Empresas e outros profissionais na França usam cartões de gestão de terminal para configurar terminais de pagamento eletrônico (EPTs). Os cartões de gestão de terminal desempenham um papel central na aceitação de pagamentos em EPTs. Desde 2024, os cartões bancários são a forma de pagamento mais popular na França, representando 48% das transações no ponto de venda. Portanto, é importante que as empresas aceitem pagamentos com cartão para atender aos hábitos dos clientes e ajudar a impulsionar as vendas.

Em geral, as empresas precisam de um cartão de gestão de terminal para usar EPTs e aceitar pagamentos com cartão. Neste artigo, explicamos os cartões de gestão de terminal, incluindo como eles funcionam, como obter um e quais são as alternativas.

Principais conclusões

• Os cartões de gestão de terminal, também conhecidos como "cartões de comerciante", são cartões de identificação fornecidos por bancos e provedores de pagamento autorizados que estabelecem vínculos entre os terminais de pagamento e as contas comerciais.
  
• Eles estão intimamente ligados a contratos de pagamento eletrônico e incluem várias informações importantes, como o número exclusivo da empresa, código do banco, informações de identificação e dados da conta.
  
• Para obter um cartão de gestão de terminal, a empresa deve ter uma conta bancária empresarial ativa. A empresa pode entrar em contato com seu banco ou com um provedor especializado, enviar os documentos administrativos exigidos e encaminhar o cartão ao fornecedor do terminal de pagamento para configuração. Os prazos de processamento variam de alguns dias a um mês, dependendo da instituição financeira escolhida.
  
• As alternativas aos cartões de gestão de terminal, como o Stripe Terminal, integram toda a cadeia de processamento de pagamentos e permitem que as empresas aceitem pagamentos com cartão sem contratos bancários tradicionais ou cartões de registro de conta bancária, em troca de uma tarifa por transação.
  

O que é um cartão de gestão de terminal?

Bancos ou provedores de pagamento eletrônico certificados emitem cartões de gestão de terminal, também conhecidos como "cartões de comerciante", para vincular EPTs a contas bancárias empresariais. Geralmente, as empresas precisam de cartões de gestão de terminal para configurar EPTs e começar a aceitar pagamentos com cartão.

Os cartões de gestão de terminal vêm com um número de identificação (ID) exclusivo da empresa, geralmente de sete dígitos, e às vezes um código do banco. O número de ID identifica a conta bancária onde a empresa deposita pagamentos e a vincula ao EPT. O cartão também contém informações sobre a identidade da empresa e seus dados da conta (RIB).

Os cartões de gestão de terminal são vinculados a contratos de pagamento eletrônico, que são acordos entre empresas e bancos ou provedores que permitem que as empresas depositem pagamentos com cartão feitos via EPTs. Os contratos contêm os termos e condições financeiros, técnicos e de segurança para depósitos com cartão, bem como informações sobre o uso de EPTs (por exemplo, tipos de cartão aceitos e termos e condições para depósitos, tarifas e cobranças). Os cartões de gestão de terminal ajudam a transmitir as informações do contrato para o terminal.

Observação: dependendo do banco ou provedor, pode ser necessário um cartão separado para cada contrato de pagamento eletrônico. Por exemplo, pode ser necessário um cartão de gestão de terminal separado para vendas à distância ou retenções em cartões.

Os cartões de gestão de terminal são obrigatórios?

A exigência de um cartão de gestão de terminal depende do provedor de pagamento eletrônico e do terminal de pagamento. Em contratos com bancos ou provedores de pagamento eletrônico, os cartões geralmente são necessários para configurar EPTs, independentemente de a empresa alugar ou comprar o terminal.

No entanto, eles não são necessários para certas soluções integradas, como o Stripe Terminal. Essas soluções têm seus próprios contratos de pagamento eletrônico integrados.

Para que servem os cartões de gestão de terminal?

