Un número BIN, o número de identificación bancaria, es la secuencia inicial de seis a ocho números que aparece en una tarjeta de crédito, tarjeta de débito u otra tarjeta de pago. Esta secuencia identifica al emisor de la tarjeta y facilita las transacciones financieras electrónicas ya que garantiza que el cargo se envíe al banco correcto para el pago.

Además de identificar al banco emisor, el BIN también puede proporcionar información sobre el tipo de tarjeta (p. ej., tarjeta de crédito, débito o regalo), el nivel de la tarjeta (p. ej., estándar, oro o platino) o la ubicación geográfica de la institución emisora. Los números BIN desempeñan un papel fundamental en la seguridad y la prevención del fraude para las transacciones electrónicas, ya que verifican la autenticidad de la tarjeta que se está utilizando y permiten a los procesadores de pagos aplicar los procesos de gestión de riesgos adecuados.

Los ataques BIN son una forma de fraude con tarjetas de crédito en la que los ciberdelincuentes utilizan métodos de fuerza bruta para adivinar combinaciones válidas de información de tarjetas de crédito. Solo en 2022, las pérdidas por fraude con tarjetas de crédito ascendieron a USD 219 millones en los EE. UU. Durante un ataque BIN, los delincuentes prueban sistemáticamente muchas combinaciones de números de tarjetas de crédito, fechas de vencimiento y valores de verificación de la tarjeta (CVV). Una vez que encuentran una combinación que funciona, prueban la tarjeta con pequeñas compras. Estos ataques son un desafío para las instituciones financieras, ya que provocan pérdidas financieras, daños a la reputación e interrupciones operativas.

En este artículo, analizaremos lo que las empresas deben saber sobre los ataques BIN: cómo funcionan y los pasos para prevenirlos.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Cómo funcionan los ataques BIN?
  
• ¿Qué empresas son más vulnerables a los ataques BIN?
  
• Cómo prevenir y mitigar los ataques BIN
  
• Prácticas recomendadas para proteger tu empresa contra ataques BIN
  

¿Cómo funcionan los ataques BIN?

Los ataques BIN implican actores fraudulentos que explotan el BIN para generar números de tarjeta de crédito o débito válidos con fines ilícitos. El BIN es la secuencia inicial de seis a ocho dígitos en una tarjeta de crédito o de débito que identifica al banco emisor y el tipo de tarjeta. A continuación, desglosamos cómo se producen estos ataques:

• Identificación del BIN: los atacantes se hacen con los BIN de determinados bancos o emisores de tarjetas. Los pueden conseguir por varios medios, como comprando listas de BIN en la web oscura, extrayéndolos de datos de tarjetas robadas o utilizando la información disponible públicamente.

• Generación de números de tarjeta: los atacantes generan números de tarjeta completos al añadir dígitos generados de forma aleatoria al BIN y calcular el dígito de control correspondiente (suele ser el último dígito) mediante el algoritmo de Luhn, que es una fórmula que se usa para validar distintos números de identificación. Los atacantes BIN más sofisticados pueden emplear scripts o bots automatizados para generar y probar miles de números de tarjeta, lo que aumenta la eficiencia y la escala de los ataques.

• Intentos de validación: los números de tarjeta generados se prueban en sitios web, normalmente en aquellos con medidas de seguridad deficientes o en los que el proceso de verificación no suponga una transacción real inmediata (como añadir una tarjeta a una cartera digital o comprobar su validez en determinadas plataformas en línea).

• Explotación: una vez que se identifica un número de tarjeta válido, los estafadores lo pueden usar para efectuar compras sin autorización o transacciones hasta que el titular de la tarjeta o el banco emisor bloquean la tarjeta o detectan el fraude. Los estafadores pueden usar los datos de la tarjeta para efectuar compras en Internet, crear tarjetas falsas o vender información en la web oscura.

Estos ataques pueden provocar pérdidas financieras para la clientela y las empresas, dañar la confianza en las instituciones financieras y aumentar los costos operativos relacionados con la detección y prevención de fraude.

¿Qué empresas son más vulnerables a los ataques BIN?

Las empresas más susceptibles a los ataques BIN suelen ser aquellas que procesan un gran volumen de transacciones en línea y es posible que no cuenten con procesos de verificación estrictos.

• Comerciantes minoristas en línea: Las empresas de comercio electrónico que aceptan pagos en línea suelen ser blanco de ataques BIN debido a su mayor volumen de transacciones y a la posibilidad de anonimato en las compras en línea.

• Vendedores de artículos digitales: Las empresas que venden productos digitales como software, música o videos están en riesgo porque los productos digitales se pueden obtener rápida y fácilmente, lo que las convierte en un objetivo atractivo para los actores fraudulentos.

• Empresas de viajes y hospitalidad: Las aerolíneas, los hoteles y las agencias de viajes son susceptibles a los ataques BIN, ya que a menudo tratan con transacciones de alto valor y clientes internacionales, lo que dificulta la detección de actividades fraudulentas.

• Empresas de juegos de azar y apuestas: Las plataformas de juegos y apuestas en línea son objetivos frecuentes de los ataques BIN debido a la naturaleza instantánea y de alto valor de las transacciones, así como a la posibilidad de anonimato.

• Servicios de suscripción: Las empresas que ofrecen servicios de suscripción, como las plataformas de streaming o los sitios web de membresía, están en riesgo porque los actores fraudulentos pueden explotar los modelos de facturación recurrente para llevar a cabo transacciones fraudulentas durante un período prolongado.

