Open Banking ermöglicht es externen Finanzdienstleistern, auf Daten von Kundinnen und Kunden von Banken und anderen Finanzinstituten zuzugreifen. Kundinnen und Kunden kontrollieren, wer auf ihre Informationen zugreifen kann, und müssen der Weitergabe ihrer Daten an Dritte zustimmen. Diese geteilten Daten, auf die über Application Programming Interfaces (APIs) zugegriffen wird, treiben Innovationen und den Wettbewerb in der Finanzbranche voran und ermöglichen den Aufstieg von FinTech und neuen Finanzdienstleistungen. Der gesamte Transaktionswert der weltweiten Open Banking-Zahlungen wird voraussichtlich von fast 40 Milliarden USD im Jahr 2025 auf 288 Milliarden USD bis zum Jahr 2033 steigen.

Sicheres, Compliance-konformes Open Banking basiert auf einer Sicherheitsgrundlage, die sensible Finanzdaten schützt, die zwischen Unternehmen geteilt werden. Im Folgenden erklären wir, wie Open Banking funktioniert und wie die Daten von Kundinnen und Kunden gesichert werden, einschließlich API-Sicherheit sowie Identifizierungs- und Schutzstrategien.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Modernes Open Banking stützt sich auf standardisierte, tokenisierte APIs und OAuth 2.0 anstelle von veraltetem Screen Scraping und stellt sicher, dass Nutzerinnen und Nutzer ihre rohen Bankpasswörter niemals an Dritte weitergeben.

• Nutzerinnen und Nutzer haben die volle Kontrolle über ihre Daten, indem sie explizite, zeitgebundene Berechtigungen für bestimmte Informationen erteilen, die sie sofort über ihre Bank oder verbundene Apps widerrufen können.

• Sicheres Open Banking kombiniert starke Kundenauthentifizierung (SCA), Ende-zu-Ende-Verschlüsselung bei der Übertragung und im Ruhezustand sowie eine strenge Überprüfung von Drittanbietern, um das Betrugsrisiko zu verringern und die Haftung zu klären.

Wann kommt Open Banking zum Einsatz?

Open Banking erleichtert den Datenaustausch und verbessert die Finanzdienstleistungen für Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen.

Open Banking hat eine Reihe von Finanztools und -funktionen ermöglicht, darunter:

• Budgetierungs- und Spar-Apps: Open Banking hat die Entwicklung von Drittanbieter-Apps ermöglicht, die die Bankkontodaten von Nutzerinnen und Nutzern aggregieren und maßgeschneiderte Empfehlungen für die Budgetierung und das Sparen geben.

• Bessere Kredit- und Darlehensentscheidungen: Kreditgeber können über Open Banking schnell auf mehr Finanzdaten zugreifen und diese analysieren, was zu besseren Kreditentscheidungen und schnelleren Darlehensgenehmigungen führen kann.

• Maßgeschneiderte Bankdienstleistungen: Finanzinstitute können die Daten, auf die über Open Banking zugegriffen wird, nutzen, um Kundinnen und Kunden personalisierte Produkte und Dienstleistungen wie individuelle Zinssätze anzubieten.

• Direkte Kontozahlungen: Open Banking-APIs können verwendet werden, um Zahlungen direkt von einem Bankkonto aus zu initiieren. Dabei werden herkömmliche Zahlungssysteme wie Kreditkarten umgangen, was die Transaktionsgebühren senken kann.

• Verbesserte Betrugserkennung: Der Zugriff auf Echtzeitdaten hilft Finanzinstituten und Dienstleistern, ihre Funktionen zur Betrugserkennung zu verbessern und das Risiko unautorisierter Transaktionen zu verringern.

• Cashflow-Management: Unternehmen können Open Banking-Lösungen nutzen, um Daten von verschiedenen Konten in eine Plattform zu integrieren und so ein besseres Verständnis ihres Cashflows zu gewinnen.

• Markteinblicke: Unternehmen können Bankdaten, die durch Open Banking zur Verfügung gestellt werden, analysieren, um Erkenntnisse über das Verhalten von Kundinnen und Kunden, Markttrends und wirtschaftliche Bedingungen zu gewinnen.

Wie funktioniert Open Banking?

