ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้ผู้ให้บริการทางการเงินที่เป็นบุคคลที่สามสามารถเข้าถึงข้อมูลลูกค้าจากธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ได้ ลูกค้าสามารถควบคุมผู้ที่จะเข้าถึงข้อมูลของตนและต้องยินยอมที่จะแชร์ข้อมูลกับบุคคลที่สาม ข้อมูลที่แชร์นี้ซึ่งเข้าถึงผ่านทางอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) จะเป็นตัวขับเคลื่อนนวัตกรรมและการแข่งขันในอุตสาหกรรมการเงิน ซึ่งเอื้อให้เกิดฟินเทคและบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ๆ มูลค่าธุรกรรมรวมของการชำระเงินผ่านระบบธนาคารแบบเปิดทั่วโลกคาดว่าจะเพิ่มขึ้นจากเกือบ 40 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2025 เป็น 288 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2033

ระบบธนาคารแบบเปิดที่ปลอดภัยและเป็นไปตามข้อกำหนดนั้นสร้างขึ้นบนรากฐานด้านความปลอดภัยที่ช่วยปกป้องข้อมูลทางการเงินที่มีความละเอียดอ่อนซึ่งแชร์ระหว่างหน่วยงานต่างๆ ด้านล่างนี้เราจะอธิบายว่าระบบธนาคารแบบเปิดทำงานอย่างไร และข้อมูลลูกค้าได้รับการรักษาความปลอดภัยอย่างไรบ้าง รวมถึงความปลอดภัยของ API และกลยุทธ์การระบุตัวตนและการป้องกัน

ประเด็นสำคัญ

• ระบบธนาคารแบบเปิดสมัยใหม่จะอาศัย API ที่เป็นมาตรฐาน มีการทำโทเค็น และ OAuth 2.0 แทนการดึงข้อมูลจากหน้าจอแบบเดิม ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ว่าผู้ใช้จะไม่แชร์รหัสผ่านธนาคารจริงกับบุคคลที่สาม

• ผู้ใช้จะสามารถควบคุมข้อมูลของตนได้อย่างเต็มที่ โดยการให้สิทธิ์แบบจำกัดเวลาที่ชัดเจนสำหรับข้อมูลเฉพาะ ซึ่งสามารถเพิกถอนสิทธิ์ได้ทันทีผ่านธนาคารหรือแอปที่เชื่อมต่อ

• ระบบธนาคารแบบเปิดที่ปลอดภัยจะผสานรวมการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) การเข้ารหัสจากต้นทางถึงปลายทางทั้งในระหว่างส่งและเมื่อบันทึกเก็บไว้ และการตรวจสอบผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามอย่างเข้มงวด เพื่อลดความเสี่ยงในการเกิดการฉ้อโกงและชี้แจงความรับผิดชอบให้ชัดเจน

การธนาคารแบบเปิดใช้ทำอะไร

ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยอำนวยความสะดวกในการแชร์ข้อมูล ซึ่งจะช่วยยกระดับบริการทางการเงินสำหรับลูกค้าและธุรกิจ

ระบบธนาคารแบบเปิดทำให้เกิดเครื่องมือและฟีเจอร์ทางการเงินมากมาย ดังนี้

• แอปจัดทำงบประมาณและการออม: ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้สามารถสร้างแอปของบุคคลที่สามที่รวบรวมข้อมูลบัญชีธนาคารของผู้ใช้ และให้คำแนะนำด้านงบประมาณและการออมที่ปรับแต่งให้เหมาะสมได้

• การพิจารณาสินเชื่อและเงินกู้ที่ดียิ่งขึ้น: ผู้ให้กู้สามารถเข้าถึงและวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติมผ่านระบบธนาคารแบบเปิดได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งอาจนำไปสู่การพิจารณาสินเชื่อที่ดีขึ้นและการอนุมัติเงินกู้ที่รวดเร็วขึ้น

• บริการธนาคารที่ปรับให้เหมาะสม: สถาบันการเงินสามารถใช้ข้อมูลที่เข้าถึงผ่านระบบธนาคารแบบเปิดเพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับแต่งให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละราย เช่น อัตราดอกเบี้ยแบบกำหนดเอง

• การชำระเงินผ่านบัญชีโดยตรง: สามารถใช้ API ของระบบธนาคารแบบเปิดเพื่อเริ่มต้นการชำระเงินจากบัญชีธนาคารได้โดยตรง โดยไม่ต้องผ่านระบบการชำระเงินแบบเดิมอย่างบัตรเครดิต ซึ่งจะช่วยลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมได้

• การตรวจจับการฉ้อโกงที่ดีขึ้น: การเข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์ช่วยให้สถาบันการเงินและผู้ให้บริการพัฒนาความสามารถในการตรวจจับการฉ้อโกง และลดความเสี่ยงในการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตได้

