อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API)สำหรับ Open Banking ในสหราชอาณาจักรเป็นหัวใจสำคัญของทุกสิ่ง ตั้งแต่การชำระเงินผ่านธนาคารแบบทันทีไปจนถึงการเข้าถึงข้อมูลบัญชีแบบเรียลไทม์ ที่จะช่วยให้การชำระเงินและการตัดสินใจให้สินเชื่อรวดเร็วยิ่งขึ้น ในเดือนกรกฎาคม 2025 เพียงเดือนเดียว Open Banking API ในสหราชอาณาจักรประมวลผลการเรียกใช้ API มากกว่า 2 พันล้านครั้ง โดยผู้ใช้กว่า 15 ล้านคน

ในคู่มือนี้ เราจะพูดถึงวิธีการทำงานของ Open Banking API ในสหราชอาณาจักร เหตุใดจึงมีความสำคัญ และบริษัทต่างๆ สามารถใช้เพื่อจัดการการชำระเงิน ยืนยันลูกค้า และสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้นได้อย่างไร

เนื้อหาหลักในบทความ

• Open Banking API ในสหราชอาณาจักรคืออะไร
  
• Open Banking เปิดใช้งานการเข้าถึงข้อมูลและการเริ่มต้นการชำระเงินได้อย่างไร
  
• กรอบการทำงานของ Open Banking ในสหราชอาณาจักรทำงานอย่างไร
  
• มาตรฐานทางเทคนิคและข้อกำหนดด้านความปลอดภัยใดบ้างที่ควบคุม Open Banking API ในสหราชอาณาจักร
  
• การใช้ Open Banking API มีประโยชน์อย่างไรต่อธุรกิจ
  
• ความท้าทายใดที่เกิดขึ้นกับ Open Banking API
  
• บริษัทต่างๆ จะเลือกโซลูชัน Open Banking API ที่เหมาะสมได้อย่างไร
  
• Stripe Financial Connections ช่วยอะไรได้บ้าง
  

Open Banking API ในสหราชอาณาจักรคืออะไร

Open Banking API คือเกตเวย์ดิจิทัลที่ช่วยให้ผู้คนสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินเฉพาะ หรือเริ่มต้นการชำระเงินผ่านแอปพลิเคชันที่รู้จัก โดยสามารถควบคุมได้อย่างเต็มที่ว่าจะแบ่งปันอะไรบ้างและนานแค่ไหน โดย API จะช่วยให้แอปพลิเคชันด้านการวางแผนงบประมาณ ผู้ให้กู้ หรือผู้ให้บริการชำระเงินสามารถดึงข้อมูลจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยตรง หรือส่งการชำระเงินในนามของลูกค้าได้อย่างปลอดภัย แทนที่จะให้รายละเอียดการเข้าสู่ระบบ ลูกค้าจะตรวจสอบสิทธิ์ผ่านธนาคารของตนเอง ซึ่งจะออกโทเค็นที่ปลอดภัยและมีอายุสั้น ที่จะให้สิทธิ์ตามที่ลูกค้าอนุมัติไว้ ไม่มีการแลกเปลี่ยนรหัสผ่าน และวิธีการแบ่งปันรหัสผ่านแบบเดิมจะถูกแทนที่ด้วยวิธีการที่ปลอดภัยและได้มาตรฐานมากขึ้น

Open Banking เปิดใช้งานการเข้าถึงข้อมูลและการเริ่มต้นการชำระเงินได้อย่างไร

Open banking ทำงานผ่าน API ที่ปลอดภัย ที่ช่วยให้บุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาตสามารถอ่านข้อมูลบัญชีหรือเริ่มต้นการชำระเงินได้ โดยต้องได้รับอนุญาตจากลูกค้าก่อน ฟังก์ชันทั้งสองนี้ได้รับการกำหนดอย่างเป็นทางการในชื่อบริการข้อมูลบัญชี (AIS) และบริการเริ่มต้นการชำระเงิน (PIS) โดยแต่ละฟังก์ชันจะอยู่ภายใต้กฎ API มาตรฐานและขั้นตอนการขอความยินยอม

