L’environnement de paiement de Hong Kong se caractérise par un mélange d’options de paiement locales, de Chine continentale et occidentales. Compte tenu de sa proximité avec la Chine continentale, Hong Kong a vu une augmentation des solutions de paiement populaires basées sur le continent comme Alipay et WeChat Pay–des plateformes qui sont devenues importantes pour répondre aux besoins des touristes du continent et des locaux qui s’engagent dans des transactions transfrontalières.

Ci-dessous, nous expliquerons les nombreuses facettes du système financier de Hong Kong et comment les entreprises peuvent entrer dans cet espace de paiement stratégiquement, en incluant :

• Offrir des moyens de paiement locaux
  
• Adopter les paiements transfrontaliers
  
• Prioriser la sécurité et la protection des données
  

L’état du marché

Les paiements électroniques, surtout ceux effectués via des applications mobiles comme Octopus, Alipay et WeChat Pay, ont pris de l’ampleur à Hong Kong. La valeur totale des transactions du marché du paiement numérique devrait dépasser 111 milliards de dollars en 2025. Pourtant, les moyens de paiement traditionnels tels que les cartes de crédit et de débit restent populaires, et Visa et Mastercard sont largement acceptés.

L’utilisation des paiements mobiles est également en hausse, particulièrement des méthodes comme O! ePay d’Octopus, AlipayHK et WeChat Pay HK. Les wallets représentaient 27 % de la valeur des transactions au point de vente (POS) en 2022.

Alors que les espèces ont traditionnellement été utilisées pour les transactions quotidiennes, particulièrement sur les marchés locaux et parmi les générations plus âgées, il y a eu un changement vers des solutions de paiement numérique. Les paiements en espèces représentaient seulement 10 % de la valeur des transactions POS en 2022, mais ils restent populaires pour les transactions sur les marchés et avec les vendeurs de rue.

Le gouvernement de Hong Kong, avec l’Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA), soutient le développement et l’adoption des paiements électroniques. Des initiatives telles que le Faster Payment System (FPS), lancé en 2018, fournissent des virements interbancaires en temps réel, dans le but de moderniser et de simplifier les paiements à travers la ville. Des cadres réglementaires sont en place pour sécuriser ces paiements, avec des directives établies pour les facilités de valeur stockée et les systèmes de paiement de détail.

Moyens de paiement

L’environnement de paiement de Hong Kong présente des moyens de paiement numériques aux côtés de méthodes plus traditionnelles. Voici un aperçu plus détaillé des moyens de paiement populaires à Hong Kong.

Utilisation actuelle

Les cartes de crédit sont largement utilisées pour les paiements en personne et en ligne à Hong Kong. Les cartes de crédit représentent 52 % des transactions POS et 41 % des transactions e-commerce.

L’affinité de Hong Kong pour la technologie et son mode de vie rapide contribuent à l’adoption généralisée des paiements sans contact. En 2023, 67 % des résidents de Hong Kong ont utilisé des cartes de crédit ou de débit sans contact et au moins 55 % ont utilisé des paiements mobiles sans contact et par QR code. Des facteurs tels que la facilité d’utilisation, un paiement plus rapide et les préoccupations sanitaires mondiales continues ont contribué à leur adoption rapide. Ce changement est évident tant dans les environnements de commerce de détail que dans les transports, où le système de carte Octopus–un pionnier des paiements sans contact–reste un favori des clients. Avec la montée des wallets et des applications comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, les utilisateurs dépendent de leurs smartphones et montres connectées pour les transactions quotidiennes. Ce changement est particulièrement évident avec les microtransactions, telles que celles dans les supérettes ou les cafés.

Les paiements mobiles à Hong Kong sont un reflet de la volonté incessante de la ville d’améliorer et d’apporter de la praticité. Les résidents ont été rapides à adopter les avantages des paiements mobiles. Par exemple, les paiements par wallet représentaient 32 % des transactions e-commerce et 27 % des transactions POS en 2023.

