De betaalomgeving in Hongkong wordt gekenmerkt door een mix van lokale, Chinese en westerse betaalopties. Door de nabijheid van het Chinese vasteland zijn in Hongkong populaire Chinese betaaloplossingen zoals Alipay en WeChat Pay enorm in opkomst. Deze platforms zijn belangrijk geworden voor het bedienen van toeristen en inwoners van het vasteland die grensoverschrijdende transacties uitvoeren.
Hieronder leggen we de vele facetten van het financiële systeem van Hongkong uit en hoe bedrijven strategisch deze betaalmarkt kunnen betreden, waaronder:
- Lokale betaalmethoden aanbieden
- Grensoverschrijdende betalingen mogelijk maken
- Veiligheid en gegevensbescherming voorop stellen
De situatie op de markt
Elektronisch betalen—vooral via mobiele apps zoals Octopus, Alipay en WeChat Pay—wordt steeds populairder in Hongkong. De totale transactiewaarde van de digitale betaalmarkt zal in 2025 naar verwachting meer dan 111 miljard dollar bedragen. Toch blijven traditionele betaalmethoden zoals creditcards en betaalkaarten populair, en worden Visa en Mastercard overal geaccepteerd.
Het gebruik van mobiele betalingen neemt ook toe, met name methoden zoals Octopus's O! ePay, AlipayHK en WeChat Pay HK. Digitale wallets waren in 2022 goed voor 27% van de transactiewaarde aan verkooppunten (POS).
Hoewel contant geld altijd al werd gebruikt voor dagelijkse transacties, vooral op lokale markten en door oudere mensen, is er een verschuiving naar digitale betaaloplossingen. Contante betalingen waren in 2022 maar goed voor 10% van de POS-transactiewaarde, maar ze blijven populair voor transacties op markten en bij straatverkopers.
De regering van Hongkong en de Hong Kong Monetary Authority (HKMA) steunen de ontwikkeling en invoering van elektronische betalingen. Initiatieven zoals het Faster Payment System (FPS), dat in 2018 werd gelanceerd, bieden realtime interbancaire overschrijvingen, met als doel het betalingsverkeer in de stad te moderniseren en te vereenvoudigen. Er zijn regelgevende kaders om deze betalingen te beveiligen, met richtlijnen voor opslagfaciliteiten voor waarde en retailbetalingssystemen.
Betaalmethoden
In Hongkong kun je zowel digitaal betalen als met de meer traditionele betaal . Hieronder vind je een overzicht van de populaire betaalmethoden in Hongkong.
Huidig gebruik
Creditcards worden in Hongkong veel gebruikt voor betalingen in winkels en online. Creditcards zijn goed voor 52% van de POS-transacties en 41% van de e-commerce-transacties.
Hongkongers zijn gek op technologie en leven in een hoog tempo, wat helpt bij het gebruik van contactloos betalen. In 2023 gebruikte 67% van de mensen in Hongkong contactloze creditcards of betaalpassen en minstens 55% gebruikte mobiel contactloos betalen en QR-code betalingen. Dingen als gebruiksgemak, sneller afrekenen en zorgen over de gezondheid hebben bijgedragen aan de snelle acceptatie ervan. Deze verschuiving is duidelijk merkbaar in zowel de detailhandel als het vervoer, waar het Octopus-kaartsysteem – een pionier op het gebied van contactloos betalen – nog steeds favoriet is bij klanten. Met de opkomst van mobiele portemonnees en apps zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay, vertrouwen gebruikers voor hun dagelijkse transacties op hun smartphones en smartwatches. Deze verandering is vooral duidelijk bij microtransacties, zoals die in buurtwinkels of coffeeshops.
Mobiel betalen in Hongkong laat zien hoe hard de stad werkt aan verbetering en gemak. Mensen hebben de voordelen van mobiel betalen snel omarmd. Zo was digitaal betalen in 2023 goed voor 32% van de e-commercetransacties en 27% van de POS-transacties.
Populaire B2C-betaalmethoden in Hongkong
- Credit cards
- Mobiele betalingen (bijv. O! ePay, AliPayHK, WeChat Pay HK)
- Digitale wallets (bijvoorbeeld FPS)
Populaire B2B-betaalmethoden in Hongkong
- Bankoverschrijvingen
- Creditcards
- Debitcards
Opkomende trends
In Hongkong blijft technologie de manier waarop betalingen worden gedaan veranderen. Octopus-kaarten, die in 1997 voor het openbaar vervoer in de stad werden geïntroduceerd, kunnen nu bij allerlei winkels worden gebruikt.