บริการข้อมูลบัญชี (AIS)

AIS คือกลไกที่ช่วยให้แอปและแพลตฟอร์มที่ได้รับอนุญาตสามารถดึงข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์จากธนาคารของลูกค้าได้โดยตรง เมื่อแอปขอสิทธิ์การเข้าถึง ลูกค้าจะถูกส่งไปยังธนาคารเพื่อตรวจสอบสิทธิ์ เมื่อลูกค้าอนุมัติแล้ว ธนาคารจะออกโทเค็นที่มีระยะเวลาจำกัด ซึ่งอนุญาตให้แอปดึงข้อมูลที่แน่นอนตามที่ร้องขอ กระบวนการนี้จึงมีความถูกต้องและตรวจสอบย้อนกลับได้อย่างสมบูรณ์

บริการเริ่มต้นการชำระเงิน (PIS)

PIS ใช้โมเดลความปลอดภัยแบบเดียวกันและนำมาปรับใช้กับการโอนเงิน ผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตสามารถขอการชำระเงินครั้งเดียวในนามของลูกค้าได้ แต่เฉพาะหลังจากที่ลูกค้าได้ยืนยันจำนวนเงินและผู้รับผ่านแอปธนาคารหรือเซสชันบริการธนาคารออนไลน์ของตนเองแล้วเท่านั้น วิธีนี้จะช่วยให้ผู้คนสามารถโอนเงินระหว่างธนาคารได้โดยตรงโดยไม่ต้องใช้รายละเอียดของบัตรหรือโอนเงินด้วยตนเอง

การป้องกันในตัว

ทั้ง AIS และ PIS ดำเนินการภายใต้กฎที่เข้มงวด หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (FCA) ต้องอนุมัติผู้ให้บริการ ธนาคารต้องปฏิบัติตามมาตรฐาน Open Banking Standard ของสหราชอาณาจักร และทุกการกระทำต้องได้รับความยินยอมอย่างชัดเจนพร้อมกับการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย มาตรการควบคุมเหล่านี้จะช่วยให้ลูกค้าสามารถใช้บริการของบริษัทอื่นเพื่อเข้าถึงข้อมูลทางการเงินหรือส่งการชำระเงินได้อย่างปลอดภัยโดยไม่ต้องเปิดเผยข้อมูลประจำตัวของลูกค้าหรือเปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

กรอบการทำงานของ Open Banking ในสหราชอาณาจักรทำงานอย่างไร

Open Banking ในสหราชอาณาจักรประสบความสำเร็จเพราะกฎระเบียบ มาตรฐานทางเทคนิค และการกำกับดูแลจากภาคอุตสาหกรรมที่ล้วนต่างส่งเสริมซึ่งกันและกัน

นี่คือวิธีการที่องค์ประกอบเหล่านี้ทำงานร่วมกัน

รากฐานกฎระเบียบข้อบังคับ

Open Banking เกิดขึ้นจากสองมาตรการสำคัญ ประการแรก หน่วยงานกำกับดูแลการแข่งขันและตลาดของสหราชอาณาจักร (CMA) กำหนดให้ธนาคารขนาดใหญ่ต้องเปิดเผยข้อมูลของตน ประการที่สอง การบังคับใช้ระเบียบการบริการชำระเงิน (PSD2) ฉบับปรับปรุงได้กำหนดมาตรฐานทางกฎหมายสำหรับการเข้าถึงข้อมูลและการเริ่มต้นการชำระเงิน กฎเหล่านี้กำหนดให้ธนาคารต้องให้สิทธิ์การเข้าถึง API แก่บุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาตซึ่งดำเนินการในนามของลูกค้า โดยกฎระเบียบการบริการชำระเงินปี 2017 ได้นำข้อกำหนดเหล่านี้ไปใช้ในกฎหมายของสหราชอาณาจักร

