Automated-Clearing-House(ACH)-Zahlungen sind eine Form des elektronischen Geldtransfers in den USA. Die National Automated Clearing House Association (Nacha) verwaltet diese Transaktionen und legt ihre Regeln und Standards fest. Die Abwicklung von ACH-Zahlungen dauert in der Regel ein bis zwei Werktage, obwohl ACH-Überweisungen in zunehmendem Maße am selben Tag möglich sind. Im Gegensatz zu Banküberweisungen, die in Echtzeit verarbeitet werden, erfolgt die Abwicklung von ACH-Transaktionen stapelweise in bestimmten Zeitabständen.

Das ACH-Netzwerk ist in den USA etabliert und aktiv, doch können ACH-Zahlungen auch in andere Länder, einschließlich Kanada, gesendet werden. Die Wirtschaftsbeziehungen zwischen den beiden Ländern sind solide: Der Handel der USA mit Kanada mit Waren und Dienstleistungen belief sich 2022 auf schätzungsweise 908,9 Mrd. USD. Dies führt zu einer hohen Nachfrage nach bequemen Zahlungsmöglichkeiten.

Dieser Leitfaden beschreibt, wie ACH-Zahlungen verwendet werden und wie sie aus den USA nach Kanada gesendet werden können. Nachfolgend erfahren Sie, was Sie dazu wissen müssen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wozu dienen ACH-Zahlungen?
  
• Kann eine ACH-Zahlung aus den USA nach Kanada gesendet werden?
  
• So senden Sie ACH-Zahlungen aus den USA nach Kanada
  
• Alternativen für Geldüberweisungen zwischen den USA und Kanada
  

Wozu dienen ACH-Zahlungen?

ACH-Zahlungen sind ein gängiges Mittel für Unternehmen, Behörden und Einzelpersonen, um Gelder elektronisch zu überweisen. Sie sind in der Regel preiswerter als Überweisungen oder Kreditkartenzahlungen. Daher sind sie die erste Wahl für wiederkehrende Zahlungen oder große Transaktionen. Im Folgenden wird die Verwendung erläutert:

• Direkte Einzahlungen: Arbeitgeber/innen nutzen ACH-Zahlungen, um die Gehälter und Löhne ihrer Mitarbeiter/innen direkt auf deren Bankkonten einzuzahlen.

• Staatliche Zahlungen: ACH-Zahlungen werden auch für Zahlungen von Regierungsbehörden wie Steuerrückerstattungen und Auszahlungen von staatlichen Leistungen (z. B. Sozialversicherung, Medicare, Arbeitslosengeld) verwendet.

• Zahlungen im Gesundheitswesen: Der Gesundheitssektor nutzt ACH für die Abwicklung von Versicherungsansprüchen, die Bezahlung von Leistungserbringern und den Einzug von Zahlungen von Patienten/Patientinnen oder Versicherern.

• Rechnungszahlungen: ACH-Zahlungen werden häufig verwendet, um wiederkehrende Rechnungszahlungen für Versorgungsrechnungen, Hypotheken- oder Mietzahlungen, Versicherungsprämien und andere monatliche Ausgaben abzuwickeln. Diese Zahlungen werden oft automatisch von einem Bankkonto abgezogen.

• Business-to-Business(B2B)-Transaktionen: Unternehmen verwenden ACH häufig für Zahlungen an Lieferanten oder andere Unternehmen. Es handelt sich um eine günstige Alternative zu Schecks oder Banküberweisungen.

• Online-Transaktionen: E-Commerce-Plattformen und andere Online-Dienste verwenden ACH, um Zahlungen von Kunden/Kundinnen zu verarbeiten. Dabei kann es sich um einmalige Zahlungen oder Abonnementmodelle handeln.

• Interbankenhandel: Banken und Kreditgenossenschaften nutzen ACH für Interbankgeschäfte und andere Finanzaktivitäten wie die Auszahlung von Darlehen. Kunden/Kundinnen nutzen ACH häufig auch für die automatische Rückzahlung von Krediten.

• Steuerzahlungen: Einzelpersonen und Unternehmen können ACH für die elektronische Zahlung von Bundes- oder Landessteuern verwenden. Auch Steuervorauszahlungen und Unternehmenssteueranmeldungen werden in der Regel per ACH bezahlt.

• Wohltätige Spenden: Gemeinnützige Organisationen und Wohltätigkeitsorganisationen nutzen ACH für wiederkehrende Spenden von Geldgeberinnen und Geldgebern.

• Zahlungen im Bildungswesen: Schulen, Hochschulen und Universitäten verwenden ACH für den Einzug von Studiengebühren, Auszahlungen von Finanzhilfen und andere finanzielle Transaktionen.

Kann eine ACH-Zahlung aus den USA nach Kanada gesendet werden?

Ja, Sie können ACH-Zahlungen aus den USA nach Kanada senden. Dieser Vorgang wird als internationale ACH-Überweisung bezeichnet. Für internationale ACH-Überweisungen fallen in der Regel Gebühren an, die von Anbieter zu Anbieter variieren können. Ihre Bearbeitung kann länger dauern als bei Inlandsüberweisungen – in der Regel ein paar Werktage.

Wenn Sie eine ACH-Zahlung aus den USA nach Kanada senden, werden die Gelder von US-Dollar in kanadische Dollar umgerechnet. Der von Ihrer Bank oder Ihrem Überweisungsdienst angebotene Wechselkurs wirkt sich auf den Betrag aus, den der/die Empfänger/in letztendlich erhält. Nicht alle Banken ermöglichen internationale ACH-Überweisungen und einige Banken haben möglicherweise Beschränkungen für den Betrag, den Sie per ACH ins Ausland senden können.

So senden Sie ACH-Zahlungen aus den USA nach Kanada

Zunächst müssen Sie eine Bank oder einen spezialisierten Geldtransferdienst (wie Wise oder OFX) auswählen, der internationale ACH-Überweisungen anbietet, und die damit verbundenen Gebühren ermitteln. Sobald Sie die Bank oder den Dienst gefunden haben, benötigen Sie zur Einleitung der Zahlung die folgenden Informationen über Ihre kanadische Empfängerin oder Ihren kanadischen Empfänger:

• Vollständiger Name

• Kanadische Bankkontonummer

• 3-stellige Nummer des Bankinstituts

• 5-stellige Transitnummer der Bank

• Adresse der Bankfiliale

• Einen SWIFT/BIC-Code (wenn eine zwischengeschaltete Bank beteiligt ist)

Alternativen für Geldüberweisungen zwischen den USA und Kanada

Es gibt noch andere gängige Methoden, um Gelder international zu überweisen, auch zwischen den USA und Kanada.

• Banküberweisungen: Banküberweisungen sind eine gängige Methode für internationale Transaktionen. Sie sind meist schneller als ACH-Zahlungen, aber mit höheren Gebühren verbunden.

• Internationale Geldtransferdienste: Unternehmen wie Western Union, MoneyGram, PayPal und viele andere haben sich auf internationale Geldüberweisungen spezialisiert. Diese Dienste sind oft flexibler und bieten im Vergleich zu Banküberweisungen günstigere Gebühren.

• Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT): Dies ist ein globales Netzwerk, das von Banken und Finanzinstituten für internationale Geldüberweisungen genutzt wird. Es ermöglicht sichere und zuverlässige internationale Transaktionen.