เงินสดย่อยคือคือจำนวนเงินที่ธุรกิจมีไว้เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายประจำวัน เช่น เงินทอนให้ลูกค้าและจ่ายเงินให้ผู้ขาย นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงช่วงเวลาที่เงินออกจากบัญชีและเวลาที่เงินได้รับการหักบัญชีอย่างเป็นทางการ เช่น เวลาที่จ่ายด้วยเช็คและการชำระเงินด้วยบัตร

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายความสําคัญของเงินสดย่อย วิธีที่ธุรกิจคํานวณเงินสดย่อยที่จำเป็น และวิธีปรับเงินสดย่อย

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ทำไมเงินสดย่อยจึงสำคัญ
  
• เงินสดย่อยแตกต่างจากการกันวงเงินสำรองอย่างไร
  
• ธุรกิจจะคํานวณเงินสดย่อยที่จำเป็นอย่างไร
  
• อุตสาหกรรมใดบ้างที่พึ่งพาเงินสดย่อยเป็นหลัก
  
• ธุรกิจจะปรับปรุงการเงินสดย่อยของตนอย่างไร
  

ทำไมเงินสดย่อยจึงสำคัญ

ธุรกิจมักจะไม่คิดถึงเงินสดย่อยนจนกว่าจะกลายเป็นปัญหา ในสหราชอาณาจักร 34% ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กได้ใช้เงินทุนส่วนบุคคลเพื่อให้ธุรกิจของตนดําเนินงานต่อไปได้ ซึ่งนี่สามารถหลีกเลี่ยงได้โดยการมีเงินสดย่อยให้เพียงพอ ต่อไปนี้สิ่งที่เงินสดย่อยสามารถช่วยธุรกิจได้

ปิดช่องว่างระหว่างการรับเงินกับการชําระเงินให้ผู้อื่น

คุณอาจส่งใบแจ้งหนี้ให้ลูกค้าและรอ 30, 60 วันหรือแม้กระทั่ง 90 วันเพื่อรับชําระเงิน ซึ่งในช่วงเวลาดังกล่าวคุณต้องชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงินด้วย เงินสดย่อยที่เพียงพอจะสามารถครอบคลุมช่องว่างนั้นได้ ดังนั้น คุณจะไม่ต้องรับภาระหนี้ ชำระเงินล่าช้า หรือขาดการจ่ายเงินเดือน

ให้คุณมีอํานาจในการเจรจา

เมื่อคุณมีเงินสด คุณจะควบคุมได้ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนลดจากการชำระเงินก่อนวันครบกำหนด ซื้อจำนวนมากในราคาที่ถูกลง และตกลงเงื่อนไขที่ดีกว่ากับซัพพลายเออร์ ธุรกิจที่มีเงินสดจำนวนเล็กน้อยอาจต้องชําระค่าธรรมเนียมล่าช้า ค่าบริการสูงขึ้น และเงื่อนไขสัญญาที่ไม่เอื้ออำนวย

รักษาชื่อเสียง (และเครดิต) ของคุณให้ดีเข้าไว้

การชําระเงินล่าช้าอย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าเงินจะชําระให้กับผู้ให้บริการ เจ้าของบ้าน หรือผู้ให้กู้ก็ตาม เป็นความเสียหายต่อความน่าเชื่อถือของธุรกิจ หากคุณต้องการความช่วยเหลือทางการเงิน ประวัติการขาดแคลนเงินสดอาจทําร้ายคุณได้ เงินสดย่อยที่จัดการอย่างดีช่วยให้คุณสามารถชําระเงินได้ตรงเวลา ซึ่งช่วยให้ความสัมพันธ์มีความแข็งแกร่งและมีตัวเลือกทางการเงินที่ดีขึ้นในภายหลัง