การกำกับดูแลและการตรวจสอบ

Open Banking Limited (OBL) ซึ่งเดิมเป็นหน่วยงานดำเนินการ ทำหน้าที่ดูแลรักษามาตรฐานทางเทคนิคที่ธนาคารและผู้ให้บริการต้องปฏิบัติตาม ซึ่งรวมถึงข้อกำหนดของ API และแนวทางการใช้งานสำหรับลูกค้า โดย FCA เป็นผู้ให้การอนุญาตและกำกับดูแลผู้ให้บริการบุคคลที่สามทุกรายเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามข้อกำหนดที่เข้มงวดก่อนที่จะสามารถเข้าถึงข้อมูลของธนาคารได้ และ Open Banking Directory จะทำหน้าที่เป็นเลเยอร์ความน่าเชื่อถือ โดยมีเพียงผู้ให้บริการที่ระบุไว้เท่านั้นที่สามารถสร้างการเชื่อมต่อกับธนาคารโดยใช้ใบรับรองได้

โครงสร้างพื้นฐาน API ที่ได้มาตรฐาน

สหราชอาณาจักรได้สร้างมาตรฐาน Open Banking Standard ขึ้นเพื่อให้นักพัฒนาไม่ต้องเผชิญกับรูปแบบและโปรโตคอลที่แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร โดยมาตรฐานนี้จะครอบคลุมถึงวิธีการจัดโครงสร้างข้อมูลบัญชีและธุรกรรม วิธีการเริ่มต้นการชำระเงิน และวิธีการจัดการข้อผิดพลาด ส่งผลให้การเชื่อมต่อที่สร้างขึ้นสำหรับธนาคารหลักแห่งหนึ่งสามารถใช้งานได้ในลักษณะเดียวกันกับธนาคารอื่นๆ ในระบบนิเวศเดียวกัน

การควบคุมและความยินยอมของลูกค้า

วิธีการนี้ต้องได้รับความยินยอมที่ละเอียดและจำกัดเวลาสำหรับทุกคำขอข้อมูลหรือการชำระเงิน ลูกค้าจะตรวจสอบสิทธิ์ผ่านธนาคารของตนเองโดยใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด และธนาคารจะบันทึกและบังคับใช้สิทธิ์เหล่านั้นโดยอัตโนมัติ วิธีนี้จะช่วยให้ลูกค้ายังคงสามารถควบคุมได้ ในขณะเดียวกันก็รับประกันว่าผู้ประมวลผลบุคคลที่สามจะสามารถเข้าถึงได้เฉพาะสิ่งที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น

มาตรฐานทางเทคนิคและข้อกำหนดด้านความปลอดภัยใดบ้างที่ควบคุม Open Banking API ในสหราชอาณาจักร

Open Banking จะใช้งานได้ผลก็ต่อเมื่อทุกการเชื่อมต่อมีความปลอดภัย สม่ำเสมอ และตรวจสอบยืนยันได้

นี่คือการป้องกัน:

• การรักษาความปลอดภัย API ระดับการเงิน (FAPI): Open banking API ใช้ OAuth 2.0 และ OpenID Connect เวอร์ชันที่ได้รับการปรับปรุงให้มีความปลอดภัยสูงขึ้น เพื่อให้มั่นใจว่าทุกคำขอจะได้รับการลงนาม เข้ารหัส และตรวจสอบผ่านใบรับรองดิจิทัล ซึ่งจะสร้างการตรวจสอบสิทธิ์ร่วมกันระหว่างธนาคารและผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต

• การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA): ทุกการดำเนินการที่ละเอียดอ่อนต้องใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัยผ่านธนาคารของลูกค้าเอง ซึ่งจะช่วยลดการฉ้อโกงการชำระเงินได้เป็นอย่างมาก เนื่องจากคำขอใดๆ ก็ไม่สามารถดำเนินการต่อไปได้หากลูกค้าไม่ดำเนินการตามขั้นตอนที่ปลอดภัยซึ่งลูกค้าเป็นผู้ควบคุม