Open Banking verwendet APIs, um Finanzdaten zwischen Banken und autorisierten Drittanbietern zu teilen. Für den Datenaustausch ist die Zustimmung der Kundinnen und Kunden erforderlich, die durch verschiedene Rahmenwerke geregelt ist.

So funktioniert Open Banking:

• Banken erstellen standardisierte APIs: Banken entwickeln oder übernehmen standardisierte APIs, mit denen Drittanbieter auf Finanzdaten zugreifen können. Diese APIs fungieren als sichere Gateways für Datenanfragen und -antworten.

• Kundinnen und Kunden erteilen ihre Zustimmung: Eine Kundin oder ein Kunde erteilt einem Drittanbieter die ausdrückliche Zustimmung zum Zugriff auf die eigenen Finanzdaten. Die Zustimmung wird in der Regel über eine sichere Schnittstelle verwaltet und muss gesetzlich vorgeschrieben informiert und ausdrücklich sein.

• Anbieter fordern Datenzugriff an: Sobald die Zustimmung erteilt wurde, integriert der Drittanbieter Open Banking-APIs, um bei der Bank den Zugriff auf die Finanzdaten der Kundin oder des Kunden anzufordern. Diese APIs verarbeiten Anfragen sicher und konsistent.

• Banken verwalten Authentifizierung und Autorisierung: Die Bank überprüft die Identität der Kundin oder des Kunden sowie die Autorisierung des Drittanbieters für den Datenzugriff. Der Prozess umfasst häufig Authentifizierungsschritte, wie die Anmeldung über das Portal der Bank oder andere Sicherheitsprüfungen.

• Banken teilen Daten: Nach erfolgreicher Authentifizierung und Autorisierung teilt die Bank die angeforderten Daten über die API mit dem Drittanbieter. Die Daten können Kontostände, Transaktionsverläufe, Funktionen zur Zahlungseinleitung und mehr umfassen.

• Daten werden in Echtzeit bereitgestellt: APIs ermöglichen es Apps, aktuelle Daten direkt von der Bank der Kundin oder des Kunden abzurufen, unabhängig davon, ob es sich um die neuesten Transaktionen oder die Überprüfung des Kontoeigentums handelt. Dies erleichtert eine Vielzahl von FinTech-Diensten, einschließlich Budgetierungs-Apps und automatisierter Darlehensgenehmigungen.

• Anbieter nutzen die Daten: Der Drittanbieter verwendet die Daten, um der Kundin oder dem Kunden Dienstleistungen wie Finanzmanagement, personalisierte Finanzberatung, vereinfachte Kreditvergabeprozesse oder Zahlungsdienste anzubieten.

• Kundinnen und Kunden erteilen fortlaufende Zustimmung: Kundinnen und Kunden können ihre Zustimmung jederzeit verwalten oder zurückziehen. Banken und Drittanbieter müssen strenge Sicherheitsmaßnahmen einhalten, um die Daten zu schützen und den Datenschutz zu gewährleisten.

• Aufsichtsbehörden legen Regeln fest und setzen diese durch: Open Banking wird durch Regierungsbehörden und nationale Gesetze reguliert, die Sicherheitsstandards, Verfahren zur Zustimmung von Kundinnen und Kunden und die Arten von Daten vorschreiben, die im Open Banking geteilt werden dürfen. Die Aufsichtsbehörden überwachen Banken und Drittanbieter kontinuierlich, um sicherzustellen, dass sie die Open Banking-Vorschriften einhalten.

• Die Kommunikation ist standardisiert: Open Banking-APIs folgen bestimmten Standards, was bedeutet, dass sie eine „gemeinsame Sprache“ sprechen, die von verschiedenen Banken und Apps verwendet wird. Dies stellt sicher, dass Apps und Dienste reibungslos mit verschiedenen Banken und Finanzinstituten zusammenarbeiten können.

Wichtigste Sicherheitsherausforderungen im Open Banking

Open Banking erhöht das Risiko für sensible Finanzdaten und erfordert fortschrittliche Sicherheitsmaßnahmen, um diese Daten vor unbefugtem Zugriff zu schützen. Sicherheitsherausforderungen erfordern eine Kombination aus fortschrittlicher Technologie, gut durchdachten Sicherheitsprozessen und ständiger Wachsamkeit.

