การชําระเงินแบบ ACH คือธุรกรรมที่ใช้เครือข่ายสํานักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) เพื่อโอนเงินระหว่างธนาคารทางแบบอิเล็กทรอนิกส์ ระบบนี้โอนเงินจํานวน $80.1 ล้านล้านในปี 2023 เพื่ออํานวยความสะดวกทั้งการฝากและการหักบัญชี การชําระเงินแบบ ACH มักใช้สําหรับบัญชีเงินเดือน การชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงินอัตโนมัติ และการคืนเงินภาษี

ต่อไปนี้คือข้อมูลแบบละเอียดเกี่ยวกับวิธีการทํางานของการชําระเงินแบบ ACH

• การเริ่มต้น: ผู้ริเริ่ม (เช่น นายจ้างหรือบริษัทสาธารณูปโภค) เริ่มกระบวนการชำระเงินโดยการส่งรายการ ACH ไปยังธนาคารของตน

• การรวมกลุ่ม: ธนาคารต้นทางจะรวบรวมธุรกรรมเหล่านี้เป็นกลุ่ม และส่งไปยังผู้ให้บริการ ACH (ซึ่งอาจเป็นธนาคารกลางสหรัฐหรือสำนักหักบัญชี) เป็นระยะๆ

• การประมวลผล: ผู้ให้บริการ ACH จะประมวลผลกลุ่มธุรกรรมและส่งรายการไปที่ธนาคารของผู้รับ

• การชําระเงิน: ระบบจะโอนเงินทุนเข้าหรือหักเงินจากบัญชีธนาคารของผู้รับ ซึ่งโดยปกติแล้วจะใช้เวลา 1-3 วันทําการ

โดยทั่วไปการชําระเงินแบบ ACH จะมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลต่ํากว่าบัตรเครดิตมาก จึงเป็นตัวเลือกที่มีต้นทุนต่ําสําหรับการชําระเงินทั่วไปและการชําระเงินเป็นกลุ่ม วิธีนี้ยังถือว่าปลอดภัยและอยู่ภายใต้การกํากับดูแลโดยระเบียบข้อบังคับของ Nacha อีกด้วย ด้านล่างนี้เราจะอธิบายวิธีทํางานของการประมวลผลการชําระเงินแบบ ACH รวมถึงวิธีตั้งค่าการชําระเงินแบบ ACH และวิธีแก้ไขปัญหาการชําระเงินที่พบบ่อย

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชําระเงินแบบ ACH ถูกใช้เพื่อจุดประสงค์ใด
  
• การประมวลผลการชําระเงินแบบ ACH มีวิธีการทำงานอย่างไร
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยในการประมวลผลการชําระเงินแบบ ACH
  
• ประโยชน์ในการใช้การชําระเงินแบบ ACH ด้วย Stripe
  
• วิธีตั้งค่าการชําระเงินแบบ ACH กับ Stripe
  
• การแก้ปัญหาทั่วไปเกี่ยวกับการชําระเงินแบบ ACH
  

การชําระเงินแบบ ACH ถูกใช้เพื่อจุดประสงค์ใด

การชําระเงินแบบ ACH เป็นที่รู้จักกันดีว่าประสิทธิภาพการประมวลผลที่รวดเร็ว และต้นทุนต่ําในการจัดการธุรกรรมจํานวนมาก แม้ว่าจะปกติแล้วจะใช้ในสหรัฐอเมริกา แต่คุณสามารถส่งการชําระเงินแบบ ACH จากสหรัฐอเมริกาไปยังประเทศอื่นๆ ได้ด้วยการโอนเงินแบบ ACH ระหว่างประเทศ วิธีนี้และยังเป็นวิธีที่ลูกค้าเลือกใช้สําหรับธุรกรรมทางการเงินหลายประเภทอีกด้วย

การฝากบัญชีแบบ ACH

การฝากบัญชีแบบ ACH คือการส่งเงินไปยังบัญชีธนาคาร โดยมักใช้สําหรับการดำเนินการดังต่อไปนี้

• การฝากเงินค่าจ้างเข้าบัญชีอัตโนมัติ: นายจ้างใช้ ACH ในการโอนเงินเดือนทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบัญชีธนาคารของพนักงานโดยตรง

