O MobilePay é um aplicativo de pagamentos móveis que começou na Dinamarca. Conforme o uso de dinheiro em espécie diminui nos países nórdicos, soluções de pagamento digital como MobilePay permitem pagamentos sem contato convenientes na loja e online. Empresas que aceitam MobilePay podem criar um processo de checkout mais rápido e seguro enquanto demonstram aos clientes que entendem o mercado local.
Em 2022, a MobilePay se uniu à Vipps, uma carteira digital norueguesa, para formar a empresa controladora Vipps MobilePay. Em 2023, os 2 aplicativos juntos tinham 12 milhões de usuários e facilitaram mais de 1,2 bilhão de transações nos países nórdicos.
Este guia abordará como o MobilePay funciona, onde é usado e como as empresas podem começar a aceitar transações com o MobilePay.
O que há neste artigo?
- Como funciona o MobilePay?
- Onde o MobilePay é utilizado?
- Quem usa o MobilePay?
- Vantagens de aceitar MobilePay
- Segurança do MobilePay
- Aceitar MobilePay como forma de pagamento
- Alternativas ao MobilePay
Como funciona o MobilePay?
Assim como uma carteira digital, o MobilePay permite que os compradores paguem rapidamente compras com cartão de crédito ou débito, verificando as transações em um aplicativo móvel. Os usuários baixam o aplicativo MobilePay em seus telefones e se registram vinculando seus números de celular a uma conta bancária ou cartão de pagamento. Em geral, eles precisam inserir dados pessoais, como número de telefone e dados da conta bancária, e verificar a identidade por SMS, e-mail ou ID digital.
O MobilePay permite transferências ponto a ponto, permitindo que os usuários enviem ou aceitem fundos usando seus números de telefone. O aplicativo envia uma notificação ao destinatário para aprovar a solicitação.
Para pagamentos presenciais, os clientes escaneiam um código QR gerado pela empresa e, em seguida, o MobilePay abre e pede ao cliente para aprovar o pagamento. Depois que o cliente faz isso, o aplicativo mostra uma confirmação do pedido.
Para pagamentos online, o MobilePay redireciona os clientes do site da empresa para o aplicativo, onde eles podem autorizar o pagamento. Em seguida, o MobilePay envia os dados do cartão para o gateway de pagamento da empresa para concluir a transação. Alguns cartões ou bancos podem exigir mais uma etapa de autenticação para processar a transação do MobilePay.
Onde o MobilePay é usado?
O MobilePay é um dos pilares do mercado de pagamentos nórdico, onde pagamentos sem dinheiro são a norma. Atende principalmente a Dinamarca e a Finlândia. O Danske Bank lançou o MobilePay na Dinamarca em 2013 e entrou no mercado finlandês logo depois. O MobilePay foi lançado na Groenlândia em 2020. Em 2022, o MobilePay tinha 4,43 milhões de usuários na Dinamarca e 2 milhões na Finlândia.
Quem usa o MobilePay?
Embora pessoas de todas as idades usem o MobilePay, o aplicativo é especialmente popular entre os mais jovens, com 99% dos dinamarqueses com idades entre 20 e 39 anos usando o aplicativo em outubro de 2022.
No lado empresarial, estes tipos de empresas e instituições aceitam esta forma de pagamento:
Empresas de e-commerce: empresas online que vão de pequenas operações a grandes corporações integram o MobilePay em seus processos de checkout para oferecer aos clientes uma opção de pagamento rápida e simplificada.
Plataformas de e-commerce: plataformas de e-commerce como Shopify e Shopware aceitam MobilePay como opção de pagamento.
Lojas físicas: varejistas com lojas físicas usam o MobilePay para receber pagamentos nas lojas usando códigos QR.
Empresas de assinaturas: empresas que usam um modelo de assinatura permitem que os clientes façam pagamentos recorrentes por meio do MobilePay.
Organizações sem fins lucrativos: organizações sem fins lucrativos e instituições de caridade coletam doações por meio do MobilePay para que as pessoas possam doar espontaneamente.
Organizadores de eventos: feiras, mercados e organizadores de eventos de entretenimento usam o MobilePay para lidar com vendas de ingressos e mercadorias.
Instituições de ensino: muitas escolas aceitam o MobilePay para pagamentos relacionados a atividades escolares, refeições e arrecadação de fundos.
Vantagens de aceitar MobilePay
Aceitar o MobilePay traz vários benefícios para empresas nos mercados nórdicos, onde é amplamente utilizado. Veja como as empresas podem se beneficiar:
Transações mais rápidas: o MobilePay reduz o tempo de espera no checkout e pode melhorar a experiência do cliente.
Maiores taxas de conversão: aceitar MobilePay pode ajudar a gerar mais vendas. O marketplace online HandyHand registrou taxas de conversão de 10% a 20% mais altas após integrar os pagamentos do MobilePay por meio da Stripe.