• การจัดการกระแสเงินสด: ธุรกิจต่างๆ จะสามารถใช้โซลูชันระบบธนาคารแบบเปิดเพื่อผสานการทำงานของข้อมูลจากบัญชีต่างๆ เข้าไว้ในแพลตฟอร์มเดียว เพื่อให้เข้าใจกระแสเงินสดของตนได้ดียิ่งขึ้น

• ข้อมูลเชิงลึกของตลาด: ธุรกิจสามารถวิเคราะห์ข้อมูลธนาคารที่มีให้ผ่านระบบธนาคารแบบเปิด เพื่อดูข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับพฤติกรรมลูกค้า เทรนด์ตลาด และสภาวะเศรษฐกิจได้

Open Banking มีการทำงานอย่างไร

ระบบธนาคารแบบเปิดจะใช้ API ในการแชร์ข้อมูลทางการเงินระหว่างธนาคารกับผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาต โดยจะต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้าซึ่งอยู่ภายใต้กรอบการทำงานต่างๆ สำหรับการแชร์ข้อมูล

วิธีการทำงานของระบบธนาคารแบบเปิดมีดังนี้

• ธนาคารสร้าง API ที่ได้มาตรฐาน: ธนาคารจะพัฒนาหรือนำ API ที่ได้มาตรฐานมาใช้ ซึ่งช่วยให้ผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามเข้าถึงข้อมูลทางการเงินได้ API เหล่านี้จะทำหน้าที่เป็นเกตเวย์ที่ปลอดภัยสำหรับคำขอและการตอบกลับข้อมูล

• ลูกค้าให้ความยินยอม: ลูกค้าให้ความยินยอมอย่างชัดเจนกับผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามในการเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของตน โดยทั่วไปการจัดการความยินยอมจะทำผ่านอินเทอร์เฟซที่ปลอดภัย และกฎหมายกำหนดให้ต้องมีการแจ้งให้ทราบและให้ความยินยอมอย่างชัดเจน

• ผู้ให้บริการขอสิทธิ์เข้าถึงข้อมูล: เมื่อได้รับความยินยอม ผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามจะผสานการทำงานกับ API ของระบบธนาคารแบบเปิดเพื่อส่งคำขอเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้าจากธนาคาร โดย API เหล่านี้จะดำเนินการตามคำขออย่างปลอดภัยและสม่ำเสมอ

• ธนาคารจัดการการตรวจสอบสิทธิ์และการอนุมัติ: ธนาคารจะยืนยันตัวตนของลูกค้าและการอนุมัติผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามเพื่อเข้าถึงข้อมูล ขั้นตอนนี้มักเกี่ยวข้องกับขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์ เช่น การเข้าสู่ระบบผ่านพอร์ทัลของธนาคารหรือการตรวจสอบความปลอดภัยอื่นๆ

• ธนาคารแชร์ข้อมูล: หลังจากตรวจสอบสิทธิ์และการอนุมัติสำเร็จแล้ว ธนาคารจะแชร์ข้อมูลที่ขอไปยังผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามผ่าน API ซึ่งข้อมูลอาจรวมถึงยอดคงเหลือในบัญชี ประวัติการทำธุรกรรม ความสามารถในการเริ่มต้นการชำระเงิน และอื่นๆ

• มีการให้ข้อมูลแบบเรียลไทม์: API ช่วยให้แอปดึงข้อมูลล่าสุดจากธนาคารของลูกค้าได้โดยตรง ไม่ว่าจะเป็นธุรกรรมล่าสุดหรือการยืนยันความเป็นเจ้าของบัญชี สิ่งนี้ช่วยอำนวยความสะดวกให้กับบริการด้านเทคโนโลยีทางการเงินที่หลากหลาย รวมถึงแอปจัดทำงบประมาณและการอนุมัติเงินกู้อัตโนมัติ

• ผู้ให้บริการนำข้อมูลไปใช้: ผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามจะใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อนำเสนอบริการให้กับลูกค้า เช่น การจัดการทางการเงิน คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล ขั้นตอนการให้กู้ยืมที่ง่ายขึ้น หรือบริการชำระเงิน

• ลูกค้าให้ความยินยอมอย่างต่อเนื่อง: ลูกค้าสามารถจัดการหรือเพิกถอนความยินยอมของตนได้ทุกเมื่อ โดยธนาคารและผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามจะต้องปฏิบัติตามมาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดเพื่อปกป้องข้อมูลและรับรองความเป็นส่วนตัว

• หน่วยงานกำกับดูแลจะเป็นผู้กำหนดและบังคับใช้กฎระเบียบ: ระบบธนาคารแบบเปิดถูกควบคุมโดยหน่วยงานของรัฐและกฎหมายระดับชาติ ซึ่งกำหนดมาตรฐานความปลอดภัย ขั้นตอนการให้ความยินยอมของลูกค้า และประเภทของข้อมูลที่สามารถแชร์ได้ในระบบธนาคารแบบเปิด หน่วยงานกำกับดูแลจะตรวจสอบธนาคารและผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามอย่างต่อเนื่องเพื่อให้แน่ใจว่าปฏิบัติตามข้อบังคับของระบบธนาคารแบบเปิด