เงินสดย่อยแตกต่างจากการกันวงเงินสำรองอย่างไร

ทั้งเงินสดย่อยและการกันวงเงินสำรองหมายถึงเงินที่ธุรกิจเก็บไว้ แต่มีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน เงินสดย่อยคือเงินที่คุณใช้จัดการกระแสเงินสดรายวัน ในขณะที่การกันวงเงินสำรองคือตาข่ายนิรภัยทางการเงินของคุณ สำหรับความต้องการที่มากขึ้นแต่ไม่บ่อยครั้ง หากเงินสดย่อยของคุณมีน้อย คุณอาจต้องชำระเงินล่าช้า ใช้เงินสำรอง หรือกู้เงินระยะสั้น แต่หากการกันวงเงินสำรองของคุณหมด ธุรกิจของคุณก็จะไม่มีเงินสํารองสําหรับกรณีฉุกเฉินหรือเหตุสําคัญๆ

ธุรกิจที่ชาญฉลาดจะมีการจัดการทั้ง 2 แบบ ได้แก่ เงินสดย่อยมากพอเพื่อหลีกเลี่ยงภาวะขาดสภาพคล่อง ขณะเดียวกันก็สร้างเงินสำรองเพื่อรับมือกับความท้าทายและโอกาสที่ใหญ่กว่า นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินทุนแต่ละประเภท

เงินสดย่อย

เงินสดย่อยคือสิ่งที่ช่วยให้ธุรกิจของคุณดำเนินต่อไปได้ระหว่างการชำระเงินขาเข้าและขาออก เป็นเงินที่คุณมีไว้ใช้จ่ายในระยะสั้นๆ เช่น ค่าจ้าง ค่าเช่า ค่าซัพพลายเออร์ และค่าดำเนินการ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณไม่ต้องพึ่งสินเชื่อหรือการกู้ยืมฉุกเฉินเพียงเพื่อให้ดำเนินกิจการต่อไปได้

จำนวนเงินที่ต้องการนั้นจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรอบการเรียกเก็บเงินและการชำระเงินของคุณ ซึ่งบางธุรกิจอาจต้องการสภาพคล่องมากกว่าธุรกิจอื่นๆ

การกันวงเงินสำรอง

การกันวงเงินสำรองคือเงินที่คุณกันไว้เพื่อการใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือโอกาสต่างๆ ในอนาคต ซึ่งถือเป็นเงินออมที่ควรใช้เฉพาะเมื่อจำเป็นเท่านั้น การกันวงเงินสำรองทำหน้าที่เป็นตัวรองรับสถานการณ์ฉุกเฉิน (เช่น ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด อุปกรณ์หลักขัดข้อง) และสามารถใช้สำหรับการลงทุนเพื่อการเติบโต (เช่น การขยายการดำเนินงาน การเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ การจ้างสมาชิกทีมคนใหม่) โดยปกติแล้ว เงินเหล่านี้จะเก็บไว้ในบัญชีแยกต่างหากหรือนำไปลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อป้องกันไม่ให้ใช้จ่ายตามกิจวัตร

ธุรกิจจะคํานวณเงินสดย่อยที่จำเป็นอย่างไร

หากต้องการคำนวณว่าคุณต้องใช้เงินสดย่อยจำนวนเท่าใด ให้คำนวณค่าใช้จ่าย กำหนดระยะเวลาการชำระเงิน และดูว่าคุณมีสินค้าคงคลังในมือเท่าใด การคํานวณของธุรกิจทุกรายการจะแตกต่างไปจากเดิมเล็กน้อย นี่คือวิธีหาคําตอบว่าธุรกิจของคุณต้องการเท่าใด

เริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่ายตามแบบแผนล่วงหน้าของคุณ

ก่อนอื่น ให้มองเห็นภาพรวมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายคงที่และค่าใช้จ่ายที่จําเป็นซึ่งคุณต้องชําระไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นก็ตาม ซึ่งปกติแล้วจะประกอบด้วย

