MobilePay เป็นแอปพลิเคชันการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่เริ่มขึ้นในเดนมาร์ก เนื่องจากการใช้เงินสดลดลงในประเทศนอร์ดิก โซลูชันการชําระเงินดิจิทัลเช่น MobilePay ได้มอบการชําระเงินแบบไร้สัมผัสที่แสนสะดวกทั้งในร้านค้าและทางออนไลน์ ธุรกิจที่รับชําระเงินผ่าน MobilePay สามารถสร้างขั้นตอนการชําระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัย พร้อมทั้งแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าธุรกิจของตนเข้าใจตลาดท้องถิ่นเป็นอย่างดี
ในปี 2022 MobilePay ควบรวมกิจการกับกระเป๋าเงินดิจิทัลของประเทศนอร์เวย์ Vipps และก่อตั้งบริษัทแม่ Vipps MobilePay ขึ้นมา ในปี 2023 ทั้ง 2 แอปมีผู้ใช้รวมกัน 12 ล้านคนและอํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมกว่า 1.2 พันล้านรายการทั่วทั้งนอร์เวย์
คู่มือนี้จะอธิบายหลักการทำงานของ MobilePay รวมถึงพื้นที่ที่นิยมใช้งาน และวิธีเริ่มยอมรับธุรกรรมผ่าน MobilePay สำหรับธุรกิจ
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- MobilePay ทํางานอย่างไร
- มีการใช้งาน MobilePay ในพื้นที่ใดบ้าง
- ใครคือผู้ที่ใช้ MobilePay
- ประโยชน์ของการยอมรับ MobilePay
- ความปลอดภัยของ MobilePay
- การยอมรับ MobilePay เป็นวิธีการชําระเงิน
- ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก MobilePay
MobilePay ทํางานอย่างไร
เช่นเดียวกับกระเป๋าเงินดิจิทัล MobilePay ช่วยให้ผู้ซื้อชําระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตได้อย่างรวดเร็วโดยการยืนยันธุรกรรมผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ผู้ใช้ดาวน์โหลดแอป MobilePay ลงบนโทรศัพท์และลงทะเบียนโดยเชื่อมโยงหมายเลขโทรศัพท์มือถือของตนเข้ากับบัญชีธนาคารหรือบัตรชําระเงิน โดยปกติแล้ว ผู้ใช้จะต้องป้อนรายละเอียดส่วนบุคคล เช่น หมายเลขโทรศัพท์และข้อมูลบัญชีธนาคาร จากนั้นจึงยืนยันตัวตนผ่าน SMS อีเมล หรือรหัสดิจิทัล
MobilePay ช่วยให้ผู้ใช้สามารถโอนเงินแบบบุคคลถึงบุคคล โดยส่งหรือรับเงินโดยใช้หมายเลขโทรศัพท์ของตัวเอง ซึ่งแอปส่งการแจ้งเตือนให้ผู้รับเพื่ออนุมัติคําขอ
สําหรับการชําระเงินที่จุดขาย ลูกค้าจะสแกนรหัส QR ที่ได้รับจากธุรกิจ จากนั้น MobilePay จะเปิดขึ้นมาและขอให้ลูกค้าอนุมัติการชําระเงิน หลังจากลูกค้าดําเนินการดังกล่าว แอปจะแสดงการยืนยันคําสั่ง
สําหรับการชําระเงินออนไลน์ MobilePay จะเปลี่ยนเส้นทางลูกค้าจากเว็บไซต์ของธุรกิจไปที่แอป เพื่อให้ลูกค้าอนุมัติการชําระเงิน จากนั้น MobilePay จะส่งข้อมูลบัตรไปยังเกตเวย์การชําระเงินของธุรกิจเพื่อทําธุรกรรมให้เสร็จสิ้น บัตรบางใบหรือธนาคารบางแห่งอาจกําหนดให้มีขั้นตอนการตรวจสอบสิทธิ์บัตรเพิ่มเติมเพื่อประมวลผลธุรกรรม MobilePay
มีการใช้งาน MobilePay ในพื้นที่ใดบ้าง
