Le attività francesi e altri professionisti utilizzano le carte di domiciliazione bancaria per configurare i terminali di pagamento elettronico (POS). Le carte di domiciliazione bancaria svolgono un ruolo fondamentale nell'accettare i pagamenti POS. Dal 2024, le carte bancarie sono la forma di pagamento più diffusa in Francia e rappresentano il 48% delle transazioni presso i punti vendita. Pertanto, è importante che le attività accettino i pagamenti con carta per rispondere alle abitudini dei clienti e contribuire ad aumentare le vendite.

In genere le attività hanno bisogno di una carta di domiciliazione bancaria per utilizzare i POS e accettare pagamenti con carta. In questo articolo spieghiamo cosa sono le carte di domiciliazione bancaria, incluso come funzionano, come ottenerne una e quali sono le alternative.

In sintesi:

• Le carte di domiciliazione bancaria (note anche come "carte esercente") sono carte di identificazione fornite da banche e fornitori di servizi di pagamento autorizzati che stabiliscono collegamenti tra terminali di pagamento e conti aziendali.
  
• Sono strettamente legate ai contratti di pagamento elettronico e includono diverse informazioni chiave, tra cui il numero univoco dell'attività, il codice banca, le informazioni di identificazione e i dati dell'account.
  
• Per ottenere una carta di domiciliazione bancaria, l'attività deve disporre di un conto bancario aziendale attivo. L'attività può contattare la propria banca o un fornitore specializzato, inviare i documenti amministrativi richiesti e inoltrare la carta al fornitore del terminale di pagamento per la configurazione. I tempi di elaborazione variano da alcuni giorni a un mese, a seconda dell'istituto finanziario scelto.
  
• Le alternative alle carte di domiciliazione bancaria, come Stripe Terminal, integrano l'intera catena di elaborazione dei pagamenti e consentono alle attività di accettare pagamenti con carta senza contratti bancari tradizionali o carte di registrazione del conto bancario, in cambio di una commissione per ogni transazione.
  

Che cos'è una carta di domiciliazione bancaria?

Le banche o i fornitori di servizi di pagamento elettronici certificati emettono carte di domiciliazione bancaria (note anche come "carte esercente") per collegare i POS ai conti bancari delle attività. In genere, le attività necessitano di una carta di domiciliazione bancaria per configurare i POS e iniziare ad accettare i pagamenti con carta.

Le carte di domiciliazione bancaria sono dotate di un numero di identificazione (ID) univoco dell'attività, in genere di sette cifre, e talvolta di un codice banca. Il numero ID identifica il conto bancario su cui l'attività versa i pagamenti e lo collega al POS. La carta contiene anche informazioni sull'identità dell'attività e i dati dell'account (RIB).

Le carte di domiciliazione bancaria sono collegate ai contratti di pagamento elettronico, ovvero accordi tra attività e banche o fornitori che consentono alle attività di versare i pagamenti con carta bancaria effettuati tramite POS. I contratti contengono i termini e le condizioni finanziari, tecnici e di sicurezza per i versamenti tramite carta, nonché informazioni sull'uso del POS (ad es., i tipi di carte accettate e i termini e le condizioni per i depositi, le tariffe e le commissioni). Le carte di domiciliazione bancaria consentono di trasmettere al terminale le informazioni relative al contratto.

Nota: a seconda della banca o del fornitore, potrebbe essere richiesta una carta separata per ogni contratto di pagamento elettronico. Ad esempio, potrebbe essere richiesta una carta di domiciliazione bancaria separata per le vendite a distanza o i blocchi sulle carte.

Le carte di domiciliazione bancaria sono obbligatorie?

La necessità di una carta di domiciliazione bancaria dipende dal fornitore di servizi di pagamento elettronico e dal terminale di pagamento. Nei contratti con le banche o i fornitori di servizi di pagamento elettronico, in genere le carte sono necessarie per configurare i POS, sia che l'attività noleggi o acquisti il terminale.

Tuttavia, non sono necessarie per alcune soluzioni integrate, come Stripe Terminal. Queste soluzioni dispongono di contratti di pagamento elettronico propri.

A cosa servono le carte di domiciliazione bancaria?

Le carte di domiciliazione bancaria vengono utilizzate principalmente per configurare i POS, collegandoli al conto bancario dell'attività. Vengono inoltre utilizzate per annullare le transazioni prima che i pagamenti vengano saldati e per emettere rimborsi sulle carte bancarie dei clienti.