Zu den Sicherheitsherausforderungen im Open Banking gehören:

Verwaltung der Zustimmung von Kundinnen und Kunden

Auf persönliche Finanzdaten darf nur zugegriffen werden, wenn Kundinnen und Kunden dem eindeutig zugestimmt haben, und Kundinnen und Kunden können diesen Zugriff jederzeit widerrufen.

Lösungen

• Implementieren Sie hochmoderne Systeme zur Verwaltung von Zustimmungen.
  
• Geben Sie Kundinnen und Kunden unkomplizierte Optionen zur Kontrolle ihrer Daten.
  
• Stellen Sie die Compliance mit strengen Datenschutzgesetzen wie der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) sicher.
  

Absicherung von APIs gegen unbefugten Zugriff

APIs öffnen Türen zu Daten und müssen gut vor unbefugtem Zugriff und Angriffen geschützt werden.

Lösungen

• Verwenden Sie moderne Autorisierungsmethoden wie OAuth 2.0.
  
• Stellen Sie sicher, dass APIs mit Tools wie mutual Transport Layer Security (TLS) zur Authentifizierung abgesichert sind.
  
• Überwachen Sie die Nutzung, um ungewöhnliche Aktivitäten zu verhindern und zu erkennen.
  

Überprüfung und Überwachung von Drittanbietern

Drittanbieterdienste haben unterschiedliche Sicherheitsstufen.

Lösungen

• Bewerten Sie die Sicherheitsmaßnahmen aller externen Anbieter sorgfältig.
  
• Überwachen Sie Drittanbieter kontinuierlich.
  
• Bestehen Sie auf der Einhaltung hoher Sicherheitsstandards.
  

Verschlüsselung von Daten bei der Übertragung und im Ruhezustand

Daten müssen verschlüsselt werden, um zu verhindern, dass sie manipuliert oder gelesen werden, falls es gelingt, sie abzufangen.

Lösungen

• Verwenden Sie starke Verschlüsselungstechniken für Daten im Ruhezustand und bei der Übertragung.
  
• Überprüfen Sie die Datenintegrität regelmäßig mit Techniken wie digitalen Signaturen.
  

Betrug erkennen

Verstärkter Datenzugriff kann potenziell zu neuen Arten von Betrug führen.

Lösungen

• Verwenden Sie fortschrittliches maschinelles Lernen, um Betrug in Echtzeit zu erkennen.
  
• Richten Sie ein System ein, um verdächtige Aktionen zu überwachen und schnell darauf zu reagieren.
  

Konformität aufrechterhalten

Gesetzliche Vorschriften können je nach Region variieren und sich im Laufe der Zeit ändern, was sich auf den Umgang mit Daten auswirkt.

Lösungen

• Entwickeln Sie eine Compliance-Strategie, die sich schnell an neue Gesetze anpassen kann.
  
• Stellen Sie sicher, dass Ihr Team über die neuesten Anforderungen informiert bleibt.
  
• Informieren Sie sich über die Vorschriften in Ihrer Region. Die EU und das Vereinigte Königreich verfügen über zentralisierte Mandate für Open Banking, während die Open-Banking-Vorschriften in den USA größtenteils freiwillig sind und von der Branche vorangetrieben werden.
  

Identitäten verifizieren und Zugriff verwalten

Einzelne Nutzer/innen müssen verifiziert und ihr Datenzugriff streng kontrolliert werden.

Lösungen

• Implementieren Sie Systeme für die Identitätsprüfung mittels starker Kundenauthentifizierung (SCA) und die Multifaktor-Authentifizierung (MFA).
  
• Richten Sie präzise Zugriffskontrollen ein.
  
• Klären Sie die rechtlichen und finanziellen Rahmenbedingungen für die Verantwortlichkeit bei unautorisierten Zahlungen oder Sicherheitsverstößen. Beispielsweise werden je nachdem, ob eine Transaktion unautorisiert oder autorisiert war (z. B. durch Social Engineering), unterschiedliche juristische Personen haftbar gemacht.
  

Auf Vorfälle reagieren

Die Dienste müssen reibungslos laufen, auch wenn Probleme auftreten. Sicherheitsverletzungen müssen schnell behoben werden, um den Schaden zu minimieren.