MobilePay ได้รับความนิยมอย่างแพร่หลายในตลาดการชําระเงินของประเทศนอร์ดิก ซึ่งผู้คนชําระเงินแบบไร้เงินสดกันทั่วไป โดยส่วนใหญ่จะให้บริการในเดนมาร์กและฟินแลนด์เป็นหลัก Danske Bank เปิดตัว MobilePay ครั้งแรกในเดนมาร์กเมื่อปี 2013 และเข้าสู่ตลาดฟินแลนด์ไม่นานหลังจากนั้น จนต่อมาในปี 2020 MobilePay ก็ได้เปิดตัวในกรีนแลนด์ ภายในปี 2022 MobilePay มีผู้ใช้ 4.43 ล้านคนในเดนมาร์กและ 2 ล้านคนในฟินแลนด์
ใครคือผู้ที่ใช้ MobilePay
แม้คนทุกวัยจะใช้ MobilePay แต่แอปนี้ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่คนอายุน้อย จากข้อมูล ณ เดือนตุลาคม 2022 พบว่า 99% ของคนเดนมาร์กอายุ 20-39 ปีใช้แอปนี้
ในฝั่งของธุรกิจ ธุรกิจและสถาบันประเภทต่อไปนี้ยอมรับ MobilePay เป็นวิธีการชําระเงิน
ธุรกิจอีคอมเมิร์ซ: ธุรกิจออนไลน์ ตั้งแต่ธุรกิจขนาดเล็กไปจนถึงบริษัทขนาดใหญ่ต่างก็ผสานการทำงาน MobilePay เข้ากับขั้นตอนการชําระเงินของตนเพื่อให้ลูกค้ามีตัวเลือกในการชําระเงินแบบไร้สัมผัสที่รวดเร็ว
แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ: แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซอย่าง Shopify และ Shopware ยอมรับ MobilePay เป็นทางเลือกในการชําระเงิน
ร้านค้าแบบดั้งเดิม: ผู้ค้าปลีกที่มีหน้าร้านใช้ MobilePay เพื่อรับชำระเงินภายในร้านโดยใช้รหัส QR
ธุรกิจที่มีการชําระเงินตามรอบบิล: ธุรกิจที่ใช้โมเดลการชําระเงินตามรอบบิลยินยอมให้ลูกค้าชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าผ่าน MobilePay ได้
องค์กรไม่แสวงผลกําไร: องค์กรไม่แสวงผลกําไรและองค์กรการกุศลรับเงินบริจาคผ่าน MobilePay เพื่อให้ผู้คนบริจาคเงินได้ทันที
ผู้จัดกิจกรรม: งานแสดงสินค้า ตลาด และผู้จัดงานอีเวนท์ด้านความบันเทิงใช้ MobilePay เพื่อจัดการการขายตั๋วและสินค้า
สถาบันการศึกษา: หลายโรงเรียนรับชำระเงินผ่าน MobilePay สำหรับกิจกรรมต่างๆ ในโรงเรียน อาหาร และงานระดมทุน
ประโยชน์ของการยอมรับ MobilePay
การยอมรับ MobilePay ให้ประโยชน์แก่ธุรกิจหลายประการในตลาดนอร์ดิกที่นิยมใช้วิธีการชำระเงินนี้กันอย่างกว้างขวาง ประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับมีดังนี้
ทำธุรกรรมได้รวดเร็วขึ้น: MobilePay ลดเวลารอคอยในขั้นตอนการชําระเงินและยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า
อัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงินสูงขึ้น: การยอมรับ MobilePay จะช่วยเพิ่มยอดขายได้เป็นอย่างดี มาร์เก็ตเพลสออนไลน์ HandyHand รายงานว่าอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงินเพิ่มขึ้น 10%–20% หลังจากผสานการทํางานกับการชําระเงินผ่าน MobilePay ผ่าน Stripe
กระแสเงินสดมากขึ้น: MobilePay โอนเงินที่ชําระเข้าบัญชีธนาคารของธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว
การรายงานแบบเรียลไทม์: ธุรกิจสามารถติดตามการชําระเงินได้แบบเรียลไทม์ จึงวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกสำหรับนำมาใช้ในการวางแผนการเงินและการขายประจําวันได้