• การชําระเงินจากรัฐบาล: รัฐบาลสหรัฐฯ ใช้ ACH เพื่อเบิกจ่ายสวัสดิการประกันสังคม การคืนเงินภาษี และการชําระเงินอื่นๆ ให้แก่ประชาชน

การหักบัญชีแบบ ACH

การหักบัญชีแบบ ACH คือการเคลื่อนย้ายเงินออกจากบัญชีธนาคาร โดยมักใช้สําหรับการดำเนินการดังต่อไปนี้

• ธุรกรรมระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ (B2B) บริษัทมักจะใช้ ACH ในการชําระเงินให้แก่ผู้ให้บริการหรือซัพพลายเออร์

• การจ่ายบิลออนไลน์: ผู้คนมักจะตั้งค่าการชําระเงินแบบ ACH อัตโนมัติสําหรับการเรียกเก็บเงินตามรอบ เช่น ค่าสาธารณูปโภค ค่าเช่า ค่าเทอม รถยนต์ หรือการชําระหนี้

• การจ่ายภาษี: ธุรกิจและบุคคลทั่วไปใช้ ACH เพื่อชําระภาษีให้กับหน่วยงานด้านภาษีโดยตรง

• ธุรกรรมออนไลน์ ลูกค้าใช้ ACH ในการชําระเงินเพื่อการจับจ่ายออนไลน์ โดยเฉพาะสําหรับการเรียกเก็บเงินตามรอบ เช่น การสมัครใช้บริการ การบริจาค และการเป็นสมาชิก

• การชําระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P): Venmo, PayPal และบริการอื่นๆ ใช้ ACH เพื่ออํานวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารของบุคคลทั่วไป

การประมวลผลการชําระเงินแบบ ACH มีวิธีการทำงานอย่างไร

การประมวลผลการชําระเงิน ACH ประกอบด้วยหลายขั้นตอนระหว่างผู้ริเริ่มการชําระเงิน, สถาบันการเงินของผู้ริเริ่ม, ผู้ให้บริการ ACH และสถาบันการเงินของผู้รับ ต่อไปนี้คือภาพรวมแบบทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีประมวลผลการชําระเงินแบบ ACH

การฝากบัญชีแบบ ACH

• การเริ่มต้นธุรกรรม: กระบวนการเริ่มต้นเมื่อผู้ริเริ่ม (โดยทั่วไปเป็นบริษัทหรือหน่วยงานของรัฐ) ต้องการส่งเงินไปยังบัญชีธนาคารอื่น ในการเริ่มทำธุรกรรม ผู้ริเริ่มต้องได้รับอนุญาตจากผู้รับในรูปแบบของข้อตกลงที่ลงนาม ข้อตกลงด้วยวาจาที่บันทึกไว้ หรือการยอมรับเงื่อนไขทางออนไลน์

• การส่งธุรกรรม: ผู้ริเริ่มส่งรายละเอียดธุรกรรมไปยังธนาคารของตน ซึ่งเรียกว่าสถาบันการเงินที่รับฝากเงินต้น (ODFI) รายละเอียดเหล่านี้มักจะประกอบด้วยจํานวนของธุรกรรม รายละเอียดบัญชีธนาคารของผู้รับ และวันที่ที่ควรจะโอนเงิน

• การรวมกลุ่มธุรกรรม: ODFI รวมคําขอ ACH หลายรายการไว้เป็นกลุ่ม จากนั้นกลุ่มธุรกรรมเหล่านี้จะถูกส่งไปยังผู้ให้บริการ ACH (ซึ่งอาจเป็นธนาคารกลางสหรัฐหรือสำนักหักบัญชี) รายใดรายหนึ่งในเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

• การหักยอดธุรกรรม: ผู้ให้บริการ ACH ได้รับกลุ่มรายการ ACH จาก ODFI จํานวนมาก โดยจะเรียงลำดับธุรกรรมและเพื่อให้ธนาคารของผู้รับชำระเงินหรือสถาบันการเงินที่รับฝากเงิน (RDFI) เข้าถึงได้

• การนำส่งธุรกรรม: RDFI ได้รับรายการ ACH สําหรับเจ้าของบัญชี จากนั้น RDFI จะประมวลผลรายการเหล่านี้และอัปเดตยอดคงเหลือในบัญชี โดยตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ลงรายการธุรกรรมการฝากบัญชีไปยังบัญชีที่ถูกต้องแล้ว