• การสื่อสารเป็นไปตามมาตรฐาน: API ของระบบธนาคารแบบเปิดจะเป็นไปตามมาตรฐานที่เฉพาะเจาะจง ซึ่งหมายความว่าจะใช้ "ภาษากลาง" ที่ธนาคารและแอปต่างๆ ใช้ ทำให้แอปและบริการสามารถทำงานกับธนาคารและสถาบันการเงินต่างๆ ได้อย่างราบรื่น

ความท้าทายหลักด้านความปลอดภัยของระบบธนาคารแบบเปิด

ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยเพิ่มความเสี่ยงในการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินที่มีความละเอียดอ่อน จึงต้องมีมาตรการรักษาความปลอดภัยขั้นสูงเพื่อปกป้องข้อมูลดังกล่าวจากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต ความท้าทายด้านความปลอดภัยต้องอาศัยการผสมผสานระหว่างเทคโนโลยีขั้นสูง ขั้นตอนการรักษาความปลอดภัยที่ออกแบบมาอย่างดี และการเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่อง

ความท้าทายด้านความปลอดภัยในระบบธนาคารแบบเปิดมีดังนี้

การจัดการความยินยอมของลูกค้า

ข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลจะสามารถเข้าถึงได้เมื่อลูกค้าให้ความยินยอมอย่างชัดเจนเท่านั้น และลูกค้าสามารถเพิกถอนสิทธิ์การเข้าถึงดังกล่าวได้ทุกเมื่อ

แนวทางแก้ไข

• นำระบบที่ทันสมัยมาใช้ในการจัดการความยินยอม
  
• มีตัวเลือกที่ตรงไปตรงมาให้ลูกค้าได้ควบคุมข้อมูลของตน
  
• รักษาสถานะการปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายความเป็นส่วนตัวที่เข้มงวด เช่น กฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR)
  

การรักษาความปลอดภัย API จากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต

API เปิดประตูสู่ข้อมูลและต้องได้รับการปกป้องอย่างดีจากการเข้าถึงและการโจมตีที่ไม่ได้รับอนุญาต

แนวทางแก้ไข

• ใช้วิธีการอนุมัติที่ทันสมัย เช่น OAuth 2.0
  
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่า API ได้รับการเสริมความปลอดภัยโดยใช้เครื่องมืออย่าง Mutual Transport Layer Security (TLS) สำหรับการตรวจสอบสิทธิ์
  
• ติดตามการใช้งานเพื่อป้องกันและตรวจจับกิจกรรมที่ผิดปกติ
  

การตรวจสอบและการติดตามผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สาม

บริการของบุคคลที่สามมีระดับความปลอดภัยแตกต่างกันไป

แนวทางแก้ไข

• ประเมินมาตรการรักษาความปลอดภัยของผู้ให้บริการภายนอกทั้งหมดอย่างรอบคอบ
  
• ติดตามดูแลผู้ให้บริการที่เป็นบุคคลที่สามอย่างต่อเนื่อง
  
• ยืนยันในเรื่องการปฏิบัติตามข้อกำหนดตามมาตรฐานความปลอดภัยระดับสูง
  

การเข้ารหัสข้อมูลในระหว่างส่งและเมื่อบันทึกเก็บไว้

ข้อมูลต้องได้รับการเข้ารหัสเพื่อป้องกันไม่ให้ถูกแทรกแซงหรืออ่านหากถูกดักจับ

แนวทางแก้ไข

• ใช้เทคนิคการเข้ารหัสที่รัดกุมสำหรับข้อมูลเมื่อบันทึกเก็บไว้และในระหว่างส่ง
  
• ตรวจสอบความสมบูรณ์ของข้อมูลเป็นประจำโดยใช้เทคนิคต่างๆ เช่น ลายเซ็นดิจิทัล
  

การตรวจจับการฉ้อโกง

การเข้าถึงข้อมูลที่มากขึ้นอาจนําไปสู่การฉ้อโกงประเภทใหม่ๆ

โซลูชัน

• ใช้แมชชีนเลิร์นนิงขั้นสูงเพื่อตรวจจับการฉ้อโกงในขณะที่เกิดขึ้น
  
• สร้างระบบเพื่อเฝ้าระวังและรับมือกับการกระทำที่น่าสงสัยได้อย่างรวดเร็ว
  

ปฏิบัติตามข้อกําหนดอยู่เสมอ

กฎระเบียบอาจแตกต่างกันไปตามภูมิภาคและเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งส่งผลต่อวิธีการจัดการข้อมูล

โซลูชัน

• สร้างกลยุทธ์ด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ปรับให้เข้ากับกฎหมายใหม่ได้อย่างรวดเร็ว
  
