O ambiente de pagamento de Hong Kong é caracterizado por uma mistura de opções de pagamento locais, chinesas e ocidentais. Dada a sua proximidade com a China continental, Hong Kong viu um aumento nas soluções de pagamento populares da China continental, como o Alipay e WeChat Pay, plataformas que se tornaram importantes para atender turistas e moradores do continente que se envolvem em transações internacionais.

Abaixo, explicaremos as muitas facetas do sistema financeiro de Hong Kong e como as empresas podem estrategicamente entrar nesse espaço de pagamento, incluindo:

• Oferecendo formas de pagamento locais
  
• Adotando pagamentos internacionais
  
• Priorizando a segurança e a proteção de dados
  

A situação do mercado

Pagamentos eletrônicos, especialmente aqueles feitos por meio de aplicativos móveis como o Octopus, Alipay e WeChat Pay, ganharam força em Hong Kong. O valor total do mercado de transações para pagamento digital está projetado para exceder US$ 111 bilhões em 2025. Ainda assim, formas de pagamento tradicionais, como cartões de crédito e débito permanecem populares e bandeiras, como Visa e Mastercard são amplamente aceitas.

O uso de pagamentos por meio de dispositivos móveis também está em ascensão, particularmente métodos como o O! ePay da Octopus, AlipayHK e WeChat Pay HK. Carteiras digitais foram responsáveis por 27% dos valores de transação dos pontos de venda (POS) em 2022.

Embora o dinheiro tenha sido tradicionalmente usado para transações diárias, principalmente nos mercados locais e entre as gerações mais velhas, houve uma mudança em direção a soluções de pagamento digitais. Os pagamentos em numerário representaram apenas 10% das transações nos POS em 2022, mas continuam populares para transações em mercados e com vendedores ambulantes.

O governo de Hong Kong, juntamente com a Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA), apoia o desenvolvimento e a adoção de pagamentos eletrônicos. Iniciativas como o Faster Payment System (FPS), lançado em 2018, fornecem transferências interbancárias, com o objetivo de modernizar e simplificar os pagamentos em toda a cidade. Estruturas regulatórias estão em vigor para garantir esses pagamentos, com diretrizes estabelecidas para Instalações de Valor Armazenado e Sistemas de Pagamento de Varejo.

Formas de pagamento

O ambiente de pagamento de Hong Kong apresenta formas de pagamento digital ao lado de outras mais tradicionais. Confira detalhes sobre as formas de pagamento populares em Hong Kong.

Uso atual

Os cartões de crédito são amplamente utilizados para pagamentos online e presenciais em Hong Kong. Cartões de crédito são responsáveis por 52% das transações POS e 41% das transações de e-commerce.

A afinidade de Hong Kong com a tecnologia e seu modo de vida acelerado contribuem para a adoção generalizada de pagamentos por aproximação. Em 2023, 67% dos residentes de Hong Kong usaram cartões de crédito ou débito com aproximação e pelo menos 55% usaram dispositivos móveis para pagamentos por aproximação e usando código QR. Fatores como facilidade de uso, checkout mais rápido e preocupações contínuas com a saúde global contribuíram para sua rápida adoção. Essa mudança é evidente tanto no varejo quanto no transporte, onde o sistema de cartão Octopus, pioneiro em pagamentos por aproximação, continua sendo o favorito dos clientes. Com o surgimento de carteiras digitais e aplicativos como o Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, os usuários dependem dos seus smartphones e smartwatches para transações diárias. Essa mudança é especialmente evidente com microtransações, como em lojas de conveniência ou cafeterias.

Os pagamentos por meio de dispositivos móveis em Hong Kong são um reflexo do esforço implacável da cidade para melhorar a conveniência. Os residentes foram rápidos em saudar os benefícios dos pagamentos por meio de dispositivos móveis. Por exemplo, pagamentos com uma carteira digital representaram 32% das transações de e-commerce e 27% das transações POS em 2023.

