Las empresas francesas y otros profesionales utilizan las tarjetas de gestión de terminal para configurar los terminales de pago electrónico (TPE). Las tarjetas de gestión de terminal desempeñan una función fundamental en la aceptación de los pagos de los TPE. Desde 2024, las tarjetas bancarias son el método de pago más popular en Francia, ya que representan el 48 % de las transacciones en los sistemas de puntos de venta. Por consiguiente, es importante que las empresas acepten los pagos con tarjeta para responder a los hábitos de los clientes y contribuir a aumentar las ventas.

Por lo general, las empresas necesitan una tarjeta de gestión de terminal para utilizar los TPE y aceptar pagos con tarjeta. En este artículo explicamos qué son las tarjetas de gestión de terminal, cómo funcionan, cómo obtener una y cuáles son sus alternativas.

Aspectos clave

• Las tarjetas de gestión de terminal, también conocidas como «tarjetas de comerciante», son tarjetas de identificación proporcionadas por los bancos y los proveedores de servicios de pago autorizados que establecen vínculos entre los terminales de pago y las cuentas de las empresas.
  
• Están estrechamente vinculadas a los contratos de pago electrónico e incluyen varios datos clave, como el número único de la empresa, el código bancario, la información de identificación y los datos de la cuenta bancaria.
  
• Para obtener una tarjeta de gestión de terminal, una empresa debe tener una cuenta bancaria activa. La empresa puede contactar a su banco o a un proveedor especializado, presentar los documentos administrativos exigidos y enviar la tarjeta al proveedor del terminal de pago para su configuración. El plazo de tramitación varía entre unos días y un mes, dependiendo de la institución financiera elegida.
  
• Las alternativas a las tarjetas de gestión de terminal, como Stripe Terminal, integran toda la cadena de procesamiento de pagos y permiten a las empresas aceptar pagos con tarjeta sin contratos bancarios tradicionales ni tarjetas de registro de cuenta bancaria, a cambio de una comisión por transacción.
  

¿Qué es una tarjeta de gestión de terminal?

Los bancos o los proveedores de pagos electrónicos certificados emiten tarjetas de gestión de terminal, también conocidas como «tarjetas de comerciante», para vincular los terminales de pago electrónico (TPE) con las cuentas bancarias de las empresas. Por lo general, las empresas necesitan tarjetas de gestión de terminal para configurar los TPE y comenzar a aceptar pagos con tarjeta.

Las tarjetas de gestión de terminal incluyen un número de identificación único de la empresa, que suele tener siete dígitos, y, a veces, un código bancario. El número de identificación identifica la cuenta bancaria en la que la empresa deposita los pagos y la vincula con el TPE. La tarjeta también contiene información sobre la identidad de la empresa y los datos de su cuenta bancaria (RIB).

Las tarjetas de gestión de terminal están vinculadas a los contratos de pago electrónico, que son acuerdos entre las empresas y los bancos o proveedores que permiten a las empresas depositar los pagos con tarjeta bancaria realizados a través de TPE. Los contratos contienen los términos y condiciones financieros, técnicos y de seguridad de los depósitos con tarjeta, así como información sobre el uso del TPE (p. ej., los tipos de tarjetas aceptadas y los términos y condiciones de los depósitos, las comisiones y los cargos). Las tarjetas de gestión de terminal ayudan a transmitir la información del contrato al terminal.

Nota: Según el banco o el proveedor, puede ser necesaria una tarjeta distinta para cada contrato de pago electrónico. Por ejemplo, podría requerirse una tarjeta de gestión de terminal distinta para las ventas a distancia o las retenciones en las tarjetas.

¿Son obligatorias las tarjetas de gestión de terminal?

El hecho de que se requiera una tarjeta de gestión de terminal depende del proveedor de pagos electrónicos y del terminal de pago. En los contratos con bancos o proveedores de pagos electrónicos, las tarjetas suelen ser obligatorias para configurar los TPE, independientemente de que la empresa alquile o compre el terminal.

Sin embargo, no son obligatorias para ciertas soluciones integradas, como Stripe Terminal. Estas soluciones tienen sus propios contratos de pago electrónico integrados.

¿Para qué sirven las tarjetas de gestión de terminal?