Melhor fluxo de caixa: o MobilePay transfere rapidamente os pagamentos para a conta bancária da empresa.
Relatórios em tempo real: as empresas podem acompanhar os pagamentos em tempo real para obter informações sobre vendas diárias e planejamento financeiro.
Transações seguras: o MobilePay usa criptografia forte e protocolos de segurança para reduzir o risco de fraudes.
Vantagem competitiva: as empresas que adotam o MobilePay podem se diferenciar dos concorrentes que usam formas de pagamento menos populares na região nórdica.
Integração de fidelização: programas de fidelidade podem se integrar ao MobilePay para permitir que os clientes ganhem e resgatem recompensas durante o processo de pagamento.
Segurança MobilePay
Aqui estão os principais recursos de segurança do MobilePay.
Autorização de pagamento: o usuário deve autorizar todas as transações do MobilePay. O aplicativo também exige que o usuário verifique sua identidade por meio de um PIN ou impressão digital ao fazer login em sua conta, o que reduz o risco de transações fraudulentas.
Criptografia: o MobilePay criptografa os dados confidenciais transmitidos entre o dispositivo do usuário e seus servidores. Ele usa protocolos de criptografia padrão do setor, como TLS (Transport Layer Security). Isso garante que os fraudadores não possam usar informações pessoais e financeiras interceptadas.
Detecção automática de fraudes: algoritmos avançados detectam possíveis transações fraudulentas. Se o MobilePay detectar uma atividade suspeita, como aumento do volume de gastos de um usuário específico, ele bloqueará temporariamente a transação ou a conta até que o usuário verifique a atividade.
Conformidade regulatória: o MobilePay está em conformidade com o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da União Europeia e a Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) revisada para lidar com segurança com dados pessoais e pagamentos eletrônicos dos usuários. Esses requisitos incluem a implementação de protocolos de Autenticação Forte de Cliente (SCA) e a manutenção da quantidade mínima de dados pessoais necessária para concluir transações.
Aceitar MobilePay como forma de pagamento
As empresas que desejam aceitar o MobilePay devem primeiro assegurar que não pertencem a uma das categorias de negócios proibidas do MobilePay, como empresas de entretenimento para adultos e comércio de criptomoedas. As empresas qualificadas podem se registrar no site MobilePay.
Para integrar uma conta MobilePay a um provedor de serviços de pagamento ou plataforma de e-commerce, as empresas normalmente precisam acessar as configurações da plataforma, encontrar onde gerenciam pagamentos e adicionar o MobilePay como forma de pagamento. Se a empresa estiver usando a Stripe, basta acessar o Stripe Dashboard e ativar o MobilePay. Se a empresa usa produtos da Stripe, como o Connect, a Stripe determina automaticamente as formas de pagamento mais relevantes a serem exibidas aos clientes, que podem incluir o MobilePay.
O MobilePay cobra uma tarifa mensal fixa de associação de empresas registradas na Dinamarca que usam seus serviços. A Stripe cobra essa tarifa mensal deduzindo o valor do saldo da Stripe da empresa.
Alternativas ao MobilePay
Existem várias alternativas populares ao MobilePay, cada uma com serviços de pagamento móvel semelhantes personalizados para diferentes mercados e necessidades do usuário.
Apple Pay: o Apple Pay permite que os usuários façam pagamentos por aproximação com seus dispositivos Apple. Ele usa Face ID, Touch ID e códigos específicos do dispositivo para autenticação, além de tokenização para segurança da transação. No entanto, o fato de o Apple Pay estar disponível apenas em dispositivos da Apple limita seu alcance em comparação com concorrentes como Google Pay e PayPal.
Google Pay: o Google Pay permite que os usuários façam pagamentos por meio de seus smartphones ou outros dispositivos com recursos de comunicação de campo próximo (NFC). O Google Pay usa segurança em várias camadas, incluindo criptografia, tokenização e autenticação biométrica ou baseada em PIN.
Swish: o Swish é uma solução sueca de pagamento móvel que permite transferências peer-to-peer e pagamentos para empresas. É integrado a bancos suecos e aceita pagamentos em tempo real. O Swish usa o BankID para autenticação segura e para manter as transações seguras e verificadas.
Vipps: o Vipps é uma forma de pagamento norueguesa que aceita transferências peer-to-peer e pagamentos para empresas. Ele usa métodos de autenticação forte, incluindo BankID para transações seguras. Aceitar Vipps pode ajudar as empresas a ampliar seu apelo no mercado norueguês.
PayPal: o PayPal processa pagamentos online e transferências peer-to-peer internacionalmente. Seu aplicativo móvel permite que os usuários paguem na loja, enviem dinheiro e gerenciem suas contas. O PayPal é uma forma de pagamento útil para empresas que desejam aceitar pagamentos internacionais.
O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.