Moyens de paiement B2C populaires à Hong Kong

• Cartes de crédit
  
• Paiements mobiles (ex. O! ePay, AliPayHK, WeChat Pay HK)
  
• Wallets (ex. FPS)
  

Moyens de paiement B2B populaires à Hong Kong

• Virements bancaires
  
• Cartes de crédit
  
• Cartes de débit
  

Tendances émergentes

À Hong Kong, la technologie continue de remodeler la façon dont les paiements sont effectués. Les cartes Octopus, introduites à l’origine pour le système de transport public de la ville en 1997, peuvent désormais être utilisées dans une variété de points de vente au détail.

La ville prend la sécurité au sérieux, avec les paiements sans contact, les QR codes et même les solutions biométriques ajoutant des couches de praticité et de vérification d’identité. Ceux-ci stimulent davantage l’adoption des paiements numériques.

Facilité et friction d’entrée

Alors que vous développez votre stratégie commerciale pour entrer sur le marché des paiements de Hong Kong, il y a plusieurs considérations à retenir.

Taxes

Hong Kong est connue pour son système fiscal simple. Il n’y a pas de taxe sur la valeur ajoutée (TVA) ou de taxe sur les produits et services (TPS). Au lieu de cela, les clients et les entreprises paient des impôts sur les bénéfices et les salaires. Les sociétés sont tenues de déclarer leurs bénéfices et de payer un impôt sur les bénéfices de 16,5 % sur le revenu net gagné à Hong Kong. Bien que les clients ne soient pas directement soumis à des taxes liées aux paiements, ils ressentent l’impact des impôts sur les sociétés qui sont intégrés dans les coûts des biens et services. Suivez les mises à jour réglementaires et les réformes fiscales potentielles pour assurer le plus haut niveau de conformité et de planification financière.

Rétrofacturations et litiges

L’approche de la ville envers les rétrofacturations et litiges équilibre la protection des consommateurs avec un environnement favorable aux entreprises. Les entreprises ont généralement une fenêtre définie pour répondre aux rétrofacturations, comme dans d’autres juridictions, mais Hong Kong met un accent particulier sur la documentation. Les entreprises sont souvent tenues de conserver des enregistrements détaillés, qui peuvent aller des enregistrements de transactions aux communications, tous pouvant aider en cas de litige.

Compte tenu du statut international de Hong Kong, de nombreuses transactions sont transfrontalières. Cela ajoute une autre couche de complexité aux rétrofacturations et litiges. Les transactions qui impliquent des banques étrangères ou des passerelles de paiement doivent souvent se conformer à la fois aux réglementations locales de Hong Kong et à celles de l’entité étrangère. Il n’est pas rare que des litiges impliquent plusieurs parties à travers différentes juridictions, chacune avec ses propres réglementations et exigences.

La HKMA, le principal régulateur financier de la ville, joue un rôle central dans la supervision des protocoles de rétrofacturation et de litige. Les directives établies par la HKMA, particulièrement celles concernant les paiements numériques, protègent les entreprises et les clients. Dans les cas de transactions non autorisées, il incombe souvent aux entreprises de prouver la légitimité de la transaction. Le Conseil des consommateurs, une autorité statutaire indépendante, est un défenseur majeur des droits des consommateurs à Hong Kong.

Paiements internationaux

Hong Kong a des liens forts avec la Chine, les États-Unis et de nombreux autres pays, il est donc important de comprendre comment ces partenariats commerciaux–et la conversion de devise–pourraient affecter votre entreprise. Voici ce que vous devez savoir sur l’acceptation des paiements internationaux.

• Conversion de devise
  La conversion de devise fait partie intégrante du secteur financier de Hong Kong. Les processus, institutions et réglementations de la ville concernant l’échange de devises sont affinés pour l’efficacité, la transparence et la protection des consommateurs. Des services comme Wise (anciennement TransferWise) et Revolut sont de plus en plus populaires à Hong Kong, fournissant des taux de conversion avec des structures de frais transparentes en temps quasi réel. La demande de conversion de devise à Hong Kong provient des voyageurs et des entreprises, ainsi que des nombreux résidents ayant des liens familiaux ou commerciaux à l’étranger. Cela crée un besoin régulier de convertir le dollar de Hong Kong (HKD) en d’autres devises majeures (et vice versa). La réputation de la ville comme destination de shopping signifie également que les touristes convertissent fréquemment leurs devises étrangères. Cependant, les entreprises dans les zones touristiques acceptent parfois les dollars américains, les euros ou les yuans chinois (CNY).