De stad neemt veiligheid serieus, met contactloze betalingen, QR-codes en zelfs biometrische oplossingen die extra gemak en identiteitsverificatie bieden. Deze zorgen ervoor dat digitale betalingen steeds meer worden gebruikt.
Gemak en frictie bij de toetreding tot de markt
Bij het ontwikkelen van je bedrijfsstrategie voor het betreden van de betaalmarkt in Hongkong zijn er verschillende zaken waarmee je rekening moet houden.
Belastingen
Hongkong staat bekend om zijn simpele belastingstelsel. Er is geen belasting over de toegevoegde waarde (btw) of belasting op goederen en diensten (gst). In plaats daarvan betalen klanten en bedrijven winst- en loonbelasting. Bedrijven moeten hun winst aangeven en 16,5% winstbelasting betalen over hun netto-inkomsten in Hongkong. Hoewel klanten niet direct belasting betalen over hun uitgaven, merken ze wel de impact van de vennootschapsbelasting die in de kosten van goederen en diensten is verwerkt. Blijf op de hoogte van wijzigingen in de regelgeving en mogelijke belastinghervormingen om te zorgen dat je aan alle regels voldoet en je financiële planning optimaal is.
Chargebacks
De manier waarop de stad omgaat met chargebacks en geschillen zorgt voor een evenwicht tussen consumentenbescherming en een bedrijfsvriendelijk klimaat. Bedrijven hebben meestal een bepaalde termijn om op chargebacks te reageren, net als in andere rechtsgebieden, maar Hongkong legt extra nadruk op documentatie. Bedrijven moeten vaak gedetailleerde gegevens bijhouden, variërend van transactiegegevens tot communicatie, die allemaal van pas kunnen komen in geval van een geschil.
Gezien de internationale status van Hongkong zijn veel transacties grensoverschrijdend. Dit maakt chargebacks en geschillen nog complexer. Transacties waarbij buitenlandse banken of betaalgateways betrokken zijn, moeten vaak voldoen aan zowel de lokale regelgeving van Hongkong als die van de buitenlandse entiteit. Het is niet ongebruikelijk dat bij geschillen meerdere partijen uit verschillende rechtsgebieden betrokken zijn, elk met hun eigen regelgeving en vereisten.
De HKMA, de belangrijkste financiële toezichthouder van de stad, speelt een belangrijke rol bij het toezicht op terugboekings- en geschillenprotocollen. De richtlijnen van de HKMA, vooral die met betrekking tot digitale betalingen, beschermen bedrijven en klanten. In geval van ongeautoriseerde transacties is het vaak aan bedrijven om de legitimiteit van de transactie te bewijzen. De Consumer Council, een onafhankelijke wettelijke instantie, is een belangrijke pleitbezorger van consumentenrechten in Hongkong.
Internationale betalingen
Hongkong heeft sterke banden met China, de Verenigde Staten en veel andere landen, dus het is belangrijk om te begrijpen hoe deze handelspartnerschappen – en valuta omwisselen – van invloed kunnen zijn op je bedrijf. Hier is wat je moet weten over het accepteren van internationale betalingen.
Valuta omwisselen
Valutaomrekening is een belangrijk onderdeel van de financiële sector in Hongkong. De processen, instellingen en regels voor het wisselen van geld zijn hier zo opgezet dat ze efficiënt, transparant en veilig zijn voor de consument. Diensten als Wise (voorheen TransferWise) en Revolut worden steeds populairder in Hongkong, omdat ze bijna in realtime omrekeningen bieden met duidelijke kostenstructuren op . De vraag naar valutaconversie in Hongkong komt van reizigers en bedrijven, maar ook van veel inwoners met familie of zakelijke banden in het buitenland. Hierdoor is er regelmatig behoefte aan het omwisselen van Hongkongse dollar (HKD) naar andere belangrijke valuta (en vice versa). De reputatie van de stad als winkelbestemming betekent ook dat toeristen vaak hun buitenlandse valuta omwisselen. Bedrijven in toeristische gebieden accepteren echter soms Amerikaanse dollars, euro's of Chinese yuan (CNY).De relatie van Hongkong met China
Hongkong heeft altijd een unieke historische en economische band gehad met het Chinese vasteland. De komst van betaalmethoden zoals Alipay en WeChat Pay van het Chinese vasteland naar Hongkong heeft een revolutie teweeggebracht in de lokale betalingen. Deze platforms zijn populair bij toeristen van het vasteland en worden ook door de lokale bevolking gebruikt.Handelspartners in de regio Azië-Pacific
Door zijn belangrijke ligging is Hongkong een belangrijke handelspartner geworden voor verschillende landen in de regio Azië-Pacific, waaronder Japan, Zuid-Korea en Singapore. Daardoor vinden betaalmethoden die in deze landen populair zijn (bijvoorbeeld de Japanse JCB-kaart en het Singaporese NETS) ook voet aan de grond in Hongkong.