Formas de pagamento B2C populares em Hong Kong

• Cartões de crédito
  
• Pagamentos por meio de dispositivos móveis (por exemplo, O! ePay, AliPayHK, WeChat Pay HK)
  
• Carteiras digitais (por exemplo, FPS)
  

Formas de pagamento B2B populares em Hong Kong

• Transferências bancárias
  
• Cartões de crédito
  
• Cartões de débito
  

Novas tendências

Em Hong Kong, a tecnologia continua a remodelar a forma como os pagamentos são feitos. Os cartões Octopus, originalmente usados no sistema de transporte público da cidade em 1997, agora podem ser usados em uma variedade de pontos varejistas.

A cidade leva a segurança a sério, com pagamentos por aproximação,códigos QR e até soluções biométricas adicionando camadas de conveniência e verificação de identidade. Isso impulsiona ainda mais a adoção dos pagamentos digitais.

Facilidade e barreiras de entrada

À medida que você desenvolve sua estratégia de empresa para entrar no mercado de pagamentos de Hong Kong, há várias considerações a serem consideradas.

Impostos

Hong Kong é conhecida por seu sistema de imposto simples. Não háimposto sobre valor agregado (IVA) ouimposto sobre bens e serviços (GST). Em vez disso, clientes e empresas pagam impostos sobre lucros e salários. As empresas são obrigadas a reportar seus lucros e pagar um imposto sobre lucros de 16,5% sobre o rendimento líquido obtido em Hong Kong. Embora os clientes não estejam diretamente sujeitos a impostos relacionados a pagamentos, eles sentem o impacto dos impostos corporativos embutidos nos custos de bens e serviços. Acompanhe as atualizações regulatórias e possíveis reformas tributárias para garantir o mais alto nível de conformidade e planejamento financeiro.

Estornos e as contestações

A abordagem da cidade para estornos e contestações equilibra a proteção do consumidor com um ambiente empresarial amigável. As empresas normalmente têm uma janela definida para responder a estornos, como em outras jurisdições, mas Hong Kong dá ênfase especial à documentação. As empresas geralmente são obrigadas a manter registros detalhados, que podem variar de registros de transações a comunicações, o que pode ajudar no caso de uma contestação.

Dada a posição internacional de Hong Kong, muitas transações são transfronteiriças. Isso adiciona outra camada de complexidade a estornos e contestações. Transações que envolvam bancos estrangeiros ou gateways de pagamento geralmente precisam obedecer os regulamentos locais de Hong Kong assim como os da entidade estrangeira. Não é incomum que as contestações envolvam várias partes em diferentes jurisdições, cada uma com seus próprios regulamentos e requisitos.

A HKMA, a principal reguladora financeira da cidade, tem um papel fundamental na supervisão dos protocolos de estorno e contestação. As diretrizes definidas pela HKMA, especialmente aquelas relacionadas aos pagamentos digitais, protegem empresas e clientes. Em casos de transações não autorizadas, o ônus geralmente recai sobre as empresas para provar a legitimidade da transação. O Conselho do Consumidor, uma autoridade estatutária independente, é um dos principais defensores dos direitos do consumidor em Hong Kong.

Pagamentos internacionais

Hong Kong tem fortes laços com a China, os Estados Unidos e muitos outros países, por isso é importante entender como essas parcerias comerciais, e a conversão de moedas, podem afetar sua empresa. Aqui está o que você deve saber sobre como aceitar pagamentos internacionais.

• Conversão da moeda
  A conversão de moedas é parte integrante do setor financeiro de Hong Kong. Os processos, instituições e regulamentos da cidade em relação à troca de moedas são aprimorados para garantir eficiência, transparência e proteção ao consumidor. Serviços como o Wise (anteriormente TransferWise) e Revolut são cada vez mais populares em Hong Kong, fornecendo taxas de conversão com estruturas de tarifas transparentes quase em tempo real. A demanda por conversão de moedas em Hong Kong vem de viajantes e empresas, bem como de muitos residentes com laços familiares ou empresas no exterior. Isso cria uma necessidade regular de converter o dólar de Hong Kong (HKD) para outras moedas importantes (e vice-versa). A reputação da cidade como destino de compras também significa que os turistas frequentemente convertem suas moedas estrangeiras. No entanto, as empresas em áreas turísticas às vezes aceitam dólares americanos, euros ou yuan chinês (CNY).