• La relation de Hong Kong avec la Chine
  Hong Kong a toujours eu une relation historique et économique unique avec la Chine continentale. L’introduction de systèmes de paiement comme Alipay et WeChat Pay de Chine continentale à Hong Kong a révolutionné les paiements locaux. Ces plateformes sont populaires parmi les touristes du continent en visite et sont adoptées par les locaux.

• Partenaires commerciaux dans la région Asie-Pacifique
  L’emplacement important de Hong Kong en a fait un partenaire commercial notable pour plusieurs pays de la région Asie-Pacifique, y compris le Japon, la Corée du Sud et Singapour. Par conséquent, les moyens de paiement qui sont populaires dans ces pays (ex. la carte JCB du Japon, NETS de Singapour) trouvent un point d’ancrage à Hong Kong.

Sécurité et confidentialité

Le statut de Hong Kong en tant que centre financier international signifie que ses procédures pour la sécurité des paiements, la conformité et la réglementation sont rigoureuses et complètes. Voici ce qu’il faut savoir sur l’approche de la ville en matière de protection des consommateurs et de sécurité des paiements.

• Lois sur la protection des données
  L’Ordonnance sur les données personnelles (vie privée) (PDPO) est la principale loi de protection des données à Hong Kong. Elle est supervisée par le commissaire à la protection des données personnelles et exige que les données personnelles soient traitées avec soin et utilisées uniquement dans le but pour lequel elles ont été collectées. Les entreprises doivent obtenir le consentement explicite des clients, particulièrement pour les transferts de données hors de Hong Kong. La plupart des émetteurs de cartes à Hong Kong ont également adopté des mesures de sécurité avancées telles que la puce Europay, Mastercard et Visa (EMV) et le système de code personnel d’identification (code PIN), qui réduisent le risque de transactions frauduleuses en exigeant que la carte soit présente et que le code PIN soit correct pour finaliser la transaction. L’Ordonnance sur les systèmes de paiement et les facilités de valeur stockée réglemente les facilités de valeur stockée (ex. cartes prépayées, certains wallets). Les opérateurs de ces systèmes doivent également maintenir des normes spécifiques pour le capital et la gestion des risques.

• Se prémunir contre la fraude
  La position de Hong Kong en tant que centre financier mondial en fait une cible privilégiée pour les crimes financiers, y compris le blanchiment d’argent. Selon la HKMA, le nombre de signalements de transactions suspectes provenant des banques a augmenté de 319 % de 2021 à 2022. Cette augmentation signifie que les prestataires de services de paiement et les institutions financières doivent rester vigilants contre la fraude et employer des solutions technologiques avancées et des contrôles de conformité intensifs lorsque c’est approprié.

• Rôle de la HKMA
  La HKMA régit les systèmes de paiement pour s’assurer qu’ils sont sûrs, efficaces et adaptés au statut de la ville en tant que leader financier mondial. Elle a des directives pour les prestataires de paiement, surtout ceux qui travaillent avec de gros volumes de transactions. L’organisme est également chargé de réglementer la conversion de devise.

• Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et contre le financement du terrorisme (CFT)
  Les réglementations AML et CFT de Hong Kong détectent et limitent rapidement tout fonds ou activité illicite, conformément aux normes internationales. Les institutions financières sont tenues d’effectuer une diligence raisonnable, de signaler les transactions suspectes et de tenir des registres. L’Unité de renseignement financier, une collaboration entre la police de Hong Kong et le département des douanes et accises, gère les aspects d’enquête de l’application de la loi.

Facteurs clés de succès

Hong Kong offre un environnement favorable aux paiements et aux opérations financières, mais il a ses défis. Voici certains des facteurs que les entreprises doivent aborder lorsqu’elles entrent sur le marché des paiements de Hong Kong.

• Équilibrer amélioration et sécurité
  L’engagement de Hong Kong à maintenir un système financier sain et sécurisé peut poser des défis aux solutions fintech émergentes. La HKMA est connue pour sa surveillance rigoureuse, qui assure la stabilité mais peut aussi ralentir le déploiement de solutions de paiement émergentes. Par exemple, alors que les banques numériques gagnent du terrain à Hong Kong, elles doivent passer par des processus de vérification méticuleux avant de pouvoir obtenir des licences.