• ดูแลให้ทีมของคุณทราบถึงข้อกำหนดล่าสุดอยู่เสมอ
  
• ศึกษาข้อบังคับในภูมิภาคของคุณ EU และสหราชอาณาจักรมีข้อบังคับแบบรวมศูนย์สำหรับระบบธนาคารแบบเปิด ในขณะที่ข้อบังคับเกี่ยวกับระบบธนาคารแบบเปิดของสหรัฐอเมริกาส่วนใหญ่นั้นเป็นไปตามความสมัครใจและขับเคลื่อนโดยอุตสาหกรรม
  

การยืนยันตัวตนและการจัดการสิทธิ์การเข้าถึง

ผู้ใช้แต่ละรายจะต้องได้รับการยืนยันตัวตน พร้อมทั้งมีการควบคุมสิทธิ์ในการเข้าถึงข้อมูลอย่างเข้มงวด

โซลูชัน

• ใช้งานระบบยืนยันตัวตนด้วยการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) และการตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA)
  
• กำหนดการควบคุมสิทธิ์การเข้าถึงอย่างแม่นยำ
  
• กำหนดกรอบความรับผิดชอบทางกฎหมายและการเงินให้ชัดเจนเมื่อเกิดการชำระเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือการละเมิดข้อมูล ตัวอย่างเช่น นิติบุคคลแต่ละแห่งจะต้องรับผิดชอบแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าธุรกรรมดังกล่าวเป็นการทำรายการที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือได้รับอนุญาตแล้ว (เช่น ผ่านทางวิศวกรรมสังคม)
  

การรับมือกับเหตุการณ์

บริการจะต้องทํางานได้อย่างราบรื่นแม้เมื่อเกิดปัญหา การละเมิดความปลอดภัยจะต้องได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็วเพื่อลดความเสียหายให้เหลือน้อยที่สุด

โซลูชัน

• เตรียมพร้อมและอัปเดตแผนการรับมือกับเหตุการณ์อยู่เสมอ
  
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีระบบสำรองพร้อมใช้งาน
  
• จัดการซ้อมรับมือด้านความปลอดภัยเป็นประจำ
  

วิธีรักษาความปลอดภัยให้กับ API ของระบบธนาคารแบบเปิด

การรักษาความปลอดภัยของ API ในระบบธนาคารแบบเปิดจะต้องใช้ระบบที่ทำงานแบบหลายชั้นเพื่อดูแลให้การโต้ตอบทั้งหมดระหว่างธนาคาร ผู้ให้บริการบุคคลที่สาม และลูกค้ามีความปลอดภัย พร้อมทั้งรักษาความสมบูรณ์ของข้อมูลไว้

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญด้านความปลอดภัยของ API มีดังนี้

การตรวจสอบสิทธิ์และการอนุมัติ

โปรโตคอลการตรวจสอบสิทธิ์และการอนุมัติ เช่น Financial-grade API (FAPI) จะช่วยดูแลให้ผู้ใช้และบริการที่ถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้นที่จะเข้าถึง API ได้

• OAuth 2.0: OAuth 2.0 เป็นวิธีการอนุมัติที่จะใช้โทเค็นแทนข้อมูลเข้าสู่ระบบ โทเค็นแต่ละรายการจะให้สิทธิ์การเข้าถึงทรัพยากรชุดใดชุดหนึ่งเป็นระยะเวลาที่จำกัด ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการถูกขโมยโทเค็น

• OAuth: OAuth จะมีวิธีการรับโทเค็นสำหรับสถานการณ์ที่แตกต่างกัน เช่น รหัสการอนุมัติสำหรับแอป และข้อมูลเข้าสู่ระบบของไคลเอ็นต์สำหรับการโต้ตอบระหว่างเซิร์ฟเวอร์กับเซิร์ฟเวอร์

การเข้ารหัส

การเข้ารหัสใช้เพื่อปกป้องข้อมูลขณะที่เคลื่อนย้ายระหว่างระบบ (ระหว่างส่ง) และเมื่อจัดเก็บ (อยู่ในที่จัดเก็บ) การใช้โปรโตคอลการเข้ารหัสที่อัปเดตและรัดกุมจะช่วยป้องกันการดักจับข้อมูลโดยผู้โจมตี

• TLS: TLS จะช่วยปกป้องข้อมูลระหว่างการส่ง โดยจะเข้ารหัสข้อมูลที่แลกเปลี่ยนกันระหว่างไคลเอ็นต์และเซิร์ฟเวอร์

• AES: จะมีการนำมาตรฐานการเข้ารหัสขั้นสูง (AES) มาใช้กับรายการฐานข้อมูลและพื้นที่จัดเก็บข้อมูลอื่นๆ เพื่อปกป้องข้อมูลขณะจัดเก็บ