Las tarjetas de gestión de terminal se usan principalmente para configurar los TPE, ya que los vinculan a la cuenta bancaria de la empresa. También se utilizan para cancelar transacciones antes de que se liquiden los pagos y para emitir rembolsos a las tarjetas bancarias de los clientes.

A continuación, te mostramos más de cerca cómo funcionan las tarjetas de gestión de terminal:

• Configuración de los terminales de pago
  Las tarjetas de gestión de terminal contienen la información necesaria para que los pagos con tarjeta se depositen en la cuenta de la empresa. Al instalar o sustituir los TPE, el técnico de pagos introduce el número de identificación de la empresa y el código bancario en la configuración del terminal para vincular permanentemente el dispositivo a la cuenta bancaria de la empresa. Es importante señalar que se pueden vincular varios terminales de pago a una sola tarjeta de gestión de terminal. Esto resulta útil para las tiendas con varias cajas registradoras.
  
• Cancelación de una transacción antes del procesamiento a distancia
  Las tarjetas de gestión de terminal permiten a las empresas cancelar transacciones a través de los TPE antes del procesamiento a distancia, que es el proceso diario de enviar transacciones a los bancos adquirentes. Por lo general, al cancelar un pago, el vendedor introduce el monto de la transacción en el terminal y lo confirma. A continuación, inserta la tarjeta del cliente sin introducir el PIN y desliza la tarjeta de gestión de terminal para confirmar la cancelación.
  
• Emisión de rembolsos a tarjetas de clientes
  En los terminales tradicionales, se suelen requerir tarjetas de gestión de terminal para emitir rembolsos a las tarjetas bancarias de los clientes. El procedimiento varía en función del TPE. Es importante guardar las tarjetas de gestión de terminal en un lugar seguro para evitar que personas no autorizadas emitan rembolsos fraudulentos.
  

Cómo obtener una tarjeta de gestión de terminal

Para obtener una tarjeta de gestión de terminal, la empresa debe celebrar un contrato de pago electrónico con un banco comercial, un banco en línea certificado o un proveedor especializado en pagos electrónicos. Esto exige contar con una cuenta bancaria activa de la empresa y con ciertos documentos administrativos. Según el proveedor, el proceso puede demorar de varios días a un mes.

A continuación te explicamos paso a paso este proceso:

• Abrir una cuenta bancaria para la empresa
  Las tarjetas de gestión de terminal deben estar vinculadas a una cuenta bancaria de la empresa.
  
• Contactar al banco o a un proveedor especializado
  Las empresas y los profesionales pueden contactar a los representantes de sus bancos y suscribir contratos de pagos electrónicos. Si un banco se niega a emitir una tarjeta de gestión de terminal debido a la situación jurídica de la empresa, esta también puede contactar a un proveedor de servicios de pago electrónico especializado.
  
• Presentar los documentos obligatorios
  Los proveedores de pagos electrónicos pueden exigir ciertos documentos que demuestren el estado de una empresa, como una identificación, un número de sistema de identificación del directorio de establecimientos (SIRET), los datos de la cuenta bancaria, un extracto KBIS o una prueba de la actividad de la empresa.
  
• Recibir la tarjeta de gestión de terminal
  Los plazos de tramitación varían según la institución, y oscilan entre unos días en el caso de algunos proveedores especializados y un mes en el caso de algunos bancos tradicionales.
  
• Enviar la tarjeta al proveedor de pagos electrónicos para su configuración
  Una vez recibida la tarjeta de gestión de terminal, se debe enviar al proveedor del terminal de pago para instalar y configurar el TPE. Las empresas pueden enviar la tarjeta física o simplemente informar el número de identificación de la empresa y el código bancario, que suelen figurar en la tarjeta.
  

¿Existen alternativas a las tarjetas de gestión de terminal?

Las soluciones de pago todo en uno, como Stripe Terminal, permiten a las empresas aceptar pagos con tarjeta sin necesidad de una tarjeta de gestión de terminal o un contrato tradicional de pago electrónico. Integran toda la cadena de procesamiento de pagos en su servicio a cambio de una comisión por transacción.

Estas soluciones permiten a las empresas empezar a aceptar pagos con tarjeta de forma más rápida, sin contratos de pago electrónico tradicionales ni compromisos a largo plazo, y con precios claros por adelantado.

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