• บัญชีเงินเดือน

• ค่าเช่าหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

• บริการสาธารณูปโภค

• การชําระเงินให้ซัพพลายเออร์

• การชําระเงินกู้

• ประกันภัย

• การใช้จ่ายด้านการตลาดและโฆษณา

ดูค่าใช้จ่ายในช่วง 3-6 เดือนล่าสุดเพื่อให้ได้ค่าเฉลี่ยรายเดือนที่น่าเชื่อถือ

จับคู่เมื่อมีเงินสดเข้ามา

จากนั้น ให้ดูเมื่อคุณได้รับเงินจริง พิจารณาว่าคุณรับเงินสดรายวันหรือกําลังรอชําระเงินภายใน 30, 60 หรือ 90 วันสําหรับการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ คุณจำเป็นต้องคำนึงถึงช่วงขาลงตามฤดูกาลหรือไม่ คุณมีลูกค้ารายใหญ่ที่มีกําหนดเวลาการชําระเงินที่คาดเดาได้ยากหรือไม่

การทําความเข้าใจจังหวะเวลาของเงินไหลเข้าถือเป็นสิ่งสำคัญพอๆ กับการรู้ถึงรายจ่ายของคุณ หากรายรับของคุณมาถึงช้า คุณก็จะต้องมีเงินสดย่อยมากขึ้น

ค้นหาช่องว่างเงินสดของคุณ

ช่องว่างเงินสดของคุณคือจำนวนวันระหว่างที่คุณต้องชำระค่าใช้จ่ายและวันที่คุณได้รับรายได้ในบัญชีของคุณ วิธีที่คุณจะคํานวณมีดังนี้

ช่องว่างเงินสด = จำนวนวันก่อนที่ลูกค้าไปชําระเงินให้คุณ + จำนวนวันของสินค้าคงคลังที่คุณมีขาย - จํานวนวันโดยเฉลี่ยก่อนที่คุณจะชําระเงินให้แก่ซัพพลายเออร์

ตัวอย่าง

• คุณจะได้รับเงิน 45 วันหลังจากทําการขาย

• คุณมีมูลค่าสินค้าในคลัง 30 วัน

• โดยปกติแล้วคุณจะชําระเงินให้ซัพพลายเออร์ภายใน 15 วัน

*ช่องว่างเงินสด = 45 + 30 - 15 = 60 *

ซึ่งหมายความว่าคุณต้องมีเงินคงเหลือเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายใน 60 วันก่อนที่คุณจะรับชำระเงิน

คํานวณว่าคุณต้องมีเงินสดย่อยเท่าใด

ตอนนี้คุณทราบค่าใช้จ่ายเฉลี่ยรายวันและช่องว่างเงินสดเป็นวันแล้ว คุณสามารถคำนวณได้ว่าต้องใช้เงินสดย่อยเท่าใด โดยใช้สูตรต่อไปนี้

เงินสดย่อยที่แนะนำ = ค่าใช้จ่ายรายวัน×ช่องว่างเงินสดเป็นจำนวนวน

ตัวอย่าง

สมมติว่าค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานประจําวันของคุณคือ $3,000 และช่องว่างเงินสดของคุณคือ 60 วัน

เงินสดย่อย = $3,000 × 60 = $180,000

นี่คือจํานวนเงินที่คุณต้องมีเพื่อชําระค่าใช้จ่าย

ปรับตามธุรกิจของคุณ

ธุรกิจแต่ละแห่งมีความแตกต่างกัน ดังนั้นควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้:

• ฤดูกาล: หากคุณมีเดือนที่ขายสินค้าได้ไม่ดีนัก ให้เพิ่มเงินสดย่อย

• บรรทัดฐานของอุตสาหกรรม: ผู้ผลิตที่มีรอบการผลิตยาวนานต้องมีเงินสดย่อยมากกว่าธุรกิจแบบสมัครสมาชิก ที่มีรายได้ที่คาดการณ์ได้

