Os pagamentos ACH (Automated Clearing House) são uma forma de transferência eletrônica de fundos utilizada nos Estados Unidos. Embora a rede ACH tenha sede e opere nos EUA, os pagamentos ACH podem ser enviados para outros países, incluindo o Canadá. A relação comercial bem estabelecida entre os EUA e o Canadá — o comércio total de mercadorias dos EUA com o Canadá foi estimado em US$ 761,8 bilhões em 2024 — cria uma alta demanda por formas de pagamento convenientes.

A Associação Nacional de Compensação Automatizada (Nacha) gerencia essas transações e define suas regras e padrões. Os pagamentos ACH normalmente levam de um a dois dias úteis para serem processados, embora as transferências ACH no mesmo dia estejam se tornando cada vez mais comuns. Ao contrário dos wire transfers, que são processados em tempo real, as transações ACH são processadas em lotes em intervalos específicos.

A seguir, explicaremos como os pagamentos ACH são usados e como enviá-los dos EUA para o Canadá. Aqui está o que você precisa saber.

O que você encontrará neste artigo?

• É possível enviar pagamentos ACH dos EUA para o Canadá?
  
• Como enviar pagamentos ACH dos EUA para o Canadá
  
• Alternativas para transferência de fundos entre os EUA e o Canadá
  
• Transferências ACH EUA vs. Pagamentos EFT Canadá
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

É possível enviar pagamentos ACH dos EUA para o Canadá?

Sim, você pode enviar pagamentos ACH dos EUA para o Canadá. Esse processo é conhecido como transferência ACH internacional. As transferências ACH internacionais geralmente incorrem em taxas, que podem variar entre os provedores, e podem levar mais tempo para serem processadas do que as domésticas — normalmente alguns dias úteis.

Ao enviar um pagamento ACH dos EUA para o Canadá, os fundos são convertidos de dólares americanos para dólares canadenses, e a taxa de câmbio oferecida pelo seu banco ou serviço de transferência afetará o valor final recebido. Nem todos os bancos facilitam transferências ACH internacionais, e alguns bancos podem ter limites para o valor que você pode enviar internacionalmente via ACH.

Como enviar pagamentos ACH dos EUA para o Canadá

Primeiro, você precisará encontrar um banco ou um serviço especializado em transferências de dinheiro, como Wise ou OFX, que ofereça transferências internacionais ACH. Depois de escolher o banco ou serviço, você precisará das seguintes informações sobre o destinatário canadense para iniciar o pagamento:

• Nome completo

• Número da conta bancária canadense

• Número da instituição bancária com 3 dígitos

• Número de trânsito bancário de 5 dígitos

• Endereço da agência bancária

• Um código SWIFT/BIC (se houver um banco intermediário envolvido)

Alternativas para transferir fundos entre os EUA e o Canadá

Existem outros métodos comuns para transferências internacionais, inclusive entre os EUA e o Canadá.

• Wire transfers: Wire transfers são um método comum para transações internacionais. Geralmente são mais rápidos do que os pagamentos ACH, mas têm taxas mais elevadas.

• Serviços internacionais de transferência de dinheiro: empresas como Western Union, MoneyGram, PayPal e outros se especializam em transferências internacionais de dinheiro. Esses serviços costumam ser mais flexíveis e têm taxas mais competitivas em comparação com wire transfers.

• Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT): Trata-se de uma rede global utilizada por bancos e instituições financeiras para transferências internacionais de dinheiro. Facilita transações internacionais seguras e confiáveis.

Transferências ACH EUA vs. Pagamentos EFT Canadá

As Transferências ACH, Pagamentos EFT do Canadá e wire transferências movimentam dinheiro eletronicamente entre instituições financeiras.A principal diferença está nas redes de pagamento que elas usam e na velocidade com que os fundos se movem entre contas.

As transferências ACH operam pela rede ACH e costumam ser usadas para folha de pagamento, depósitos diretos, pagamentos de conta e pagamentos de fornecedores. Normalmente, o processamento leva de um a três dias úteis e pode ser anulado em caso de erro ou fraude.

Os pagamentos EFT Canadenses (Transferências Eletrônicas de Fundos) funcionam de forma semelhante, mas são executados pelo sistema de pagamentos EFT do Canadá. Esses pagamentos são mais frequentemente usados para folha de pagamento, depósitos diretos, pagamentos de fornecedores e débitos pré-autorizados (PADs). Os EFTs geralmente compensam dentro de um a dois dias úteis e também podem ser revertidos de acordo com regras de processamento específicas.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments permite que as empresas configurem e aceitem mais de 125 formas de pagamento, incluindo transferências ACH. Oferece uma solução de pagamentos global e unificada que ajuda qualquer empresa — desde startups em expansão até empresas globais — a aceitar pagamentos online, pessoalmente e em todo o mundo.

O Stripe Payments pode ajudar sua empresa a:

• Verificar dados bancários mais rápido: Verifique instantaneamente os ACH Direct Debits ou envie microdepósitos para verificar os dados da conta bancária dos clientes em dois dias úteis.
  
• Simplificar reembolsos: Faça reembolsos ou devolva os fundos excedentes ao cliente.
  
• Otimizar o checkout: Crie uma experiência de cliente sem atritos e economize milhares de horas de engenharia com IU de pagamento pré-construídas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira criada pela Stripe.
  
• Expandir rapidamente para novos mercados: Alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão multimoedas com opções de pagamento internacional, disponíveis em 195 países e em mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos on-line e presenciais: Crie um unified commerce entre os canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a receita com uma variedade de ferramentas de pagamento personalizáveis e fáceis de configurar, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para melhorar as taxas de autorização.
  
• Agir mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescimento: Construa em uma plataforma projetada para crescer com você, com 99,999% de tempo de atividade e confiabilidade líder do setor.
  

Saiba mais sobre como o Stripe Payments pode potencializar seus pagamentos digitais e presenciais, ou comece hoje.