• Relacionamento de Hong Kong com a China
  Hong Kong sempre teve uma relação histórica e econômica única com a China continental. A introdução de sistemas de pagamento como Alipay e WeChat Pay da China continental em Hong Kong revolucionou os pagamentos locais. Essas plataformas são populares entre os turistas do continente e estão sendo adotadas pelos habitantes locais.

• Parceiros comerciais na região da Ásia-Pacífico
  A importante localização de Hong Kong fez com que ela se tornasse um parceiro comercial notável para vários países da região da Ásia-Pacífico, incluindo o Japão, a Coreia do Sul e a Cingapura. Consequentemente, as formas de pagamento populares nesses países (por exemplo, o cartão JCB do Japão, o NETS de Cingapura) estão se firmando em Hong Kong.

Segurança e privacidade

O status de Hong Kong como centro de finanças internacionais significa que seus procedimentos para segurança de pagamento, conformidade e regulamentação são rigorosos e abrangentes. Aqui está o que é preciso saber sobre como a cidade aborda a proteção ao consumidor e a segurança do pagamento.

• Leis de proteção de dados
  A Personal Data (Privacy) Ordinance (PDPO) é a principal lei proteção de dados em Hong Kong. Ela é supervisionada pelo comissário de privacidade para dados pessoais e exige que os dados pessoais sejam tratados com cuidado e usados apenas para a finalidade que foram coletados. As empresas devem ter o consentimento explícito dos clientes, principalmente para transferências de dados para fora de Hong Kong. A maioria dos emissores de cartões em Hong Kong também adotou medidas de segurança avançadas, como o sistema de chip e número de identificação pessoal (PIN) Europay, Mastercard e Visa (EMV), que reduzem o risco de transações fraudulentas, exigindo que o cartão esteja presente e o PIN esteja correto para concluir a transação. A Payment Systems and Stored Value Facilities Ordinance regula as instalações de valor armazenado (por exemplo, cartões pré-pagos, certas carteiras digitais). Os operadores desses sistemas também devem manter padrões específicos para gestão de capital e risco.

• Proteção contra fraudes
  A posição de Hong Kong como centro financeiro global a torna um alvo principal para crimes financeiros, incluindo lavagem de dinheiro. De acordo com a HKMA, o número de comunicações dos bancos sobre transações suspeitas aumentou 319% de 2021 a 2022. Esse aumento significa queprocessadores de pagamento e as instituições financeiras devem permanecer vigilantes contra fraude e empregar soluções tecnológicas avançadas e verificações intensivas de conformidade quando apropriado.

• Papel da HKMA
  A HKMA rege os sistemas de pagamento para garantir que eles sejam seguros, eficientes e se adequem ao status da cidade como líder financeira global. Ela possui diretrizes para provedores de pagamento, especialmente aqueles que trabalham com grandes volumes de transações. O órgão também é encarregado de regular a conversão de moedas.

• Combate à Lavagem de Dinheiro (PLD) e Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT)
  A PLD e os regulamentos CFT de Hong Kong detectam e restringem imediatamente quaisquer fundos ou atividades ilícitas, de acordo com os padrões internacionais. As instituições financeiras são obrigadas a realizar due diligence, comunicar transações suspeitas e manter registros. A Joint Financial Intelligence Unit, uma colaboração entre a Força Policial de Hong Kong e o Departamento de Alfândega e Impostos Especiais de Consumo, lida com os aspectos investigativos da aplicação da lei.

Principais fatores para o sucesso

Hong Kong oferece um ambiente favorável para pagamentos e operações financeiras, mas tem seus desafios. Aqui estão alguns dos fatores que as empresas devem compreender ao entrar no mercado de pagamentos de Hong Kong.

• Equilíbrio entre melhoria e segurança
  O compromisso de Hong Kong em manter um sistema financeiro sólido e seguro pode representar desafios para as soluções fintech emergentes. A HKMA é conhecida por sua supervisão rigorosa, que fornece estabilidade, mas também pode retardar o lançamento de soluções de pagamento emergentes. Por exemplo, enquanto os bancos digitais estão ganhando força em Hong Kong, eles devem passar por processos de verificação meticulosos antes de conseguir licenças.