เกตเวย์ API

เกตเวย์ API จะจัดการและรักษาความปลอดภัยให้กับการรับส่งข้อมูลไปยัง API เกตเวย์ API ทําหน้าที่เป็นพร็อกซีย้อนกลับเพื่อรับการเรียกใช้ API ทั้งหมด รวมบริการที่จําเป็นสําหรับการดําเนินการ และส่งกลับผลลัพธ์ที่เหมาะสม โดยจะจัดการการจํากัดอัตราการเรียกใช้ รายการ IP ที่อนุญาตพิเศษ และการควบคุมการเข้าถึง เกตเวย์สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับรูปแบบการรับส่งข้อมูลและแจ้งเตือนผู้ดูแลระบบถึงภัยคุกคามด้านความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้นได้

แนวทางการพัฒนา API ที่ปลอดภัย

API จะมีความปลอดภัยโดยการออกแบบ นักพัฒนาควรปฏิบัติตาม API Security Top Ten ของ Open Web Application Security Project (OWASP) ซึ่งเป็นเอกสารที่สร้างความตระหนักรู้เกี่ยวกับความปลอดภัยของ API

• การตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ป้อน: การตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ป้อนจะช่วยป้องกันการโจมตีแบบ SQL Injection และ Cross-site Scripting (XSS)

• การบันทึกธุรกรรม API: การบันทึกธุรกรรม API อย่างละเอียดจะช่วยรับรองว่าคุณได้เตรียมพร้อมรับมือในกรณีที่มีการตรวจสอบ

• การตรวจสอบโค้ดเป็นประจำ: การตรวจสอบโค้ดเป็นประจำจะช่วยระบุช่องโหว่ก่อนที่จะนำไปสู่การละเมิดความปลอดภัย

การจํากัดอัตราและควบคุมปริมาณการเรียกใช้

การจำกัดอัตราและการควบคุมปริมาณการใช้งาน จะช่วยป้องกันการใช้งาน API ในทางที่ผิด ขั้นตอนนี้จะเกี่ยวข้องกับการจำกัดจำนวนคำขอที่ผู้ใช้หรือบริการจะส่งได้ในช่วงเวลาหนึ่ง หากมีจำนวนเกินขีดจำกัด คำขอเพิ่มเติมจะถูกประวิงเวลาหรือบล็อกไว้ การควบคุมปริมาณการใช้งานจะช่วยจัดการโหลดและดูแลให้ยังคงใช้งานบริการต่างๆ ต่อไปได้ แม้ในสถานการณ์ที่มีการใช้งานหนาแน่นหรือถูกโจมตี

การตรวจสอบการรักษาความปลอดภัยเป็นประจําและการทดสอบการเจาะระบบ

การตรวจสอบการรักษาความปลอดภัยเป็นประจําและการทดสอบการเจาะระบบเป็นประจำช่วยประเมินเสถียรภาพการรักษาความปลอดภัยของโครงสร้างพื้นฐาน API อย่างต่อเนื่อง แนวทางปฏิบัติเหล่านี้ควรเป็นส่วนหนึ่งของระเบียบการรักษาความปลอดภัยตามปกติ และเป็นไปตามมาตรฐานอุตสาหกรรมและการปฏิบัติตามข้อกำหนด การตรวจสอบตามรอบและการทดสอบการเจาะระบบอาจทำให้พบช่องโหว่ก่อนที่จะถูกฉวยประโยชน์

ระบบตรวจจับและตอบสนองความผิดปกติ

ระบบเหล่านี้จะตรวจจับและตอบสนองต่อกิจกรรมที่ผิดปกติซึ่งอาจบ่งบอกถึงการละเมิดความปลอดภัย โดยใช้แมชชีนเลิร์นนิงและการวิเคราะห์ขั้นสูงอื่นๆ เพื่อตรวจสอบรูปแบบการรับส่งข้อมูล API และรายงานกิจกรรมที่ผิดปกติโดยอัตโนมัติ ซึ่งมักจะผสานรวมเข้ากับกลไกรับมือภัยคุกคามเพื่อแยกและบรรเทาภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็ว

วิธีสร้างกลยุทธ์ด้านความปลอดภัยตามความเสี่ยง

กลยุทธ์ด้านความปลอดภัยตามความเสี่ยงจะเกี่ยวข้องกับการจัดลำดับความสำคัญของทรัพยากรและความพยายามในการรักษาความปลอดภัยโดยอิงตามแนวโน้มและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากภัยคุกคามต่างๆ ซึ่งจะช่วยให้องค์กรมีความคล่องตัว ตอบสนองต่อภัยคุกคามใหม่ๆ และสามารถทุ่มเททรัพยากรไปยังจุดที่จำเป็นที่สุดได้ สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งเมื่อมีงบประมาณด้านความปลอดภัยที่จำกัด หรือท่ามกลางภูมิทัศน์ทางเทคโนโลยีที่พัฒนาไปอย่างรวดเร็ว

