MobilePay es una aplicación de pago móvil que nació en Dinamarca. A medida que disminuye el uso de efectivo en los países nórdicos, las soluciones de pago digital como MobilePay permiten realizar pagos sin contacto convenientes en tiendas y en línea. Las empresas que aceptan MobilePay pueden establecer un proceso de pago más rápido y seguro, y de esa manera le demuestran a sus clientes un conocimiento profundo del mercado local.
En 2022, MobilePay se fusionó con Vipps, una billetera digital noruega, para formar la empresa matriz Vipps MobilePay. En 2023, las 2 aplicaciones tuvieron en conjunto 12 millones de usuarios y facilitaron más de 1.200 millones de transacciones en los países nórdicos.
En esta guía te explicamos cómo funciona MobilePay, dónde se usa y cómo las empresas pueden empezar a aceptar transacciones con MobilePay.
¿Qué información encontrarás en este artículo?
- ¿Cómo funciona MobilePay?
- ¿Dónde se utiliza MobilePay?
- ¿Quién usa MobilePay?
- Beneficios de aceptar MobilePay
- Seguridad de MobilePay
- Aceptar MobilePay como método de pago
- Alternativas a MobilePay
¿Cómo funciona MobilePay?
Al igual que una billetera digital, MobilePay le permite a los compradores pagar de forma rápida las compras con una tarjeta de crédito o débito y verificar las transacciones a través de una aplicación móvil. Los usuarios descargan la aplicación MobilePay en sus teléfonos y se registran al vincular sus números de teléfono móvil a una cuenta bancaria o tarjeta de pago. Por lo general, deberán ingresar datos personales, como un número de teléfono y la información de la cuenta bancaria, y luego verificar sus identidades mediante SMS, correo electrónico o una identificación digital.
MobilePay permite transferencias peer-to-peer, lo que facilita el envío y recepción de fondos únicamente con números de teléfono. La aplicación envía al destinatario una notificación para que apruebe la solicitud.
Para los pagos en persona, los clientes escanean un código QR que genera la empresa, luego se abre MobilePay y le pide al cliente que apruebe el pago. Una vez que el cliente lo hace, la aplicación le muestra una confirmación del pedido.
Para pagos en línea, MobilePay redirige a los clientes desde el sitio web de la empresa a la aplicación, donde pueden autorizar el pago. Luego, MobilePay envía los datos de la tarjeta al sistema de pago de la empresa para completar la transacción. Ciertas tarjetas o bancos pueden requerir un paso adicional de autenticación de la tarjeta para procesar la transacción de MobilePay.
¿Dónde se utiliza MobilePay?
MobilePay es uno de los pilares del mercado nórdico de pagos, donde los pagos sin efectivo son la norma. Sirve principalmente a Dinamarca y Finlandia. Danske Bank lanzó MobilePay por primera vez en Dinamarca en 2013 y entró en el mercado finlandés poco después. Más tarde, MobilePay se lanzó en Groenlandia en 2020. En 2022, MobilePay tenía 4.43 millones de usuarios en Dinamarca y 2 millones en Finlandia.
¿Quién usa MobilePay?
Si bien personas de todas las edades usan MobilePay, la aplicación es especialmente popular entre los más jóvenes, ya que el 99 % de los daneses de 20 a 39 años comenzaron a usan la aplicación a partir de octubre de 2022.
Desde el punto de vista empresarial, este tipo de comercios e instituciones aceptan este método de pago:
Empresas de comercio electrónico: las empresas en línea, desde pequeñas operaciones hasta grandes corporaciones, integran MobilePay en sus procesos de compra para ofrecer a los clientes una opción de pago rápida y sin contacto.
Plataformas de comercio electrónico: las plataformas de comercio electrónico, como Shopify y Shopware, aceptan MobilePay como opción de pago.
Tiendas físicas: los comerciantes minoristas con tiendas físicas usan MobilePay para cobrar pagos en la tienda mediante códigos QR.
Empresas de suscripción: las empresas que utilizan un modelo de suscripción permiten a los clientes realizar pagos recurrentes a través de MobilePay.
Organizaciones sin fines de lucro: las organizaciones sin fines de lucro y las organizaciones benéficas recolectan donaciones a través de MobilePay para que las personas puedan donar de sencilla.
Organizadores de eventos: los organizadores de ferias, mercados y eventos de entretenimiento utilizan MobilePay para gestionar la venta de entradas y mercancías.
Instituciones educativas: muchas escuelas aceptan MobilePay para pagos relacionados con actividades escolares, comidas y recaudaciones de fondos.
Beneficios de aceptar MobilePay
Aceptar MobilePay ofrece múltiples beneficios a las empresas en los mercados nórdicos, caracterizados por una amplia adopción de este método de pago. Así es como las empresas pueden beneficiarse:
Transacciones más rápidas: MobilePay reduce los tiempos de espera en el proceso de compra y puede mejorar la experiencia del cliente.
Mayores tasas de conversión: aceptar MobilePay puede ayudar a generar más ventas. El mercado en línea HandyHand informó tasas de conversión entre un 10 % y un 20 % más altas tras integrar los pagos con MobilePay a través de Stripe.