• Preenchendo a exclusão digital
  Embora Hong Kong tenha uma forte infraestrutura digital, permanece uma lacuna na adoção de pagamentos digitais, especialmente entre os idosos. De acordo com o Departamento de Censo e Estatística, embora cerca de84% dos habitantes de Hong Kong com idades entre 25 e 34 anos fizeram pagamentos com dispositivos móveis em 2024, apenas cerca de 38% das pessoas com idade entre 55 e 64 anos usaram essa forma de pagamento. Essa disparidade representa um obstáculo e uma oportunidade para as empresas visarem diversos faixas etárias na região.

• Acompanhamento dos padrões globais
  A natureza mutável dos padrões financeiros globais, particularmente aqueles relacionados a PLD e CFT, significa que as empresas em Hong Kong precisam atualizar suas práticas continuamente. Essas mudanças exigem atualizações regulares do sistema e podem resultar em custos substanciais para as empresas.

Principais conclusões

O mercado de pagamentos de Hong Kong é uma mistura de características locais e influências internacionais. Uma estratégia de entrada que leve em conta as formas de pagamento locais, acomode as nuances das transações internacionais e inclua um protocolo de segurança forte é importante. Aqui estão os principais fatores a serem considerados ao planejar entrar no espaço de pagamento de Hong Kong.

Ofereça formas de pagamento locais

• Pesquise as formas de pagamento locais populares
  O cartão Octopus é um método de pagamento amplamente aceito em diferentes setores em Hong Kong. Os clientes locais apreciam sua conveniência e podem preferir empresas que aceitam o Octopus. Da mesma forma, a integração com carteiras digitais como AlipayHK e WeChat Pay HK, que possuem bases de usuários consideráveis, pode melhorar a experiência do cliente.

• Ofereça interfaces de pagamento multilíngues
  Embora o inglês seja comumente usado em ambientes empresariais, o cantonês continua sendo a língua da vida cotidiana. Oferecer gateways de pagamento em inglês e chinês tradicional pode deixar os clientes locais mais confortáveis. O uso de termos locais e referências culturais pertinentes também pode fazer com que o processo de pagamento seja mais familiar e confiável.

• Considere integrar com o FPS
  Os habitantes de Hong Kong valorizam a eficiência. formas de pagamento instantâneas como o FPS da HKMA, que permite transferências em tempo real, entre bancos e carteira eletrônica, continue a ganhar popularidade.

Adote as transações internacionais

• Incorpore as formas de pagamento favoritas da China continental
  O suporte a formas de pagamento populares na China continental, como o Alipay e WeChat Pay, permite que as empresas atendam residentes locais com conexões do outro lado da fronteira e turistas visitantes do continente.

• Aceite várias moedas
  As empresas se beneficiam da aceitação de várias moedas, incluindo HKD e CNY, para atender às diversas preferências de pagamento dos moradores e visitantes.

• Esteja ciente sobre as complexidades das moedas
  Apesar dos laços estreitos entre Hong Kong e a China continental, os pagamentos transfronteiriços apresentam alguns obstáculos. A conversão de moeda entre HKD e CNY pode ser complicada, especialmente devido à posição única do CNY como uma moeda gerenciada. Os sistemas de pagamento digital com funcionalidades transfronteiriças também podem enfrentar estrangulamentos regulamentares e operacionais.

Priorize a segurança e a proteção de dados

• Faça com que a proteção de dados pessoais seja uma prioridade
  Em Hong Kong, o PDPO exige que as empresas gerenciem os dados pessoais com cuidado e limitem seu uso. Ele enfatiza a importância de ter consentimento explícito, especialmente para transferências de dados para fora de Hong Kong.

• Use métodos de criptografia avançados
  A criptografia avançada deve ser o padrão de segurança, principalmente no caso de pagamentos instantâneos.

• Esteja ciente do papel da HKMA
  A HKMA adota uma postura proativa ao estabelecer diretrizes e regulamentos para práticas bancárias sem contato, dispositivos móveis e outras práticas bancárias eletrônicas para garantir a solidez e a segurança desses sistemas.