การธนาคารแบบเปิด คือ แนวทางปฏิบัติในการแบ่งปันข้อมูลลูกค้าระหว่างธนาคารและผู้ให้บริการบุคคลที่สาม (TPP) ต่างๆ โดยกระบวนการนี้ต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้าและใช้อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) เพื่อส่งข้อมูลที่ได้รับอนุญาตทางอิเล็กทรอนิกส์ การธนาคารแบบเปิดได้ช่วยขับเคลื่อนการเติบโตของอุตสาหกรรมฟินเทคและบริการทางการเงินใหม่ๆ มากมาย นอกจากนี้ยังช่วยประหยัดเวลาให้กับธุรกิจในงานต่างๆ เช่น การประมวลผลข้อมูลทางการเงิน

คู่มือนี้จะอธิบายว่าใครเป็นผู้ควบคุมดูแลการธนาคารแบบเปิด มาตรฐานการธนาคารแบบเปิดมีอะไรบ้าง และกฎระเบียบการธนาคารแบบเปิดส่งผลต่อนวัตกรรมอย่างไร

เนื้อหาหลักในบทความ

• การธนาคารแบบเปิดใช้ทำอะไร
  
• กฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิดคืออะไร
  
• ใครเป็นผู้ควบคุมการธนาคารแบบเปิด
  
• มาตรฐานการธนาคารแบบเปิด
  
• สิทธิและการคุ้มครองผู้บริโภคภายใต้การธนาคารแบบเปิด
  
• การธนาคารแบบเปิดส่งผลต่อนวัตกรรมทางการเงินอย่างไร
  

การธนาคารแบบเปิดใช้ทำอะไร

การธนาคารแบบเปิดจะสร้างภูมิทัศน์ทางการเงินที่มีการแข่งขันและนวัตกรรมมากขึ้น โดยเปิดโอกาสให้เกิดการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ๆ การธนาคารแบบเปิดเป็นแนวคิดที่กำลังพัฒนาอย่างต่อเนื่อง และมีแอปพลิเคชันและการใช้งานใหม่ๆ เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยแอปพลิเคชันยอดนิยมของการธนาคารแบบเปิดมีดังต่อไปนี้

สำหรับผู้บริโภค

• การจัดการทางการเงิน: การธนาคารแบบเปิดจะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถเก็บและรวบรวมข้อมูลลูกค้าจากหลายบัญชีไว้ในแพลตฟอร์มเดียว ซึ่งหมายความว่าผู้บริโภคสามารถติดตามการใช้จ่าย งบประมาณ และการออมได้ดียิ่งขึ้น โดยบริการเหล่านี้ยังสามารถให้คำแนะนำเฉพาะบุคคลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ เช่น สินเชื่อ ประกันภัย หรือการลงทุน

• การเข้าถึงสินเชื่อที่ดีขึ้น: การธนาคารแบบเปิดช่วยให้ผู้ให้กู้ได้รับมุมมองที่ครอบคลุมมากขึ้นเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ ซึ่งอาจนำไปสู่เงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีขึ้น

• โซลูชันการชำระเงิน: การธนาคารแบบเปิดช่วยให้ผู้ใช้สามารถชำระเงินได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของตนเอง โดยไม่ต้องพึ่งเครือข่ายบัตรแบบเดิม

สำหรับธุรกิจ

• การจัดการกระแสเงินสด: การธนาคารแบบเปิดช่วยให้ธุรกิจสามารถผสานข้อมูลการธนาคารกับซอฟต์แวร์บัญชี ทำให้การดำเนินการทางการเงินง่ายขึ้น และปรับปรุงการมองเห็นกระแสเงินสดได้

• การออกใบแจ้งหนี้และการชำระเงินอัตโนมัติ: การธนาคารแบบเปิดช่วยอำนวยความสะดวกในบริการการออกใบแจ้งหนี้และการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติที่จะช่วยลดภาระงานด้านการจัดการดูแล

• _การให้สินเชื่อทางเลือก: _ การธนาคารแบบเปิดช่วยให้สามารถผสานข้อมูลทางการเงินจากแหล่งต่างๆ ได้มากขึ้น ที่จะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถเจรจาเงื่อนไขการกู้ยืมได้ดีขึ้น และขยายการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมได้

• ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่กำหนดเป้าหมาย: บริษัทฟินเทคต่างใช้การธนาคารแบบเปิดเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินใหม่ๆ

กฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิดคืออะไร

กฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิด คือ กฎและแนวปฏิบัติที่หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดขึ้นเพื่อควบคุมวิธีการที่ธนาคารและผู้ให้บริการบุคคลที่สามแบ่งปันข้อมูลทางการเงิน วัตถุประสงค์ของกฎระเบียบเหล่านี้คือการเพิ่มการแข่งขันในตลาด ส่งเสริมนวัตกรรม และพัฒนาทางเลือกของผู้บริโภคในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ควบคู่ไปกับการทำให้มั่นใจว่าข้อมูลของผู้บริโภคจะยังคงเป็นส่วนตัวและปลอดภัย ต่อไปนี้คือองค์ประกอบสำคัญของกฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิด

• ความยินยอมของผู้บริโภค: หลักการที่ว่าผู้บริโภคเป็นเจ้าของข้อมูลทางการเงินของตนเองนั้นจะควบคุมกฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิด กฎระเบียบกำหนดให้ธนาคารสามารถแบ่งปันข้อมูลลูกค้ากับ TPP ได้ก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมอย่างชัดแจ้งเท่านั้น

• การสร้างมาตรฐาน API: กฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิดมักกำหนดให้ต้องมีการสร้างมาตรฐาน API ซึ่งจะทำให้การแบ่งปันและเข้าถึงข้อมูลระหว่างระบบและแพลตฟอร์มต่างๆ ง่ายขึ้นและปลอดภัยยิ่งขึ้น

• สิทธิในการเข้าถึงและความรับผิดชอบ: กฎระเบียบต่างๆ จะกำหนดสิทธิและความรับผิดชอบของทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับการธนาคารแบบเปิด รวมถึงเงื่อนไขที่ TPP ได้รับอนุญาตให้เข้าถึงข้อมูลธนาคาร สิ่งที่พวกเขาสามารถทำกับข้อมูลได้ รวมถึงมาตรฐานความปลอดภัยและความสมบูรณ์ของข้อมูลที่พวกเขาต้องปฏิบัติตาม

• โปรโตคอลความปลอดภัย: กฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิดกำหนดให้มีข้อกำหนดด้านความปลอดภัยที่รัดกุมเพื่อป้องกันการละเมิดข้อมูลและการฉ้อโกง ซึ่งรวมถึงการใช้การเข้ารหัสที่แข็งแกร่ง วิธีการตรวจสอบสิทธิ์ และการตรวจสอบความปลอดภัยอย่างสม่ำเสมอ

• การกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ: กฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิดมักกำหนดให้ธุรกิจต่างๆ ต้องทำการรายงานอยู่เป็นประจำ ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติงาน และต้องมีส่วนร่วมในการตรวจสอบความปลอดภัย

ใครเป็นผู้ควบคุมการธนาคารแบบเปิด

กฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิดมีความแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเทศและภูมิภาค โดยมีแนวทางและหน่วยงานกำกับดูแลที่แตกต่างกันในการกำกับดูแลการดำเนินการ

• ยุโรป: คำสั่งบริการการชำระเงิน (PSD2) ฉบับแก้ไขของสหภาพยุโรปกำหนดให้มีการธนาคารแบบเปิดในประเทศสมาชิก โดย PSD2 ยังกำหนดสิทธิและการคุ้มครองลูกค้า (รวมถึงการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม) และข้อกำหนดด้านความปลอดภัยสำหรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ หน่วยงานธนาคารแห่งยุโรป (EBA) จะพัฒนามาตรฐานทางเทคนิคและแนวทางปฏิบัติสำหรับการธนาคารแบบเปิด ขณะที่หน่วยงานที่มีอำนาจระดับชาติ (NCA) ในแต่ละประเทศจะมีหน้าที่รับผิดชอบในการบังคับใช้กฎระเบียบเหล่านี้

