การชําระเงินผ่านสํานักหักบัญชีอัตโนมัติ (ACH) คือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์รูปแบบหนึ่งที่ใช้ในสหรัฐอเมริกา National Automated Clearing House Association (Nacha) จะเป็นผู้จัดการธุรกรรมเหล่านี้ รวมทั้งตั้งกฎและมาตรฐานของตัวเองขึ้นมา โดยปกติแล้ว การชําระเงินแบบ ACH จะใช้เวลาดำเนินการ 1-2 วันทําการ แต่การโอนเงินแบบ ACH ภายในวันเดียวมีให้บริการอย่างแพร่หลายมากขึ้นในปัจจุบัน ข้อแตกต่างจากการโอนเงินระหว่างธนาคารที่มีการประมวลผลแบบเรียลไทม์ก็คือ ระบบจะประมวลผลธุรกรรม ACH เป็นกลุ่มตามช่วงเวลาที่กําหนด

เครือข่าย ACH จัดตั้งและดําเนินงานในสหรัฐอเมริกา แต่คุณสามารถส่งการชําระเงินแบบ ACH ไปยังประเทศอื่นๆ ได้เช่นกัน รวมถึงแคนาดาด้วย 2 ประเทศนี้มีความสัมพันธ์ทางการค้าที่แน่นแฟ้น การซื้อขายสินค้าและบริการของสหรัฐอเมริกากับแคนาดามีมูลค่ารวมถึง 908.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 ทำให้ความต้องการวิธีการชําระเงินที่สะดวกเพิ่มขึ้นอย่างมาก

คู่มือนี้จะอธิบายวิธีใช้การชําระเงินแบบ ACH และวิธีส่งการชําระเงินประเภทนี้จากสหรัฐอเมริกาไปยังแคนาดา ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชําระเงินแบบ ACH ถูกใช้เพื่อจุดประสงค์ใด
  
• คุณสามารถส่งการชําระเงินแบบ ACH จากสหรัฐอเมริกาไปยังแคนาดาได้หรือไม่
  
• วิธีส่งการชําระเงินแบบ ACH จากสหรัฐอเมริกาไปยังแคนาดา
  
• ทางเลือกอื่นในการโอนเงินระหว่างสหรัฐอเมริกากับแคนาดา
  

การชําระเงินแบบ ACH ถูกใช้เพื่อจุดประสงค์ใด

การชําระเงินแบบ ACH เป็นวิธีการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับความนิยมในหมู่ธุรกิจ หน่วยงานราชการ และบุคคลทั่วไป ปกติแล้วจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการโอนเงินผ่านธนาคารหรือการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต จึงเป็นทางเลือกสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าหรือธุรกรรมขนาดใหญ่ไปโดยปริยาย วิธีการใช้งานมีดังนี้

• การฝากเงินโดยตรง: นายจ้างใช้การชําระเงินแบบ ACH เพื่อฝากเงินเดือนและค่าแรงของพนักงานเข้าบัญชีธนาคารโดยตรง

• การชําระเงินจากรัฐบาล: การชําระเงินแบบ ACH ยังใช้สําหรับการชําระเงินของหน่วยงานราชการ เช่น การคืนเงินภาษีและการเบิกจ่ายสวัสดิการของรัฐ (เช่น ประกันสังคม, Medicare, เงินช่วยเหลือผู้ว่างงาน)

• การชําระเงินด้านการดูแลสุขภาพ: อุตสาหกรรมการดูแลสุขภาพใช้ ACH ในการประมวลผลการเรียกร้องสินไหม การจ่ายเงินให้แก่ผู้ให้บริการ และการเรียกเก็บเงินจากผู้ป่วยหรือผู้รับประกันภัย

• การชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงิน: การชําระเงินแบบ ACH มักจะใช้เพื่อประมวลผลการชําระเงินตามใบเรียกเงินตามแบบแผนล่วงหน้าสําหรับบิลค่าสาธารณูปโภค การชำระเงินกู้บ้านหรือค่าเช่า ค่าเบี้ยประกันภัย และค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่นๆ การชําระเงินเหล่านี้มักจะถูกตั้งค่าให้มีการถอนเงินจากบัญชีธนาคารอัตโนมัติ

• ธุรกรรมจากธุรกิจถึงธุรกิจ (B2B) บริษัทมักจะใช้ ACH เมื่อชําระเงินให้กับผู้ขายหรือธุรกิจอื่นๆ เพราะมีค่าใช้จ่ายถูกกว่าการสั่งจ่ายเช็คหรือการโอนเงินระหว่างธนาคาร

• ธุรกรรมออนไลน์ แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและบริการออนไลน์อื่นๆ ใช้ ACH ในการประมวลผลการชําระเงินจากลูกค้า ซึ่งอาจรวมถึงการชําระเงินแบบครั้งเดียวหรือโมเดลการชําระเงินตามรอบบิล