Di seguito è riportata una panoramica più dettagliata del funzionamento delle carte di domiciliazione bancaria:

• Configurare i terminali di pagamento
  Le carte di domiciliazione bancaria contengono le informazioni necessarie affinché i pagamenti con carta vengano versati sul conto dell'attività. Durante l'installazione o la sostituzione dei POS, il tecnico del pagamento inserisce il numero ID dell'attività e il codice banca nelle impostazioni del terminale per collegare in modo permanente il dispositivo al conto bancario dell'attività. È importante notare che più terminali di pagamento possono essere collegati a una singola carta di domiciliazione bancaria. Ciò è utile per i negozi con più registratori di cassa.
  
• Annullare una transazione prima dell'elaborazione remota
  Le carte di domiciliazione bancaria consentono alle attività di annullare le transazioni tramite i POS prima dell'elaborazione remota, ovvero il processo giornaliero di invio delle transazioni alle banche acquirenti. In genere, quando annulla un pagamento, l'addetto alle vendite inserisce l'importo della transazione nel terminale e lo conferma. Successivamente, inserisce la carta del cliente senza inserire il PIN e striscia la carta di domiciliazione bancaria per confermare l'annullamento.
  
• Emettere rimborsi sulle carte dei clienti
  Sui terminali tradizionali, in genere sono necessarie le carte di domiciliazione bancaria per emettere rimborsi sulle carte bancarie dei clienti. La procedura varia a seconda del POS. È importante conservare le carte di domiciliazione bancaria in un luogo sicuro per evitare che persone non autorizzate emettano rimborsi fraudolenti.
  

Come ottenere una carta di domiciliazione bancaria

Per ottenere una carta di domiciliazione bancaria, l'attività deve stipulare un contratto di pagamento elettronico con una banca commerciale, una banca online certificata o un fornitore specializzato di servizi di pagamento elettronico. A tale scopo è necessario disporre di un conto bancario aziendale attivo e di alcuni documenti amministrativi. A seconda del fornitore, l'elaborazione può richiedere da alcuni giorni a un mese.

Di seguito è riportata una descrizione passo passo della procedura:

• Aprire un conto bancario aziendale
  Le carte di domiciliazione bancaria devono essere collegate a un conto bancario aziendale.
  
• Contattare la banca o un fornitore specializzato
  Le attività e i professionisti possono contattare i rappresentanti delle proprie banche e stipulare contratti di pagamento elettronico. Se una banca rifiuta di emettere una carta di domiciliazione bancaria a causa dello stato giuridico dell'attività, quest'ultima può rivolgersi anche a un fornitore di servizi di pagamento elettronico specializzato.
  
• Inviare i documenti richiesti
  I fornitori di servizi di pagamento elettronico possono richiedere determinati documenti che attestino lo stato di un'attività, come un documento d'identità, un numero del sistema di identificazione dell'elenco degli stabilimenti (SIRET), i dati del conto bancario, un estratto KBIS o una prova dell'attività aziendale.
  
• Ricevere la carta di domiciliazione bancaria
  I tempi di elaborazione variano a seconda dell'istituto e vanno da alcuni giorni per alcuni fornitori specializzati a un mese per alcune banche tradizionali.
  
• Inviare la carta al fornitore di servizi di pagamento elettronico per la configurazione
  Una volta ricevuta la carta di domiciliazione bancaria, occorre inviarla al fornitore del terminale di pagamento per l'installazione e la configurazione del POS. Le attività possono inviare una carta fisica o comunicare semplicemente il numero ID dell'attività e il codice banca, che in genere sono indicati sulla carta.
  

Esistono alternative alle carte di domiciliazione bancaria?

Le soluzioni di pagamento all-in-one, come Stripe Terminal, consentono alle attività di accettare pagamenti con carta senza una carta di domiciliazione bancaria o un tradizionale contratto di pagamento elettronico. Integrano l'intera catena di elaborazione dei pagamenti nel proprio servizio in cambio di una commissione per ogni transazione.

Queste soluzioni consentono alle attività di iniziare ad accettare pagamenti con carta più rapidamente, senza contratti di pagamento elettronico tradizionali o impegni a lungo termine e con prezzi iniziali chiari.

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