• Combler la fracture numérique
  Bien que Hong Kong dispose d’une infrastructure numérique solide, un écart demeure dans l’adoption des paiements numériques, surtout chez les personnes âgées. Selon le Département du recensement et des statistiques, alors qu’environ 84 % des Hongkongais âgés de 25 à 34 ans avaient utilisé des paiements mobiles en 2024, seulement environ 38 % de ceux âgés de 55 à 64 ans l’avaient fait. Cette disparité représente un obstacle et une opportunité pour les entreprises de cibler divers groupes d’âge dans la région.

• Suivre le rythme des normes mondiales
  La nature changeante des normes financières mondiales, particulièrement celles liées à l’AML et au CFT, signifie que les entreprises à Hong Kong doivent mettre à jour leurs pratiques de manière continue. Ces changements nécessitent des mises à jour régulières du système et peuvent entraîner des coûts substantiels pour les entreprises.

Points clés à retenir

Le marché des paiements de Hong Kong est un mélange de caractéristiques locales et d’influences internationales. Une stratégie d’entrée qui prend en compte les moyens de paiement locaux, s’adapte aux nuances des transactions transfrontalières et inclut un protocole de sécurité fort est importante. Voici les facteurs clés à considérer lorsque vous planifiez d’entrer dans l’espace de paiement de Hong Kong.

Proposez des moyens de paiement locaux

• Recherchez les moyens de paiement locaux populaires
  La carte Octopus est un moyen de paiement largement accepté dans différents secteurs à Hong Kong. Les clients locaux apprécient sa praticité et pourraient privilégier les entreprises qui acceptent Octopus. De même, s’intégrer avec des wallets comme AlipayHK et WeChat Pay HK, qui ont des bases d’utilisateurs importantes, peut améliorer l’expérience client.

• Fournissez des interfaces de paiement multilingues
  Alors que l’anglais est couramment utilisé dans les affaires, le cantonais reste la langue de la vie quotidienne. Offrir des passerelles de paiement en anglais et en chinois traditionnel peut rendre les clients locaux plus à l’aise. Utiliser des termes et des références culturelles localement pertinents peut également rendre le processus de paiement plus familier et digne de confiance.

• Envisagez l’intégration avec le FPS
  Les Hongkongais valorisent l’efficacité. Les méthodes de paiement instantané comme le FPS de la HKMA–qui permet des transferts en temps réel, interbancaires et par e-wallet–continuent de gagner en popularité.

Adoptez les transactions transfrontalières

• Incorporez les moyens de paiement favoris de la Chine continentale
  Prendre en charge les moyens de paiement qui sont populaires en Chine continentale comme Alipay et WeChat Pay permet aux entreprises d’accueillir les résidents locaux ayant des liens de l’autre côté de la frontière et les touristes en visite depuis le continent.

• Acceptez plusieurs devises
  Les entreprises bénéficient d’accepter plusieurs devises, y compris le HKD et le CNY, pour répondre aux diverses préférences de paiement des locaux et des visiteurs.

• Soyez conscient des complexités liées aux devises
  Malgré les liens étroits entre Hong Kong et la Chine continentale, les paiements transfrontaliers présentent certains obstacles. La conversion de devise entre le HKD et le CNY peut être compliquée, surtout étant donné la position unique du CNY en tant que devise gérée. Les systèmes de paiement numérique avec des fonctionnalités transfrontalières peuvent également faire face à des goulots d’étranglement réglementaires et opérationnels.

Priorisez la sécurité et la protection des données

• Faites de la protection des données personnelles une priorité absolue
  À Hong Kong, la PDPO exige que les entreprises gèrent les données personnelles avec soin et limitent leur utilisation. Elle souligne l’importance d’obtenir un consentement explicite, particulièrement pour les transferts de données hors de Hong Kong.

• Utilisez des méthodes de chiffrement avancées
  Le chiffrement avancé devrait être la norme de sécurité, particulièrement dans le cas des paiements instantanés.

• Prenez conscience du rôle de la HKMA
  La HKMA adopte une position proactive sur l’établissement de directives et de réglementations pour les pratiques bancaires sans contact, mobiles et autres pratiques électroniques afin d’assurer la solidité et la sécurité de ces systèmes.