Lösungen

• Erstellen und aktualisieren Sie regelmäßig Pläne zur Reaktion auf Vorfälle.
  
• Stellen Sie sicher, dass Backup-Systeme vorhanden sind.
  
• Führen Sie regelmäßige Sicherheitsübungen durch.
  

So sichern Sie Open-Banking-APIs

Die API-Sicherheit im Open Banking erfordert ein mehrschichtiges System, um sicherzustellen, dass alle Interaktionen zwischen Banken, Drittanbietern sowie Kundinnen und Kunden sicher sind und die Datenintegrität gewahrt bleibt.

Zu den wichtigsten Aspekten der API-Sicherheit gehören:

Authentifizierung und Autorisierung

Authentifizierungs- und Autorisierungsprotokolle wie die Financial-grade API (FAPI) stellen sicher, dass APIs nur für legitime Nutzer/innen und Dienste zugänglich sind.

• OAuth 2.0: OAuth 2.0 ist eine Autorisierungsmethode, die Token anstelle von Anmeldedaten verwendet. Jedes Token gewährt für einen begrenzten Zeitraum Zugriff auf bestimmte Ressourcen, wodurch das Risiko eines Token-Diebstahls verringert wird.

• OAuth: OAuth bietet Methoden zum Abrufen von Token für verschiedene Szenarien, z. B. Autorisierungscodes für Apps und Client-Anmeldedaten für Server-zu-Server-Interaktionen.

Verschlüsselung

Verschlüsselung wird verwendet, um Daten zu schützen, wenn sie zwischen Systemen übertragen werden (während der Übertragung) und wenn sie gespeichert (im Ruhezustand) gespeichert werden. Starke, stets aktualisierte kryptografische Protokolle verhindern das Abfangen durch Angreifer.

• TLS: TLS schützt Daten bei der Übertragung und verschlüsselt die zwischen Clients und Servern ausgetauschten Daten.

• AES: Advanced encryption standards (AES) werden auf Datenbankeinträge und andere Datenspeicher angewendet, um Daten im Ruhezustand zu schützen.

API-Gateways

API-Gateways verwalten und sichern den Datenverkehr zu den APIs. Ein API-Gateway fungiert als Reverse-Proxy, um alle API-Aufrufe zu akzeptieren, die für deren Ausführung erforderlichen Dienste zu aggregieren und das entsprechende Ergebnis zurückzugeben. Es kümmert sich um Ratenbegrenzung, IP-Allowlists und Zugriffskontrolle. Gateways können Einblicke in Datenverkehrsmuster geben und Administratoren vor potenziellen Sicherheitsbedrohungen warnen.

Sichere API-Entwicklungspraktiken

APIs sind von Haus aus sicher (Secure by Design). Entwickler/innen sollten sich an die API Security Top Ten des Open Web Application Security Project (OWASP) halten, ein Aufklärungsdokument zur API-Sicherheit.

• Eingabevalidierung: Die Eingabevalidierung verhindert Angriffe durch SQL-Injection und Cross-Site-Scripting (XSS).

• API-Transaktionsprotokollierung: Die detaillierte Protokollierung von API-Transaktionen stellt sicher, dass Sie auf eine Prüfung vorbereitet sind.

• Regelmäßige Code-Reviews: Durch regelmäßige Code-Reviews werden Schwachstellen erkannt, bevor sie zu Sicherheitsverstößen führen.

Ratenbegrenzung und Drosselung

Ratenbegrenzung und Drosselung verhindern den Missbrauch von APIs. Dabei wird begrenzt, wie viele Anfragen ein/e Nutzer/in oder ein Dienst in einem bestimmten Zeitraum stellen kann. Wenn die Anzahl das Limit überschreitet, werden weitere Anfragen verzögert oder blockiert. Durch die Drosselung wird die Auslastung verwaltet und sichergestellt, dass die Dienste auch bei hohem Datenverkehr oder Angriffsszenarien verfügbar bleiben.

Regelmäßige Sicherheitsaudits und Penetrationstests

Regelmäßige Sicherheitsaudits und Penetrationstests evaluieren kontinuierlich den Sicherheitsstatus von API-Infrastrukturen. Diese Praktiken sollten Teil eines regelmäßigen Sicherheitsprotokolls sein und alle Industriestandards und Compliance-Anforderungen erfüllen. Routinemäßige Audits und Penetrationstests können Schwachstellen finden, bevor sie ausgenutzt werden.