• การเข้ารหัสตั้งแต่ต้นทางถึงปลายทาง: ข้อมูลทั้งหมดที่ส่งผ่านระหว่างธนาคารและผู้ให้บริการจะส่งทางผ่านช่องทางที่เข้ารหัสโดยใช้มาตรฐานความปลอดภัยของเลเยอร์การส่ง (TLS) ที่ทันสมัย ​​แม้ว่าจะถูกดักจับได้ ข้อมูลก็จะไม่สามารถอ่านได้และไม่สามารถแก้ไขได้

• การยินยอมแบบละเอียดและมีระยะเวลาจำกัด: ผู้ให้บริการสามารถขอสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลหรือการชำระเงินที่เฉพาะเจาะจงเท่านั้น และลูกค้าต้องอนุมัติแต่ละรายการโดยที่ลูกค้าสามารถมองเห็นได้ว่ามีการแบ่งปันข้อมูลอะไรบ้าง การเข้าถึงจะหมดอายุโดยอัตโนมัติเว้นแต่ลูกค้าจะอนุมัติอีกครั้ง ซึ่งจะช่วยจำกัดความเสี่ยงและรักษาการควบคุมไว้ในมือของผู้ใช้

• เฉพาะผู้เข้าร่วมที่ได้รับการควบคุมเท่านั้น: ธนาคารจะติดต่อสื่อสารกับบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาตจาก FCA และปรากฏอยู่ใน Open Banking Directory พร้อมใบรับรองดิจิทัลที่ถูกต้องเท่านั้น สิ่งนี้จะสร้างเครือข่ายแบบปิดและอยู่ภายใต้การกำกับดูแล

• การทดสอบความสอดคล้องและการตรวจสอบประสิทธิภาพ: ธนาคารและผู้ให้บริการต้องผ่านการทดสอบทางเทคนิคเพื่อพิสูจน์ว่าพวกเขามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านความสามารถในการทำงานร่วมกันและความปลอดภัยของ Open Banking และ OBL จะติดตามตัวชี้วัดระยะเวลาให้บริการและเวลาตอบสนองทั่วทั้งระบบนิเวศ โดยมาตรฐานประสิทธิภาพนี้จะช่วยรักษาระดับคุณภาพของ API ให้สูงและตรวจพบปัญหาได้อย่างรวดเร็ว

• โฟลว์ผู้ใช้ที่ชัดเจนและสอดคล้องกัน: มาตรฐานยังครอบคลุมถึงวิธีการทำงานของหน้าจอการขอความยินยอมและการเปลี่ยนเส้นทาง เพื่อให้ลูกค้าเข้าใจอย่างชัดเจนว่าพวกเขากำลังอนุมัติอะไร ซึ่งจะช่วยลดความสับสนและช่วยให้ผู้คนสามารถสังเกตเห็นสิ่งผิดปกติได้

การใช้ Open Banking API มีประโยชน์อย่างไรต่อธุรกิจ

ธุรกิจต่างๆ ใช้ Open Banking API เพื่อเร่งความเร็วในการโอนเงิน การทำความเข้าใจลูกค้าให้ได้ดีขึ้น และการสร้างประสบการณ์ดิจิทัลที่สะอาดตาและใช้งานง่ายยิ่งขึ้น

ประโยชน์หลัก ได้แก่

• การชำระเงินที่รวดเร็วและต้นทุนต่ำกว่า: การชำระเงินผ่านระบบ Open Banking จะโอนเงินโดยตรงระหว่างบัญชีธนาคาร ซึ่งส่วนใหญ่มักเกิดขึ้นแบบเรียลไทม์ผ่านระบบการรับชำระเงินของสหราชอาณาจักร

• การฉ้อโกงน้อยลงและการดึงเงินคืนลดลง: เนื่องจากการชำระเงินแต่ละครั้งได้รับการยืนยันผ่านกระบวนการรักษาความปลอดภัยของธนาคารเอง ความเสี่ยงของการทำธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาตจึงลดลงเป็นอย่างมาก