• การยืนยันธุรกรรมและการชําระเงิน: เมื่อ RDFI ประมวลผลธุรกรรมแล้ว ระบบจะโอนเงินเข้าบัญชีของผู้รับ ซึ่งโดยปกติแล้วจะดําเนินการภายใน 1-3 วันทําการหลังจากเริ่มทําธุรกรรม การชำระเงินหรือการเคลื่อนย้ายเงินทุนจริงระหว่างธนาคารจะเกิดขึ้นผ่านบัญชีของธนาคารกลางสหรัฐ

• การแจ้งเตือนธุรกรรม: หากไม่สามารถประมวลผลธุรกรรมได้เนื่องมาจากสาเหตุต่างๆ เช่น เงินไม่เพียงพอ ข้อมูลบัญชีไม่ถูกต้อง หรือบัญชีถูกปิด RDFI จะแจ้งให้ ODFI ทราบ จากนั้น ODFI จะแจ้งผู้ริเริ่ม อย่างไรก็ตาม อาจมีค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมที่ไม่สําเร็จ และผู้ริเริ่มอาจต้องจัดการปัญหาและเริ่มทําธุรกรรมอีกครั้ง

การหักบัญชีแบบ ACH

• การเริ่มต้นธุรกรรม: กระบวนการจะเริ่มต้นเมื่อผู้ริเริ่ม (ทั้งบริษัทหรือบุคคลทั่วไป) ต้องการเก็บเงินจากบัญชีธนาคารอื่น หากต้องการเริ่มต้นธุรกรรม ผู้ริเริ่มต้องได้รับอนุญาตจากผู้รับก่อน การอนุญาตนี้อาจอยู่ในรูปแบบข้อตกลงที่ลงนาม ข้อตกลงปากเปล่าที่บันทึกไว้ หรือการยอมรับเงื่อนไขทางออนไลน์

• การส่งธุรกรรม: ผู้ริเริ่มส่งรายละเอียดธุรกรรมไปยัง ODFI รายละเอียดเหล่านี้มักจะประกอบด้วยจํานวนของธุรกรรม รายละเอียดบัญชีธนาคารของผู้จ่าย และวันที่ที่ควรจะโอนเงิน

• การรวมกลุ่มธุรกรรม: ODFI รวมคําขอ ACH หลายรายการเป็นกลุ่มและส่งตามเวลาที่กําหนดไว้ล่วงหน้าตลอดทั้งวันไปยังหนึ่งในผู้ให้บริการ ACH

• การหักยอดธุรกรรม: ผู้ให้บริการ ACH ได้รับกลุ่มรายการ ACH จาก ODFI จํานวนมาก โดยจะจัดเรียงธุรกรรมและเปิดให้ RDFI เข้าถึงได้

• การนำส่งธุรกรรม: RDFI ได้รับรายการ ACH สําหรับเจ้าของบัญชี จากนั้น RDFI จะประมวลผลรายการเหล่านี้และอัปเดตยอดคงเหลือในบัญชีตามนั้น เพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีที่ถูกหักยอดมีเงินเพียงพอสำหรับธุรกรรม

• การยืนยันธุรกรรมและการชําระเงิน: เมื่อ RDFI ประมวลผลธุรกรรม ระบบจะหักเงินจากบัญชีของผู้ชําระเงิน ซึ่งโดยปกติแล้วจะดําเนินการภายใน 1-3 วันทําการหลังจากเริ่มทําธุรกรรม การชำระเงินหรือการเคลื่อนย้ายเงินทุนจริงระหว่างธนาคารจะเกิดขึ้นผ่านบัญชีของธนาคารกลางสหรัฐ

• การแจ้งเตือนธุรกรรม: หากไม่สามารถประมวลผลธุรกรรมได้เนื่องมาจากสาเหตุต่างๆ เช่น เงินไม่เพียงพอ ข้อมูลบัญชีไม่ถูกต้อง หรือบัญชีถูกปิด RDFI จะแจ้งให้ ODFI ทราบ จากนั้น ODFI จะแจ้งผู้ริเริ่ม อย่างไรก็ตาม อาจมีค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมที่ไม่สําเร็จ และผู้ริเริ่มอาจต้องจัดการปัญหาและเริ่มทําธุรกรรมอีกครั้ง

