Las empresas francesas y otros profesionales utilizan las tarjetas de domiciliación para configurar terminales de pago electrónico (TPV). Las tarjetas de domiciliación desempeñan un papel fundamental en la aceptación de pagos mediante TPV. Desde 2024, las tarjetas bancarias son la forma de pago más popular en Francia, y representan el 48 % de las transacciones en puntos de venta. Por tanto, es importante que las empresas acepten pagos con tarjeta para adaptarse a los hábitos de los clientes y contribuir a aumentar las ventas.

Por lo general, las empresas necesitan una tarjeta de domiciliación para utilizar los TPV y aceptar pagos con tarjeta. En este artículo, explicamos qué son las tarjetas de domiciliación, cómo funcionan, cómo conseguir una y cuáles son las alternativas.

De un vistazo

• Las tarjetas de domiciliación (también conocidas como «tarjetas de comerciante») son tarjetas de identificación que proporcionan los bancos y los proveedores de pago autorizados para establecer vínculos entre los terminales de pago y las cuentas de las empresas.
  
• Están muy vinculadas a los contratos de pago electrónico e incluyen varios datos clave, como el número exclusivo de la empresa, el código bancario, la información de identificación y los datos de la cuenta bancaria.
  
• Para obtener una tarjeta de domiciliación, una empresa debe tener una cuenta bancaria de empresa activa. La empresa puede ponerse en contacto con su banco o con un proveedor especializado, presentar los documentos administrativos requeridos y enviar la tarjeta al proveedor del terminal de pago para su configuración. Los plazos de tramitación varían desde unos días hasta un mes, dependiendo de la institución financiera elegida.
  
• Las alternativas a las tarjetas de domiciliación, como Stripe Terminal, integran toda la cadena de procesamiento de pagos y permiten a las empresas aceptar pagos con tarjeta sin contratos bancarios tradicionales ni tarjetas de registro de cuentas bancarias a cambio de una comisión por transacción.
  

¿Qué es una tarjeta de domiciliación para TPV?

Los bancos o los proveedores certificados de servicios de pago electrónico expiden tarjetas de domiciliación (también llamadas «tarjetas de comerciante») para vincular los terminales de pago electrónico (TPV) a las cuentas bancarias de las empresas. Por lo general, las empresas necesitan tarjetas de domiciliación para configurar los TPV y empezar a aceptar pagos con tarjeta.

Las tarjetas de domiciliación incluyen un número exclusivo de identificación (ID) de la empresa (normalmente de siete dígitos) y, en ocasiones, un código bancario. El número de identificación identifica la cuenta bancaria en la que la empresa deposita los pagos y la vincula al TPV. La tarjeta también contiene información sobre la identidad de la empresa y los datos de su cuenta bancaria (RIB).

Las tarjetas de domiciliación están vinculadas a los contratos de pagos electrónicos, que son acuerdos entre las empresas y los bancos o proveedores para que las empresas puedan depositar los pagos con tarjeta bancaria realizados a través de TPV. Los contratos contienen los términos y condiciones de carácter financiero, técnico y de seguridad de los depósitos con tarjeta, así como información sobre el uso del TPV (p. ej., los tipos de tarjetas aceptadas y los términos y condiciones sobre los depósitos, comisiones y cargos). Las tarjetas de domiciliación ayudan a transmitir la información del contrato al terminal.

Nota: Dependiendo del banco o proveedor, es posible que se necesite una tarjeta distinta para cada contrato de pago electrónico. Por ejemplo, podría exigirse una tarjeta de domiciliación diferente para las ventas a distancia o las retenciones en las tarjetas.

¿Son obligatorias las tarjetas de domiciliación para TPV?

La necesidad de contar con una tarjeta de domiciliación depende del proveedor de servicios de pago electrónico y del terminal de pago. En los contratos que se formalizan con los bancos o proveedores de servicios de pago electrónico, las tarjetas suelen ser necesarias para configurar los TPV, independientemente de que la empresa los alquile o los compre.

No obstante, no son necesarias para algunas soluciones integradas, como Stripe Terminal. Estas soluciones tienen sus propios contratos de pago electrónico integrados.

¿Para qué se utilizan las tarjetas de domiciliación para TPV?