ต่อไปนี้คือหลักการทํางานของกลยุทธ์การรักษาความปลอดภัยแบบอิงตามความเสี่ยง

• ประเมินความเสี่ยง: ระบุและประเมินความเสี่ยงโดยอิงตามผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นและแนวโน้มที่จะเกิดขึ้น ทำแผนผังสินทรัพย์ขององค์กร และกำหนดภัยคุกคามที่สินทรัพย์แต่ละรายการต้องเผชิญ ประเมินช่องโหว่และประเมินผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากภัยคุกคามเหล่านั้น โดยใช้เทคนิคต่างๆ เช่น การสร้างแบบจำลองภัยคุกคามและการสแกนหาช่องโหว่

• จัดลำดับความสำคัญของความเสี่ยง: กำหนดว่าความเสี่ยงใดต้องการความสนใจในทันที ความเสี่ยงใดที่สามารถเฝ้าระวังได้ และความเสี่ยงใดที่ยอมรับได้ จัดอันดับความเสี่ยงตามความรุนแรงและแนวโน้มที่จะเกิดขึ้น โดยให้ความสำคัญกับความเสี่ยงที่มีผลกระทบสูงและมีความน่าจะเป็นสูงเพื่อให้บรรเทาผลกระทบได้ในทันที

• ใช้มาตรการควบคุม: นำมาตรการควบคุมที่เหมาะสมและคุ้มต้นทุนที่สุดมาใช้เพื่อจัดการและบรรเทาความเสี่ยงที่มีความสำคัญสูงสุด ปรับใช้มาตรการควบคุมประเภทต่างๆ (เช่น การป้องกัน การตรวจจับ การแก้ไข) ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงนั้นๆ มาตรการควบคุมอาจครอบคลุมถึงโซลูชันทางเทคโนโลยี (เช่น ไฟร์วอลล์และการเข้ารหัส) นโยบายและกระบวนการ ตลอดจนโครงการฝึกอบรมและการสร้างความตระหนักรู้

• เฝ้าระวังระบบรักษาความปลอดภัย: เฝ้าระวังมาตรการจัดการความเสี่ยงอย่างต่อเนื่องเพื่อรับรองถึงประสิทธิภาพ ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบความปลอดภัยเป็นประจำ ระบบตรวจจับการบุกรุก ตลอดจนการเฝ้าระวังบันทึกการเข้าถึงและเหตุการณ์ด้านความปลอดภัยอื่นๆ

• เรียนรู้และปรับปรุง: ปรับเปลี่ยนมาตรการเพื่อรับมือกับภัยคุกคามใหม่ๆ การเปลี่ยนแปลงในองค์กร หรือบทเรียนที่ได้รับจากการเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่อง ใช้ความคิดเห็นจากระยะเฝ้าระวังและตรวจสอบเพื่อปรับปรุงแนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัย อัปเดตการประเมินความเสี่ยงและมาตรการควบคุมเมื่อมีเหตุการณ์เกิดขึ้นและระบุช่องโหว่ได้

วิธีบังคับใช้นโยบายความปลอดภัยแบบ Zero Trust

ในขณะที่รูปแบบความปลอดภัยแบบดั้งเดิมจะถือว่าทุกสิ่งภายในเครือข่ายขององค์กรเป็นสิ่งที่เชื่อถือได้ แต่นโยบายแบบ Zero Trust จะไม่ถือว่ามีความน่าเชื่อถือใดๆ ทั้งสิ้น Zero Trust จะต้องใช้การยืนยันตัวตนอย่างเข้มงวดสำหรับทุกคนที่พยายามเข้าถึงทรัพยากรเครือข่าย ไม่ว่าจะอยู่ภายในหรือภายนอกขอบเขตเครือข่ายก็ตาม

วิธีการบังคับใช้นโยบายแบบ Zero Trust โดยทั่วไปมีดังนี้

• ยืนยันคำขอทั้งหมดอย่างชัดเจน: จะต้องยืนยันคำขอเข้าถึงทุกรายการก่อนที่จะให้สิทธิ์การเข้าถึง โดยไม่คำนึงว่าคำขอดังกล่าวจะมาจากที่ใดหรือเข้าถึงทรัพยากรใด ใช้ MFA ข้อมูลไบโอเมตริก และการวิเคราะห์พฤติกรรมเพื่อยืนยันตัวตนของผู้ใช้ ตลอดจนใช้การตรวจสอบสิทธิ์ตามบริบทซึ่งจะพิจารณาถึงตัวแปรต่างๆ เช่น ความสมบูรณ์ของอุปกรณ์ ตำแหน่งที่ตั้ง และเวลาในการเข้าถึง

• ใช้สิทธิ์การเข้าถึงต่ำสุด: ลดการเปิดเผยส่วนที่ละเอียดอ่อนของเครือข่ายต่อผู้ใช้แต่ละรายให้น้อยที่สุดโดยให้สิทธิ์การเข้าถึงระดับต่ำสุดที่จำเป็นต่อการปฏิบัติงานแก่ผู้ใช้และอุปกรณ์ จัดการสิ่งนี้ผ่านนโยบายควบคุมสิทธิ์การเข้าถึงและบทบาทที่เข้มงวด ซึ่งจะได้รับการตรวจสอบและอัปเดตเป็นประจำ