มาตรการรักษาความปลอดภัยในการประมวลผลการชําระเงินแบบ ACH

การรักษาความปลอดภัยให้ธุรกรรม ACH จะปกป้องข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนและป้องกันการฉ้อโกงการชําระเงิน เพื่อคงความถูกต้องสมบูรณ์ของเครือข่าย ACH ต่อไปนี้เป็นภาพรวมเกี่ยวกับมาตรการรักษาความปลอดภัยที่สําคัญ

• การเข้ารหัส: ข้อมูลการชําระเงิน ACH ทั้งหมดได้รับการเข้ารหัสระหว่างส่งและขณะจัดเก็บเพื่อปกป้องข้อมูลธนาคารที่ละเอียดอ่อน (เช่น หมายเลขบัญชีและ Routing Number) จากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต ขณะที่การเข้ารหัสช่วยให้แน่ใจว่า ข้อมูลจะอ่านไม่ได้หากไม่มีคีย์ถอดรหัส

• การอนุมัติ: ลูกค้าจะต้องอนุมัติการหักบัญชี ACH อย่างชัดแจ้ง โดยอาจดําเนินการผ่านข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรหรือให้ความยินยอมทางออนไลน์

• การป้องกันการฉ้อโกง: สถาบันการเงินและผู้ให้บริการ ACH ต่างๆ ใช้เครื่องมือประเมินความเสี่ยงเพื่อตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยและความพยายามฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น เครื่องมือเหล่านี้จะตรวจสอบธุรกรรมแบบ ACH เพื่อหารูปแบบหรือความผิดปกติที่อาจบ่งชี้ถึงกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกง

• การยืนยันบัญชี: สถาบันการเงินใช้บริการเพื่อยืนยันว่าธุรกิจและองค์กรที่เริ่มต้นธุรกรรม ACH ได้รับอนุญาตให้หักเงินจากบัญชีเหล่านั้น คุณสามารถใช้ธุรกรรมทดสอบยอดเล็กเพื่อยืนยันข้อมูลบัญชีและการเป็นเจ้าของก่อนที่จะประมวลผลการชําระเงินในจํานวนที่มากขึ้นได้

• นโยบายและขั้นตอนปฏิบัติด้านความปลอดภัย: ในการใช้การชำระเงิน ACH องค์กรจะต้องมีนโยบายความปลอดภัยที่เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อน ลดความเสี่ยง และตอบสนองต่อเหตุการณ์ต่างๆ เจ้าหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผล ACH ได้รับการฝึกอบรมให้ระบุและป้องกันการฉ้อโกง และจะมีการดำเนินการตรวจสอบความปลอดภัยเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่ามาตรการรักษาความปลอดภัยเป็นปัจจุบันและมีประสิทธิผล

แนวทางปฏิบัติแนะนำ

โปรดปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดต่อไปนี้เพื่อรักษาความปลอดภัยให้ธุรกรรมแบบ ACH เพิ่มเติม

• การควบคุมโดย 2 บุคคล: ใช้ขั้นตอนปฏิบัติที่ต้องมีบุคคล 2 คนอนุมัติการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงหรือละเอียดอ่อน

• สิทธิ์เข้าถึงแบบจํากัด: จํากัดการเข้าถึงข้อมูลและระบบ ACH เฉพาะผู้ที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น

• รหัสผ่านที่รัดกุม: ใช้รหัสผ่านที่ซับซ้อนและเปลี่ยนเป็นระยะๆ

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย: กำหนดให้ใช้การตรวจสอบสิทธิ์รูปแบบที่ 2 (เช่น รหัสที่ส่งไปยังอุปกรณ์เคลื่อนที่) นอกเหนือจากรหัสผ่าน

• การอัปเดตซอฟต์แวร์เป็นประจํา: อัปเดตซอฟต์แวร์ทั้งหมดที่ใช้ในการประมวลผล ACH ให้เป็นปัจจุบันเพื่อแก้ไขช่องโหว่ด้านความปลอดภัย

• แผนรับมือกับเหตุการณ์: มีแผนสําหรับการรับมือกับการละเมิดด้านความปลอดภัยอย่างรวดเร็ว

ประโยชน์ในการใช้การชําระเงินแบบ ACH ด้วย Stripe

Stripe สามารถประมวลผลธุรกรรมได้หลายประเภท การรับการหักบัญชีแบบ ACH จะช่วยให้ธุรกิจของคุณในหลากหลายวิธี ดังนี้