• ประสบการณ์การชำระเงินที่ดีขึ้น: Open Banking ช่วยให้ลูกค้าชำระเงินได้โดยไม่ต้องป้อนหมายเลขบัตรหรือรายละเอียดธนาคาร ซึ่งช่วยลดอัตราการยกเลิกการซื้อ ตัวอย่างเช่น ตัวเลือก Pay by Bank ของ Stripe โดยลูกค้าจะเลือกธนาคารของตนเอง อนุมัติการชำระเงินในแอปธนาคาร และกลับไปยังหน้าการชำระเงินโดยที่การชำระเงินเสร็จสมบูรณ์แล้ว

• การมองเห็นสถานะทางการเงินแบบเรียลไทม์สำหรับการให้สินเชื่อ และการประเมินและควบคุมความเสี่ยง: การเชื่อมต่อของ AIS จะช่วยให้ผู้ให้สินเชื่อสามารถตรวจสอบรูปแบบรายได้ พฤติกรรมการใช้จ่าย และกระแสเงินสดได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของลูกค้า โดยต้องได้รับอนุญาตจากลูกค้าก่อน

• การยืนยันตัวตนและบัญชีที่ดีขึ้น: ธุรกิจสามารถยืนยันความเป็นเจ้าของบัญชี จับคู่ชื่อกับบัญชีธนาคาร และลดการฉ้อโกงระหว่างกระบวนการเริ่มต้นใช้งานหรือการเบิกจ่าย

• การจัดการทางการเงินที่ชัดเจนและเป็นระบบมากขึ้น: แพลตฟอร์มบัญชีและเครื่องมือทางการเงินสามารถดึงข้อมูลธุรกรรมจากบัญชีธนาคารหลายบัญชีได้โดยอัตโนมัติ เพื่อให้ธุรกิจและผู้บริโภคเห็นภาพรวมทางการเงินที่ครบถ้วน ลดภาระงานด้วยตนเอง และทำให้ข้อมูลทางการเงินเป็นปัจจุบันอยู่เสมอ

• ผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลมากขึ้น: ด้วยข้อมูลธุรกรรมที่ครบถ้วนยิ่งขึ้น ธุรกิจต่างๆ สามารถสร้างข้อมูลเชิงลึก เครื่องมือวางแผนงบประมาณ หรือคำแนะนำทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสมกับพฤติกรรมที่แท้จริงของลูกค้าได้

ความท้าทายใดที่เกิดขึ้นกับ Open Banking API

Open Banking ยังคงเผชิญกับอุปสรรคด้านโลจิสติกส์ การค้า และการนำไปใช้หลายประการ ได้แก่

• คุณภาพ API ที่ไม่สม่ำเสมอและระบบเดิม: ธนาคารบางแห่งยังคงใช้ระบบหลักที่ล้าสมัย ซึ่งทำให้ยากต่อการส่งมอบ API ที่รวดเร็วและเชื่อถือได้อย่างสม่ำเสมอ

• แรงจูงใจที่แตกต่างกันสำหรับธนาคาร: ธนาคารต้องแบกรับต้นทุนในการสร้างและบำรุงรักษา API เหล่านี้ ในขณะที่สิทธิประโยชน์ส่วนใหญ่ปรากฏในผลิตภัณฑ์ฟินเทคหรือแอปพลิเคชันที่ลูกค้าใช้งานนอกธนาคาร หากไม่มีสิทธิประโยชน์ทางการค้าที่ชัดเจน สถาบันการเงินบางแห่งอาจมองว่า Open Banking เป็นเพียงงานด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดมากกว่าเป็นการลงทุนที่มีความหมาย