• Instituciones financieras: Los propios bancos e instituciones financieras pueden ser víctimas de ataques BIN, ya que los actores fraudulentos tratan de aprovechar las debilidades de los sistemas de procesamiento de pagos y realizar transacciones no autorizadas.

• Procesadores de pagos: Las empresas que gestionan el procesamiento de pagos para otras empresas también son vulnerables a los ataques BIN, ya que una violación en sus sistemas puede tener consecuencias perjudiciales para las empresas y sus clientes.

Cómo prevenir y mitigar los ataques BIN

• Análisis del comportamiento y machine learning: Implementa modelos avanzados de machine learning y análisis de comportamiento para detectar patrones de transacciones anómalos. Estos sistemas pueden aprender de los datos históricos de las transacciones, reconocer patrones que indican actividad fraudulenta y adaptarse a nuevas amenazas a lo largo del tiempo.

• Tokenización y cifrado: Más allá del cifrado básico, usa la tokenización para sustituir los datos sensibles de la tarjeta por un identificador único (token) que no tiene valor en caso de violación. Garantiza que la tokenización se aplique en todos los sistemas en los que se procesan o almacenan los datos de las tarjetas. Considera también la posibilidad de emplear métodos de cifrado avanzados, como el cifrado homomórfico, que permite realizar cálculos con datos cifrados, lo que proporciona una capa adicional de seguridad.

• 3D Secure 2: Implementa la última versión de 3D Secure, que agrega un paso adicional de autenticación para las transacciones en línea y admite una experiencia de usuario más simplificada, al tiempo que proporciona funcionalidades de prevención de fraude más sólidas.

• Detección de fraudes a nivel de red: Utiliza análisis avanzados a nivel de red para detectar y prevenir ataques BIN. Esto puede incluir el análisis del tráfico de red en busca de patrones sospechosos, la supervisión de signos de exfiltración de datos y la implementación de un sistema avanzado de detección de intrusos (IDS).

• Seguridad de los puntos de conexión: Asegúrate de que todos los puntos de conexión, especialmente los que participan en el procesamiento de transacciones, estén protegidos con plataformas avanzadas de protección de puntos de conexión (EPP) que incluyen antivirus de última generación, detección y respuesta de puntos de conexión (EDR) y modelos de seguridad de confianza cero.

• Seguridad avanzada de las aplicaciones: Emplea medidas integrales de seguridad de aplicaciones, incluidas auditorías periódicas de código, cifrado a nivel de aplicación y firewalls de aplicaciones web (WAF) que están configurados para detectar y bloquear patrones de ataque específicos de los ataques BIN.

• Inspección profunda de paquetes (DPI): Usa DPI en el perímetro de la red para examinar el tráfico entrante y saliente en la capa de aplicación. Esto puede ayudar a identificar y bloquear paquetes potencialmente maliciosos que podrían formar parte de un ataque BIN.

• Autenticación rigurosa: Incorpora métodos de verificación biométrica, como el reconocimiento facial o de huellas dactilares, para las capas adicionales de autenticación, en particular para los cambios en los métodos de pago. En el caso de las transacciones de alto riesgo, considera la posibilidad de implementar la autenticación basada en consentimiento, en la que el usuario debe aprobar explícitamente la transacción a través de un canal independiente y seguro.

• Puntuación de riesgo impulsada por IA: Desarrolla o integra sistemas basados en IA que asignen puntuaciones de riesgo a las transacciones en tiempo real en función de una multitud de factores, como el comportamiento del usuario, la huella digital del dispositivo y el contexto de la transacción. Las transacciones con puntuaciones de alto riesgo pueden activar una verificación adicional o bloquearse por completo.

• Análisis multicanal y de geolocalización: Realiza análisis a través de diferentes canales (p. ej., en línea, móvil y en la tienda) para detectar patrones y vínculos en actividades fraudulentas. Esta visión holística puede descubrir esquemas sofisticados de fraude que explotan múltiples canales. También analiza los datos de geolocalización de las transacciones para detectar discrepancias, como el uso de una tarjeta en dos ubicaciones distantes dentro de un período de tiempo inverosímil.

• Blockchain para la seguridad de las transacciones: Explora el uso de la tecnología blockchain por sus características de inmutabilidad y transparencia para asegurar las transacciones. Los contratos inteligentes se pueden emplear para hacer cumplir automáticamente las reglas de transacción, lo que reduce el potencial de fraude.

Prácticas recomendadas para proteger tu empresa contra ataques BIN

• Segmenta tu red: Divide tu red en segmentos para limitar la propagación de posibles intrusiones y facilitar una supervisión más específica. Supervisa los segmentos que manejan información confidencial de pagos para detectar y responder a actividades inusuales rápidamente.

• Mantente actualizado sobre la inteligencia de amenazas: Utiliza fuentes de inteligencia de amenazas en tiempo real para mantenerte actualizado sobre las últimas tácticas de ataque BIN e indicadores de compromiso (IOC). Esta información puede ayudarte a actualizar las medidas defensivas y a responder de forma más eficaz a las nuevas amenazas.

• Planifica una respuesta proactiva ante incidentes: Dispón de un plan de respuesta sofisticado ante incidentes diseñado específicamente para gestionar los ataques BIN. Esto debe incluir procedimientos para la detección, contención, erradicación y recuperación rápidas, junto con estrategias de comunicación para las partes interesadas.

• Reevalúa continuamente los protocolos de seguridad: Evalúa periódicamente su postura de seguridad a través de pruebas de penetración, evaluaciones de vulnerabilidad y auditorías de seguridad para identificar y abordar las posibles debilidades que podrían explotarse en un ataque BIN.