• ค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่ลดลง: ค่าธรรมเนียมการประมวลผล ACH นั้นต่ํากว่าค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิต ซึ่งจะทำให้ธุรกิจสามารถประหยัดเงินได้อย่างมาก โดยเฉพาะธุรกิจที่ต้องประมวลผลการชำระเงินปริมาณมาก

• ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร: การชําระเงินแบบ ACH นั้นไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมที่จ่ายให้กับธนาคารผู้ออกบัตรของเจ้าของบัตร ซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการประมวลผลได้มากขึ้น

• จํากัดอัตรา: Stripe จํากัดค่าธรรมเนียมการประมวลผล ACH เพื่อลดค่าธรรมเนียมที่คิดตามเปอร์เซ็นต์จากธุรกรรมขนาดใหญ่

• ความเสี่ยงในการฉ้อโกงที่ลดลง: Stripe ช่วยให้ลูกค้าแชร์ข้อมูลทางการเงินกับคุณได้อย่างปลอดภัย ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงและทําให้การชําระเงินง่ายขึ้น

• ฐานลูกค้าที่กว้างขึ้น: การรับการหักบัญชีแบบ ACH และบัตรเครดิตช่วยให้ธุรกิจให้บริการแก่ลูกค้าได้ในขอบเขตที่กว้างขึ้น ซึ่งรวมถึงลูกค้าที่ไม่มีหรือไม่ต้องการใช้บัตรเครดิต

ฟีเจอร์เฉพาะของ Stripe

Stripe มีฟีเจอร์มากมายที่จะช่วยให้ลูกค้าและธุรกิจเข้าถึงการชําระเงินผ่านการหักบัญชีแบบ ACH ได้ง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ รายละเอียดมีดังนี้

• การยืนยันบัญชีธนาคารแบบทันที: การยืนยันบัญชีธนาคารแบบทันทีของ Stripe ช่วยให้ลูกค้ายืนยันรายละเอียดบัญชีธนาคารของตัวเองได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย เพื่อปรับปรุงอัตราความสําเร็จของการชําระเงินแบบ ACH

• เพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชําระเงิน: เมื่อใช้ Link ซึ่งเป็นการชําระเงินที่รวดเร็วขึ้นของ Stripe คุณจะลดอัตราการละทิ้งในขั้นตอนการชําระเงินได้โดยการเปิดให้ลูกค้ากรอกรายละเอียดธนาคารโดยอัตโนมัติ

• ความเสี่ยงในการชําระเงินที่ลดลง: Stripe Financial Connections ช่วยให้ผู้ใช้แชร์ข้อมูลทางการเงินกับคุณได้อย่างปลอดภัย หรือ Stripe จะจัดการความเสี่ยงให้กับคุณได้ด้วยการชำระเงินผ่านธนาคารแบบทันที

• การชําระเงินที่รวดเร็วขึ้น: การชําระเงินแบบ ACH ด้วย Stripe จะดำเนินการได้ภายใน 2 วันทําการ เพื่อให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงเงินทุนและจัดการเงินสดได้ดีขึ้น

• การผสานการทํางานกับแดชบอร์ด Stripe ธุรกรรมแบบ ACH ผสานการทํางานกับแดชบอร์ด Stripe เพื่อให้ธุรกิจสามารถติดตามและกระทบยอดการชําระเงิน รวมถึงวิธีการชําระเงินอื่นๆ ได้

• API: Stripe มีอินเทอร์เฟซสําหรับการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจผสานการทํางานการชำระเงินแบบ ACH เข้ากับเว็บไซต์ แอปพลิเคชัน หรือซอฟต์แวร์การทําบัญชีได้อย่างง่ายดาย

• การชําระเงินที่ปรับแต่งได้: ประสบการณ์การชําระเงินของ Stripe สามารถปรับแต่งให้เสนอ ACH เป็นตัวเลือกการชําระเงิน เช่นเดียวกันบัตรเครดิต ทําให้ลูกค้าเลือกตัวเลือกนี้ได้ง่ายๆ

วิธีตั้งค่าการชำระเงินด้วยการหักบัญชีแบบ ACH กับ Stripe

ต่อไปนี้คือวิธีตั้งค่าการชําระเงินแบบ ACH กับ Stripe ในฐานะผู้ประมวลผลการชําระเงินของคุณ