อุตสาหกรรมใดบ้างที่พึ่งพาเงินสดย่อยเป็นหลัก

อุตสาหกรรมบางแห่งต้องพึ่งพาเงินสดย่อยเป็นอย่างมาก เนื่องจากมีการรับและส่งเงินสำหรับธุรกิจ อุตสาหกรรมเหล่านี้ประสบปัญหาการชำระเงินล่าช้า ต้นทุนการดำเนินการสูง หรือวงจรกระแสเงินสดที่ตึง ซึ่งทำให้จำเป็นต้องมีเงินสดย่อยจำนวนมาก ต่อไปนี้เป็นอุตสาหกรรมบางส่วนที่ต้องพึ่งพาเงินสดย่อยมากที่สุด

งานก่อสร้างและสัญญา

ธุรกิจก่อสร้างและสัญญาจ้างมีรอบการชําระเงินที่ยาวนาน ต้นทุนล่วงหน้าสูง และกระแสเงินสดที่คาดเดาได้ยาก ผู้รับเหมาส่วนใหญ่มักจะต้องจ่ายเงินค่าวัสดุ แรงงาน และใบอนุญาตหลายเดือนก่อนที่จะได้รับเงินสำหรับโครงการหนึ่ง หากไม่มีเงินสดย่อยเพียงพอ พวกเขาก็จะก่อหนี้หรือทำให้การทำงานล่าช้า ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อผลกำไร

การดูแลสุขภาพ

โรงพยาบาลและบริษัทเอกชนจะเรียกเก็บเงินจากบริษัทประกันภัย แต่การชําระเงินมักจะใช้เวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนกว่าจะได้รับเงิน ระหว่างนี้ก็ต้องจ่ายค่าเงินเดือน ค่าเวชภัณฑ์ ค่าเช่า และค่าบำรุงรักษาอุปกรณ์

การผลิตและการจัดจำหน่ายขายส่ง

ธุรกิจการผลิตและการจัดจำหน่ายส่งมีต้นทุนสินค้าคงคลังสูง มีการสั่งซื้อจำนวนมาก และมีลูกหนี้หมุนเวียนที่ชำระช้า ผู้ผลิตต้องซื้อวัตถุดิบ จ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์ และดำเนินการผลิตต่อไป บางครั้งต้องใช้เวลานานก่อนที่จะจัดส่งสินค้าและรับการชำระเงิน

บริษัทโลจิสติกส์และขนส่ง

บริษัทโลจิสติกส์และขนส่งจะต้องชำระค่าเชื้อเพลิง เงินเดือนพนักงานขับรถและค่าบำรุงรักษาล่วงหน้า แต่บ่อยครั้งบริษัทเหล่านี้เสนอเงื่อนไขการชำระเงินให้แก่ลูกค้าอยู่ที่ 30 วันสุทธิถึง 90 วันสุทธิ ซึ่งหมายความว่าสามารถจัดส่งสินค้าได้วันนี้ แต่จะได้รับเงินในอีกหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนต่อมา หากลูกค้ารายใหญ่ชะลอการชําระเงิน พวกเขาต้องอาศัยเงินสดย่อยเพื่อดําเนินงานต่อ

ร้านอาหารและการบริการ

ร้านอาหารและธุรกิจบริการมีค่าใช้จ่ายในการดําเนินงานในแต่ละวันสูง ยอดขายที่คาดการณ์ไม่ได้ และต้องมีการชําระเงินให้แก่ซัพพลายเออร์ล่วงหน้า พวกเขาจ่ายเงินล่วงหน้าสำหรับอาหาร ค่าจ้างพนักงาน และค่าน้ำค่าไฟ ในขณะที่รายได้จะผันผวนเพราะขึ้นอยู่กับปริมาณลูกค้า ธุรกิจจัดเลี้ยงจะเก็บเงินมัดจำ แต่มักจะไม่ได้รับการชําระเงินงวดสุดท้ายจนกว่าจะมีการจัดงานดังกล่าว