• สหราชอาณาจักร: หลังจาก Brexit สหราชอาณาจักรยังคงข้อกำหนดของ PSD2 โดยเพิ่มข้อกำหนดสำหรับการกำหนดสำหรับมาตรฐาน API และจัดตั้งหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารแบบเปิด (OBIE) เพื่อกำกับดูแลการบังคับใช้และการพัฒนามาตรฐานของการธนาคารแบบเปิด หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (FCA) จะกำกับดูแลอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน รวมถึงกิจกรรมต่างๆ ของการธนาคารแบบเปิด และให้ความสำคัญกับสิทธิของผู้บริโภคในการเข้าถึงข้อมูลและความเป็นส่วนตัว เช่นเดียวกับแนวทางปฏิบัติโดยละเอียดเกี่ยวกับวิธีที่สถาบันการเงินควรจัดการข้อมูลผู้บริโภค

• ออสเตรเลีย: แนวทางปฏิบัติว่าด้วยสิทธิข้อมูลผู้บริโภค (CDR) อนุญาตให้ผู้บริโภคแบ่งปันข้อมูลของตนกับบุคคลที่สามที่ได้รับการรับรองได้ และเน้นย้ำถึงสิทธิของผู้บริโภคในการเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลและสิทธิในการควบคุมว่าใครสามารถเข้าถึงข้อมูลได้ คณะกรรมการการแข่งขันและผู้บริโภคแห่งออสเตรเลีย (ACCC) เป็นหน่วยงานกำกับดูแลหลักของ CDR ขณะที่สำนักงานคณะกรรมการข้อมูลข่าวสารแห่งออสเตรเลีย (OAIC) จะ​​กำกับดูแลด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูล

• สหรัฐอเมริกา: ปัจจุบันยังไม่มีกฎระเบียบของรัฐบาลกลางที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการธนาคารแบบเปิดในสหรัฐอเมริกา ในเดือนตุลาคม 2023 สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค (CFPB) ได้เสนอกฎเกณฑ์เพื่อบังคับใช้มาตรา 1033 ของพระราชบัญญัติคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค ซึ่งจะให้สิทธิ์ผู้บริโภคในการเข้าถึงและแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของตน หากกฎเกณฑ์นี้เสร็จสมบูรณ์ จะเป็นการกำหนดกรอบการทำงานในระดับรัฐบาลกลางสำหรับการธนาคารแบบเปิด และ CFPB จะเป็นผู้กำกับดูแลการบังคับใช้ ในขณะเดียวกัน ในอีกหลายๆ รัฐได้มีการนำกฎหมายเกี่ยวกับการธนาคารแบบเปิดของตนเองมาใช้ หรือกำลังพิจารณาอยู่ และยังมีองค์กรที่นำโดยภาคอุตสาหกรรม เช่น การแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงิน (FDX) ได้จัดตั้งขึ้นเพื่อกำหนดมาตรฐานการแบ่งปันข้อมูลโดยสมัครใจ

• ภูมิภาคอื่นๆ: บางประเทศได้นำกฎระเบียบเกี่ยวกับการธนาคารแบบเปิดของตนเองมาใช้หรือกำลังพัฒนาอยู่ ตัวอย่างที่โดดเด่น ได้แก่ สิงคโปร์ (อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานการเงินสิงคโปร์), ญี่ปุ่น (อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานบริการทางการเงิน) และฮ่องกง (อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานการเงินฮ่องกง)

มาตรฐานการธนาคารแบบเปิด

มาตรฐานการธนาคารแบบเปิดคือชุดข้อกำหนดทางเทคนิคและแนวปฏิบัติที่ช่วยให้สามารถแบ่งปันข้อมูลระหว่างธนาคารและ TPP ที่ได้รับอนุญาตมีความปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ มาตรฐานเหล่านี้ช่วยให้มั่นใจได้ถึงความสามารถในการทำงานร่วมกัน ความปลอดภัย และการคุ้มครองผู้บริโภคในขั้นตอนของการธนาคารแบบเปิด