สร้างบัญชี Stripe

• ลงทะเบียนใช้งานบัญชี Stripe และระบุข้อมูลธุรกิจของคุณ รวมถึงชื่อทางกฎหมาย ที่อยู่ และหมายเลขประจําตัวผู้เสียภาษี

• ยืนยันบัญชีธนาคารของธุรกิจด้วยการเชื่อมโยงบัญชีธนาคารกับ Stripe ปกติแล้วขั้นตอนนี้จะประกอบด้วยการให้บัญชีธนาคารและ Routing Number

ประมวลผลการชําระเงินแบบ ACH

• รวบรวมข้อมูลบัญชีธนาคาร: การหักบัญชีแบบ ACH ต้องใช้หมายเลขบัญชีและ Routing Number และชื่อผู้ชําระเงิน

• ยืนยันบัญชีธนาคารของลูกค้า: กฎ ACH กําหนดให้คุณต้องตรวจสอบบัญชีธนาคารของลูกค้าก่อนที่จะหักเงิน การยืนยันทันทีของ Financial Connections ช่วยให้ผู้ซื้อได้รับประสบการณ์ที่ดีที่สุด นอกจากนี้ Stripe ยังรองรับการยืนยันการฝากเงินยอดน้อยๆ อีกด้วย

• ขอรับการอนุมัติจากผู้ซื้อ: ขอรับการอนุมัติเพื่อหักบัญชีธนาคารของลูกค้า

• ส่งการชําระเงิน: เมื่อบัญชีได้รับการยืนยันและคุณได้รับการอนุมัติแล้ว Stripe จะส่งข้อมูลดังกล่าวไปยังเครือข่าย ACH

• รอการยืนยันการชําระเงิน: คุณอาจได้รับข้อความแจ้งว่าธุรกรรม ACH ไม่สำเร็จ เช่น เงินไม่เพียงพอ จากธนาคารของผู้ซื้อได้ตลอดภายในระยะเวลาประมาณ 4 วันทำการนับจากการส่งการชำระเงิน เมื่อช่วงเวลาการตอบกลับสิ้นสุดลง Stripe จะทําเครื่องหมายการชําระเงินว่า "ยืนยันแล้ว"

• รับเงินทุน: Stripe จะชําระเงินเข้ายอดคงเหลือ Stripe ของคุณ เรามีตัวเลือกการชําระเงินที่รวดเร็วขึ้นและแบบมาตรฐาน

• จัดการการโต้แย้งการชําระเงิน: ในกรณีที่เกิดขึ้นไม่บ่อย ลูกค้าจะติดต่อธนาคารของตนและโต้แย้งการหักบัญชีแบบ ACH ได้ภายในระยะเวลาไม่เกิน 60 วันหลังจากสร้างการชําระเงิน เมื่อเกิดเหตุการณ์นี้ Stripe จะสร้างการโต้แย้งการชําระเงินและหักเงินจากบัญชี Stripe ของคุณ

การแก้ปัญหาทั่วไปเกี่ยวกับการชําระเงินแบบ ACH

เช่นเดียวกับการชําระเงินทั้งหมด ACH อาจประสบปัญหาเป็นครั้งคราว โดยอาจมีทั้งข้อผิดพลาดทางเทคนิค ข้อผิดพลาดที่เกิดจากบุคคล หรือเงินไม่เพียงพอ ต่อไปนี้คือปัญหาการชําระเงินที่พบบ่อยและวิธีแก้ไขปัญหาดังกล่าว

ปัญหาเกี่ยวกับการชำระเงินแบบ ACH ที่พบบ่อยและวิธีการแก้ไขปัญหา

เงินทุนไม่เพียงพอ (R01)

• ปัญหา: บัญชีธนาคารของลูกค้ามีเงินไม่เพียงพอสําหรับชําระเงิน

• วิธีแก้ปัญหา: แจ้งลูกค้าเกี่ยวกับการชําระเงินที่ไม่สําเร็จและขอให้ลูกค้าเพิ่มเงินทุนเข้าบัญชี ลองชําระเงินอีกครั้งหลังจากยืนยันว่ายอดเงินเพียงพอ สําหรับการชําระเงินในอนาคต ลองนํากลไกการลองซ้ํามาใช้เพื่อเรียกเก็บเงินอีกครั้งโดยอัตโนมัติสําหรับการชําระเงินที่ไม่สำเร็จหลังพ้นช่วงเวลาที่กําหนด