Os cartões de gestão de terminal são usados principalmente para configurar EPTs, vinculando-os à conta bancária da empresa. Eles também são usados para cancelar transações antes que os pagamentos sejam liquidados e para emitir reembolsos para os cartões bancários dos clientes.

Veja em detalhes como os cartões de gestão de terminal funcionam:

• Configure terminais de pagamento
  Os cartões de gestão de terminal contêm as informações necessárias para que os card_payments sejam depositados na conta da empresa. Ao instalar ou substituir EPTs, o técnico de pagamento insere o número de identificação da empresa e o código do banco nas configurações do terminal para vincular permanentemente o dispositivo à conta bancária da empresa. É importante observar que vários terminais de pagamento podem se vincular a um único cartão de gestão de terminal. Isso é útil para lojas com vários caixas.
  
• Cancele uma transação antes do processamento remoto
  Os cartões de gestão de terminal permitem que as empresas cancelem transações via EPTs antes do processamento remoto, que é o processo diário de envio de transações para os bancos adquirentes. Geralmente, ao cancelar um pagamento, o vendedor insere o valor da transação no terminal e o confirma. Em seguida, ele insere o cartão do cliente sem inserir o PIN e passa o cartão de gestão de terminal para confirmar o cancelamento.
  
• Emita reembolsos para cartões de clientes
  Em terminais tradicionais, os cartões de gestão de terminal geralmente são necessários para emitir reembolsos para os cartões bancários dos clientes. O procedimento varia dependendo do EPT. É importante guardar os cartões de gestão de terminal em um local seguro para evitar que pessoas não autorizadas emitam reembolsos fraudulentos.
  

Como obter um cartão de gestão de terminal

Para obter um cartão de gestão de terminal, a empresa deve celebrar um contrato de pagamento eletrônico com um banco comercial, banco on-line certificado ou provedor de pagamento eletrônico especializado. Isso exige uma conta bancária empresarial ativa e determinados documentos administrativos. Dependendo do provedor, o processo pode levar de vários dias a um mês.

Veja uma descrição passo a passo do processo:

• Abra uma conta bancária empresarial
  Os cartões de gestão de terminal devem estar vinculados a uma conta bancária empresarial.
  
• Entre em contato com o banco ou com um provedor especializado
  As empresas e os profissionais podem entrar em contato com os representantes de seus bancos e celebrar contratos de pagamento eletrônico. Se um banco se recusar a emitir um cartão de gestão de terminal devido ao status jurídico da empresa, a empresa também poderá entrar em contato com um provedor de pagamento eletrônico especializado.
  
• Envie os documentos exigidos
  Os provedores de pagamento eletrônico podem exigir determinados documentos que comprovem o status de uma empresa, como identificação, um número do sistema de identificação de diretório de estabelecimentos (SIRET), dados da conta, um extrato do KBIS ou comprovante de atividade comercial.
  
• Receba o cartão de gestão de terminal
  Os tempos de processamento variam de acordo com a instituição, variando de alguns dias para alguns provedores especializados a um mês para alguns bancos tradicionais.
  
• Envie o cartão ao provedor de pagamento eletrônico para configuração
  Quando o cartão de gestão de terminal chegar, envie-o ao fornecedor do terminal de pagamento para instalar e configurar o EPT. As empresas podem enviar um cartão físico ou simplesmente informar o número de ID da empresa e o código do banco, que normalmente aparecem no cartão.
  

Existem alternativas aos cartões de gestão de terminal?

As soluções de pagamento completas, como o Stripe Terminal, permitem que as empresas aceitem pagamentos com cartão sem um cartão de gestão de terminal ou um contrato de pagamento eletrônico tradicional. Elas integram toda a cadeia de processamento de pagamentos em seu serviço em troca de uma tarifa por transação.

Essas soluções permitem que as empresas comecem a aceitar pagamentos com cartão mais rapidamente, sem contratos tradicionais de pagamento eletrônico ou compromissos de longo prazo e com preços iniciais claros.

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