• ธุรกรรมระหว่างธนาคาร: ธนาคารและเครดิตสหภาพจะใช้ ACH กับการทำธุรกรรมระหว่างธนาคารและกิจกรรมทางการเงินอื่นๆ เช่น การจ่ายเงินกู้ ลูกค้ามักจะใช้ ACH ในการชําระเงินกู้อัตโนมัติเช่นกัน

• การจ่ายภาษี: บุคคลทั่วไปและธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ ACH เพื่อชําระภาษีระดับรัฐบาลกลางหรือของรัฐผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ การชําระภาษีโดยประมาณหรือการยื่นภาษีของธุรกิจมักจะชําระโดยใช้ ACH

• การบริจาคเงินเพื่อการกุศล: องค์กรไม่แสวงผลกําไรและองค์กรการกุศลเลือกใช้ ACH สำหรับการบริจาคเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจากผู้อุปถัมภ์

• การชําระเงินด้านการศึกษา: โรงเรียน วิทยาลัย และมหาวิทยาลัยใช้ ACH สําหรับการชําระเงินค่าเทอม การจ่ายเงินช่วยเหลือทางการเงิน และธุรกรรมทางการเงินอื่นๆ

คุณสามารถส่งการชําระเงินแบบ ACH จากสหรัฐอเมริกาไปยังแคนาดาได้หรือไม่

ได้ คุณสามารถส่งการชําระเงินแบบ ACHจากสหรัฐอเมริกาไปยังแคนาดาได้ กระบวนการนี้เรียกว่าการโอนเงินแบบ ACH ระหว่างประเทศ โดยทั่วไปแล้วการโอนเงินแบบ ACH ระหว่างประเทศนั้นจะมีค่าธรรมเนียม ซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการแต่ละราย และอาจใช้เวลานานกว่าการโอนเงินภายในประเทศ โดยปกติแล้วจะใช้เวลาประมาณ 2-3 วันทําการ

เมื่อส่งการชําระเงินแบบ ACH จากสหรัฐอเมริกาไปยังแคนาดา ระบบจะแปลงเงินทุนจากดอลลาร์สหรัฐเป็นดอลลาร์แคนาดา และอัตราแลกเปลี่ยนที่ธนาคารหรือบริการโอนเงินของคุณนำมาใช้จะส่งผลต่อจํานวนเงินสุดท้ายที่ได้รับ ธนาคารบางแห่งอาจไม่ได้ให้บริการโอนเงินแบบ ACH ระหว่างประเทศ และบางแห่งอาจจํากัดจํานวนเงินที่คุณสามารถโอนแบบ ACH ระหว่างประเทศ

วิธีส่งการชําระเงินแบบ ACH จากสหรัฐอเมริกาไปยังแคนาดา

ขั้นแรกคุณจะต้องหาธนาคารหรือผู้ให้บริการโอนเงินเฉพาะทาง (เช่น Wise หรือ OFX) ที่มีบริการโอนเงินแบบ ACH ระหว่างประเทศ จากนั้นจึงประเมินค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง เมื่อเจอธนาคารหรือผู้ให้บริการที่เหมาะสมแล้ว คุณต้องระบุข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับในแคนาดาดังต่อไปนี้เพื่อเริ่มชําระเงิน

• ชื่อและนามสกุล

• หมายเลขบัญชีธนาคารในแคนาดา

• หมายเลขสถาบันธนาคาร 3 หลัก

• Transit Number ของธนาคาร 5 หลัก

• ที่อยู่สาขาของธนาคาร

• รหัส SWIFT/BIC (หากมีธนาคารตัวกลางมาเกี่ยวข้อง)

ทางเลือกอื่นในการโอนเงินระหว่างสหรัฐอเมริกากับแคนาดา

วิธีอื่นๆ ที่ใช้กันทั่วไปในการโอนเงินระหว่างประเทศ รวมถึงระหว่างสหรัฐฯ กับแคนาดา ได้แก่

• การโอนเงินระหว่างธนาคาร: การโอนเงินระหว่างธนาคาร เป็นวิธีการทำธุรกรรมต่างประเทศที่ใช้กันทั่วไป โดยปกติแล้วการชําระเงินเหล่านี้จะเร็วกว่าการชําระเงินแบบ ACH แต่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า

• บริการโอนเงินระหว่างประเทศ: บริษัทอย่าง Western Union, MoneyGram, PayPal และบริษัทอื่นๆ มีความเชี่ยวชาญในการโอนเงินระหว่างประเทศ บริการเหล่านี้มักจะมีความยืดหยุ่นมากกว่า และมีค่าธรรมเนียมน่าสนใจมากกว่าเมื่อเทียบกับการโอนเงินระหว่างธนาคาร

• Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT): SWIFT คือเครือข่ายระดับโลกที่ธนาคารและสถาบันการเงินใช้ในการโอนเงินระหว่างประเทศ โดยช่วยอํานวยความสะดวกให้กับการทําธุรกรรมระหว่างประเทศที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้