การค้าปลีก

ธุรกิจค้าปลีกต้องสต็อกผลิตภัณฑ์ล่วงหน้า ชําระค่าเช่า และจ่ายเงินให้แก่พนักงานก่อนทําการขาย ความผันผวนของฤดูกาลทําให้ลอยตัวเงินสดย่อยสำคัญยิ่งขึ้น

บริการเฉพาะทาง

บริษัทผู้ให้บริการอาชีพเฉพาะทางจำนวนมากดำเนินกิจการโดยอิงตามการชำระเงินตามโครงการ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาอาจต้องทำงานเป็นเวลาหลายเดือนก่อนที่จะออกใบแจ้งหนี้ จากนั้นก็ต้องรอการชำระเงินอีก 30–90 วัน ในขณะเดียวกัน พวกเขายังคงต้องจ่ายเงินให้กับพนักงาน ค่าเช่าสํานักงาน และการสมัครใช้บริการซอฟต์แวร์

การผลิตภาพยนตร์และสื่อ

ธุรกิจผลิตภาพยนตร์และสื่อมีต้นทุนการผลิตล่วงหน้าจำนวนมาก รายได้ล่าช้า และรอบการชำระเงินที่ไม่สม่ำเสมอ โครงการภาพยนตร์และทีวีต้องใช้เวลาหลายเดือน (หรือหลายปี) ในการทํางานก่อนที่จะมีรายรับเข้ามา แม้แต่บริษัทสื่อดิจิทัลก็ยังประสบกับความล่าช้าในการเบิกจ่ายรายได้จากโฆษณา

ธุรกิจจะปรับปรุงการเงินสดย่อยของตนอย่างไร

การเพิ่มประสิทธิภาพกเงินสดย่อยหมายถึงการรักษาสภาพคล่องให้เพียงพอ เพื่อให้มีเงินชำระค่าใช้จ่าย ขณะเดียวกันต้องมั่นใจว่าเงินสดส่วนเกินไม่นอนนิ่งอยู่เฉยๆ ธุรกิจต่างๆ สามารถปรับเงินสดย่อยให้มีประสิทธิภาพสูงสุดได้อย่างไร

รอบการชําระเงินที่เร็วขึ้น

ช่องว่างเงินสดที่ยาวนาน ระยะเวลาตั้งแต่การชำระค่าใช้จ่ายจนถึงการรับรายได้มักเป็นสาเหตุที่ทำให้ธุรกิจประสบปัญหาสภาพคล่อง ยิ่งคุณเก็บเงินได้เร็วเท่าไหร่ คุณก็ต้องการเงินสดย่อยน้อยลงเท่านั้น

• เงื่อนไขการชําระเงินที่สั้นลง: หากคุณมีเงื่อนไขการชำระเงินสุทธิ 60 วันกับลูกค้า ให้เจรจาลดลงเหลือเงื่อนไขการชำระเงินสุทธิ 30 วัน หรืออาจถึง 15 วันก็ได้

• เสนอรางวัลจูงใจเพื่อให้ชําระเงินก่อนกําหนด: ส่วนลดเล็กน้อย (เช่น "ส่วนลด 2% หากชําระเงินภายใน 10 วัน") อาจกระตุ้นให้ลูกค้าชําระเงินได้เร็วยิ่งขึ้น

• ส่งใบแจ้งหนี้ทันที: ใบแจ้งหนี้ที่ล่าช้า 2-3 วันทำให้ล่าช้าไปหลายวัน ออกใบแจ้งหนี้อัตโนมัติเพื่อให้ส่งได้ทันทีที่งานเสร็จสมบูรณ์

• ต้องจ่ายค่ามัดจําหรือชำระเงินตามความคืบหน้า: รับการชําระเงินบางส่วนล่วงหน้าสําหรับโครงการขนาดใหญ่แทนการรอยอดคงเหลือทั้งหมดเมื่อทำงานเสร็จ