บัญชีถูกปิด (R02)

• ปัญหา: บัญชีธนาคารของลูกค้าถูกปิดแล้ว

• วิธีแก้ปัญหา: ติดต่อลูกค้าเพื่อขอข้อมูลบัญชีที่อัปเดต อัปเดตข้อมูลในระบบของคุณด้วยข้อมูลใหม่แล้วส่งการชําระเงินอีกครั้ง

หมายเลขบัญชีไม่ถูกต้อง (R04)

• ปัญหา: หมายเลขบัญชีธนาคารที่ระบุไม่ถูกต้องหรือใช้ไม่ได้

• วิธีแก้ปัญหา: ยืนยันบัญชีและ Routing Number กับลูกค้า แล้วตรวจสอบการป้อนข้อมูลอีกครั้งเพื่อหาข้อผิดพลาดหรือการพิมพ์ผิด ส่งการชําระเงินอีกครั้งโดยใช้ข้อมูลบัญชีที่ถูกต้อง

ธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต (R05, R07, R29)

• ปัญหา: ลูกค้าอ้างว่าตนไม่ได้อนุมัติการชําระเงินหรือยกเลิกธุรกรรมนั้น

• วิธีแก้ปัญหา: ตรวจสอบการโต้แย้งการชําระเงินและรวบรวมหลักฐานสนับสนุน เช่น แบบฟอร์มหรือข้อตกลงการอนุมัติ หากการโต้แย้งการชําระเงินถูกต้อง ให้ปรับคืนธุรกรรม ร่วมมือกับลูกค้าเพื่อแก้ไขปัญหาอย่างเป็นมิตร

การหยุดการชําระเงิน (R08)

• ปัญหา: ลูกค้าได้หยุดการชําระเงินในธุรกรรมนั้น

• วิธีแก้ปัญหา: ติดต่อลูกค้าเพื่อทําความเข้าใจเหตุผลในการหยุด หากการชําระเงินหยุดเนื่องจากการดําเนินการอย่างถูกต้อง โปรดยกเลิกการชําระเงิน ตรวจสอบปัญหาของลูกค้าและพยายามแก้ไขปัญหา

ความล่าช้าในการประมวลผล

• ปัญหา: การชําระเงินแบบ ACH อาจใช้เวลา 2-3 วันทําการในการประมวลผล และอาจมีความล่าช้า

• วิธีแก้ปัญหา: แจ้งให้ลูกค้าทราบถึงเวลาประมวลผล ACH อย่างชัดเจน หากชําระเงินมีความเร่งด่วน คุณควรใช้การโอนเงินแบบ ACH ที่ดำเนินการภายในวันเดียวกัน ตรวจสอบธุรกรรมแบบ ACH ของคุณเป็นประจําเพื่อระบุความล่าช้าที่ไม่คาดคิดและตรวจหาสาเหตุ

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาด้านการชําระเงินแบบ ACH

โปรดปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดต่อไปนี้เพื่อลดปัญหาด้านการชําระเงินแบบ ACH

• ยืนยันข้อมูลบัญชีธนาคาร: ก่อนเริ่มต้นการชําระเงิน คุณสามารถใช้การยืนยันบัญชีธนาคารทันทีของ Stripe Financial Connections หรือการฝากเงินจํานวนเล็กน้อยเพื่อยืนยันข้อมูลบัญชีธนาคารของลูกค้า

• ขอการอนุมัติ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการอนุมัติจากลูกค้าให้ทำการหักบัญชีแบบ ACH และบันทึกไว้เป็นลายลักษณ์อักษร

• สื่อสารกับลูกค้า: ให้ข้อมูลที่ชัดเจนและโปร่งใสเกี่ยวกับการชําระเงินแบบ ACH รวมถึงเวลาในการประมวลผลและค่าธรรมเนียมที่อาจต้องชำระ

• ตรวจสอบธุรกรรม: ตรวจสอบธุรกรรมแบบ ACH เป็นประจําเพื่อหาข้อผิดพลาดหรือข้อมูลที่คลาดเคลื่อน

• จัดการการโต้แย้งการชำระเงิน: ตอบกลับการโต้แย้งการชําระเงินของลูกค้าหรือการดึงเงินคืนอย่างรวดเร็วและเป็นมืออาชีพ