Beveiliging en privacy
Omdat Hongkong een belangrijk centrum voor internationale financiën is, zijn de regels voor betalingsveiligheid, naleving en regelgeving er streng en uitgebreid. Hier is wat je moet weten over hoe de stad omgaat met consumentenbescherming en betalingsveiligheid.
Wetgeving inzake gegevensbescherming
De Personal Data (Privacy) Ordinance (PDPO) is de belangrijkste wet op het gebied van gegevensbescherming in Hongkong. Deze wet wordt gecontroleerd door de privacycommissaris voor persoonsgegevens en schrijft voor dat persoonsgegevens zorgvuldig worden behandeld en alleen worden gebruikt voor het doel waarvoor ze zijn verzameld. Bedrijven moeten expliciete toestemming van klanten verkrijgen, met name voor gegevensoverdrachten buiten Hongkong. De meeste kaartuitgevers in Hongkong hebben ook geavanceerde beveiligingsmaatregelen genomen, zoals het Europay, Mastercard en Visa (EMV) chip- en pincodesysteem, dat het risico op frauduleuze transacties vermindert door te vereisen dat de kaart aanwezig is en de pincode correct is om de transactie te voltooien. De Verordening betalingssystemen en opgeslagen waardefaciliteiten reguleert faciliteiten voor opgeslagen waarde (bijv. prepaidkaarten en bepaalde digitale wallets). De exploitanten van deze systemen moeten ook specifieke normen voor kapitaal- en risicobeheer handhaven.Bescherming tegen fraude
Hongkong is een belangrijk financieel centrum en daarom een topdoelwit voor financiële misdrijven, zoals het witwassen van geld. Volgens de HKMA is het aantal meldingen van verdachte transacties door banken tussen 2021 en 2022 met 319% gestegen. Deze stijging betekent dat betalingsverwerkers en financiële instellingen extra alert moeten zijn op fraude en waar nodig geavanceerde technologische oplossingen en intensieve nalevingscontroles moeten gebruiken.De rol van de HKMA
De HKMA houdt toezicht op betalingssystemen om ervoor te zorgen dat ze veilig en efficiënt zijn en passen bij de status van de stad als wereldwijde financiële leider. Ze heeft richtlijnen voor betalingsproviders, vooral voor degenen die met grote transactievolumes werken. De instantie is ook verantwoordelijk voor het reguleren van valutaconversie.Anti-witwasbeleid (AML) en bestrijding van terrorismefinanciering (CFT)
De AML- en CFT-regels van Hongkong zorgen ervoor dat illegale geldstromen of activiteiten snel worden opgespoord en tegengehouden, volgens internationale standaarden. Financiële instellingen moeten hun best doen om verdachte transacties te melden en gegevens bij te houden. De Joint Financial Intelligence Unit, een samenwerking tussen de politie van Hongkong en de douane, doet het onderzoek voor de handhaving.
Belangrijkste succesfactoren
Hongkong biedt een gunstig klimaat voor betalingen en financiële transacties, maar kent ook uitdagingen. Hieronder volgen enkele factoren waarmee bedrijven rekening moeten houden wanneer ze de Hongkongse betalingsmarkt betreden.