Systeme zur Erkennung und Beseitigung von Anomalien

Diese Systeme erkennen und behandeln ungewöhnliche Aktivitäten, die auf eine Sicherheitsverletzung hinweisen könnten. Dabei nutzen sie maschinelles Lernen und andere fortschrittliche Analysemethoden, um die Muster des API-Datenverkehrs zu überwachen und Aktivitäten, die von der Norm abweichen, automatisch zu kennzeichnen. Sie sind häufig in Incident-Response-Mechanismen integriert, um potenzielle Bedrohungen schnell zu isolieren und zu mindern.

So bauen Sie eine risikobasierte Sicherheitsstrategie auf

Bei einer risikobasierten Sicherheitsstrategie werden Sicherheitsmaßnahmen und -ressourcen basierend auf der Wahrscheinlichkeit und den potenziellen Auswirkungen verschiedener Bedrohungen priorisiert. Sie hilft einem Unternehmen, agil zu bleiben, auf neue Bedrohungen zu reagieren und Ressourcen dort zu konzentrieren, wo sie am dringendsten benötigt werden. Dies ist besonders wichtig, wenn die Sicherheitsbudgets begrenzt sind oder sich die Technologielandschaft schnell entwickelt.

So funktioniert eine risikobasierte Sicherheitsstrategie im typischen Fall:

• Risiken bewerten: Identifizieren und bewerten Sie Risiken basierend auf ihren potenziellen Auswirkungen und der Eintrittswahrscheinlichkeit. Erfassen Sie die Vermögenswerte des Unternehmens und bestimmen Sie die Bedrohungen, denen jeder Vermögenswert ausgesetzt ist, indem Sie Schwachstellen bewerten und die potenziellen Auswirkungen dieser Bedrohungen evaluieren. Verwenden Sie dabei Techniken wie Threat Modeling und Schwachstellenscans.

• Risiken priorisieren: Legen Sie fest, welche Risiken sofortige Aufmerksamkeit erfordern, welche überwacht werden können und welche akzeptabel sind. Stufen Sie Risiken anhand ihrer Schwere und Wahrscheinlichkeit ein und priorisieren Sie Risiken mit hohen Auswirkungen und hoher Wahrscheinlichkeit für eine sofortige Eindämmung.

• Kontrollen implementieren: Wenden Sie die am besten geeigneten und kostengünstigsten Kontrollen an, um Risiken mit der höchsten Priorität zu verwalten und zu mindern. Implementieren Sie je nach Risiko verschiedene Arten von Kontrollen (z. B. präventiv, aufdeckend, korrektiv). Zu den Kontrollen können technologische Lösungen (z. B. Firewalls und Verschlüsselung), Richtlinien und Verfahren sowie Schulungs- und Sensibilisierungsprogramme gehören.

• Sicherheitssysteme überwachen: Überwachen Sie kontinuierlich die Risikomanagementmaßnahmen, um deren Wirksamkeit sicherzustellen. Dies kann regelmäßige Sicherheitsprüfungen, Intrusion-Detection-Systeme sowie die Überwachung von Zugriffs-Logs und anderen Sicherheitsereignissen umfassen.

• Lernen und verbessern: Passen Sie Maßnahmen als Reaktion auf neue Bedrohungen, Änderungen im Unternehmen oder Erkenntnisse aus der laufenden Überwachung an. Nutzen Sie das Feedback aus der Überwachungs- und Überprüfungsphase, um Sicherheitspraktiken zu verbessern. Aktualisieren Sie Risikobewertungen und Kontrollen, wenn Vorfälle auftreten und Schwachstellen identifiziert werden.

So implementieren Sie Zero-Trust-Sicherheitsrichtlinien

Während traditionelle Sicherheitsmodelle davon ausgehen, dass allem innerhalb des Netzwerks eines Unternehmens vertraut werden kann, gehen Zero-Trust-Richtlinien niemals von Vertrauen aus. Zero Trust erfordert eine strenge Identitätsprüfung für jede Person, die versucht, auf Netzwerkressourcen zuzugreifen, unabhängig davon, ob sie sich innerhalb oder außerhalb des Netzwerkperimeters befindet.