ยืดการชําระเงินของตนเอง

ในขณะที่คุณต้องการเก็บเงินได้เร็วขึ้น คุณก็ต้องเลื่อนการจ่ายเงินออกของคุณออกไปด้วยเช่นกัน หาวิธีดําเนินการดังกล่าวโดยไม่สร้างความเสียหายต่อความสัมพันธ์ระหว่างซัพพลายเออร์

• เจรจาเพื่อขอเงื่อนไขการชำระเงินที่นานขึ้น: หากซัพพลายเออร์ของคุณคาดหวังจะได้รับการชําระเงินภายใน 30 วัน ให้ขอ 45 หรือ 60 วัน

• ใช้ความน่าเชื่อถืออย่างชาญฉลาด: หากซัพพลายเออร์เสนอการจัดหาเงินทุนดอกเบี้ย 0% หรือเครดิตการค้า ให้ใช้ข้อเสนอนี้เพื่อให้มีเงินสดสำรองไว้มากขึ้น

• ตั้งค่ากําหนดเวลาการชําระเงิน:แทนที่จะชำระบิลทั้งหมดในคราวเดียว ควรทยอยชระเมื่อใกล้ถึงกำหนดชำระ เพื่อให้มีเงินสดในระยะสั้นๆ

การคาดการณ์กระแสเงินสดแบบเรียลไทม์

คุณไม่สามารถปรับเงินสดย่อยของคุณให้ละเอียดได้ หากคุณไม่ทราบว่าเงินของคุณจะไปที่ไหนบ้าง การประมาณการในรอบ 90 วันจะช่วยให้คุณพบปัญหาการขาดแคลนที่อาจเกิดขึ้นได้ก่อนที่ปัญหาจะเกิด

• ติดตามกระแสเงินสดเข้าและกระแสเงินสดออกในแต่ละวัน: รู้แน่ชัดว่าเงินจะเข้าและออกเมื่อไหร่

• วางแผนสําหรับการใช้เงินสดย่อยในบางช่วง: หากคุณมีเดือนที่ขายได้น้อย ให้ปรับระดับเงินสดย่อยล่วงหน้า

• คำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด: การผิดนัดชำระของลูกค้าหรือยอดขายที่ลดลงอย่างกะทันหันอาจส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดหากคุณไม่ได้เตรียมพร้อม

การจัดการเงินสดอัตโนมัติ

การติดตามเงินสดด้วยตนเองนั้นล่าช้าและมีแนวโน้มที่จะเกิดข้อผิดพลาด ระบบอัตโนมัติอัจฉริยะช่วยรักษาสภาพคล่องให้คุณโดยไม่ต้องควบคุมดูแลอย่างต่อเนื่อง

• ใช้การเรียกเก็บเงินอัตโนมัติสําหรับลูกค้า: ซึ่งช่วยให้มั่นใจว่าการชําระเงินขาเข้าจะมีความสม่ำเสมอ

• ตั้งค่าการแจ้งเตือนสําหรับยอดเงินสดคงเหลือต่ํา: สิ่งนี้ช่วยป้องกันความประหลาดใจเมื่อค่าใช้จ่ายเกิดขึ้น

• สร้างขั้นตอนการอนุมัติค่าใช้จ่ายอัตโนมัติ: วิธีนี้ช่วยหลีกเลี่ยงความล่าช้าที่ไม่จำเป็นในการชำระเงินให้กับผู้ขายที่สำคัญ

ใช้วงเงินสินเชื่อสํารอง

วงเงินสินเชื่อสามารถทำหน้าที่เป็นตัวกันชนได้ แต่ไม่ควรเป็นแหล่งเงินสดย่อยหลัก ใช้ได้เสมอ แต่ใช้ได้เฉพาะเมื่อจําเป็นเท่านั้น ใช้อย่างมีกลยุทธ์สำหรับความต้องการในระยะสั้น เช่น การจ่ายเงินเดือนระหว่างรอบหนี้การค้าที่ล่าช้า