Las tarjetas de domiciliación se utilizan principalmente para configurar los TPV mediante su vinculación a la cuenta bancaria de la empresa. También se utilizan para cancelar transacciones antes de que se liquiden los pagos y para emitir rembolsos a las tarjetas bancarias de los clientes.

Veamos en más detalle cómo funcionan las tarjetas de domiciliación:

• Configuración de los terminales de pago
  Las tarjetas de domiciliación contienen la información necesaria para que los pagos con tarjeta se depositen en la cuenta de una empresa. Al instalar o sustituir un TPV, el técnico de pagos introduce el número de identificación de la empresa y el código bancario en la configuración del terminal para vincular el dispositivo de forma permanente a la cuenta bancaria de la empresa. Es importante tener en cuenta que es posible vincular varios terminales de pago a una sola tarjeta de domiciliación. Resulta muy útil para tiendas con varias cajas registradoras.
  
• Cancelación de una transacción antes del procesamiento a distancia
  Las tarjetas de domiciliación permiten a las empresas cancelar transacciones a través de los TPV antes de su procesamiento a distancia (el proceso diario de envío de transacciones a los bancos adquirentes). Por lo general, al cancelar un pago, el dependiente introduce el importe de la transacción en el terminal y lo confirma. A continuación, inserta la tarjeta del cliente sin introducir el PIN y pasa la tarjeta de domiciliación por el lector para confirmar la cancelación.
  
• Emisión de rembolsos a tarjetas de clientes
  En los terminales tradicionales, las tarjetas de domiciliación suelen ser obligatorias para emitir rembolsos a las tarjetas bancarias de los clientes. El procedimiento varía según el TPV. Es importante guardar las tarjetas de domiciliación en un lugar seguro para evitar que personas no autorizadas emitan rembolsos fraudulentos.
  

Cómo obtener una tarjeta de domiciliación

Para obtener una tarjeta de domiciliación, la empresa debe firmar un contrato de pago electrónico con un banco comercial, un banco en línea certificado o un proveedor especializado de servicios de pago electrónico. Para ello se necesita una cuenta bancaria de empresa activa y ciertos documentos administrativos. Según el proveedor, el proceso puede tardar de varios días a un mes.

A continuación describimos el proceso paso a paso:

• Abre una cuenta bancaria de empresa
  Las tarjetas de domiciliación deben estar vinculadas a una cuenta bancaria de empresa.
  
• Ponte en contacto con el banco o con un proveedor especializado
  Las empresas y los profesionales pueden ponerse en contacto con los representantes de sus bancos y formalizar contratos de pagos electrónicos. Si un banco se niega a expedir una tarjeta de domiciliación por el estatus legal de la empresa, esta también puede ponerse en contacto con un proveedor especializado de servicios de pago electrónico.
  
• Envía los documentos solicitados
  Los proveedores de pagos electrónicos pueden solicitar determinados documentos que acrediten el estatus de la empresa, como un documento de identidad, un número SIRET (sistema de identificación en el directorio de establecimientos), los datos de la cuenta bancaria, un extracto Kbis o una prueba de la actividad de la empresa.
  
• Recibe la tarjeta de domiciliación
  Los plazos de tramitación varían según la institución: pueden abarcar desde unos días, en el caso de algunos proveedores especializados, hasta un mes en el caso de algunos bancos tradicionales.
  
• Envía la tarjeta al proveedor de servicios de pago electrónico para configurarla
  Una vez recibida la tarjeta de domiciliación, hay que enviarla al proveedor del terminal de pago para instalar y configurar el TPV. Las empresas pueden enviar una tarjeta física o limitarse a comunicar el número de identificación de la empresa y el código bancario, que suelen figurar en la tarjeta.
  

¿Existen alternativas a las tarjetas de domiciliación para TPV?

Las soluciones de pago «todo en uno», como Stripe Terminal, permiten a las empresas aceptar pagos con tarjeta sin una tarjeta de domiciliación ni un contrato de pago electrónico tradicional. Estas soluciones integran toda la cadena de procesamiento de pagos en su servicio a cambio de una comisión por transacción.

Estas soluciones permiten a las empresas empezar a aceptar pagos con tarjeta de forma más rápida, sin contratos de pago electrónico tradicionales ni compromisos a largo plazo y con precios iniciales claros.

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