Mejor flujo de caja: MobilePay transfiere rápidamente los pagos a la cuenta bancaria de la empresa.
Informes en tiempo real: las empresas pueden hacer un seguimiento de los pagos en tiempo real para tener conocimiento de las ventas diarias y la planificación financiera.
Transacciones seguras: MobilePay utiliza un cifrado sólido y protocolos de seguridad para evitar el riesgo de fraude.
Ventaja competitiva: las empresas que adoptan MobilePay pueden diferenciarse de sus competidores que utilizan métodos de pago menos populares en la región nórdica.
Integración de fidelización: los programas de fidelización pueden integrarse con MobilePay para permitir a los clientes ganar y canjear recompensas durante el proceso de pago.
Seguridad de MobilePay
Estas son las principales funcionalidades de seguridad de MobilePay.
Autorización de pago: el usuario debe autorizar cada transacción de MobilePay. La aplicación también requiere que el usuario verifique su identidad a través de un PIN o huella dactilar al iniciar sesión en su cuenta, lo que reduce el riesgo de transacciones fraudulentas.
Cifrado: MobilePay encripta los datos confidenciales que se transmiten entre el dispositivo del usuario y sus servidores. Utiliza protocolos de cifrado estándar de la industria, como Transport Layer Security (TLS). Esto garantiza que los actores fraudulentos no puedan utilizar ninguna información personal y financiera que se haya interceptado.
Detección automatizada de fraudes: los algoritmos avanzados detectan posibles transacciones fraudulentas. Si MobilePay detecta actividad sospechosa, como un aumento del volumen de gastos de un usuario en particular, bloqueará temporalmente la transacción o la cuenta hasta que el usuario verifique la actividad.
Cumplimiento normativo: MobilePay cumple con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) revisada para gestionar de forma segura los datos personales y los pagos electrónicos de los usuarios. Estos requisitos incluyen la implementación de protocolos de autenticación reforzada de clientes (SCA) y el mantenimiento de la cantidad mínima de datos personales necesarios para completar las transacciones.
Aceptar MobilePay como método de pago
Las empresas que quieran aceptar MobilePay deben primero asegurarse de no pertenecer a una de las categorías de empresas que prohíbe MobilePay, como las empresas de entretenimiento para adultos y de comercio de criptomonedas. Las empresas elegibles pueden registrarse en el sitio web de MobilePay.
Para integrar una cuenta de MobilePay con un proveedor de servicios de pago o una plataforma de comercio electrónico, una empresa normalmente debe ir a la configuración de la plataforma, encontrar dónde administra los pagos y agregar MobilePay como método de pago. Si la empresa usa Stripe, solo tiene que ir al Dashboard de Stripe y habilitar MobilePay. Si la empresa utiliza productos Stripe como Connect, Stripe determina automáticamente los métodos de pago más relevantes para mostrar a los clientes, entre los que puede incluirse MobilePay.
MobilePay cobra una cuota mensual fija de membresía a las empresas registradas en Dinamarca que utilizan sus servicios. Stripe factura esta comisión mensual y deduce el importe del saldo de Stripe de la empresa.
Alternativas a MobilePay
Existen varias alternativas populares a MobilePay, cada una con servicios de pago móvil similares personalizados para diferentes mercados y necesidades de los usuarios.
Apple Pay: Apple Pay permite a los usuarios realizar pagos sin contacto con sus dispositivos Apple. Utiliza Face ID, Touch ID y códigos específicos del dispositivo para la autenticación, así como la tokenización para la seguridad de las transacciones. Sin embargo, el hecho de que Apple Pay solo esté disponible en dispositivos Apple limita su alcance en comparación con competidores como Google Pay y PayPal.
Google Pay: Google Pay permite a los usuarios realizar pagos a través de sus teléfonos inteligentes u otros dispositivos con capacidades de comunicación de campo cercano (NFC). Google Pay utiliza seguridad multicapa, que incluye encriptación, tokenización y autenticación biométrica o basada en PIN.
Swish: Swish es una solución sueca de pago móvil que permite tanto transferencias peer-to-peer como pagos a empresas. Está integrado con los bancos suecos y admite pagos en tiempo real. Swish utiliza BankID para la autenticación segura a fin de que las transacciones sean seguras y estén verificadas.
Vipps: Vipps es un método de pago noruego que permite tanto transferencias peer-to-peer como pagos a empresas. Utiliza métodos de autenticación sólidos, incluido BankID, para que las transacciones sean seguras. Aceptar Vipps puede ayudar a las empresas a ampliar su alcance en el mercado noruego.
PayPal: PayPal gestiona los pagos en línea y las transferencias peer-to-peer a nivel internacional. Su aplicación móvil permite a los usuarios pagar en la tienda, enviar dinero y administrar sus cuentas. PayPal es un método de pago útil para las empresas que desean aceptar pagos internacionales.
El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Stripe no garantiza la exactitud, la integridad, adecuación o vigencia de la información incluida en el artículo. Si necesitas asistencia para tu situación particular, te recomendamos consultar a un abogado o un contador competente con licencia para ejercer en tu jurisdicción.