องค์ประกอบหลักของมาตรฐานการธนาคารแบบเปิด

• API: API เป็นวิธีที่เป็นมาตรฐานสำหรับระบบซอฟต์แวร์ต่างๆ ในการสื่อสารระหว่างกัน โดยในการธนาคารแบบเปิด ข้อกำหนดของ API ข้อมูลแบบเปิดจะช่วยให้ TPP สามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้าจากธนาคารต่างๆ ได้

• รูปแบบข้อมูล: มาตรฐานการธนาคารแบบเปิดกำหนดโครงสร้างและรูปแบบของข้อมูลที่ธนาคารและ TPP แลกเปลี่ยนกัน เพื่อให้แอปพลิเคชันต่างๆ สามารถตีความและใช้ข้อมูลได้อย่างง่ายดาย

• _โปรโตคอลความปลอดภัย: _ มาตรฐานการธนาคารแบบเปิดต้องมีมาตรการรักษาความปลอดภัยที่รัดกุม เช่น การเข้ารหัส การตรวจสอบสิทธิ์ และการอนุมัติ เพื่อปกป้องข้อมูลผู้บริโภคจากการเข้าถึงและการใช้ในทางที่ผิดโดยไม่ได้รับอนุญาต

• การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้า: มาตรฐานการธนาคารแบบเปิดยังระบุวิธีการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าเพื่อให้เฉพาะบุคคลที่ได้รับอนุมัติเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงและแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของตนได้

• การจัดการข้อผิดพลาดและการรายงาน: มาตรฐานการธนาคารแบบเปิดมีกลไกสำหรับการจัดการข้อผิดพลาดและการรายงานปัญหาที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการแลกเปลี่ยนข้อมูล

มาตรฐานการธนาคารแบบเปิดระดับโลกและระดับภูมิภาค

• _มาตรฐานการธนาคารแบบเปิดของสหราชอาณาจักร: _ หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารแบบเปิด (OBIE) ได้พัฒนาชุดมาตรฐานที่ครอบคลุมที่ธนาคารและ TPP ต่างๆ ในสหราชอาณาจักรนำไปใช้อย่างแพร่หลาย มาตรฐานเหล่านี้ครอบคลุมหัวข้อต่างๆ เช่น API รูปแบบข้อมูล ความปลอดภัย และการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้า

• _กรอบการทำงานของ NextGenPSD2: _ กลุ่มเบอร์ลินที่เป็นสมาคมอุตสาหกรรมการชำระเงินทั่วทั้งยุโรป ได้พัฒนากรอบการทำงาน NextGenPSD2 เพื่อประสานมาตรฐานการธนาคารแบบเปิดทั่วทั้งยุโรป กรอบการทำงานนี้ต่อยอดจากคำสั่ง PSD2 และให้ข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับ API และรูปแบบข้อมูลต่างๆ

• API สำหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงิน (FDX): มาตรฐาน FDX API ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในสหรัฐอเมริกา โดยได้รับการพัฒนาโดยกลุ่มพันธมิตรที่นำโดยภาคอุตสาหกรรม เพื่อสร้างมาตรฐานและยกระดับความปลอดภัยในการแบ่งปันข้อมูลสำหรับการธนาคารแบบเปิด

• มาตรฐานระดับภูมิภาคอื่นๆ: ภูมิภาคอื่นๆ ก็มีการพัฒนามาตรฐานการธนาคารแบบเปิดของตนเอง เช่น สิทธิข้อมูลของผู้บริโภคของออสเตรเลีย และการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงินของสิงคโปร์ (SGFinDex) ที่ได้มีการปรับให้เหมาะกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและตลาดเฉพาะของตน เป็นต้น

ความสำคัญของมาตรฐานการธนาคารแบบเปิด

มาตรฐานการธนาคารแบบเปิดมีข้อดีดังต่อไปนี้

• _ความสามารถในการทำงานร่วมกัน: _ API และรูปแบบข้อมูลมาตรฐานช่วยให้ระบบต่างๆ สามารถสื่อสารและแลกเปลี่ยนข้อมูลได้ ซึ่งจะช่วยส่งเสริมให้มีการพัฒนาและการแข่งขัน