• การกำกับดูแลและการตรวจสอบที่กระจัดกระจาย: ความรับผิดชอบในการกำกับดูแล Open Banking และการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดนั้นกระจายอยู่ตามหน่วยงานกำกับดูแลและองค์กรในอุตสาหกรรม ซึ่งอาจทำให้การตัดสินใจล่าช้าและเกิดช่องว่างในการวางแผนระยะยาว

• การรับรู้และความเชื่อมั่นของผู้บริโภคยังจำกัด: หลายๆ คนใช้แอปพลิเคชันที่ขับเคลื่อนด้วย Open Banking โดยไม่รู้ตัว และความกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวของข้อมูล ความยินยอม และความปลอดภัยทางการเงินจะส่งผลต่อการนำไปใช้

• ความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการหลอกลวงทางสังคม: มิจฉาชีพมักจะมุ่งเป้าไปที่ผู้ใช้แทนที่จะเป็นระบบ และหลอกล่อให้ผู้คนอนุมัติธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

• มาตรฐานที่ไม่สอดคล้องกันนอกเหนือจากธนาคารขนาดใหญ่: ธนาคารและสมาคมอาคารสงเคราะห์ที่ใหญ่ที่สุด 9 แห่งในสหราชอาณาจักรและไอร์แลนด์เหนือ หรือที่รู้จักกันในชื่อ CMA9 ปฏิบัติตามมาตรฐานทางเทคนิคเดียวกัน แต่สถาบันขนาดเล็กบางแห่งอาจใช้การใช้งานที่แตกต่างกันเล็กน้อย ซึ่งเพิ่มความซับซ้อนให้กับนักพัฒนา การแบ่งแยกนี้อาจทำให้การครอบคลุมตลาดอย่างเต็มรูปแบบทำได้ยากขึ้นสำหรับผู้ให้บริการบุคคลที่สาม

• ความพร้อมของระบบนิเวศและแรงกดดันด้านการสร้างรายได้: ธุรกิจบางแห่งประสบปัญหาในการสร้างโมเดลรายรับที่ยั่งยืนบนพื้นฐานของการเข้าถึงข้อมูลขั้นพื้นฐาน ซึ่งทำให้เกิดความต้องการบริการขั้นสูงมากขึ้น เช่น การวิเคราะห์ ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความสามารถในการจ่าย หรือการชำระเงินแบบบูรณาการ

บริษัทต่างๆ จะเลือกโซลูชัน Open Banking API ที่เหมาะสมได้อย่างไร

เป้าหมายคือการเลือกผู้ให้บริการที่จัดการด้านกฎระเบียบและด้านเทคนิคไปพร้อมกับการมอบประสบการณ์ที่ง่ายและน่าเชื่อถือให้แก่ลูกค้าของคุณ

สิ่งที่ควรมองหามีดังนี้

• สถานะด้านความปลอดภัยและการกำกับดูแล: ทำงานกับผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตจาก FCA ที่ระบุไว้ใน Open Banking Directory เท่านั้น เนื่องจากธนาคารจะไม่ยอมรับการเชื่อมต่อจากบุคคลอื่น สิ่งนี้จะทำให้มั่นใจได้ว่าคุณกำลังดำเนินการภายในระบบนิเวศที่มีการกำกับดูแลและได้รับความคุ้มครองและการตรวจสอบอย่างเหมาะสม

• ความครอบคลุมและความสามารถ: ให้ตรวจสอบว่าผู้ให้บริการรองรับ AIS, PIS หรือทั้งสองอย่างหรือไม่ และครอบคลุมธนาคารและประเภทบัญชีทั้งหมดที่ลูกค้าของคุณใช้หรือไม่ ให้ตรวจสอบคุณสมบัติเพิ่มเติม เช่น การจัดหมวดหมู่ธุรกรรม เครื่องมือตรวจสอบยืนยันรายได้ หรือการรองรับฟีเจอร์ใหม่ๆ เช่น การชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

