Los pagos mediante la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) son un tipo de transferencia electrónica de fondos utilizada en los Estados Unidos. La Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas (Nacha) gestiona estas transacciones y establece sus reglas y normas. Los pagos ACH suelen tardar entre uno y dos días hábiles en procesarse, aunque las transferencias ACH en el mismo día son cada vez más comunes. A diferencia de las transferencias electrónicas, que se procesan en tiempo real, las transacciones ACH se procesan en lotes a intervalos específicos.

La red ACH tiene su sede y opera en EE. UU., pero los pagos ACH también se pueden enviar a otros países, incluido Canadá. La relación comercial entre los dos países está bien establecida: El comercio de bienes y servicios entre EE. UU. y Canadá alcanzó un total estimado de 908,900 millones de dólares en 2022, lo que generó una alta demanda de métodos de pago convenientes.

En esta guía se explicará cómo se usan los pagos ACH y cómo enviarlos desde EE. UU. a Canadá. Esto es lo que debes saber.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Para qué se utilizan los pagos ACH?
  
• ¿Se pueden enviar pagos ACH desde EE. UU. a Canadá?
  
• Cómo enviar pagos ACH desde EE. UU. a Canadá
  
• Alternativas para transferir fondos entre EE. UU. y Canadá
  

¿Para qué se utilizan los pagos ACH?

Los pagos ACH son una forma popular para que empresas, agencias gubernamentales y particulares transfieran fondos electrónicamente. Por lo general, son menos costosas que las transferencias electrónicas o los pagos con tarjeta de crédito, lo que las convierte en una opción natural para pagos recurrentes o transacciones a gran escala. Así es como se usan:

• Depósitos directos: los empleadores utilizan los pagos ACH para depositar directamente los salarios y sueldos de los empleados en sus cuentas bancarias.

• Pagos del Gobierno: los pagos ACH también se utilizan para pagos de agencias gubernamentales, como reembolsos de impuestos y desembolsos de beneficios gubernamentales (por ejemplo, Seguro Social, Medicare, desempleo).

• Pagos de atención médica: el sector de atención médica utiliza los pagos ACH para procesar reclamos de seguros, pagar a los proveedores y cobrar pagos de pacientes o aseguradoras.

• Pagos de facturas: los pagos ACH se utilizan con frecuencia para procesar pagos recurrentes de facturas, como las de servicios públicos, hipotecas o alquileres, primas de seguros y otros gastos mensuales. Estos pagos a menudo están configurados para ser retirados automáticamente de una cuenta bancaria.

• Transacciones de empresa a empresa (B2B): las empresas suelen utilizar las ACH al realizar pagos a proveedores u otras empresas. Es una alternativa de menor costo en comparación con los cheques o las transferencias electrónicas.

• Transacciones en línea: las plataformas de comercio electrónico y otros servicios en línea usan las ACH para procesar los pagos de los clientes. Esto puede incluir pagos únicos o modelos basados en suscripciones.

• Transacciones interbancarias: los bancos y las cooperativas de crédito utilizan las ACH para las transacciones interbancarias y otras actividades financieras, como los desembolsos de préstamos. Los clientes también suelen utilizar las ACH para el reembolso automático de préstamos.

• Pago de impuestos: los particulares y las empresas pueden usar las ACH para pagar electrónicamente impuestos federales o estatales. Los pagos de impuestos estimados o las declaraciones fiscales de empresas se realizan comúnmente mediante pagos ACH.

• Donaciones benéficas: las organizaciones sin fines de lucro y las organizaciones benéficas utilizan las ACH para las donaciones recurrentes de sus seguidores.

• Pagos educativos: las escuelas, colegios y universidades utilizan las ACH para pagos de matrícula, desembolsos de ayuda financiera y otras transacciones financieras.

¿Se pueden enviar pagos ACH desde EE. UU. a Canadá?

Sí, se pueden enviar pagos ACH desde EE. UU. a Canadá. Este proceso se conoce como transferencia ACH internacional. Las transferencias ACH internacionales suelen conllevar comisiones, las cuales pueden variar según el proveedor, y pueden tardar más en procesarse que las nacionales, generalmente unos pocos días hábiles.

Al enviar un pago ACH desde EE. UU. a Canadá, los fondos se convierten de dólares estadounidenses a dólares canadienses, y la tasa de cambio ofrecida por tu banco o servicio de transferencia afectará el importe final recibido. No todos los bancos facilitan las transferencias ACH internacionales, y algunos bancos pueden tener límites en la cantidad que puedes enviar internacionalmente a través de las ACH.

Cómo enviar pagos ACH desde EE. UU. a Canadá

En primer lugar, tendrás que encontrar un banco o un servicio especializado en transferencias de dinero (como Wise u OFX) que ofrezca transferencias ACH internacionales y evaluar las comisiones asociadas. Una vez que hayas encontrado el banco o el servicio, necesitarás la siguiente información sobre tu destinatario canadiense para iniciar el pago:

• Nombre completo

• Número de cuenta bancaria canadiense

• Número de institución bancaria de 3 dígitos

• Número de tránsito bancario de 5 dígitos

• Dirección de la sucursal bancaria

• Un código SWIFT/BIC (si hay un banco intermediario involucrado)

Alternativas para transferir fondos entre EE. UU. y Canadá

Existen otros métodos comunes para transferir dinero a nivel internacional, incluso entre EE. UU. y Canadá.

• Transferencias electrónicas: las transferencias electrónicas son un método común para transacciones internacionales. Generalmente, son más rápidas que los pagos ACH, pero tienen comisiones más elevadas.

• Servicios de transferencia de dinero internacionales: empresas como Western Union, MoneyGram, PayPal, entre otras, se especializan en transferencias de dinero internacionales. Estos servicios suelen ser más flexibles y vienen con comisiones más competitivas en comparación con las transferencias electrónicas.

• Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT): se trata de una red global utilizada por bancos e instituciones financieras para las transferencias internacionales de dinero. Facilita transacciones internacionales seguras y confiables.