ธุรกรรมที่ปลอดภัย: MobilePay ใช้การเข้ารหัสและโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยที่รัดกุเพื่อลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกง
ข้อได้เปรียบในการแข่งขัน: ธุรกิจที่ใช้ MobilePay สามารถสร้างความแตกต่างจากคู่แข่งที่ใช้วิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมน้อยกว่าในประเทศกลุ่มนอร์ดิก
การผสานการทํางานกับโปรแกรมสะสมคะแนน: โปรแกรมสะสมคะแนนสามารถผสานการทํางานกับ MobilePay ได้เพื่อให้ลูกค้าสะสมและแลกรับรางวัลในขั้นตอนการชําระเงิน
ความปลอดภัยของ MobilePay
ฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยหลักๆ ของ MobilePay มีดังนี้
การอนุมัติการชําระเงิน: ผู้ใช้ต้องอนุมัติธุรกรรม MobilePay ทุกรายการ นอกจากนี้ แอปยังกําหนดให้ผู้ใช้ต้องยืนยันตัวตนผ่าน PIN หรือลายนิ้วมือเมื่อเข้าสู่ระบบบัญชีของตัวเอง ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการทําธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงลงได้
การเข้ารหัส: MobileApp จะเข้ารหัสข้อมูลละเอียดอ่อนที่รับส่งระหว่างอุปกรณ์ของผู้ใช้กับเซิร์ฟเวอร์ และใช้โปรโตคอลการเข้ารหัสมาตรฐานอุตสาหกรรม เช่น Transport Layer Security (TLS) ทําให้มั่นใจว่ามิจฉาชีพจะไม่สามารถใช้ข้อมูลส่วนตัวและข้อมูลทางการเงินที่สกัดกั้นไปได้
การตรวจจับการฉ้อโกงอัตโนมัติ: อัลกอริทึมขั้นสูงจะตรวจจับธุรกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกง หาก MobilePay ตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัย เช่น ปริมาณการใช้จ่ายของผู้ใช้รายหนึ่งเพิ่มขึ้นผิดปกติ ระบบจะบล็อกธุรกรรมหรือบัญชีดังกล่าวชั่วคราวจนกว่าผู้ใช้จะยืนยันกิจกรรมนั้น
การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: MobilePay ปฏิบัติตามกฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR) และคําสั่งว่าด้วยบริการชําระเงิน (PSD2) ฉบับแก้ไขของสหภาพยุโรปเพื่อจัดการข้อมูลส่วนบุคคลและการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ของผู้ใช้อย่างปลอดภัย ข้อกําหนดเหล่านี้รวมถึงการนําระเบียบการการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) มาใช้และเก็บรักษาข้อมูลส่วนบุคคลให้น้อยที่สุดในการทําธุรกรรม
การยอมรับ MobilePay เป็นวิธีการชําระเงิน
ธุรกิจที่ต้องการยอมรับการชําระเงินผ่าน MobilePay ควรตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่าตนไม่ได้อยู่ในหมวดหมู่ธุรกิจต้องห้ามของ MobilePay เช่นเป็นบริษัทด้านความบันเทิงสำหรับผู้ใหญ่และบริษัทซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซี ธุรกิจที่มีสิทธิ์จะสามารถลงทะเบียนบนเว็บไซต์ MobilePay ได้