So werden Zero-Trust-Richtlinien typischerweise implementiert:

• Alle Anfragen explizit verifizieren: Jede Zugriffsanfrage muss vor der Zugriffsgewährung verifiziert werden, unabhängig davon, woher die Anfrage stammt oder auf welche Ressource sie zugreift. Verwenden Sie MFA, Biometrie und Verhaltensanalysen, um die Identität von Nutzer/innen zu verifizieren, und setzen Sie eine kontextbasierte Authentifizierung ein, die Variablen wie den Gerätestatus, den Standort und die Zugriffszeit berücksichtigt.

• Prinzip der geringsten Rechte (Least Privilege) anwenden: Minimieren Sie den Zugang zu sensiblen Teilen des Netzwerks, indem Sie Nutzer/innen und Geräten nur die minimalen Zugriffsrechte einräumen, die zur Ausführung ihrer Aufgaben erforderlich sind. Verwalten Sie dies durch strenge Zugriffskontrollrichtlinien und Rollen, die regelmäßig überprüft und aktualisiert werden.

• Netzwerk segmentieren: Unterteilen Sie das Netzwerk in Segmente, um laterale Bewegungen von Angreifern innerhalb des Netzwerks zu reduzieren. Dadurch entstehen Mikroperimeter um sensible Daten und Systeme, die es Angreifern erschweren, sich im Netzwerk zu bewegen, falls sie sich Zugang verschaffen.

• Mehrschichtige Abwehrsysteme implementieren: Implementieren Sie mehrere Verteidigungsschichten, die ein Angreifer überwinden muss, um auf Ressourcen zuzugreifen. Verwenden Sie eine Kombination aus Firewalls, Intrusion-Detection- und Intrusion-Prevention-Systemen (IDS/IPS) sowie Datenverschlüsselung bei der Übertragung und im Ruhezustand.

• Sicherheit überwachen und aufrechterhalten: Überwachen Sie kontinuierlich den gesamten Netzwerkverkehr und die Nutzeraktivitäten, um Bedrohungen in Echtzeit zu erkennen und darauf zu reagieren. Verwenden Sie Security-Information- und Event-Management-Systeme (SIEM), um Logs auf abnormales Verhalten zu analysieren und zu korrelieren. Maschinelles Lernen kann dabei helfen, Muster zu erkennen, die von der Norm abweichen.

• Sicherheit zu einem integrierten Prozess machen: Stellen Sie sicher, dass Sicherheit von Anfang an ein wichtiger Aspekt in jedem IT-Projekt und Geschäftsablauf ist. Führen Sie regelmäßige Sicherheitsschulungen für alle Mitarbeiter/innen durch und integrieren Sie Sicherheit in den Software-Development-Lifecycle (DevSecOps).

So erkennen Sie Sicherheitslücken und schützen sich davor

Die Identifizierung und der Schutz vor Schwachstellen umfasst das systematische Entdecken, Kategorisieren und Beheben von Sicherheitslücken oder Schwachstellen in Software und Hardware, die Angreifer ausnutzen könnten. So funktioniert das normalerweise:

• Systeme auf bekannte Schwachstellen scannen: Führen Sie regelmäßige Schwachstellenscans mit automatisierten Tools durch, die Systemkonfigurationen und installierte Software mit bekannten Schwachstellendatenbanken abgleichen. Penetrationstests, bei denen ethische Hacker versuchen, Schwachstellen auszunutzen, geben ebenfalls Einblicke in Systemschwächen.

• Ergebnisse bewerten und priorisieren: Nachdem Schwachstellen identifiziert wurden, bewerten Sie diese anhand von Faktoren wie der Leichtigkeit der Ausnutzung, den potenziellen Auswirkungen eines Exploits und dem Ausmaß der Systemexposition. Dies hilft dabei, Sanierungsmaßnahmen je nach Art und Schwere des ausgehenden Risikos zu priorisieren.