Evenwicht tussen verbetering en veiligheid
Hongkongs streven naar een gezond en veilig financieel systeem kan een uitdaging vormen voor nieuwe fintech-oplossingen. De HKMA staat bekend om zijn strenge toezicht, wat weliswaar voor stabiliteit zorgt, maar ook de introductie van nieuwe betaaloplossingen kan vertragen. Zo winnen digitale banken weliswaar aan populariteit in Hongkong, maar moeten ze eerst een grondig onderzoek doorlopen voordat ze een vergunning krijgen.De digitale kloof overbruggen
Hoewel Hongkong een sterke digitale infrastructuur heeft, is er nog steeds een kloof in het gebruik van digitale betalingen, vooral onder ouderen. Volgens het Census and Statistics Department had in 2024 ongeveer 84% van de Hongkongers tussen 25 en 34 jaar gebruikgemaakt van mobiele betalingen, terwijl dat bij de 55- tot 64-jarigen maar ongeveer 38% was. Deze ongelijkheid is een uitdaging en een kans voor bedrijven om zich te richten op verschillende leeftijdsgroepen in de regio.Gelijke tred houden met wereldwijde normen
Door de steeds veranderende wereldwijde financiële standaarden, vooral op het gebied van AML en CFT, moeten bedrijven in Hongkong hun werkwijze steeds aanpassen. Deze veranderingen vragen om regelmatige systeemupdates en kunnen flinke kosten met zich meebrengen voor bedrijven.
Kernpunten
De betaalmarkt in Hongkong is een mix van lokale kenmerken en internationale invloeden. Het is belangrijk om een strategie te hebben die rekening houdt met lokale betaalmethoden, de nuances van grensoverschrijdende transacties begrijpt en een sterk beveiligingsprotocol heeft. Hier zijn de belangrijkste dingen om te overwegen als je van plan bent om de betaalmarkt in Hongkong te betreden.
Lokale betaalmethoden aanbieden
Check welke lokale betaalmethoden populair zijn
De Octopus-kaart is een veelgebruikte betaalmethode in verschillende sectoren in Hongkong. Lokale klanten vinden het handig en geven misschien de voorkeur aan bedrijven die Octopus accepteren. Ook kan het integreren met digitale wallets zoals AlipayHK en WeChat Pay HK, die veel gebruikers hebben, de klantervaring verbeteren.Bied meertalige betaalinterfaces
Hoewel Engels vaak wordt gebruikt in zakelijke situaties, blijft Kantonees de taal van het dagelijks leven. Door betaalgateways aan te bieden in zowel het Engels als het traditionele Chinees, kunnen lokale klanten zich meer op hun gemak voelen. Door lokaal relevante termen en culturele verwijzingen te gebruiken, kan het betalingsproces ook vertrouwder en betrouwbaarder aanvoelen.Overweeg integratie met FPS
Hongkongers vinden efficiëntie belangrijk. Manieren om direct te betalen, zoals FPS van de HKMA, waarmee je in real- e tijd geld kunt overmaken tussen banken en e-wallets, worden steeds populairder.
Omarm grensoverschrijdende transacties
Gebruik de favoriete betaalmethoden van het Chinese vasteland
Door betaalmethoden te ondersteunen die populair zijn op het Chinese vasteland, zoals Alipay en WeChat Pay, kunnen bedrijven tegemoetkomen aan de behoeften van lokale inwoners met connecties over de grens en toeristen die het vasteland bezoeken.Meerdere valuta accepteren
Bedrijven kunnen profiteren van het accepteren van meerdere valuta's, zoals HKD en CNY, om tegemoet te komen aan de verschillende betaalvoorkeuren van locals en bezoekers.Wees je bewust van de complexiteit van valuta's
Ondanks de nauwe banden tussen Hongkong en het Chinese vasteland, zijn er wat obstakels bij grensoverschrijdende betalingen. Het omrekenen van HKD naar CNY kan ingewikkeld zijn, vooral omdat CNY een speciale status heeft als gereguleerde valuta. Digitale betalingssystemen met grensoverschrijdende functies kunnen ook te maken krijgen met regelgevende en operationele knelpunten.
Geef prioriteit aan beveiliging en gegevensbescherming
Maak de bescherming van persoonsgegevens een topprioriteit
In Hongkong zegt de PDPO dat bedrijven zorgvuldig met persoonlijke gegevens moeten omgaan en het gebruik ervan moeten beperken. Het benadrukt hoe belangrijk het is om duidelijke toestemming te krijgen, vooral voor het doorgeven van gegevens buiten Hongkong.Gebruik geavanceerde versleutelingsmethoden
Geavanceerde encryptie zou de standaard moeten zijn, vooral bij directe betalingen.Wees je bewust van de rol van de HKMA
De HKMA is actief bezig met het opstellen van richtlijnen en regels voor contactloos, mobiel en ander elektronisch bankieren om ervoor te zorgen dat deze systemen goed en veilig werken.
De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.