• ความปลอดภัย: โปรโตคอลความปลอดภัยที่แข็งแกร่งจะช่วยปกป้องข้อมูลผู้บริโภคและรักษาความไว้วางใจในการธนาคารแบบเปิดได้

• การคุ้มครองผู้บริโภค: แนวทางที่ชัดเจนสำหรับการตรวจสอบสิทธิ์และการยินยอมของลูกค้าจะช่วยให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมข้อมูลทางการเงินของตนเองได้

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: มาตรฐานต่างๆ จะช่วยให้ธนาคารและ TPP ต่างๆ ปฏิบัติตามกฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิดที่จะลดความเสี่ยงทางกฎหมายและการปฏิบัติงานต่างๆ ได้

สิทธิและการคุ้มครองผู้บริโภคภายใต้การธนาคารแบบเปิด

สิทธิและการคุ้มครองผู้บริโภคเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จของการธนาคารแบบเปิด สิทธิต่างๆ เหล่านี้จะช่วยให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมข้อมูลทางการเงินของตนเอง พร้อมกับปกป้องความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยได้ ต่อไปนี้คือสิทธิและการคุ้มครองผู้บริโภคหลักๆ ที่กฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิดมักกล่าวถึง

• สิทธิ์ในการเข้าถึงข้อมูล: ผู้บริโภคมีสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่ธนาคารจัดเก็บไว้ ซึ่งรวมถึงข้อมูลธุรกรรม ยอดคงเหลือ และรายละเอียดทางการเงินต่างๆ โดยการเข้าถึงข้อมูลนี้ต้องดำเนินการอย่างสะดวก ปลอดภัย และทันท่วงที

• สิทธิในการโอนย้ายข้อมูล: ผู้บริโภคมีสิทธิ์นำข้อมูลทางการเงินของตนจากผู้ให้บริการรายหนึ่งไปมอบให้กับอีกรายหนึ่ง ซึ่งทำให้ผู้บริโภคสามารถเปลี่ยนผู้ให้บริการหรือใช้บริการหลายรายการได้ง่ายขึ้น

• สิทธิความเป็นส่วนตัว: ผู้ให้บริการและธนาคารต้องใช้ข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคอย่างเหมาะสมและเฉพาะเมื่อได้รับความยินยอมอย่างชัดแจ้งจากผู้บริโภคเท่านั้น กฎระเบียบต่างๆ เช่น GDPR ในสหภาพยุโรป และกฎหมายความเป็นส่วนตัวที่คล้ายคลึงกันในภูมิภาคอื่นๆ บังคับใช้แนวทางปฏิบัติที่เข้มงวดเกี่ยวกับการใช้ การจัดเก็บ และการแบ่งปันข้อมูล

• การจัดการความยินยอม: ผู้บริโภคต้องให้ความยินยอมอย่างชัดแจ้งในการแบ่งปันข้อมูล และต้องเข้าใจว่าข้อมูลใดจะถูกแบ่งปันกับใคร และเพื่อวัตถุประสงค์ใด ผู้บริโภคต้องสามารถถอนความยินยอมได้ทุกเมื่อ ซึ่งจะเป็นการหยุดการแบ่งปันข้อมูลใดๆ ในอนาคต

• การจัดการและการแก้ไขข้อผิดพลาด: กฎระเบียบของการธนาคารแบบเปิดกำหนดให้ผู้บริโภคมีกลไกในการรายงานข้อผิดพลาดหรือธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต และได้รับคำตอบกลับมาอย่างทันท่วงที ผู้บริโภคมีสิทธิ์ได้รับการแก้ไข รวมถึงการแก้ปัญหาข้อผิดพลาด การชดเชย และในบางกรณี จะเป็นการขอโทษ

• ความปลอดภัย: ธุรกิจต้องจัดการข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคอย่างปลอดภัย ซึ่งรวมถึงการใช้การเข้ารหัสที่แข็งแกร่ง การตรวจสอบสิทธิ์ และการตรวจสอบความปลอดภัยอย่างสม่ำเสมอโดยทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องในการจัดการข้อมูล