• ประสบการณ์ด้านการผสานการทำงาน: เอกสารประกอบที่ครบถ้วน API ที่ชัดเจน และสภาพแวดล้อมแบบแซนด์บ็อกซ์ ช่วยให้การพัฒนาเร็วขึ้นและลดปัญหาการบำรุงรักษา ผู้ให้บริการที่ลงทุนในเครื่องมือที่ดีมักจะนำเสนอเส้นทางสู่การใช้งานจริงที่ง่ายขึ้นและมีปัญหาที่ไม่คาดคิดน้อยลงเมื่อขยายธุรกิจ

• ขั้นตอนการใช้งานและคอนเวอร์ชัน: ให้ประเมินเส้นทางการให้ความยินยอมและการตรวจสอบสิทธิ์จากมุมมองของลูกค้า เนื่องจากความชัดเจนและความเรียบง่ายส่งผลโดยตรงต่ออัตราความสำเร็จ ผู้ให้บริการที่นำเสนอขั้นตอนการใช้งานที่ราบรื่นและใช้งานง่ายบนอุปกรณ์เคลื่อนที่มักจะมีอัตราความสำเร็จในการเชื่อมต่อและมีการชำระเงินที่สูงกว่า

• ประสิทธิภาพและความน่าเชื่อถือ: ระยะเวลาให้บริการ เวลาในการตอบสนอง และแนวทางการจัดการข้อผิดพลาดมีความสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผลิตภัณฑ์ของคุณต้องพึ่งพาข้อมูลหรือการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ให้มองหาการรายงานประสิทธิภาพที่โปร่งใส หรือข้อมูลอ้างอิงจากธุรกิจที่มีปริมาณและความต้องการที่ใกล้เคียงกัน

• ความสามารถในการขยายและค่าบริการ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการสามารถรองรับการเติบโตของผู้ใช้และปริมาณการเรียกใช้ข้อมูล และโครงสร้างต้นทุนสอดคล้องกับโมเดลธุรกิจของคุณ ค่าบริการตามการใช้งานที่คาดการณ์ได้สามารถทำให้การวางแผนระยะยาวง่ายขึ้น

• เข้ากันได้กับระบบที่มีอยู่: หากคุณใช้แพลตฟอร์มที่รองรับระบบ Open Banking อยู่แล้ว การผสานการทำงานเหล่านั้นจะช่วยทำให้สแต็กเทคโนโลยีของคุณง่ายขึ้น

Stripe Financial Connections ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Financial Connections คือชุด API ที่ช่วยให้คุณเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารของลูกค้าได้อย่างปลอดภัยและดึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้า ทำให้คุณสามารถสร้างผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ล้ำสมัยได้

Financial Connections สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• ทำให้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานเป็นเรื่องง่าย: นำเสนอขั้นตอนการยืนยันตัวตนบัญชีธนาคารที่ราบรื่นและทันทีที่ไม่ต้องยืนยันตัวตนและบัญชีด้วยตัวเอง

• เข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่ครบถ้วน: ดึงข้อมูลบัญชีธนาคารของลูกค้าที่ครอบคลุม รวมถึงยอดคงเหลือ ธุรกรรม และรายละเอียดบัญชี

• สร้างขั้นตอนการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าโดยอัตโนมัติ: ช่วยให้ลูกค้าเชื่อมโยงบัญชีธนาคารสำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้อย่างปลอดภัย ซึ่งจะช่วยเพิ่มอัตราการชำระเงินสำเร็จ

• ยกระดับการจัดการความเสี่ยง: วิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินของลูกค้าเพื่อทำการตัดสินใจเกี่ยวกับสินเชื่อ การให้กู้ยืม และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ อย่างมีข้อมูลมากขึ้น

• ปฏิบัติตามกฎระเบียบ: Financial Connections ช่วยให้คุณปฏิบัติตามข้อกำหนด "รู้จักลูกค้าของคุณ" (KYC) และการต่อต้านการฟอกเงิน (AML)

• สร้างนวัตกรรมด้วยความมั่นใจ: สร้างผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ๆ บนโครงสร้างพื้นฐาน Financial Connections ที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Financial Connections หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้