• แบ่งกลุ่มเครือข่าย: แบ่งเครือข่ายออกเป็นกลุ่มต่างๆ เพื่อลดการเคลื่อนไหวในแนวราบภายในเครือข่ายจากผู้โจมตี ซึ่งจะสร้างขอบเขตขนาดเล็กรอบๆ ข้อมูลและระบบที่ละเอียดอ่อน ทำให้ผู้โจมตีเจาะผ่านเครือข่ายได้ยากขึ้นหากเข้าถึงได้

• ใช้การป้องกันแบบแบ่งชั้น: บังคับใช้ชั้นการป้องกันหลายชั้นที่ผู้โจมตีจะต้องเจาะผ่านเพื่อเข้าถึงทรัพยากร ใช้ไฟร์วอลล์ ระบบตรวจจับและป้องกันการบุกรุก (IDS/IPS) และการเข้ารหัสข้อมูลในระหว่างการส่งและขณะจัดเก็บร่วมกัน

• เฝ้าระวังและรักษาความปลอดภัย: เฝ้าระวังการรับส่งข้อมูลในเครือข่ายและกิจกรรมของผู้ใช้ทั้งหมดอย่างต่อเนื่องเพื่อตรวจจับและรับมือกับภัยคุกคามแบบเรียลไทม์ ใช้ระบบการจัดการเหตุการณ์และข้อมูลด้านความปลอดภัย (SIEM) เพื่อวิเคราะห์และเชื่อมโยงบันทึกต่างๆ สำหรับพฤติกรรมที่ผิดปกติ แมชชีนเลิร์นนิงจะช่วยให้จดจำรูปแบบที่เบี่ยงเบนไปจากปกติได้

• ทำให้ความปลอดภัยเป็นขั้นตอนที่มีการผสานการทำงาน: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าความปลอดภัยเป็นข้อควรพิจารณาที่สำคัญในโปรเจกต์ IT และการดำเนินธุรกิจทุกรายการตั้งแต่ต้น จัดการฝึกอบรมด้านความปลอดภัยเป็นประจำให้กับพนักงานทุกคน และผสานการทำงานด้านความปลอดภัยเข้ากับวงจรการพัฒนาซอฟต์แวร์ (DevSecOps)

วิธีระบุและป้องกันช่องโหว่ด้านความปลอดภัย

การระบุหาและป้องกันช่องโหว่คือการค้นหา จัดหมวดหมู่ และแก้ไขช่องโหว่ด้านความปลอดภัยหรือจุดอ่อนในซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่ผู้โจมตีอาจใช้ประโยชน์อย่างเป็นระบบ วิธีการทํางานโดยทั่วไปมีดังนี้

• สแกนระบบเพื่อหาช่องโหว่ที่รู้จัก: สแกนหาช่องโหว่เป็นประจำโดยใช้เครื่องมืออัตโนมัติที่เปรียบเทียบการกำหนดค่าระบบและซอฟต์แวร์ที่ติดตั้งกับฐานข้อมูลช่องโหว่ที่รู้จัก นอกจากนี้ การทดสอบเจาะระบบ ซึ่งแฮกเกอร์ที่มีจริยธรรมจะพยายามใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ ยังให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับจุดอ่อนของระบบด้วย

• ประเมินและจัดลำดับความสำคัญของสิ่งที่ค้นพบ: หลังจากที่ระบุช่องโหว่ได้แล้ว ให้ประเมินช่องโหว่เหล่านั้นโดยอิงตามปัจจัยต่างๆ เช่น ความง่ายดายในการใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการเจาะระบบ และขอบเขตการเปิดรับความเสี่ยงของระบบ สิ่งนี้จะช่วยจัดลำดับความสำคัญของความพยายามในการแก้ไขตามลักษณะและความรุนแรงของความเสี่ยงที่เกิดขึ้น

• ใช้แพตช์ทันทีที่มีให้บริการ ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์จะจัดหาแพตช์หรือการอัปเดตเพื่อแก้ไขช่องโหว่ ให้ปรับใช้ขั้นตอนที่เป็นระบบเพื่อการนำแพตช์ความปลอดภัย การอัปเดต และโปรแกรมแก้ไขด่วนมาใช้อย่างทันท่วงที เพื่อให้แน่ใจว่าจะมีการจัดการกับช่องโหว่ทันทีที่มีการแก้ไข

• เสริมความแข็งแกร่งให้กับการกำหนดค่าระบบ ใช้เครื่องมือจัดการการกำหนดค่าเพื่อให้แน่ใจว่าระบบได้รับการตั้งค่าอย่างปลอดภัยและได้รับการบำรุงรักษาอย่างสม่ำเสมอ ตรวจสอบและเสริมความแข็งแกร่งให้กับการกำหนดค่าอยู่เสมอเพื่อลดพื้นที่โจมตีให้เหลือน้อยที่สุด และป้องกันช่องโหว่ที่เกิดจากการกำหนดค่าที่ไม่ถูกต้องหรือการตั้งค่าเริ่มต้น

