique la détection des activités frauduleuses.

• Jeux d’argent et de hasard : les plateformes de jeux en ligne sont des cibles régulières des attaques BIN en raison du caractère instantané des transactions, de leur valeur élevée et du niveau d’anonymat qu’elles peuvent offrir.

• Services par abonnement : les entreprises qui proposent des services par abonnement, comme les plateformes de streaming ou les sites d’adhésion, présentent un risque accru, les fraudeurs pouvant exploiter les modèles de facturation récurrente sur une période prolongée.

• Institutions financières : les banques et autres institutions financières peuvent également être visées, les attaquants cherchant à exploiter des failles dans les systèmes de traitement des paiements afin d’effectuer des transactions non autorisées.

• Prestataires de services de paiement : les entreprises chargées du traitement des paiements pour le compte d’autres acteurs sont particulièrement sensibles aux attaques BIN, car une compromission de leurs systèmes peut avoir des répercussions majeures sur l’ensemble de leur écosystème, y compris leurs clients finaux.

Comment prévenir et limiter les attaques BIN

• Analyse comportementale et machine learning : déployez des modèles avancés de machine learning et d’analyse comportementale afin d’identifier les schémas de transactions anormaux. Ces systèmes s’appuient sur l’historique des transactions pour détecter les signaux de fraude et s’adapter en continu à l’évolution des menaces.

• Tokenisation et chiffrement : au-delà du chiffrement standard, la tokenisation permet de remplacer les informations sensibles de la carte par un identifiant unique (token), inutilisable en cas de compromission. Assurez-vous que la tokenisation est appliquée à l’ensemble des systèmes traitant ou stockant des données de carte. Des méthodes cryptographiques avancées, comme le chiffrement homomorphe, peuvent également renforcer la sécurité en autorisant des calculs sur des données chiffrées.

• 3D Secure 2 : adoptez la version la plus récente du protocole 3D Secure, qui ajoute une couche d’authentification supplémentaire aux transactions en ligne tout en offrant une expérience utilisateur plus fluide et une protection renforcée contre la fraude.

• Détection de la fraude au niveau du réseau : utilisez des analyses avancées au niveau du réseau pour identifier et bloquer les attaques BIN. Cela inclut l’analyse du trafic à la recherche de comportements suspects, la surveillance des tentatives d’exfiltration de données et la mise en place de systèmes de détection d’intrusion (IDS) performants.

• Sécurité des endpoints : assurez la protection de l’ensemble des endpoints, en particulier ceux impliqués dans le traitement des transactions, à l’aide de plateformes de protection avancées (EPP) intégrant des antivirus de nouvelle génération, des capacités de détection et de réponse des endpoints (EDR) et des modèles de sécurité « zero trust ».

• Sécurité avancée des applications : appliquez des mesures complètes de sécurité applicative, notamment des audits réguliers du code, un chiffrement au niveau de l’application et des pare-feu d’applications web configurés pour détecter et bloquer les schémas d’attaque spécifiques aux attaques BIN.

• Inspection approfondie des paquets (DPI) : mettez en œuvre une inspection approfondie des paquets au périmètre du réseau afin d’analyser le trafic entrant et sortant au niveau applicatif. Cette approche permet d’identifier et de bloquer des paquets potentiellement malveillants liés à des attaques BIN.

• Authentification renforcée : intégrez des mécanismes de vérification biométrique, tels que la reconnaissance faciale ou par empreinte d’identification, afin d’ajouter des niveaux d’authentification supplémentaires, notamment lors de modifications des moyens de paiement. Pour les transactions à risque élevé, une authentification fondée sur le consentement explicite via un canal sécurisé distinct peut être envisagée.

• Évaluation des risques assistée par l’IA : développez ou intégrez des systèmes basés sur l’IA capables d’attribuer des scores de risque aux transactions en temps réel, en tenant compte de multiples facteurs comme le comportement utilisateur, la prise d’empreinte d’appareil et le contexte de la transaction. Les transactions présentant un risque élevé peuvent alors faire l’objet de contrôles supplémentaires ou être bloquées.

• Analyses multicanales et de géolocalisation : analysez les données issues de différents canaux (en ligne, mobile et en magasin) afin d’identifier des corrélations dans les activités frauduleuses. Cette approche globale permet de détecter des schémas complexes exploitant plusieurs canaux. L’analyse de la géolocalisation des transactions permet également de repérer des incohérences, par exemple lorsqu’une carte bancaire est utilisée dans deux lieux éloignés sur un laps de temps incompatible.

• Blockchain et sécurisation des transactions : étudiez l’utilisation de la technologie blockchain pour tirer parti de ses propriétés d’immutabilité et de transparence. Les contrats intelligents peuvent automatiser l’application des règles de transaction et contribuer à réduire les risques de fraude.

Bonnes pratiques pour protéger votre entreprise contre les attaques BIN

• Segmenter votre réseau : divisez votre infrastructure en segments afin de limiter la propagation d’éventuelles intrusions et de faciliter une surveillance ciblée. Portez une attention particulière aux segments traitant des données de paiement sensibles, afin de détecter rapidement toute activité inhabituelle et d’y répondre sans délai.

• Suivre l’évolution des menaces : appuyez-vous sur des flux de renseignement sur les menaces en temps réel pour rester informé des dernières tactiques d’attaques BIN et des indicateurs de compromission (IoC). Ces informations vous permettent d’actualiser vos mesures de défense et d’adapter votre réponse face aux nouvelles menaces.

• Mettre en place une réponse proactive aux incidents : élaborez un plan de réponse aux incidents spécifiquement conçu pour les attaques BIN. Celui-ci doit couvrir la détection rapide, l’endiguement, l’éradication et la reprise d’activité, ainsi que les stratégies de communication à destination des parties prenantes.

• Réévaluer en continu les protocoles de sécurité : examinez régulièrement votre posture de sécurité à l’aide de tests d’intrusion, d’analyses de vulnérabilités et d’audits de sécurité. Ces évaluations permettent d’identifier et de corriger les faiblesses susceptibles d’être exploitées lors d’une attaque BIN.

Comment Stripe Connect peut vous aider

Stripe Connect gère et automatise les mouvements de fonds entre plusieurs parties pour les plateformes logicielles et les marketplaces. Cette solution offre un processus d’onboarding rapide, des composants intégrés, des virements internationaux, et bien plus encore.

Connect peut vous aider comme suit :

• Lancer votre entreprise en quelques semaines. Utilisez les fonctionnalités hébergées ou intégrées de Stripe pour passer en production rapidement, tout en évitant les frais initiaux et les délais de développement normalement requis pour faciliter les paiements.

• Gérer les paiements à grande échelle. Utilisez les outils et services de Stripe pour ne pas avoir à consacrer des ressources supplémentaires aux rapports sur les marges, aux formulaires fiscaux, aux risques, aux moyens de paiement mondiaux ou à la conformité de l’onboarding.

• Vous développer à l’international. Aidez vos utilisateurs à atteindre plus de clients dans le monde entier avec des moyens de paiement locaux et la capacité de calculer facilement la taxe sur les ventes, la TVA et la TPS.

• Créer de nouvelles sources de revenus. Optimisez vos revenus liés aux paiements en percevant des frais sur chaque transaction. Monétisez les fonctionnalités de Stripe en proposant sur votre plateforme des paiements en personne, des virements instantanés, le recouvrement des taxes sur les ventes, des solutions de financement, des cartes d’entreprise, et bien plus encore.

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