หากต้องการผสานการทํางานบัญชี MobilePay กับผู้ให้บริการชําระเงินหรือแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ โดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจจะต้องไปที่การตั้งค่าของแพลตฟอร์ม ค้นหาหน้าสำหรับจัดการการชําระเงิน และเพิ่ม MobilePay เป็นวิธีการชําระเงิน หากธุรกิจใช้ Stripe คุณสามารถไปที่แดชบอร์ด Stripe และเปิดใช้ MobilePay ได้เลย หากธุรกิจใช้ผลิตภัณฑ์ Stripe เช่น Connect Stripe จะกําหนดวิธีการชําระเงินที่เหมาะสมที่สุดให้ลูกค้าเห็นโดยอัตโนมัติ ซึ่งอาจรวมถึง MobilePay ด้วย
MobilePay เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสมาชิกรายเดือนแบบคงที่กับธุรกิจที่จดทะเบียนในเดนมาร์กที่ใช้บริการของบริษัท ส่วน Stripe จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนนี้โดยหักจํานวนเงินดังกล่าวจากยอดคงเหลือ Stripe ของธุรกิจ
ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก MobilePay
นอกเหนือจาก MobilePay แล้วยังมีตัวเลือกอื่นๆ มากมายที่ได้รับความนิยม ซึ่งแต่ละตัวเลือกต่างก็มีบริการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่คล้ายกันซึ่งได้รับการปรับแต่งให้เหมาะกับตลาดและความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกัน
Apple Pay: Apple Pay ช่วยให้ผู้ใช้ชําระเงินแบบไร้สัมผัสด้วยอุปกรณ์ Apple ได้ โดยใช้ Face ID, Touch ID และรหัสเฉพาะของอุปกรณ์ในการตรวจสอบสิทธิ์ รวมถึงการแปลงเป็นโทเค็นเพื่อความปลอดภัยของธุรกรรม อย่างไรก็ตาม Apple Pay ใช้ได้บนอุปกรณ์ Apple เท่านั้น จึงจํากัดการเข้าถึงเมื่อเทียบกับคู่แข่งอย่าง Google Pay และ PayPal
Google Pay: Google Pay ช่วยให้ผู้ใช้ชําระเงินผ่านสมาร์ทโฟนหรืออุปกรณ์อื่นๆ ที่มีฟังก์ชันการสื่อสารในระยะใกล้ (NFC) ได้ Google Pay ใช้การรักษาความปลอดภัยแบบหลายชั้น ซึ่งรวมถึงการเข้ารหัส การแปลงเป็นโทเค็น และการตรวจสอบสิทธิ์ด้วยไบโอเมตริกหรือการตรวจสอบสิทธิ์โดยใช้ PIN
Swish: Swish เป็นโซลูชันการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ของสวีเดนที่ช่วยอำนวยความสะดวกให้กับการโอนเงินแบบบุคคลถึงบุคคลและการชําระเงินให้ธุรกิจต่างๆ โดยผสานการทํางานกับธนาคารในสวีเดนและรองรับการชําระเงินแบบเรียลไทม์ Swish ใช้ BankID ในการตรวจสอบสิทธิ์อย่างปลอดภัยเพื่อ รักษาความปลอดภัยและยืนยันธุรกรรม
Vipps: Vipps เป็นวิธีการชําระเงินในนอร์เวย์ที่รองรับการโอนเงินแบบบุคคลถึงบุคคลและการชําระเงินให้กับธุรกิจ และจะใช้วิธีการตรวจสอบสิทธิ์แบบรัดกุม รวมถึง BankID เพื่อการทําธุรกรรมที่ปลอดภัย การยอมรับ Vipps จะช่วยให้ธุรกิจได้รับความสนใจมากขึ้นในตลาดนอร์เวย์
PayPal PayPal จัดการการชําระเงินออนไลน์และการโอนเงินแบบบุคคลถึงบุคคลทั่วโลก แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่นี้ช่วยให้ผู้ใช้ชําระเงินที่ร้าน ส่งเงิน และจัดการบัญชีของตัวเองได้ PayPal เป็นวิธีการชําระเงินที่มีประโยชน์สําหรับธุรกิจที่ต้องการรับชําระเงินจากต่างประเทศ
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