• ป้องกันภัยคุกคามซีโรเดย์ที่ไม่รู้จัก ใช้เทคโนโลยีตรวจจับภัยคุกคามขั้นสูง เช่น ระบบตรวจจับที่อิงตามพฤติกรรม ซึ่งไม่ได้พึ่งพาเพียงแค่ลายเซ็นช่องโหว่ที่รู้จักเท่านั้น ระบบเหล่านี้จะระบุและบรรเทากิจกรรมที่ผิดปกติซึ่งอาจบ่งบอกถึงการโจมตีที่กำลังเกิดขึ้นได้ เพื่อป้องกันช่องโหว่ที่ไม่รู้จักหรือช่องโหว่ที่ยังไม่มีแพตช์

• ฝึกอบรมพนักงานเกี่ยวกับความตระหนักรู้ด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ จัดการฝึกอบรมด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์อย่างต่อเนื่องให้กับพนักงานทุกคน โดยเน้นที่การรับรู้ความพยายามในการฟิชชิง การจัดการรหัสผ่านอย่างปลอดภัย และการทำความเข้าใจถึงความสำคัญของการอัปเดตซอฟต์แวร์เป็นประจำ สิ่งนี้จะช่วยลดข้อผิดพลาดของมนุษย์ที่อาจทำให้เกิดหรือทำให้ช่องโหว่รุนแรงขึ้นได้

• ตรวจสอบแนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด ดำเนินการตรวจสอบความปลอดภัยและตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นประจำ เพื่อประเมินว่ามีการปฏิบัติตามนโยบายด้านความปลอดภัยได้ดีเพียงใด และเพื่อระบุช่องโหว่ในสถานะความปลอดภัยขององค์กร การทำเช่นนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าแนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัยจะเป็นไปตามมาตรฐานและข้อบังคับที่กำหนดไว้

• กำหนดและทดสอบแผนตอบสนองต่อเหตุการณ์ พัฒนาและทดสอบแผนตอบสนองต่อเหตุการณ์เป็นประจำเพื่อกำหนดขั้นตอนที่ต้องดำเนินการเมื่อเกิดการละเมิดความปลอดภัย แผนนี้ควรครอบคลุมถึงขั้นตอนสำหรับการจำกัดขอบเขต การกำจัด การกู้คืน และการวิเคราะห์หลังเกิดเหตุการณ์

Stripe Treasury ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Treasury จะรวบรวมการชำระเงินและการเงินไว้ด้วยกันบน Stripe เพื่อให้ธุรกิจต่างๆ รับ จัดเก็บ ส่ง และใช้จ่ายเงินทุนในที่เดียวได้ ผลิตภัณฑ์นี้สร้างขึ้นสำหรับสตาร์ทอัปและธุรกิจที่กำลังเติบโตซึ่งต้องการเคลื่อนย้ายเงินให้เร็วขึ้นและใช้เวลาจัดการการดำเนินงานทางการเงินให้น้อยลง แพลตฟอร์ม มาร์เก็ตเพลส และฟินเทคก็จะนำเสนอบริการทางการเงินให้กับผู้ใช้ด้วย Treasury สำหรับแพลตฟอร์มได้เช่นกัน

Treasury สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ลดความซับซ้อนให้กับการดำเนินงานทางการเงินของคุณ จัดการเงิน การชำระเงิน การใช้จ่ายผ่านบัตร การเบิกจ่าย และอื่นๆ อีกมากมายได้จาก Stripe Dashboard

• เคลื่อนย้ายเงินให้เร็วขึ้น เข้าถึงผลกำไร Stripe ที่ชำระแล้วได้ทันที และส่งการโอนแบบทันทีให้กับธุรกิจอื่นๆ บน Stripe โดยไม่มีค่าใช้จ่าย

• รับประโยชน์มากขึ้นจากเงินของคุณ รับเงินคืนจากการใช้จ่ายผ่านบัตรและเครดิตค่าธรรมเนียม Stripe จากยอดคงเหลือที่เข้าเงื่อนไข

• ดำเนินงานทั่วโลกได้อย่างง่ายดาย ถือยอดคงเหลือในหลายสกุลเงิน แปลงสกุลเงินเมื่อจำเป็นเท่านั้น และส่งการเบิกจ่ายให้กับผู้รับเงินในกว่า 160 ประเทศ

• จัดการการดำเนินงานทางการเงินอัตโนมัติ ใช้เอเจนต์เพื่อวิเคราะห์กระแสเงินสดและจัดการงานอัตโนมัติ เช่น การชำระใบแจ้งหนี้ การเคลื่อนย้ายเงิน และการแปลงสกุลเงินภายในขีดจำกัดที่คุณตั้งไว้

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Treasury จะช่วยคุณจัดการการเงินและการชำระเงินในที่เดียว หรือเริ่มใช้งานวันนี้