• Patches anwenden, sobald sie verfügbar sind: Softwareanbieter stellen Patches oder Updates bereit, um Schwachstellen zu beheben. Implementieren Sie einen systematischen Prozess für die zeitnahe Anwendung von Sicherheits-Patches, Updates und Hotfixes, um sicherzustellen, dass Schwachstellen behoben werden, sobald Fixes verfügbar sind.

• Systemkonfigurationen härten: Verwenden Sie Konfigurationsmanagement-Tools, um sicherzustellen, dass Systeme sicher eingerichtet und konsistent gewartet werden. Überprüfen und härten Sie Konfigurationen regelmäßig, um Angriffsflächen zu minimieren und Schwachstellen aufgrund von Fehlkonfigurationen oder Standardeinstellungen zu verhindern.

• Gegen unbekannte Zero-Day-Bedrohungen verteidigen: Setzen Sie fortschrittliche Technologien zur Bedrohungserkennung ein, wie z. B. verhaltensbasierte Erkennungssysteme, die sich nicht ausschließlich auf bekannte Schwachstellensignaturen stützen. Diese können ungewöhnliche Aktivitäten erkennen und eindämmen, die auf einen laufenden Exploit hindeuten, und so vor unbekannten Schwachstellen oder solchen ohne bestehenden Patch schützen.

• Mitarbeiter/innen in Bezug auf Cybersicherheitsbewusstsein schulen: Führen Sie fortlaufende Cybersicherheitsschulungen für alle Mitarbeiter/innen durch, die sich auf das Erkennen von Phishing-Versuchen, die sichere Verwaltung von Passwörtern und das Verständnis der Bedeutung regelmäßiger Software-Updates konzentrieren. Dies trägt dazu bei, menschliche Fehler zu minimieren, die zu Schwachstellen führen oder diese verschlimmern können.

• Sicherheitspraktiken und Compliance prüfen: Führen Sie regelmäßige Sicherheitsaudits und Compliance-Prüfungen durch, um zu bewerten, wie gut Sicherheitsrichtlinien eingehalten werden, und um etwaige Lücken in der Sicherheitslage des Unternehmens zu identifizieren. Dadurch wird sichergestellt, dass die Sicherheitspraktiken den festgelegten Standards und Vorschriften entsprechen.

• Plan zur Reaktion auf Vorfälle erstellen und testen: Entwickeln und testen Sie routinemäßig einen Plan zur Reaktion auf Vorfälle, in dem dargelegt wird, welche Schritte im Falle eines Sicherheitsverstoßes zu unternehmen sind. Dieser sollte Verfahren für die Eindämmung, Beseitigung, Wiederherstellung und Analyse nach dem Vorfall umfassen.

So kann Stripe Treasury helfen

Stripe Treasury bringt Zahlungen und Finanzen bei Stripe zusammen, sodass Unternehmen Gelder an einem Ort empfangen, aufbewahren, senden und ausgeben können. Es wurde für Start-ups und wachsende Unternehmen entwickelt, die Gelder schneller bewegen und weniger Zeit mit der Verwaltung von Finanzvorgängen verbringen möchten. Plattformen, Marktplätze und Fintechs können ihren Nutzer/innen mit Treasury für Plattformen ebenfalls Finanzdienstleistungen anbieten.

Mit Treasury können Sie Folgendes umsetzen:

• Vereinfachen Sie Ihre Finanzvorgänge: Verwalten Sie Geld, Zahlungen, Kartenausgaben, Auszahlungen und mehr über das Stripe-Dashboard.

• Geld schneller bewegen: Greifen Sie sofort auf abgerechnete Stripe-Einnahmen zu und senden Sie kostenlose Sofort-Transfers an andere Unternehmen auf Stripe.

• Mehr aus Ihrem Geld herausholen: Erhalten Sie Cashback auf Kartenausgaben und Stripe-Gebührengutschriften für anrechnungsfähige Guthaben.

• Problemlos global agieren: Halten Sie Guthaben in mehreren Währungen, konvertieren Sie nur bei Bedarf und senden Sie Auszahlungen an Empfänger/innen in über 160 Ländern.

• Finanzabläufe automatisieren: Nutzen Sie Agenten, um den Cashflow zu analysieren und Aufgaben wie das Bezahlen von Rechnungen, das Bewegen von Geld und das Konvertieren von Währungen innerhalb der von Ihnen festgelegten Limits zu automatisieren.

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