• การไม่เลือกปฏิบัติ: ผู้บริโภคไม่สามารถถูกเลือกปฏิบัติโดยพิจารณาจากข้อมูลที่พวกเขาเลือกที่จะแบ่งปันหรือไม่แบ่งปัน สิทธิในการเข้าถึงบริการทางการเงินของพวกเขาไม่ควรถูกลดทอนลง หากพวกเขาตัดสินใจไม่เข้าร่วมในการแบ่งปันข้อมูลภายใต้การธนาคารแบบเปิด

การธนาคารแบบเปิดส่งผลต่อนวัตกรรมทางการเงินอย่างไร

การธนาคารแบบเปิดกำหนดให้ธนาคารต่างๆ ต้องแบ่งปันข้อมูลทางการเงินกับ TPP ที่ได้รับอนุญาต ข้อมูลนี้เป็นเครื่องมือสำคัญในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นนวัตกรรม ตั้งแต่เครื่องมือจัดทำงบประมาณ และแอปพลิเคชันการลงทุน ไปจนถึงบริการธนาคารรูปแบบใหม่ นี่คือวิธีที่การธนาคารแบบเปิดมีส่วนช่วยพัฒนานวัตกรรมทางการเงิน

• ส่งเสริมการแข่งขัน: โดยทั่วไปแล้ว ภาคการเงินจะถูกครอบงำโดยธนาคารขนาดใหญ่ที่ก่อตั้งมานาน ซึ่งมีอำนาจควบคุมข้อมูลทางการเงินของลูกค้าอย่างเต็มที่ การธนาคารแบบเปิดจะช่วยให้บริษัทขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายใหม่สามารถเข้าถึงข้อมูลเหล่านี้ได้ ทำให้พวกเขามีโอกาสแข่งขันกับธนาคารขนาดใหญ่ นอกจากนี้ การธนาคารแบบเปิดยังช่วยส่งเสริมการแข่งขัน เพราะช่วยให้ผู้บริโภคสามารถนำข้อมูลของตนไปยังธุรกิจอื่นได้หากไม่พอใจกับบริการที่ได้รับ สิ่งนี้กดดันให้สถาบันการเงินต้องปรับปรุงข้อเสนอและคิดค้นโซลูชันต่างๆ เพื่อรักษาและดึงดูดลูกค้า

• ส่งเสริมความร่วมมือ: การธนาคารแบบเปิดช่วยให้ธนาคารและบริษัทฟินเทคทำงานร่วมกันได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น แทนที่จะมองกันเป็นเพียงคู่แข่ง องค์กรเหล่านี้สามารถร่วมมือกันเพื่อผสานจุดแข็งของตนเข้าด้วยกัน ความร่วมมือเช่นนี้สามารถนำไปสู่การพัฒนาบริการใหม่ๆ ที่อาจเป็นไปไม่ได้หากแต่ละฝ่ายร่วมมือกันเพียงลำพัง

• ยกระดับประสบการณ์ผู้บริโภค: ด้วยการธนาคารแบบเปิด บริษัทต่างๆ สามารถใช้การเข้าถึงข้อมูลทางการเงินนี้เพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับความต้องการและพฤติกรรมของผู้บริโภคได้ดียิ่งขึ้นที่นำไปสู่บริการที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลมากขึ้น ตัวอย่างเช่น แอปอาจวิเคราะห์รูปแบบการใช้จ่ายของผู้ใช้และให้คำแนะนำเกี่ยวกับการออมเงิน หรือแจ้งเตือนผู้ใช้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เกี่ยวข้องต่างๆ ได้

• ขับเคลื่อนความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี: การใช้การแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของการธนาคารแบบเปิดได้ช่วยผลักดันให้ภาคเทคโนโลยีพัฒนามาตรการรักษาความปลอดภัยที่ดีขึ้น เช่น เทคนิคการเข้ารหัสขั้นสูงและวิธีการตรวจสอบสิทธิ์ที่ปลอดภัย นอกจากนี้ ความต้องการในการจัดการข้อมูลปริมาณมากยังช่วยพัฒนาเทคโนโลยีการประมวลผลและการจัดการข้อมูลอีกด้วย