ปรับปรุงการจัดการสินค้าคงคลัง

สินค้าคงคลังมากเกินไปจะทำให้ธุรกิจที่มีสต็อกสินค้าจริงต้องใช้เงินสด ส่วนสินค้าคงคลังน้อยเกินไปก็อาจกระทบต่อยอดขายได้

• กระตุ้นสินค้าขายช้าด้วยโปรโมชัน: สินค้าคงคลังที่ขายไม่ออกทำให้เงินสดหมดไป แปลงเป็นรายรับได้เร็วขึ้น

• ลดการสั่งซื้อเกินจํานวนคําสั่งซื้อ: การคาดการณ์สินค้าคงคลังที่ควบคุมโดยข้อมูลจะป้องกันไม่ให้เงินสดถูกล็อคไว้ในสต็อกส่วนเกิน

• เจรจาเงื่อนไขกับซัพพลายเออร์ให้ดีขึ้น: ซัพพลายเออร์บางรายเสนอตัวเลือกสินค้าคงคลังแบบตรงเวลา ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินสำหรับสต็อกสินค้าล่วงหน้าหรือจัดเก็บสินค้าเพิ่มเติม

รวมการกันวงเงินเงินสดไว้ที่ส่วนกลาง แต่ให้เข้าถึงเงินสดย่อยได้

ในขณะที่เงินสำรองระยะยาวควรจัดสรรไว้ในบัญชีที่มีผลตอบแทนสูง เงินสดย่อยของคุณต้องมีความคล่องตัวและสามารถเข้าถึงได้

• แยกเงินสดย่อยจากยอดการกันวงเงิน: อย่าผูกเงินสดจากการดำเนินงานไว้ในการลงทุนระยะยาว

• ใช้บัญชีธุรกิจที่มีดอกเบี้ย: หากคุณรักษาระดับเงินสดย่อยให้คงที่ ให้ฝากไว้ในบัญชีเงินสดที่สร้างผลตอบแทน

• ตรวจสอบระดับเงินสดย่อยเป็นประจํา: สิ่งที่ใช้ได้ผลเมื่อ 6 เดือนที่ผ่านมา อาจไม่เหมาะสมที่สุดในปัจจุบัน ปรับระดับเงินสดย่อยตามรอบธุรกิจและการเติบโต

ตรวจสอบและลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จําเป็น

เงินทุกๆ ดอลลาร์ที่ประหยัดได้คือเงินที่เพิ่มเข้าไปในเงินสดย่อยของคุณ ค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าที่มีจํานวนเล็กน้อยอาจไม่เป็นที่สังเกต แต่จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เมื่อเวลาผ่านไป

• ตรวจสอบการชําระเงินตามรอบบิลและเครื่องมือซอฟต์แวร์: กําจัดสิ่งที่คุณไม่ได้ใช้

• เจรจากับผู้ค้า: ดูว่ามีส่วนลดความภักดีหรือข้อเสนอการซื้อจํานวนมากหรือไม่

• เปลี่ยนไปใช้วิธีการชําระเงินที่คุ้มค่า: ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตอาจมีราคาแพง การหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) หรือการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงมักจะมีราคาถูกกว่า

สร้างกันชนสำหรับกรณีฉุกเฉิน

ธุรกิจที่ไม่มีฐานทางการเงินจะต้องพึ่งเครดิตเป็นอย่างมาก ซึ่งอาจมีความเสี่ยงได้ สำรองเงินสดย่อยไว้เล็กน้อยเพื่อให้คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน และเติมเงินสดย่อยและการกันวงเงิน หากคุณใช้เงินจากการกันวงเงิน ให้เติมเงินคืนโดยเร็วที่สุด